Saltar al contenido

Cómo Reclamar un Minipréstamo

Si te sientes abrumado por un minipréstamo y crees que puedes hacer una reclamación, para que te devuelvan el dinero que has pagado en intereses o que te anulen el contrato, llegaste al lugar indicado. Te contaremos todo lo que debes saber sobre cómo, cuándo y por qué puedes reclamar un producto financiero como microcrédito o tarjeta revolving.

Recuerda que lo primero que debes tener en cuenta, antes de hacer cualquier trámite, es contar con la ayuda y el acompañamiento de un profesional. Así sabrás si cumples con las causales declaradas por la ley para llevar a cabo un proceso judicial.

Los minipréstamos son productos financieros que se promocionan como soluciones y que además se otorgan de manera fácil y rápida. Sin embargo, la realidad que esconden es mucho más compleja de lo que parece. Los intereses suelen ser demasiado elevados, a tal punto que se pueden llegar a convertir en un problema para el usuario.

Este tipo de créditos, por lo general, se hacen mediante varios contratos, es decir, se renuevan después de cumplir con el primer plazo otorgado. De esta forma, con el primer minipréstamo te pueden ofrecer beneficios llamativos que terminan siendo bastante rentables, pero a medida que deseas aumentar la cantidad de dinero o renovar el contrato te aplicarán otro tipo de condiciones que incluyen intereses o comisiones más altas.

¿Crees que fuiste víctima de usura? No te agobies, te contaremos todo lo que debes saber sobre los minipréstamos y las reclamaciones que puedes hacer. Así podrás contar con la información completa para empezar tu proceso. Recuerda que la recomendación es siempre contar con la asesoría de un buen profesional.

Sabemos lo difícil que puede llegar a ser reclamar una tarjeta revolving, así como las miles de dudas que te pueden surgir. No te preocupes, te ofrecemos un servicio de asesoramiento 100% gratuito en el que estudiaremos las posibilidades de reclamar tu tarjeta por crédito usurario. Solicita información sin compromiso.

¿Qué son los minipréstamos?

Los miniprestamos son productos financieros de rápido y fácil acceso

Los minipréstamos son productos que se promocionan como soluciones financieras. Por lo general los importes no superan los 1.000€ y se otorgan de manera rápida y fácil. En los últimos años se han vuelto más populares las plataformas de internet que te ayudan con el trámite y sirven de intermediarios, de tal manera que puedes obtener el dinero en menos de 15 minutos.

Una de las características de este tipo de producto también tiene que ver con el plazo que se otorga para el pago del dinero que se otorga. Lo más común es encontrar que este no sobrepasa los 30 días, sin embargo, algunas entidades ofrecen más tiempo casi siempre cobrando un sobre costo por este aplazamiento.

Para solicitar y obtener estos minicréditos solo debes ser mayor de edad y solo en algunos deberás presentar documentación. Con el auge de las páginas web que sirven como intermediarios u ofrecen este servicio la forma de verificar identidad o cualquier otra información puede ser por video llamada o por cualquier medio digital.

Muchas veces en la publicidad de este tipo de productos ofrece beneficios para los nuevos usuarios y cuando el dinero del préstamo no supera los 300€ o 500€. Estos pueden llegar a ser muy rentables y llamativos, pero tienen una finalidad que termina afectando a los mismos clientes.

La realidad es que la empresa empresa o entidad sabe que este usuario necesitará de nuevo más dinero y es allí donde empiezan a aplicar intereses y comisiones demasiado elevadas. Es decir, sabe que acudirás de nuevo a sus servicios y que con el primer minicrédito no alcanzarás a suplir la obligación o el gasto inesperado.

La mayoría de las empresas o entidades que promocionan o contratan los minipréstamos son de carácter privado, lo que, en muchos casos, los deja por fuera de la regulación del Banco de España. Por eso, pueden cobrar intereses o comisiones muy por encima de las permitidas.

Por lo general, los intereses de estos productos son superiores al 100% TAE, lo que está muy por encima de lo permitido. La realidad es que al ser préstamos personales que se pagan en poco tiempo no son muy vigilados, sin embargo, hace unos años que se han convertido en un tema polémico a raíz de miles de denuncias en los juzgados.

Intereses usuarios

Hace ya varios años que la justicia empezó a investigar los casos de diferentes productos financieros que cobraban intereses considerados como usura. Entre ellos están las tarjetas revolving, los minipréstamos o minicréditos y algunos créditos personales que ofrecen las entidades financieras y otras empresas privadas.

Todo empezó porque varios usuarios acudieron a juzgados para exponer los casos de créditos que resultaron ser imposibles de pagar, ya que los intereses terminaban siendo muy superiores al importe otorgado por la entidad. Uno de ellos asegura que pagó por más de 1 año una cuota fija mensual y después de ese periodo no había abonado ni la mitad de la cifra inicial.

Esto llevo a que los jueces estudiaran al fondo el caso, para después declarar que los intereses superiores al 20% TAE en cualquier tipo de producto financiero son considerados usura. Esta determinación se toma basándose en las recomendaciones del Banco de España y la comparación con las condiciones que este impone a los productos que ofrece.

De esta forma, tras la sentencia del Tribunal Supremo con respecto a este tema fueron miles los ciudadanos que acudieron a los jueces para exponer sus casos. Se cree que desde entonces se han resuelto al menos 2.000 procesos a favor de los usuarios y al menos 5.000 siguen en estudio por parte de los juzgados.

¿Cómo reclamar un minipréstamo?

Declaran como usura los intereses superiores al 20% TAE

La sentencia del Tribunal Supremo abrió las puertas para que los usuarios de cualquier producto financiero puedan reclamar. Sin embargo, antes de acudir a un juzgado deberás verificar que cumplas con los requerimientos y, para esto, es recomendable que acudas a un profesional con experiencia que estudie tu caso y pueda guiarte de la manera indicada.

Ten en cuenta que el Supremo no solo habla de los intereses abusivos, sino también de la falta de transparencia y del acoso como prácticas indebidas y, por tanto, pueden ser causa de reclamación. Si crees que fuiste víctima de alguna de estas lo primero que deberás hacer es obtener la documentación que te sirva de prueba y esta debes solicitarla a la entidad con la que firmaste el contrato.

También debes establecer una comunicación formal con la empresa o banco con quien adquiriste el producto. Allí debes manifestar tu pretensión de anular el contrato o de la devolución del dinero que abonaste con respecto a intereses abusivos. Lo más probable es que la respuesta no sea lo que esperas, pero ellos intentarán llegar a un acuerdo contigo antes de iniciar el proceso judicial. La recomendación siempre será que estudies muy bien si la propuesta que te exponen es beneficiosa para ti.

Intereses abusivos

Intereses abusivos aplicados por los minipréstamos

Como ya te explicamos, el Tribunal Supremo declaró que todos los intereses que superen el 20%TAE son considerados usura y por tanto pueden ser objeto de una reclamación. Si tu minicrédito o tarjeta revolving cumple con este requerimiento puedes acudir a un juez para anular tu contrato o pedir la devolución de tu dinero.

Si quieres verificar esta información debes pedir una copia del contrato a la entidad y el estado de tu tarjeta. Recuerda que están en la obligación de suministrar esta información, ya que es tu derecho como usuario conocerla.

Falta de transparencia

Dentro de las causales que se estudiaron en las reclamaciones hechas ante diferentes juzgados de España se encontró que varias entidades y bancos usaban técnicas poco transparentes en el momento de captar nuevos clientes. Una de ellas tiene que ver con la publicidad engañosa, ya que se venden como una solución financiera con intereses bajos.

También se encontró que los clientes no conocían en su totalidad los intereses o comisiones que estaban pagando al adquirir el producto. Los contratos tenían la letra demasiado pequeña o simplemente confundían con la terminología, terminando siendo poco precisos e incluso ocultando algunas de las condiciones que aplicaban.

Si crees que tu caso tiene que ver con esta causal puedes recurrir a un profesional para que haga un estudio de tu caso y así recurrir a la reclamación. Recuerda que es importante cumplir con las causales y para eso es necesario contar con la documentación que lo compruebe.

Acoso

Aunque es un poco menos frecuente y más difícil de probar, el acoso también hace parte de la sentencia del Tribunal Supremo para reclamar los productos financieros. Casi todas las personas que han tenido algún producto crediticio, sea préstamo, minicrédito o tarjeta de crédito o revolving, han sufrido de algún tipo de acoso.

Las llamadas fuera de horarios laborables, como son fines de semana, feriados o en horas de la noche, hacen parte del acoso. También las comunicaciones amenazantes, ya sea de manera telefónica o por escrito, no importa si es correo regular o electrónico.

¿Cuáles son los minipréstamos que se pueden reclamar?

Bancos y entidades financieras ofrecen minipréstamos como soluciones financieras

Para reclamar un minipréstamos es necesario que se cumplan con los requerimientos de intereses abusivos, falta de transparencia o acoso. Lo más común es encontrar que tengan porcentajes superiores al 20% TAE en los intereses, lo que es considerado una usura por la justicia.

Si tienes un microcrédito y no sabes si puedes hacer una reclamación te dejaremos los más comunes que encontrarás en el mercado y que además cumplen con las causales para entablar un proceso judicial.

  • Cofidis: este es un préstamo rápido que te permite obtener desde 500€ hasta 4.000€, sin importar si eres cliente nuevo o antiguo. Ofrece un plazo de hasta 41 meses con un interés del 20,05% TIN y 22% TAE.
  • Credy: es un producto que puedes contratar de manera online y en pocos minutos. Te permite conseguir desde 50€ hasta 750€ y el plazo que te ofrece para hacer el pago es de 30 días. Lo único que necesitas para hacer la solicitud es ser mayor de 18 años. Este producto te aplicará intereses del 365% TIN.
  • Vivus: uno de los más comunes del mercado. El importe máximo que puedes solicitar es de 300€ y el mínimo es de 50€ los cuales deberás pagar en un plazo máximo de 30 días. Puedes contratarlo por internet, pero debes validar que eres mayor a 21 años. Aunque el interés que se aplica no es el mismo en todos los casos, el promedio es superior al 2.000% TAE.
  • MoneyMan: por medio de esta empresa puedes solicitar minipréstamos desde 100€ hasta 400€, pero el plazo máximo para pagarlo es de 62 días. En algunos casos de clientes antiguos permite microcréditos de hasta 1.300€. Es un producto fácil de obtener por internet, pero debes comprobar que eres mayor de 18 años. Los honorarios pueden variar según el tipo de préstamo que obtengas y el plazo en el que lo canceles, pero puede llegar a ser superior al 3.000% TAE.
  • Kredito24: si eres mayor de 18 años puedes solicitar por medio de la página web un minipréstamo de hasta 750€ y mínimo de 75€, el cual tendrás que pagar en un máximo de 30 días. El interés dependerá del tipo de producto que adquieras, pero si, por ejemplo solicitas 250€ para pagar en 30 días deberás asumir intereses de 9.089%TAE.
  • Tu Crédito Rápido: en esta página web te prestarán desde 50€ hasta 300€ que deberás pagar en un plazo de 30 días. Debes tener en cuenta que tendrás que comprobar que eres mayor de 21 años. Esta entidad ofrece un 0% de honorarios o intereses en el primer minicrédito que solicitas, sin embargo, si ya eres antiguo deberás asumir un porcentaje superior al 2.000%TAE.
  • Crezu: uno de los más comunes en el mercado ya que ofrece desde 100€ hasta 1.000€ para usuarios que sean mayores a los 18 años. Ofrece un plazo de pago de hasta 90 días, un poco más que otras empresas. Sus intereses pueden llegar a ser de hasta 1.000% TAE o más, según el tipo de préstamo que elijas.
  • CreditoZen: puedes solicitar un minipréstamo de 50€ hasta 1.000€ con un plazo de devolución de hasta 30 días. Puedes contratarlo por internet y deberás ser mayor a los 21 años para hacerlo. Los denominados honorarios pueden variar según la cantidad que pidas y el plazo en el que estás dispuesto a pagar, pero esto puede llegar a ser de hasta 2.000% TAE.
  • Contante: si necesitas un préstamo entre 50€ y 300€ esta página web te permite solicitarlo si tienes más de 21 años. Eso sí, deberás estar dispuesto a pagar en menos de 30 días, ya que si te pasas de ese plazo te cobrarán el 1% de tu deuda por cada día de más. Además, tendrás que asumir un costo de honorarios superior al 2.000% TAE.

Sabemos lo difícil que puede llegar a ser reclamar una tarjeta revolving, así como las miles de dudas que te pueden surgir. No te preocupes, te ofrecemos un servicio de asesoramiento 100% gratuito en el que estudiaremos las posibilidades de reclamar tu tarjeta por crédito usurario. Solicita información sin compromiso.

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 0 / 5. Recuento de votos: 0

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

¡Siento que este contenido no te haya sido útil!

¡Déjame mejorar este contenido!

Dime, ¿cómo puedo mejorar este contenido?

Gabriel Rodríguez
Últimas entradas de Gabriel Rodríguez (ver todo)