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Hipoteca Bankia Opiniones

Hipoteca Bankia

Tener una casa donde vivir es una de las necesidades m谩s b谩sicas del ser humano, sin embargo, est谩 muy lejos de ser un objetivo f谩cil de lograr. Un buen porcentaje de las familias j贸venes de Espa帽a viven alquilados, y aunque 茅sta resulta una soluci贸n r谩pida al dilema habitacional, la verdad es que los alquileres pueden convertirse en un c铆rculo vicioso, puesto que los altos precios de arrendamiento consumen una buena parte del sueldo de los espa帽oles, haciendo cada vez m谩s peque帽a la capacidad de ahorro que permita comprar una casa propia.

La soluci贸n m谩s empleada para salir del tormentoso alquiler son las hipotecas o, para ser m谩s precisos, los cr茅ditos hipotecarios. Se denomina cr茅dito hipotecario a una modalidad de financiamiento aplicada por entidades bancarias, consiste en un contrato en virtud del cual el banco otorga al interesado una cantidad determinada de dinero destinada a la compra de un bien inmueble determinado, con la contraprestaci贸n de que el cliente se comprometa a pagar la totalidad del dinero prestado m谩s los intereses pactados, quedando garantizada la deuda a trav茅s de una hipoteca establecida a favor del banco sobre el inmueble comprado.

As铆 pues, se puede afirmar que una hipoteca es una forma de garantizar al banco que recibir谩 el pago oportuno del dinero prestado, y que, de lo contrario, podr谩 quedarse con el inmueble. La ventaja de las hipotecas es otorgan seguridad jur铆dica a las entidades bancarias, por lo que resultan para 茅stas verdaderos incentivos para la otorgaci贸n de cr茅ditos. Esto, a la larga, resulta en mayor cantidad de pr茅stamos disponibles y con diferentes y competitivas tasas de inter茅s, que al final, benefician a los particulares que no tienen la posibilidad de comprar una casa de contado. Por esta raz贸n, bancos como Bankia, ofrecen distintas modalidades de cr茅ditos hipotecarios que pasaremos a analizar a continuaci贸n.

Todo lo que necesitas saber de las hipotecas Bankia

Hipoteca Bankia - Ventajas y Opinion hipoteca Bankia.es en 2020

Bankia es un banco espa帽ol fundado en el 2010 que se enorgullece de ofrecer hipotecas libres de comisiones y financiamientos de alto porcentaje en relaci贸n al valor de los inmuebles. Si est谩s buscando opciones para comprar a cr茅dito tu casa so帽ada, probablemente ya habr谩s hecho una peque帽a investigaci贸n respecto a las diferentes modalidades de cr茅ditos e hipotecas, te habr谩s entonces dado cuenta de que algunos bancos ofrecen ciertos beneficios que pueden resultar bastante atractivos. En el caso de Bankia, todas sus hipotecas poseen ciertos elementos caracter铆sticos, entre los cuales destacan los siguientes:

  1. En primer lugar, las hipotecas ofrecidas por Bankia est谩n libres de comisiones si tienes domiciliada la cuenta n贸mina. Muchos bancos cobran a sus clientes tarifas o porcentajes por diferentes conceptos tales como amortizaci贸n anticipada, apertura o cancelaci贸n. En el caso de Bankia, sus clientes pueden estar seguros de que no deber谩n pagar nada por ninguno de estos conceptos, lo que significa que estar谩s ahorrando una buena cantidad de dinero en simples tramitaciones.
  2. En cuanto a la cobertura de financiaci贸n, las hipotecas Bankia cuentan con alt铆simos y muy competitivos porcentajes que pueden llegar a cubrir hasta el 80% de la totalidad del valor del inmueble hipotecado.
  3. Bankia te ofrece hipotecas con un plazo m谩ximo de pago de hasta 30 a帽os. Esto est谩 muy por encima del promedio que es de 20 a帽os en otros bancos.
  4. Puede ser solicitada por personas de hasta 80 a帽os como l铆mite m谩ximo. Esta caracter铆stica es bastante interesante, tomando en cuenta que se trata de hipotecas con hasta 30 a帽os para pagar la deuda. Se trata de un doble beneficio, puesto que muchos bancos prefieren otorgar este tipo de cr茅ditos a personas o parejas j贸venes.
  5. Estas hipotecas ofrecen un financiamiento que oscila entre cincuenta mil y un mill贸n de euros.

Estos son los tipos de Hipotecas que Bankia tiene para ofrecer

Acabamos de explicarte las caracter铆sticas generales aplicables a todas las hipotecas Bankia, independientemente del tipo, pero a煤n hay m谩s informaci贸n qu茅 conocer. Bankia te ofrece un cat谩logo de opciones de hipotecas conformado por tres tipos distintos, con diferencias que var铆an en virtud de la naturaleza del inter茅s seleccionado, as铆 como tambi茅n de la destinaci贸n que tenga el cr茅dito solicitado. Todo esto para que tengas la certeza de elegir la opci贸n que m谩s se acerca a tus preferencias y necesidades. As铆 pues, te explicamos en qu茅 consiste cada uno de los tres tipos de hipotecas que Bankia tiene para ti:

Hipoteca Bankia Fija

Entre las hipotecas Bankia, la fija se caracteriza por establecer intereses permanentes. Pero 驴qu茅 significa esto? Significa que la cuota mensual que pagar谩s desde el inicio hasta el final del cr茅dito (aun los que tienen una duraci贸n de treinta a帽os) no estar谩 sujeta a ninguna fluctuaci贸n del Eur铆bor (tipo europeo de oferta interbancaria).

Requisitos

  1. Como mencionamos antes, para contratar esta hipoteca tu edad no debe exceder los ochenta a帽os.
  2. Deber谩s contratar, obligatoriamente un seguro de da帽os para el inmueble hipotecado.
  3. Deber谩s poseer una cuenta n贸mina Bankia y domiciliar en ella tus ingresos fijos. De no cumplir con este requisito no podr谩s gozar con el beneficio de la hipoteca libre de comisiones y tu inter茅s subir谩 un punto porcentual.
  4. Los ingresos a domiciliar, deben superar los tres mil euros para disfrutar del tipo de inter茅s m谩s bajo.
  5. Debes demostrar un estado de solvencia, es decir, no tener deudas pendientes con otras entidades bancarias.
  6. Debes ser residente de Espa帽a.

Ventajas

  1. Domiciliando tu n贸mina a tu cuenta Bankia, te ahorrar谩s las comisiones de apertura de tu hipoteca.
  2. De igual forma, podr谩s acceder al programa libre de comisiones, lo que significa que adem谩s de la comisi贸n de apertura, te ahorrar谩s tambi茅n los gastos de constituci贸n.
  3. Accediendo al programa sin comisiones, podr谩s contratar posteriormente otros productos del banco libres de comisiones.
  4. Si bien es obligatorio la contrataci贸n del seguro de da帽os, Bankia te permite que seas t煤 quien elija la entidad aseguradora de tu preferencia sin ning煤n tipo de penalizaci贸n.
  5. Los beneficiarios de esta hipoteca han destacado la claridad en la contrataci贸n, la cual declaran que est谩 libre de 鈥渓etras peque帽as鈥.
  6. Esta hipoteca te ofrece una cobertura que abarca hasta el ochenta porciento del valor de tasaci贸n del inmueble en casos de viviendas principales, mientras que, para segundas viviendas ofrece una cobertura de hasta el 60%.
  7. Bankia te ofrece la posibilidad de elegir la fecha de vencimiento de tus pagos.

Intereses aplicables a la hipoteca fija de Bankia

La Tasa Anual equivalente (TAE) de las hipotecas fijas sin comisiones de Bankia es de 2,16%. Mientras que el TIN es calculado en funci贸n de los ingresos que hayas domiciliado por concepto de n贸mina, en este sentido, si tus ingresos son igual o mayores a tres mil euros contar谩s con el porcentaje de inter茅s m谩s bajo, es decir, 1,85%. Ahora bien, si tus ingresos se sit煤an entre los mil doscientos y tres mil euros, el porcentaje de inter茅s ser谩 del 2%. Por 煤ltimo, si los ingresos domiciliados son menores a mil doscientos euros el porcentaje de inter茅s ser谩 de 2,15%.

Hipoteca Variable

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Se denomina hipoteca variable a aquella cuyos intereses, y por ende sus cuotas, est谩n ancladas a las fluctuaciones del mercado y el eur铆bor. Esto quiere decir que las cuotas a pagar por esta hipoteca podr谩n subir o bajar de acuerdo al valor del eur铆bor durante la vigencia de la deuda. Para cumplir con esto, las cuotas ser谩n sometidas a revisiones semestrales conforme cambie el mercado.

Requisitos

  1. Al igual que en la hipoteca fija, deber谩s domiciliar tus ingresos a la cuenta n贸mina Bankia si deseas disfrutar del programa 鈥渟in comisiones鈥 y los beneficios que ya te explicamos.
  2. Para acceder a esta hipoteca debes tener una edad comprendida entre 21 y 80 a帽os.
  3. Deber谩s ser residente de Espa帽a.
  4. Es necesario que demuestres no poseer ninguna deuda vigente.
  5. Debes contratar un seguro de da帽os.
  6. En ciertas ocasiones es posible que se te exija contratar un seguro de vida.

Ventajas

  1. La principal ventaja de la hipoteca variable es que, si te parece demasiado alto el inter茅s aplicable en la hipoteca fija, con la variable podr谩s acceder a intereses que son un poco m谩s bajos y que se garantizan fijos hasta los primeros doce meses. Luego del primer a帽o, empezar谩n a fluctuar de acuerdo al mercado, lo que significa que podr谩n bajar a煤n m谩s.
  2. Con una hipoteca variable te aseguras de beneficiarte de los cambios en el mercado cuando el eur铆bor baja.
  3. Si domicilias tus ingresos y posees una cuenta n贸mina de Bankia, al contratar esta hipoteca empiezas a formar parte del programa sin comisiones, ahorr谩ndote los gastos por apertura, amortizaci贸n anticipada y constituci贸n.
  4. Esta hipoteca posee un plazo m谩ximo para su pago de hasta 30 a帽os.

Intereses aplicables a la hipoteca variable de Bankia

Como hemos mencionado, la principal caracter铆stica de este tipo de hipoteca es que no posee intereses fijos, sino que estos podr谩n subir o bajar de acuerdo al valor del eur铆bor. Sin embargo, durante los primeros doce meses del contrato, se mantendr谩 un inter茅s determinado el variar谩 de acuerdo al monto que reflejen tus ingresos ininterrumpidos en la entidad bancaria. En este sentido, la TAE ser谩 de 1,14% para aquellos ingresos mayores a tres mil euros. Mientras que ser谩 de 1,4% para los ingresos comprendidos entre mil doscientos y tres mil euros. Por 煤ltimo, el TAE para ingresos menores a mil doscientos euros ser谩 de 2,31%.

En cuanto al TIN, el primer a帽o este ser谩 fijado para sueldos mayores a tres mil euros, en 1,99%, posteriormente, se calcular谩 con el valor del eur铆bor m谩s el 0,99%. En el caso de los ingresos comprendidos entre mil doscientos y tres mil euros, el primer a帽o el TIN ser谩 de 1,99%, pasados los primeros doce meses comprender谩 el valor del eur铆bor m谩s el 1,35%. Por 煤ltimo, para quienes posean ingresos menores a mil doscientos euros, el TIN ser谩 de 2,10% el primer a帽o, y luego ser谩 calculado por el valor del eur铆bor m谩s un 2,25%.

Hipoteca Autopromotor

Hipoteca autopromotor para financiar la construcci贸n de mi casa | BBVA

La Hipoteca Autopromotor es un producto de Bankia que ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a cr茅ditos destinados a la construcci贸n o reparaci贸n de su vivienda. La naturaleza de este tipo de cr茅dito puede ser de modalidad fija o variable, seg煤n prefiera el contratante. Te preguntar谩s c贸mo funciona esta hipoteca, y la verdad es que es bastante simple. Para concretar la construcci贸n, Bankia te concede un plazo de hasta tres a帽os para terminar bien sea la construcci贸n o la reparaci贸n del inmueble (lo cual deber谩s declarar con detalle al momento de contratar) para ello, el banco te ir谩 cediendo abonos de dinero peri贸dicos conforme avance la obra, estos abonos ser谩n ininterrumpidos por hasta dos a帽os, lapso en el cual s贸lo tendr谩s que pagar los intereses, y el capital lo empezar谩s a pagar al tercer a帽o, teniendo veintiocho a帽os para completarlo.

Ventajas

  1. Con esta hipoteca, acceder谩s a la posibilidad de tener tu casa so帽ada, pues podr谩s construirla como gustes.
  2. No tendr谩s que pagar cuotas de amortizaci贸n sino hasta despu茅s de culminada la obra.
  3. Durante la construcci贸n, el inter茅s aplicable ser谩 necesariamente fijo. Pero terminada la obra, podr谩s elegir entre un inter茅s variable o uno fijo seg煤n tus preferencias.
  4. Este tipo de cr茅dito no tiene un l铆mite m铆nimo de financiaci贸n.
  5. El l铆mite m谩ximo de financiaci贸n ser谩 del 80% del valor de la tasaci贸n de la construcci贸n correspondiente cuando se trate de una vivienda principal, y de 60% para segundas viviendas.
  6. Al igual que las dem谩s hipotecas Bankia, tu hipoteca autopromotor ser谩 totalmente libre de comisiones si cumples con el requisito de domiciliar tus ingresos a tu cuenta n贸mina Bankia.

Inter茅s aplicable a la hipoteca autopromotor

La hipoteca autopromotor estar谩 sometida a un inter茅s fijo los primeros dos a帽os (durante la construcci贸n) el cual ser谩 de 3,65% (TIN). A partir del tercer a帽o, el contratante podr谩 elegir si continuar谩 con este inter茅s fijo o si preferir谩 el inter茅s variable, caso en el cual se calcular谩 por el valor del eur铆bor m谩s el 2,50% someti茅ndose a revisiones semestrales para determinar su actualizaci贸n peri贸dica.

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