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¿Qué banco paga más intereses? – Mejores cuentas de ahorro

Si definitivamente te has planteado ahorrar, querrás hacerlo de la forma más segura y rentable. Por eso estás buscando la mejor cuenta remunerada del mercado.

La cuestión es que hay cuentas de ahorro que merecen más la pena que otras, ya que no todas se ajustarán a tus plazos ni tu dinero crecerá de la misma forma.

Para eso te traemos este análisis con las mejores cuentas de ahorro en España actualmente, dónde analizamos qué banco paga más intereses por tus ahorros.

¿Quieres saber cuál es la cuenta más rentable para ti? Aquí te lo desvelamos.

Las mejores cuentas remuneradas

Si quieres saber ya de ya qué banco paga más intereses por tu dinero y cuáles son las mejores cuentas remuneradas del mercado, aquí te dejamos un TOP 3 Mejores cuentas de ahorro.

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  • La Mejor Cuenta Remunerada
  • 1% TAE hasta 15.000€
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¿Quieres saber cuál de estas cuentas te conviene y cuáles son sus condiciones? Te contamos todas las opciones que tienes y otras formas rentables de ahorro ¡Sigue leyendo!

Qué es una cuenta remunerada y cómo funciona

cuenta de ahorro

Empezaremos definiendo qué es una cuenta remunerada, y es que entre mucha gente aún es popular confundir términos entre cuenta corriente, cuenta nómina y el largo historial de categorías.

Una cuenta remunerada es prácticamente una cuenta de ahorro: el tipo de cuenta bancaria por la que obtenemos rentabilidad a cambio de mantener nuestro dinero depositado en ella.

A diferencia de otros productos de ahorro como un plan de pensiones o un fondo de inversión, el dinero de nuestra cuenta remunerada está siempre disponible para nuestro uso.

En este sentido es muy interesante como forma de ahorro a medio plazo, o incluso para quien busque ahorrar y obtener rentabilidad, pero sin atarse a un plazo fijo.

Dependerá de cada banco y sobre todo, de cada cuenta concreta, las condiciones y los intereses que nos genere mantener nuestro dinero en ella. Por eso es importante analizar cuál es nuestra mejor opción.

Hay factores determinantes que nos harán decantarnos por una u otra cuenta, como el tipo de interés, el plazo y por supuesto, las comisiones. Enseguida descubrirás cuáles son las mejores cuentas de ahorro.

Diferencia entre cuenta de ahorro y cuenta remunerada

Sí, es cierto que casi podemos asumir que una cuenta de ahorro y una cuenta remunerada son iguales o, al menos, tienen muchísimas similitudes. Pero hay ciertas diferencias que vale la pena señalar.

La diferencia esencial está en los objetivos predefinidos y los requisitos que asumimos para conseguirlos.

Para abrir una cuenta de ahorro casi no encontramos requisitos: depositamos nuestros ahorros y quizá alcanzamos cierta rentabilidad. En la cuenta remunerada, sin embargo, los objetivos de rentabilidad son mucho más exigentes y por ende, también las condiciones.

Hay algunas pistas que nos pueden ayudar a distinguir una cuenta de ahorro de una remunerada, y es que la primera ofrece una rentabilidad mucho más alta.

El BCE pone limitaciones a la rentabilidad que pueden llegar a alcanzar las cuentas de ahorro, por lo que quizá, pese a la rigidez de sus condiciones, merece la pena abrir lo que sobre el papel llamamos cuenta remunerada.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro

cuentas remuneradas

Una cuenta de ahorro es como nuestra hucha: Aunque estemos guardando nuestro dinero, podremos tenerlo disponible en cualquier momento que lo deseemos.

En este caso, la entidad encargada de custodiar nuestro dinero será el banco que elijamos, que nos proveerá de seguridad y rentabilidad para nuestro dinero siempre y cuando cumplamos una serie de condiciones.

Abrir una cuenta de ahorro suele ser, por lo general, como el proceso de abrir cualquier tipo de cuenta, con la diferencia de que esta nos generará ciertos intereses por nuestro dinero.

Como ya sabes, hay ligeras diferencias entre una cuenta remunerada y una cuenta de ahorro, y estas se pueden ver en sus condiciones. Como siempre, la última palabra la tiene el banco.

Estos son algunos de los requisitos mínimos que nos podemos encontrar al abrir nuestra cuenta:

  • Lo primero será identificarnos ya sea con nuestro DNI o pasaporte. Si una entidad no te exige que te identifiques con tu documentación oficial… Mejor huye.

Cada vez los bancos están más avanzados respecto a la digitalización, por lo que en muchos casos podremos identificarnos directamente online mediante una videollamada.

  • Domiciliar nuestra nómina, pensión o ingresos regulares. Muchas cuentas exigen la domiciliación del salario para empezar a disfrutar de las ventajas que ofrecen.
  • Vinculación con otros productos. Puede darse el caso que la entidad te exija contratar otros productos, como un plan de pensiones, un seguro o fondos de inversión.
  • Saldos mínimos y máximos. En las cuentas remuneradas se exige un saldo mínimo para poder rentabilizar, y se establece un saldo máximo en función de la TAE de la cuenta.

Cómo elegir una cuenta bancaria rentable

cuenta ahorro

Hay cuentas de ahorro que generan menos interés que un mazapán, y en las que realmente es preferible que guardes tu dinero debajo del colchón antes de depositarlo bajo unas condiciones así.

También hay unas cuantas que cumplen su función y rentabilizan eficientemente tus ahorros.

Aunque no es fácil dar con una cuenta que se ajuste a tus objetivos y condiciones, estos son algunos de los factores que podrán ayudarte:

  • Interés (TIN y TAE). Ambos indicadores reflejan cuáles son las ganancias que obtendrás por el depósito de tu patrimonio, por lo que merece la pena compararlos.
  • Plazo de disponibilidad. Hablamos del tiempo que debes mantener depositado tu dinero para obtener las ventajas de rentabilidad que ofrece la cuenta: con una cuenta de ahorro dispondrás de tu dinero cuando quieras, pero la rentabilidad será menor. Si buscas mayor crecimiento para tu dinero, quizá te interese plantearte un plazo fijo.
  • Comisiones. Cuantas menores comisiones paguemos, mejores resultados de rentabilidad para nuestro depósito. Afortunadamente, el abanico de cuentas de ahorro sin comisiones es amplísimo.
  • Vinculación. Muchos bancos exigen compromiso con la entidad como requisito para mantener las ventajas de la cuenta, a través de la suscripción a otros productos o la domiciliación de la nómina. Igualmente, también podemos encontrar cuentas sin comisiones ni condiciones.
  • Fiscalidad. Antes de abrir tu cuenta de ahorro, ten presente que tendrás que declarar a Hacienda los intereses que te genere (rendimientos del capital mobiliario)

Por hasta 6.000€ de intereses generados, tendrás que pagar un 19% de impuestos; entre 6.000 y 50.000 euros los impuestos suben hasta un 21%, y si superas la barrera de los 50.000€ tendrás que pagar hasta un 23% en impuestos.

Interés compuesto o interés simple, ¿Qué es mejor?

mejores cuentas remuneradas

Entramos a fondo para comparar distintas cuentas de ahorro, y entre los parámetros clave que debemos estudiar empezamos con uno de los más importantes: los tipos de interés.

Es raro que encontremos entidades que calculen el interés simple, pues el interés compuesto muestra un crecimiento más rápido del patrimonio depositado.

Mientras que un interés simple genera la parte proporcional al año de lo depositado en cuenta (un 5% de 1.000 euros, que serían 50€) el interés compuesto se va acumulando en cada periodo de forma que los resultados son mucho mayores.

El interés compuesto muestra de una forma más completa el resultado de beneficios reales que puede llegar a alcanzar la rentabilidad de nuestra cuenta.

Plazo fijo o cuenta de ahorro, ¿Qué es mejor?

Mientras que en una cuenta de ahorro tendrás tu dinero cuando quieras, con un plazo fijo no podrás reembolsar tu capital hasta una fecha determinada, aunque con ello aumentará tu rentabilidad.

Elegir uno u otro solo dependerá de la disponibilidad que busques para tu dinero, pues teniendo características distintas, sus ventajas también lo son.

Las formas de ahorro más rentables

mejor cuenta de ahorro

Hay distintas formas de obtener rentabilidad de tus ahorros, y siguiendo con los factores clave que hemos ido señalando, sin duda podrás alcanzar la que se ajuste más a tus necesidades.

Eso sí: debes tener en cuenta que cada producto ofrece unas ventajas en función de sus características.

Dependerá exclusivamente de ti elegir el que más se adapte a lo que necesitas. Si buscas una mayor o menor disponibilidad para tu dinero, el grado de rentabilidad que obtendrás también fluctúa.

Aquí vamos a presentarte cuáles son los productos pueden darte una mayor rentabilidad en función de sus propias características.

Cuentas de ahorro

La característica esencial de una cuenta de ahorro es que podrás obtener rentabilidad por tu dinero a la vez que lo tendrás disponible en cualquier momento que lo necesites.

Hay muchas cuentas de ahorro que se desmarcan de la norma y ofrecen una rentabilidad muy superior a la media, siempre y cuando cumplas con las condiciones que establece la entidad.

Si buscas domiciliar tu nómina, la cuenta nómina de Bankinter está remunerada con un 5% TAE, siendo una de las cuentas más rentables que podemos encontrar ahora mismo.

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Es normal que no todo el mundo esté dispuesto a domiciliar su nómina, y por eso la segunda mejor opción para una cuenta remunerada sin condiciones es My Investor, con una rentabilidad del 1% TAE.

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Depósitos a plazo fijo

Las cuentas de ahorro son la mejor opción para quien no quiere guardar su dinero en la caja fuerte y decirle adiós hasta dentro de un largo tiempo. Ahora bien, guardarlo bajo llave genera muchos más intereses.

Los depósitos bancarios son normalmente las opciones de ahorro que ofrecen mayor rentabilidad, con la característica de que no podrás recuperar tu dinero hasta una fecha concreta.

Siempre existe la posibilidad de cancelación anticipada, al menos en los depósitos flexibles. Eso sí, esto tendrá una penalización por incumplimiento de contrato que no te saldrá barata.

Si estás más que seguro que quieres meter tu dinero bajo la hucha y no sacarlo hasta que llegue el día, un depósito a plazo fijo es la forma más rentable de ahorro para ti.

Aquí te dejamos los depósitos bancarios más valorados por los usuarios, como el de Wizink, que puede llegar a ofrecerte hasta 1’3% TAE por tus ahorros.

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  • El Mejor Depósito del 2020
  • Intereses mucho más altos que la competencia
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Planes de Pensiones

Los planes de pensiones tradicionales no pueden considerarse como una forma óptima de ahorro, pues la realidad es que sus desorbitadas comisiones lo hacen menos rentable de lo que puede esperarse.

Sin embargo, los planes de pensiones indexados sí que son una magnífica forma de ahorro de cara a la jubilación, teniendo en cuenta las muchísimas ventajas fiscales que ofrecen.

Además, los mejores planes de pensiones no solo ofrecen unas comisiones ínfimas que se traducen en mayor rentabilidad, sino que sus carteras están mucho más personalizadas a los objetivos del ahorrador.

Fondos de Inversión

Al igual que con los planes de pensiones, los fondos de inversión que ofrecen los bancos rara vez salen a cuenta por su disparatada relación entre coste y ganancia.

Sin embargo, las carteras de inversión indexadas, habitualmente gestionadas por un robo advisor, son un producto que cada vez está más en auge por su increíble relación entre rentabilidad y coste.

Los fondos indexados son productos de muy bajo riesgo y gestionados de forma pasiva, para los que no son necesarios ningún conocimiento financiero. El robo advisor lo hace todo.

Cada vez más gente eligen los fondos indexados como una de las formas preferidas de obtener rentabilidad de sus ahorros: ventajas fiscales, bajo coste y gran rentabilidad a largo plazo.

Si quieres probar a sacarle la máxima rentabilidad a tus ahorros, aquí te dejamos algunos de los gestores de inversión automatizados más importantes de España.

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  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

Las mejores cuentas de ahorro en 2020

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Llegamos al ranking final, y la pregunta que no puede faltar es, ¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro?

Por suerte o por desgraciada ya hemos probado unas cuantas, así que aquí te dejamos las que mejores resultados te ofrecerán si buscas rentabilidad y disponibilidad al mismo tiempo.

Cuenta Nómina Bankinter

Si buscas tenerlo todo en uno, la cuenta nómina de Bankinter es la respuesta. Puedes domiciliar tu nómina, tener tu dinero siempre que lo necesites y además, tener una rentabilidad de tus ahorros del 5% TAE.

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Cuenta Remunerada MyInvestor

Aunque no suele ser lo habitual, puedes obtener una magnífica rentabilidad para tus ahorros sin condiciones, ni siquiera necesitas domiciliar tu nómina. Con la cuenta remunerada de Myinvestor tienes un 1% TAE.

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Gabriel Rodríguez
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