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Hipoteca Bankinter. Opiniones – Actualizado 2021

Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

Antes de comenzar. Las condiciones que vamos a mostrarte son las que públicamente ofertan las entidades bancarias, no obstante siempre hay margen de mejora y negociación si cuentas con el respaldo de especialistas hipotecarios. Nosotros, gracias al elevado número de préstamos que tramitamos, tenemos acceso a condiciones más ventajosas y queremos ponerlas a tu disposición de forma totalmente gratuita. En sólo dos minutos, dejándonos tus datos aquí te contactaremos a la mayor brevedad posible.


Son muchas las situaciones en las que dos o más empresas se asocian para crear una nueva entidad que preste un servicio determinado en un nicho aún por explotar.

Estos casos suelen acabar en una posterior adquisición por parte de uno de los integrantes, como es el caso de TargoBank cuando fue lanzado conjuntamente por Credit Mutuel y Banco Popular en 2010 aprovechando la ficha bancaria del Banco Popular Hipotecario y la marca que Credit Mutuel estaba explotando en Alemania.

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No obstante, hay ocasiones en las que la asociación termina por crecer hasta el punto de independizarse y constituir un coloso de forma independiente.

Sobre todo esa empresa cuenta tanto con liquidez como con capacidad para brindar un servicio de calidad a sus clientes, como es el caso que hoy analizamos con Bankinter.

Si quieres conocer no solo nuestra opinión sobre las hipotecas de Bankinter, sino todos y cada uno de los detalles contractuales del préstamo hipotecario que ofrece esta entidad, no te pierdas este artículo.

Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

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¿Cómo funciona Bankinter? – Su historia

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Bankinter nació en 1965 como una aventura empresarial entre el Banco Santander y Bank of America, un proyecto que iba enfocado exclusivamente a dar servicio a la creciente industria española.

Con el paso del tiempo logró aumentar su presencia y los activos gestionados hasta que en 1972 salió a bolsa, hito por el que terminó de desvincularse de sus creadores y se abrió además a la banca comercial.

De espíritu fuertemente innovador, se sumó a la banca telefónica en el año 1992 y lanzó la banca online en 1996. Durante esta misma década se dedicó a potenciar el germen de lo que sería su potente Red Agencial.

No tardaría en hacer una incursión al sector seguros. Comenzó un proyecto con RBS llamado Línea Directa y en 2009 terminó por adquirir su parte a la entidad escocesa. También haría proyectos asociados con Mapfre en el negocio de los seguros de vida.

Su presencia internacional se circunscribe a Portugal (tras la adquisición del negocio minorista de Barclays), Irlanda (a través de la compra de Avantcard) y Luxemburgo (donde tiene una delegación para gestión de activos y banca privada).

Entre sus filiales cabe destacar interesantes e innovadores proyectos como por ejemplo Popcoin, uno de los primeros roboadvisors de España, o Coinc, un neobanco especialmente enfocado a hipotecas que aprovechó todo el know how de la compra de EVO Banco.

Huelga decir que una de las patas fuertes de Bankinter es la Banca privada, por lo tanto no es de extrañar que su oferta premie este tipo de perfiles.

Catálogo de Hipotecas Bankinter

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Como siempre decimos: El mejor recurso para efectuar un análisis correcto de las hipotecas es acudir directamente a las FIPRE, dado que por fuerza legal son los documentos que deben de recoger todos los pormenores del préstamo al cual aspiramos.

Por supuesto, la importancia de la información señalada en la FIPRE es independiente de que posteriormente negociemos y mejoremos alguna de las características descritas.

Bankinter trabaja bajo 4 supuestos de préstamo: dos versiones a tipo variable, una a tipo fijo y una a tipo mixto. Sin embargo, podríamos concretar la oferta en dos grandes apartados que serían con garantía personal y sin garantía personal.

Hipoteca variable Bankinter – Hipoteca Sin Más

hipoteca variable bankinter

La hipoteca Sin Más de Bankinter es, como su nombre indica, la que nos permite acceder a la compra de la vivienda sin más garantía que el propio inmueble.

Como seguramente ya sabréis, los préstamos hipotecarios tienen doble garantía: por una parte la casa que adquirimos y por otra la garantía personal de los prestatarios. Esto es lo que hace que en un momento dado, si se embarga la vivienda y aún así no se salda la deuda, los compradores arrastren la deuda tras de sí.

Esta hipoteca, por resumir, haría que en caso de impago se produjera lo que comúnmente se conoce como una “dación en pago”.

Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

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Financiación Hipoteca Sin Más de Bankinter

El plazo máximo de Financiación será de 30 años (limitado a 75 del menor prestatario) y cubrirá hasta el 80% del menor importe entre valor de tasación y valor de compra.

Sólo existe en la modalidad variable. Si cumplimos condiciones nos encontraremos con un interés el primer año del 1,99% y de ahí en adelante a Euribor + 0,99%. En caso de no cumplir hablaríamos del 3,29 % y Euribor + 2,29% respectivamente.

En cuanto a las TAEs: Tenemos un 2.69% cumpliendo condiciones y 3,64% sin cumplir.

Condiciones de la Hipoteca Bankinter Sin Más

Sólo se puede aplicar a viviendas habituales y nuevas hipotecas (es decir, no válido para subrogación) y tendrás que tener como mínimo unos ingresos conjuntos de 2.000 €. Cuenta además con una comisión de apertura fija de 500 €.

Las vinculaciones serían la domiciliación de los ingresos (0,50%), la contratación de un seguro de vida (0,60%), la contratación del seguro de hogar (0,10%) y la aportación anual mínima de 600 € a planes de pensiones (0,10%).

Comisiones de la Hipoteca Sin Más de Bankinter

La comisión por amortización anticipada será del 0,25% si se produce en los primeros 3 años de vida del préstamo o del 0,15% en los 5 primeros años y de ahí en adelante el 0%

Hipoteca Bankinter: Tipo fijo, variable o Mixto

La Hipoteca Bankinter sería la hipoteca ordinaria disponible en 3 formatos: fijo, variable y mixto. La duración será idéntica (30 años) y la cobertura también (80% entre menor valor de tasación o compraventa).

Donde estriba la principal diferencia es en que aquí tendremos la doble garantía habitual, es decir que responde la casa y en última instancia nuestros bienes presentes y futuros.

Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

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  • Hipoteca variable a 30 años.
  • 80% de Financiación.
  • De las más recomendadas por los usuarios
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

Condiciones de la Hipoteca Bankinter

La vinculación será exactamente idéntica a la que nos ofrece la hipoteca Sin Más: domiciliación de los ingresos (0,50%), la contratación de un seguro de vida (0,60%), la contratación del seguro de hogar (0,10%) y aportación anual mínima de 600 € a planes de pensiones (0,10%).

A nivel de comisiones por amortización anticipada, tanto total como parcial, podemos categorizarlas en dos modalidades:

  • Opción 1: Los 3 primeros años el 0,25% del capital reembolsado (si hay pérdida financiera). El resto de años un 0%.
  • Opción 2: Los 5 primeros años 0,15% del capital reembolsado (si hay pérdida financiera). El resto de años un 0%.
Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

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¿Merece la pena vincularse a Bankinter?

Llegó el momento de valorar la oferta conjunta y calibrar con ello si nos encontramos ante una “colocación” o realmente es algo que nos vaya a resultar de utilidad.

Aunque nos repitamos en este sentido, conviene recordar una vez más que los productos vinculados no son en general un estorbo sino que cumplen una función determinada. La del seguro de vida por ejemplo es la de no dejar al superviviente del préstamo con toda la carga hipotecaria sobre sus hombros, la de los planes de pensiones es complementar la jubilación, etc…

Así pues comencemos por el primer punto que es la domiciliación de ingresos. Aquí solemos recomendar que nos acojamos a la promoción porque no sólo supone una importante rebaja del diferencial sino que además nos ahorra los 45 € anuales de gastos de mantenimiento de cuenta.

Por lo que respecta al seguro de vida acostumbramos a ser cautos, más que nada porque es uno de los seguros que más se encarecen y en especial si el cliente tiene alguna preexistencia o unos valores de peso y altura desequilibrados.

Sin embargo, también es cierto que es el producto que más bonifica dentro de la oferta de vinculación, así que convendría hacer números al respecto antes de dar un “sí” o un “no” tajantes.

A nivel de seguro de hogar, ya sabéis que podéis contratar con cualquier compañía siempre y cuando como beneficiario aparezca el banco. Sin embargo, poco o mucho que suponga ese 0,10% al año en intereses, es difícil que Línea Directa aseguradora no os dé un precio que sea extremadamente competitivo, así que a priori aceptaríamos este apartado.

Luego ya por lo que respecta al fondo de pensiones entraríamos de nuevo en la dinámica de la utilidad. Un plan de pensiones puede ser una buena herramienta de ahorro para complementar nuestra pensión a futuro (si bien es cierto que hay más métodos) y los planes de Bankinter se sitúan en un ranking medio alto conforme a la media del mercado.

Además, las aportaciones exigidas serían de 600 € anuales (50€ / mes) por lo que no es una cantidad excesiva.

En este sentido y si sois lectores asiduos de Sin Comisiones, ya sabréis que nosotros antes de contratar un plan de pensiones bancario, recomendamos echarle un vistazo profundo a los planes de pensiones indexados.

Análisis Completo. Hipotecas de Bankinter

Siendo prácticos, vamos a trabajar sobre las tres maneras de tipo de interés que ofrece Bankinter obviando resumir de nuevo la hipoteca Sin Más, ya que sus características no le valdrían la consideración de una producto con talla propia sino más bien una edición limitada (a 700 millones de euros) de la hipoteca variable.

Hipoteca Bankinter Variable

La hipoteca a tipo variable constará de un interés de salida del 1,99% durante los primeros 12 meses y después se convertirá en Euribor + 0,99%. Los diferenciales se mantendrán así siempre que contratemos nómina, seguro de vida, seguro de hogar y plan de pensiones con aportación de 600 € anual.

Plazo máximo de 30 años y cobertura del 80% del menor entre tasación y precio de compra como norma general. En cuanto a amortización, nos encontramos con dos modalidades.

La primera serán los 3 primeros años el 0,25% del capital reembolsado (si hay pérdida financiera) y la segunda opción los 5 primeros años el 0,15% del capital reembolsado, siempre que haya pérdida financiera. En ambas modalidades, la comisión de amortización sería del 0% una vez pase el plazo.

Respecto a las TAEs: Tenemos un 2.69% cumpliendo condiciones y 3,64% si estas no se cumplen.

Hipoteca Fija de Bankinter

Mismo plazo y cobertura que con la hipoteca variable, interés a 30 años del 1,60% en caso de que cumplamos con la vinculación exigida. Al ser de interés fijo aquí ya cambian los costes por amortización anticipada. Será del 2,00% sobre el importe amortizado en caso de producirse durante los primeros 10 años y del 1,50% a partir de dicha fecha.

Para comparar cualquier hipoteca debemos tener en cuenta las TAEs. Para las hipotecas de Bankinter, estas son un 2.69% cumpliendo condiciones y 3,64% en el caso de no cumplir con las condiciones.

Hipoteca Mixta de Bankinter

Para quienes quieran un término medio podrán acceder a una hipoteca al 1,60% durante los primeros 10 años y después de ahí bajaríamos al Euribor + 0,99%. Todo ello por supuesto contando con que asumimos las vinculaciones que ya hemos visto en los casos de interés fijo e interés variable.

Ojo, que al ser una hipoteca mixta penalizará las amortizaciones como una fija durante los 10 primeros años (2,00%) y después ya adoptará los estándares de la hipoteca variable (0,25% hasta el año 3 y 0,15% hasta el año 5)

En cuanto a las TAEs de la hipoteca de Bankinter, nos encontramos con un 2.69% cumpliendo condiciones y 3,64% en el caso de que las condiciones no se cumplan.

Conclusión final de Bankinter – ¿Con qué hipoteca nos quedamos?

Hipoteca Bankinter. Opiniones - Actualizado 2021

La principal fortaleza de Bankinter es que durante años ha sabido ir creciendo sin prisa pero sin pausa, lo cual le ha permitido unos niveles de solvencia y liquidez por encima de la media. En paralelo también han sabido innovar en producto y ventaja de ello ha sido que los clientes puedan acceder o a mejores prestaciones o a mejores precios.

A nivel hipotecario le sacarán mucho más partido aquellos clientes que además tengan inversiones o aquello que tengan negocios, puesto que la venta cruzada para esta entidad es muy importante y toda esa vinculación acaba sumando por un lado u otro.

Si podemos señalar algún pero, decir que no es un banco que esté excesivamente disperso por la geografía, sino que concentra sus oficinas en los principales núcleos de actividad del país. Ahora bien: pueden jactarse de tener uno de los mejores servicios de banca a distancia del mercado.

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Gabriel Rodríguez