TOP 9 Mejores neobancos en España

Si quieres saber cómo puede mejorar tu vida con una entidad sencilla, transparente y si comisiones, sigue leyendo para descubrir nuestro ranking actualizado de los mejores neobancos en España.

¡Comenzamos con este vídeo!

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¿Qué son los neobancos?

Parte de la popularidad de los neobancos viene por su naturaleza 100% digital. Puedes hacer todas tus gestiones desde una simple aplicación para móvil, una cuenta online y una tarjeta de débito o incluso tarjeta prepago.

Además, ofrecen servicios tan útiles como tener cuentas con más de una divisa, transferencias internacionales con menor comisión, ventajas financieras a la hora de pagar en países extranjeros, o incluso invertir sin comisiones en bolsa o en el mercado de las criptomonedas.

¿Por qué están teniendo éxito?

En definitiva, el éxito de este tipo de bancos viene por ofrecer tarifas a precios muy bajos, sin ningún tipo de ataduras con la institución financiera, y con un sinfín de servicios, que ya he comentado anteriormente, y que son difíciles de encontrar en un banco tradicional.

Neobanco vs Banca tradicional, ¿Cuál es la diferencia?

Hay varias características irrefutables que permiten distinguir a un neobanco de una entidad bancaria tradicional. Son las siguientes:

Diferencia entre Neobanco y Challenger bank

Existe muchas dudas acerca de cómo diferenciar lo que es un neobanco como tal a un challenger bank. Pero saber identificar rápidamente si una entidad opera con licencias bancarias íntegramente suyas o si lo hace a través de intermediarios puede ser clave a la hora de dar seguridad a tus ahorros. Te explico las diferencias aquí:

¿Son fiables los neobancos?

Da igual el banco que sea, si ejecutas acciones que puedan tener un riesgo financiero, puedes perder o ganar. Y eso es posible tanto en un banco tradicional como un neobanco. Pero al ser entidades revolucionarias en el tema digital, es muy normal tener cierta desconfianza en diferentes tipos de servicios como la compra de criptomonedas, o en los préstamos digitales.

Así que el único inconveniente que podríamos ver sería que no hay una entidad física a la que poder acudir si tenemos un problema o simplemente dudas acerca de nuestras transferencias financieras. Además, la mayoría de estos neobancos no se encuentran en España. Y eso significa que algunos trámites podrían prolongarse más de lo normal en el tiempo.

¿Están respaldados los neobancos?

Como hemos comentado anteriormente, este tipo de bancos, sean neobancos o bancos Challenger, tienen que pasar por una serie de regulaciones por parte del país y por el Banco Central Europeo para poder operar libremente por los mercados financieros.

Fiabilidad

Así que nuestro dinero estará 100% a salvo si lo que quieres simplemente es depositar tus fondos en una Entidad de Dinero Electrónico. Por lo tanto, si no son servicios de inversión, tus ahorros estarán a salvo, como en cualquier otra entidad financiera física.

¿Qué puede ofrecerte un neobanco?

Aunque el concepto de neobanco en España es bastante desconocido para muchos de nosotros, en países europeos como el Reino Unido o Alemania, los bancos de este tipo ya son una revolución en el sistema bancario, y cada día crece el número de usuarios que ya tienen una cuenta de este tipo. 100% online y segura. Algunos neobancos ya mencionados anteriormente, cuentan con más de cinco millones de clientes.

¿Con qué licencia bancaria opera un neobanco?

Los neobancos o bancos fintech que cuentan con licencia bancaria de “entidad de crédito” (la misma que la de cualquier banco tradicional) se les asigna el término Challenger Bank. Algunos ejemplos son N26 o Revolut.

Por otro lado, existen neobancos que operan con una licencia distinta: la licencia de entidad de dinero electrónico (EDE), es decir, una institución financiera que ha sido autorizada para emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de pago. Como por ejemplo, Bnext.

Para ello, los neobancos deben cumplir con una serie de condiciones y regulaciones específicas como:

• Requisitos de capital.
• Protección de los fondos de los clientes.
• Medidas de seguridad cibernética.
• Cumplimiento de las leyes de prevención de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

Estos requisitos deben ser aprobados y supervisados por el Banco de España.

Por último, señalar que los neobancos con licencia de entidad de dinero electrónico no tienen la posibilidad de ofrecer algunos productos o servicios bancarios adicionales, como créditos o cuentas de ahorro, por lo que se suelen asociar con bancos tradicionales para llevar a cabo colaboraciones o alianzas estratégicas.

¿Qué productos ofrecen los neobancos a los particulares?

La oferta de productos y servicios de los neobancos, dependiendo de la licencia bancaria, puede ser más limitada y básica que la de los bancos tradicionales. Incluso para poder ofrecer algunos en concreto, como las cuentas de ahorro, suelen aliarse con otros bancos que ya los incluyen dentro de su catálogo.

Algunos de los principales productos financieros que podemos encontrar en un neobanco son los siguientes:

• Cuentas corrientes digitales para gestionar tu dinero desde la app del neobanco.
• Tarjetas de débito o prepago para realizar compras físicas y online, sacar dinero, realizar transferencias, etc.
• Cuentas de ahorro en alianza con otros bancos tradicionales, las cuales permiten a sus clientes ahorrar dinero con una tasa de interés muy competitiva.
• Préstamos personales y líneas de crédito aliándose con otras empresas o utilizando fondos de inversión como garantía.

¿Cuáles son los mejores neobancos para empresas?

De entre los neobancos incluidos en nuestro primer ranking, destacamos tres de ellos por ofrecer unas soluciones muy interesantes para empresas de cualquier tamaño.

Veamos, a continuación, cada una de ellas al detalle:

Se clasifica en cuatro planes diferentes:

• Basic, es decir, totalmente gratuito.
• Grow, con una cuota mensual desde 19 € al mes
• Scale, cuya fee mensual parte de 79 € al mes
• Enterprise, el cual es personalizable y está indicado para grandes empresas.

Dependiendo del plan que elijas para tu empresa, algunos de los productos y servicios incluidos son:

• Tarjetas de crédito y débito virtuales y físicas para pagar por todo el mundo.
• Transferencias nacionales e internacionales en euros gratuitas.
• Transferencias en otra moneda con comisiones más bajas que en los bancos tradicionales.
• Conversión en más de 28 divisas al mejor tipo de cambio.
• Herramientas de gestión financiera.

Cuatro son las cuentas para empresas que encontramos en N26. Las tres primeras incluyen un reembolso en compras del 0,1%, que aumenta al 0,5% en la última:

• N26 Estándar: cuenta sin costes.
• N26 Smart: 4,90 € al mes.
• N26 You: 9,90 € al mes.
• N26 Metal: 16,90 € al mes.

Algunas de las ventajas que ofrece son las siguientes:

• Tarjeta virtual para todas las cuentas.
• Tarjeta física excepto en la cuenta Estándar.
• Pagos móvil y contactless.
• Admite Bizum.
• Desde 3 retiradas de efectivo gratis en la zona euro.

Retiradas gratis de efectivo en otra divisa en sus cuentas You y Metal.

De esta manera, podemos contratar uno de los siguientes planes, pudiendo probarlos gratuitamente durante 30 días:

• Essential por 29 € al mes o 348 € al año.
• Business con una cuota mensual de 99 € al mes o anual de 1.188 €.
• Enterprise por 249 € al mes o una fee anual de 2.988 €.

Según la suscripción que elijas disfrutarás de estos beneficios:

• Desde 5 cuentas bancarias con IBAN español.
• Tarjetas virtuales ilimitadas.
• Desde 2 tarjetas físicas de débito.
• A partir de 100 transferencias inmediatas al mes en la zona SEPA.

Herramientas de facturación, gestión de proveedores y presupuestos incluidas.

¿Puede un neobanco ser mi banco principal?

Por norma general, esto no es posible. Y la respuesta está en la limitada oferta con la que cuentan los neobancos, es decir, solo ofrecen ciertos productos o servicios como cuentas corrientes, tarjetas de débito o crédito, transferencias y pagos, etc.

Además, este tipo de bancos digitales no permiten domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo, ni tampoco los recibos del hogar. Por lo que no se trata de una adecuada solución principal, a no ser que no tengas ingresos recurrentes u otra cuenta en otro banco tradicional.

¿Cuáles son los neobancos con más clientes en España?

Son muchos los neobancos, tanto nacionales como extranjeros, que se están expandiendo rápidamente por todo el mundo. En el caso concreto de España, algunos de ellos ya han superado, con creces, la importante cantidad de 500.000 clientes.

Revisemos, en la siguiente tabla, el número aproximado de clientes con los que cuentan los principales neobancos:

Fuente: sitios web oficiales de las entidades

¿Qué neobanco tiene más clientes en el mundo?

Acabamos de ver el listado de neobancos con más clientes en España, pero… ¿cuáles son los neobancos con más clientes a nivel mundial? Lo vemos en la siguiente tabla:

Fuente: sitios web oficiales de las entidades

Conclusión: ¿Qué neobanco elegir?

Hemos llegado al final de este pequeño análisis y explicación de los diferentes neobancos que podemos encontrar actualmente en el mercado. Estos últimos años, han aparecido muchos actores en el mercado, que han hecho incrementar la competencia en el sector bancario, ofreciendo una operativa gratuita en la mayoría de los servicios. O por lo menos, en los más importantes para un usuario medio.

Esto contrasta cada vez más con los bancos tradicionales españoles, que han endurecido las condiciones de sus cuentas de forma generalizada. Por tanto, sí que merece la pena abrir una cuenta en este tipo de bancos sin comisiones. ¿Pero cuál elegir?

Está claro que la decisión deberá ser meditada y analizada desde el punto de vista de cada persona. Las necesidades y deseos serán diferentes, pero estamos seguros de que, gracias a la flexibilidad, adaptación y la alta presencia de instituciones financieras en la actualidad, te será fácil encontrar un banco digital a tu medida.

Actualizaciones del artículo

• Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
• Cambio en el orden del ranking: EVO Banco pasa a tercera posición (12/03/2024)
• Se cambia el orden del ranking; se actualizan datos de clientes de los neobancos; se añaden productos y servicios que ofrecen; Rebellion Pay no está activo desde diciembre de 2023; se añade Openbank al ranking y se incluye información (07/02/2024)
• Se modifican los precios de los planes Business de Revolut (06/02/2024)
• Se añade EVO Banco en el ranking y en la tabla de número de clientes; se incluye su reseña; se modifican dos preguntas frecuentes (04/12/2023)