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Cómo Reclamar un Microcrédito Vivus

Los microcréditos son productos financieros que se promocionan como soluciones fáciles y rápidas para una urgencia económica.

Pero, ¿realmente son la solución a un problema? Hace varios años que este tipo de préstamo personal ha sido objeto de estudio por los juzgados de España, ya que la mayoría de ellos aplican intereses tan altos que son considerados usurarios.

¿Tienes un microcrédito en Vivus y te sientes abrumado para pagarlo? No te preocupes, no eres el único que se encuentra en esta situación.

En Sin Comisiones te contamos cómo y por qué puedes hacer una reclamación y recuperar el dinero que has abonado por concepto de intereses abusivos en un microcrédito de Vivus.

Recuerda que lo más importante antes iniciar un proceso es contar con la ayuda y el acompañamiento de un profesional con experiencia.

Nuestro equipo cuenta con los mejores abogados especializados que están dispuestos a estudiar tu caso particular. Para esto tienes que rellenar el formulario con tus datos de contacto y uno de ellos se comunicará de manera gratuita.

Sabemos lo difícil que puede llegar a ser reclamar una tarjeta revolving, así como las miles de dudas que te pueden surgir. No te preocupes, te ofrecemos un servicio de asesoramiento 100% gratuito en el que estudiaremos las posibilidades de reclamar tu tarjeta por crédito usurario. Solicita información sin compromiso.

¿Qué es un microcrédito?

Los microcreditos son préstamos personales de pequeños importes.

Loa microcréditos son préstamos personales que, por lo general, son ofrecidos por empresas o entidades privadas.

Su principal característica es que el importe es pequeño, casi nunca supera los 1.000€. Además, está dirigido a particulares y los requisitos para solicitarlo son mucho más sencillos que en un banco tradicional.

Teniendo en cuenta que las entidades son privadas, durante muchos años estuvieron lejos de las regulaciones del gobierno y por eso se permitieron imponer cualquier tipo de condición.

En el 2008, con la crisis económica del país empezaron a hacerse más populares, aunque ya existían muchos años atrás.

Miles de personas acudieron a este producto para permitirse pagar necesidades básicas como la renta o la comida, mientras otras cubrieron gastos inesperados con ellas.

La mayoría de las personas recurrieron en varias ocasiones, por lo que los contratos se renovaron de manera automática.

Con la popularidad de los microcréditos y el auge de internet, las entidades empezaron a utilizar la web para ofrecer sus productos, pero además para agilizar los trámites.

Así fue como empezaron a entrar al mercado empresas como Vivus, que no solo ofrecen microcréditos, sino que además lo hacen de una manera rápida y fácil de manera online.

Características de los microcréditos Vivus

Vivus presta desde 50 hasta 1.000 euros.

Vivus es una empresa enfocada en pequeños productos financieros que hace parte de Finance Group. Empezó a operar en España en 2013 y es una de las más reconocidas en el sector.

Los microcréditos de Vivus van desde 50€ hasta 1.000€, pero si eres cliente nuevo solo podrás solicitar un importe máximo de 300€.

El plazo que ofrece es de 30 días, sin embargo, los clientes puedes solicitar una extensión de tiempo hasta de 30 días más, esto sí, asumiendo un coste extra.

Los minipréstamos de Vivus se solicitan por medio de su página web y para hacerlo no es necesario incluir demasiados documentos o requisitos, basta con vivir en España, ser mayor de 21 años y ser titular de una cuenta bancaria.

Aunque el interés puede variar según la cantidad de dinero que solicites y el tiempo que escojas para devolverlo, el TAE es superior al 300%.

Antecedentes judiciales

Aunque los microcréditos o minipréstamos están en el mercado hace mucho más tiempo del que te imaginas, hace apenas algunos años empezaron a ser sujetos a la regulación del gobierno.

En el 2015 la denuncia de un ciudadano puso los ojos de la justicia sobre estos productos financieros.

El cliente aseguró que llevaba más de un año abonando mensualmente un cuota fija de su tarjeta revolving, sin embargo, su deuda apenas había disminuido.

Después de escuchar el caso, los jueces estudiaron lo expuesto y se percataron que los intereses que estaba pagando eran muy superiores al 20%TAE.

Haciendo una comparación con los productos financieros similares ofrecidos por el Banco de España y estudiando la ley de usura pudieron determinar que cualquier préstamo o tarjeta que superara este porcentaje se consideraba abusivo.

Así fue como el usuario logró recuperar todo el dinero que había abonado en intereses usurarios y pudo anular el contrato de su tarjeta. Pero esto no fue solo un triunfo para él, sino para todos los clientes de estos productos.

A pesar de que las entidades buscaron la manera de contradecir esta hipótesis, llevando el caso hasta el Tribunal Supremo, este emitió una sentencia en donde reafirmaba la primera decisión.

Desde entonces más de 10.000 casos similares han llegado a los juzgados del país, de los cuales al menos 2.000 se han resuelto de manera positiva para los clientes y más de 5.000 siguen a la espera de una sentencia.

¿Puedo reclamar un microcrédito de Vivus?

Los intereses de Vivus son superiores al 300%TAE.

Como indicamos anteriormente, el Tribunal Supremo determinó que los intereses que superen el 20%TAE, sin importar cuál sea el producto al que se le aplique, son usurarios.

De esta forma, si tienes un minipréstamo en Vivus y este supera el porcentaje indicado puede ser objeto de reclamación.

Si crees que eres víctima de intereses abusivos lo primero que tienes que hacer es obtener los documentos que puedan comprobarlo.

Por eso debes dirigirte de manera inicial a la entidad donde contrataste el producto y solicitar una copia del contrato y un estado de tu cuenta.

También es importante que indiques en una comunicación formal tu deseo de reclamar el dinero que pagaste en intereses.

Lo más probable es que la respuesta de la empresa sea negativa, sin embargo, así podrás argumentar ante un juez tus intenciones iniciales de llegar a un acuerdo.

Debes tener en cuenta que, aunque la principal causa de reclamación según el Supremo son los intereses abusivos, también existe la falta de transparencia y el acoso.

Falta de transparencia

La falta de transparencia, según el Tribunal Supremo, es cuando la entidad utiliza información imprecisa o falsa para captar un cliente.

Dentro de los casos que han sido denunciados y estudiados por los jueces se encontró que muchos de los clientes no conocían el porcentaje de interés que estaban pagando.

También se pudo determinar que cuando el usuario hizo la contratación recibió una información que no correspondía a la verdad o que no era del todo cierta.

Aunque hay varias formas de determinar cuándo hay falta de transparencia, las más comunes son:

  • Falta de firma en el contrato: muchas veces, especialmente en los productos que se adquieren por internet, el contrato no tiene la firma del usuario. También pasa cuando se hacen renovaciones automáticas.
  • Letra demasiado pequeña: cuando la letra del contrato es demasiado pequeña, en especial la que habla de las condiciones del préstamo, esto se considera falta de transparencia.
  • Cobros inesperados: en muchos casos los usuarios pagaban comisiones, honorarios, intereses y hasta seguros de los cuales no tenían conocimiento.
  • Publicidad engañosa: los funcionarios utilizan diferentes maneras de captar nuevos clientes, entre ellas con información que es imprecisa o incorrecta. La publicidad que no es acorde con el producto es considerada falta de transparencia.

Si crees que fuiste víctima de una de estas causales puedes hacer una reclamación ante un juzgado. Lo recomendación siempre es que te asesores o busques la ayuda de un profesional.

En Sin Comisiones contamos con un equipo de abogados expertos que están dispuestos a estudiar tu caso. Rellena el formulario con tu información de contacto y uno de ellos se pondrá en contacto contigo de manera gratuita.

Acoso

El acoso es uno de los comportamientos más comunes de las entidades financieras, pero a la vez el menos denunciado.

Si cuando te retrasas o dejas de hacer un abono recibes llamadas en horas de la noche, fines de semana o días feriados estás siendo víctima de acoso.

El Tribunal Supremo incluyó esto en la sentencia y como causal de la anulación de un contrato, por eso es importante que estés muy atento a estos comportamientos.

También puedes denunciar en caso de que sientas que hay tonos amenazantes en las comunicaciones, ya sean verbales o escritas.

Aunque es una de las causales más difíciles de probar, nuestros abogados están listos para analizar tu caso y brindarte la ayuda que necesitas.

Rellena el formulario con tu información de contacto y uno de ellos se comunicará contigo de manera gratuita.

Ganar reclamación de microcrédito Vivus

Puedes recuperar el dinero de los intereses abusivos.

Los juzgados reciben a diario cientos de reclamaciones en contra de productos financieros como microcréditos, minipréstamos y tarjetas revolving.

Aunque son pocos los jueces que deciden resolver a favor de las empresas, son muchos los procesos que son anulados por cuestiones administrativas.

Para que eso no te pase o tu proceso demore demasiado en ser resuelto te recomendamos que acudas con un profesional que cuente con el conocimiento y la experiencia necesaria.

Recuerda que no importa si tu contrato está activo en el momento de la reclamación o, por el contrario, ya terminaste de pagar tu deuda. Siempre podrás obtener la devolución de tu dinero.

Rellena el formulario con tu información de contacto y un miembro de nuestro equipo se comunicará contigo para hacer un estudio de tu caso. Podemos ayudarte de manera gratuita.

Sabemos lo difícil que puede llegar a ser reclamar una tarjeta revolving, así como las miles de dudas que te pueden surgir. No te preocupes, te ofrecemos un servicio de asesoramiento 100% gratuito en el que estudiaremos las posibilidades de reclamar tu tarjeta por crédito usurario. Solicita información sin compromiso.

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Gabriel Rodríguez
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