Entérate de por qué no deberías pedir un minicrédito a Vivus estando en ASNEF

Los minicréditos de Vivus pueden parecer un salvavidas en momentos de apuros económicos, sobre todo para personas que han visto todas sus solicitudes rechazadas por estar inscritas en un fichero de morosos.

Sin embargo, hay fundadas razones por las que consideramos que pedir un minicrédito a Vivus estando en ASNEF puede terminar en una catástrofe financiera.

Intereses usurarios, acoso y falta de transparencia son algunas de las razones que te explicaremos más adelante.

¿Qué es un minicrédito?

También conocidos como microcréditos, son préstamos personales con baja cuantía y de rápida adquisición. Este tipo de financiación está pensada para solventar necesidades puntuales que ameritan un trámite rápido y sin mayores requisitos.

La mayoría de los microcréditos ofrecen importes de entre 50€ y 1000€, además, pueden ser completamente contratados a través de internet en tan solo minutos.

Estos minicréditos suelen ser el producto estrella de financieras alternativas, empresas que no se encuentran reguladas por el Banco de España, y por ende, no cumplen con las mismas normativas que los bancos tradicionales.

Minicrédito Vivus

Vivus es una compañía que forma parte del 4Finance Group, el cual se encuentra actualmente en 16 diferentes países. Sus operaciones en España comenzaron el 2013 y desde entonces se han dedicado a ofrecer a los españoles alternativas de financiación rápida y sencilla.

La empresa se enorgullece de ofrecer el microcrédito “más rápido y eficaz del mercado”, además, ofrece la posibilidad de contratar un primer crédito totalmente gratis. Todo su servicio se encuentra de manera online y es de fácil acceso, exigiendo pocos requisitos y papeleos.

El procedimiento para adquirir un microcrédito Vivus es bastante sencillo, solo hace falta seguir los siguientes pasos:

• En primer lugar, la plataforma Vivus te permite seleccionar la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de devolución que más te conviene.
• Luego debes rellenar el formulario de datos personales.
• Posteriormente, deberás identificarte. Esto puedes lograrlo seleccionando un banco en que tengas cuenta, para que tu información sea confirmada por Vivus. Otra forma de completar la identificación es enviando adjuntos tus documentos (DNI, justificante bancario, copia de nómina) al correo electrónico de Vivus.
• Por último, recibirás un correo electrónico y un SMS confirmando la aprobación del crédito y el dinero será transferido en un lapso de quince minutos.

Requisitos para pedir un minicrédito a Vivus

Uno de los principales atributos de los microcréditos vivus es la facilidad con la que pueden ser adquiridos. Para su contratación basta con cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener una edad comprendida entre los 21 y 75 años.
• Contar con DNI y residir en España.
• Poseer una cuenta bancaria propia.
• Tener un teléfono móvil para recibir la confirmación de aprobación.

¿Cuáles son las supuestas ventajas de los minicréditos Vivus?

Los microcréditos Vivus poseen atractivas características que los convierten en una oferta casi irresistible. Algunas de sus supuestas ventajas son:

Primer microcrédito gratis

La principal ventaja de esta empresa es que ofrece a sus clientes nuevos la posibilidad de contratar un microcrédito totalmente gratis. Esto significa que, siempre y cuando devuelvas el dinero en el plazo pactado, no pagarás nada por concepto de interés, y solo tendrás que devolver el capital.

Aunque el límite de microcréditos Vivus es un capital de 1.100€, para los clientes que contratar por primera vez se establece un límite de 300€. Es decir, que la oferta de microcrédito gratis solo aplica para importes iguales o menores a 300€.

Escasa documentación

Como mencionamos antes, los microcréditos Vivus pueden ser contratados presentando sencillos requisitos. Prácticamente basta con el DNI. Esto es una gran diferencia si lo comparamos con los préstamos personales tradicionales, donde te piden que presentes una fianza y muchos documentos más.

Contratación rápida, sencilla y accesible

Los microcréditos Vivus no solo pueden contratarse de forma online, sino que además, se trata de una tramitación tan sencilla que solo toma unos cuantos minutos. Una vez que has completado todos los pasos, el dinero es acreditado en tu cuenta en tan solo quince minutos.

Además, la empresa pone a disposición del cliente diferentes vías para completar el proceso. En este sentido, la documentación puede ser enviada vía whatsapp o vía correo electrónico.

Inconvenientes de los minicréditos Vivus

Hasta ahora te hemos hablado de las supuestas ventajas de los microcréditos Vivus, pero no nos necesitas para saber cuál es el atractivo de estos productos, pues la empresa se encarga de promocionarlos muy bien.

Nuestro trabajo es mostrarte cuál es la realidad detrás de los microcréditos Vivus, y por lo tanto, te mostramos cuáles son los riesgos y posibles consecuencias de contratar este tipo de financiación. A saber:

Créditos sin estudios previos

Uno de los principales atributos de los microcréditos Vivus es que son aprobados casi de inmediato. Sin embargo, esta característica es posible gracias a que esta compañía no hace ningún estudio de solvencia de sus posibles clientes.

Los estudios de solvencia son una fase previa a la aprobación de cualquier financiación en los bancos tradicionales. Esta fase consiste en una investigación hecha por la entidad financiera para determinar si el cliente tiene o no la capacidad financiera para adquirir el crédito que está solicitando. Es en este punto en que los bancos suelen verificar si estás o no inscrito en algún fichero de morosos.

Los estudios de solvencia evitan que las financieras concedan préstamos a personas endeudadas, es decir, a personas inscritas en ficheros de morosos. Esto no solo le ahorra riesgos a la entidad sino también al cliente, pues adquirir una nueva deuda cuando ya eres insolvente termina, casi siempre, agravando la situación.

Créditos con intereses usurarios

A lo anterior debes sumar el hecho de que Vivus, al igual que muchas otras financieras de igual naturaleza, no se encuentra supervisado por el Banco de España. Esto significa que algunas normativas que aplican los bancos tradicionales no son tomadas en cuenta por Vivus al ofrecer sus productos financieros.

Esto juega siempre en contra del cliente, pues Vivus aplica intereses que están muy por encima del promedio aplicado por bancos tradicionales. Mientras que un banco aplica una TAE de 8%, Vivus aplica a sus microcréditos una TAE de hasta el 2.000%.

Esto significa que si no logras pagar a tiempo el importe solicitado, en tan solo unos meses te verás pagando intereses por más del 20% del capital. Así, en poco tiempo habrás pagado hasta tres veces la cantidad que te prestaron, tan solo en intereses, y sin amortizar el capital. Tremenda forma de aniquilar tus finanzas ¿no crees?

Falta de transparencia

Por otra parte, múltiples clientes se han quejado de que Vivus no había dejado muy claras las condiciones de sus microcréditos, lo que hizo que contrataran algo que realmente no entendían. Esta es una metodología muy comúnmente aplicada por estas financieras y constituye una falta a su obligación de garantizar la transparencia en sus contratos.

Acoso

Por último, si llegas a incumplir alguna de las cuotas de tu minicrédito Vivus, la empresa pone en marcha acciones de cobro que rayan en la ilegalidad. Se trata de conductas que pueden ser valoradas como acoso, y las cuales tienen como objetivo atosigar al cliente hasta que pague a como dé lugar. Algunas de estas conductas pueden consistir en:

• Llamadas y/o visitas en horarios indecentes.
• Llamadas y/o visitas excesivas.
• Llamadas y/o visitas a la oficina.
• Llamadas y/o visitas a familiares del deudor.
• Llamadas y/o visitas a amigos del deudor.
• Llamadas y/o visitas con tonos groseros, violentos y amenazantes.