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Microcréditos Creditstar ¿Cómo Reclamarlos?

Microcréditos CreditStar

Cada vez se hace más frecuente ver publicidad enfocada a productos financieros, especialmente productos diseñados para personas que necesitan conseguir fondos de forma rápida y sin mucho papeleo. Tal es el caso de los Microcréditos CreditStar, que ofrecen financiamiento a cualquiera que cumpla sus sencillos requisitos.

Pero son muchos criterios los que se deben tomar en cuenta antes de solicitar un microcrédito Creditstar, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Son múltiples los casos en que las personas terminan pagando hasta 10 veces más de lo que solicitaron. Por ello hemos prepara un artículo con todo lo que debes saber sobre los microcréditos Creditstar y cómo reclamarlos.

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¿Qué es Creditstar?

Creditstar es una entidad financiera que pertenece al Grupo CreditStar creado en el año 2006. Funciona como un operador internacional dedicado a llevar a sus clientes productos financieros de fácil accesibilidad a personas privadas.

El grupo CreditStar presta servicios en 8 países europeos, los 365 días del año, superan los 500.000 clientes y para la fecha se han otorgado más de un millón de préstamos. Se han popularizado gracias a su principal producto financiero, los microcréditos. La empresa se ha caracterizado por ofrecer:

  • Préstamos sin garantía ni aval a corto plazo.
  • Rapidez en que los prestamos son aprobados y transferidos a sus clientes.
  • Ofertas por lealtad a clientes recurrentes.
  • Plazo del crédito ajustable desde 5 a 30 días.
  • Ofrecer créditos a personas inscritas en Asnef.

Microcréditos

Los microcréditos, micropréstamos o minicréditos son productos financieros que consisten en prestamos accesibles y de rápida aprobación. Como su nombre lo indica los microcréditos son créditos personales de pequeñas o “micro” cuantías y un corto lapso para su cancelación.

No existe un consenso general sobre a partir de que cantidad deja de ser un “micro” crédito, sin embargo, los préstamos de esta naturaleza tienden a ir desde los 50€ hasta los 1.000€ euros. Los microcréditos Creditstar pueden ser aprobados de forma 100% online en cuestión de minutos. Basta con elegir los detalles del préstamo, registrarse en su sitio web, llenando su formulario con datos básicos de registro.

Una vez hecha la solicitud la empresa requiere la verificación de identidad mediante una única transferencia de 0,01€, posiblemente también se solicite otros detalles financieros que pudieran ser necesarios para garantizar la aprobación. Aprobada la solicitud del minicrédito se puede esperar recibir el dinero por medio de una trasferencia en los siguientes minutos.

microcréditos creditstar

Características de los microcréditos Creditstar

Es común que quienes no están familiarizados con el mundo financiero puedan confundir los microcréditos y los créditos personales. Lo cierto es que estos son genero y especie, el microcrédito es un tipo de crédito personal que cuenta con características especiales. Entre ellas las siguientes:

  • Son aprobados en cuestión de horas.

Los microcréditos Creditstar se gestionan a través de su sitio web, lo cual agiliza muchos procesos permitiendo conseguir la aprobación de micropréstamos en cuestión de horas.

  • No suelen requerir complejos estudios de solvencia.

Este es el mayor atractivo de los microcréditos, al no estar supeditados a rigurosos estudios de crédito, los hace accesible para muchas personas que no cuentan con un positivo historial crediticio o hasta se encuentran inscritos en ficheros de morosos como el RAI o ASNEF.

  • Su cuantía es relativamente pequeña yendo desde los 50€ hasta poder alcanzar sumas considerables de hasta 1.000€.
  • Constan de plazos de amortización cortos entre 5 y 30 días.
  • No requieren de garantías reales.
  • No es necesario presentar demasiada documentación.

Por su parte los préstamos personales tradicionales suelen diferenciarse por requerir controles más estrictos, garantías de pago, estudios de solvencia y tiempos de aprobación más lentos. Además, los créditos personales pueden comprender montos muy superiores.

Riesgo de los microcréditos

Es la característica más atractiva de los microcréditos irónicamente es la que representa su mayor factor de riesgo. Los microcréditos Creditstar son aprobados con mucha facilidad, esto significa que personas que no cuentan con la capacidad financiera de afrontar una obligación de esta naturaleza, se vean tentados en solicitar uno.

Si bien los microcréditos son otorgados por lapsos cortos y montos pequeños, los intereses suelen ser muy elevados. Los intereses representan la ganancia que obtendrá la entidad financiera que otorga el préstamo, ante mayor riesgo en la inversión, mayor será la tasa de interés.

Al estar los microcréditos libres de mayores estudios de solvencia y avales, el riesgo de esto incremente y por lo tanto su tasa de interés. Uno de los mayores dolores de cabeza que representa no pagar a tiempo un microcrédito son los altísimos intereses que se deben pagar.

Intereses aplicados en microcréditos CreditStar

Al ser los microcréditos Creditstar un tipo de préstamo personal, están sujetos a dos tipos de intereses, el interés remuneratorio y el interés moratorio.

Intereses compensatorios

Los intereses compensatorios, conocidos también como remuneratorios son los cancelados en función a la cuantía del préstamo. Tal como su nombre lo indica, sirven para compensar o remunerar al acreedor por el servicio prestado. Los intereses remuneratorios son la contraprestación del deudor por haber recibido el dinero prestado.

¿Cuál es el límite del interés compensatorio de los Microcréditos CreditStar?

Los microcréditos han sido el centro de muchas controversias debido a sus altos intereses. Al día de hoy, distintas compañías han sido denunciadas ante tribunales por intereses abusivos que han llegado alcanzar la escandalosa cifra de 2000% de TAE.

Debido a este tipo de abusos por parte de entidades financieras, el Tribunal Supremo dictó una sentencia en el año 2015 que ha sentado un criterio referente a la limitación del interés compensatorio. Si bien no se puede hablar de un porcentaje limite, se considerarán intereses usurarios cuando se aplique un porcentaje desproporcionado según las circunstancias del caso.

Sin embargo, se establece que se tomará como referencia la tasa media aplicada a productos financieros análogos. Es decir, que se debe tomar en consideración el TAE (Tasa Anual de Equivalencia) del microcrédito contratado y el TAE que se aplica en créditos de este tipo.

El TAE se usa como medida de protección a los usuarios, pues este abarca todos los pagos y comisiones que el deudor debe realizar. De esta forma, no escapan del cálculo comisiones que puedan estar escondidas como clausulas malintencionadas.

Consecuencias jurídicas de los intereses usurarios

Será el tribunal competente el encargado de decidir si los intereses son o no usurarios. En caso de que el tribunal determine los intereses como usurarios se anulara el contrato de forma inmediata. Esto en conformidad con lo establecido en el artículo 1 de la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.

Pero el asunto no acaba con la sola nulidad del contrato, además el artículo 3 de la mencionada Ley sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios, establece lo siguiente:

“Declarada con arreglo a esta ley la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado.”

Si CreditStar fuese condenada por intereses usurarios en arreglo a esta ley, la entidad financiera deberá devolver lo percibido por tales intereses.

Intereses moratorios

También conocidos cómo intereses de demora, los intereses moratorios son un porcentaje de dinero que el acreedor tendrá derecho a cobrar si el deudor cae en mora. Estos intereses funcionan como penalización para el deudor en caso de no cumplir con las fechas de pago estipuladas, y como compensación para el acreedor.

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¿Cuál es el límite de los intereses moratorios?

Al ser los intereses moratorios de naturaleza sancionatoria, significa que son presumibles, esto quiere decir que no hace falta que el contrato los incluya. Sin embargo, que no exista mención en el contrato respecto a los intereses no significa que las entidades financieras se puedan aprovechar de ese vacío.

O por lo menos esto ya no es legal desde el año 2015, cuando el Tribunal Supremo sentó un precedente gracias a una demanda civil. La demanda limitó el interés moratorio al máximo de 2% por encima de los intereses compensatorio del microcrédito.

¿Cuándo es considerado abusivo el interés moratorio?

El Tribunal reconoce el derecho de la entidad financiera a cobrar intereses elevados tanto compensatorios como moratorios al otorgar créditos con ausencia de garantías. No obstante, si el interés moratorio llegase a superar en dos puntos porcentuales al compensatorio el primero será considerado como abusivo.

Además de la ya mencionada jurisprudencia, la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios establece directamente lo que puede entenderse como abusivo en su artículo 82. Estipula como “abusivas” las cláusulas que pudieren generar “un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que deriven del contrato” sin haber sidas negociadas de forma individual.

Consecuencias jurídicas de los intereses moratorios abusivos

El artículo 83 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, establece que “las clausulas abusivas serán nulas de pleno derecho.”. Esto quiere decir quiere decir en caso de existir una cláusula que establezca intereses moratorios que superen en 2 puntos porcentuales a los intereses compensatorios no tendrán validez jurídica.

Así, los intereses por encima del limite establecido, serán eliminados, sin perjuicio a las demás clausulas del contrato siempre y cuando se apeguen al orden jurídico.

¿Usurarios o abusivos?

Generalmente, estos términos son usados de forma indiferente, pero la realidad es que no todos los intereses por encima del limite legal son abusivos ni todos son usurarios. Existe entonces, una diferenciación entre estos términos.

Hablamos de intereses “abusivos” cuando nos referimos a intereses de mora que superan el limite legal. Por su parte son “usurarios” los referentes al interés compensatorio que excede el límite legalmente establecido.

Aspectos a considerar para determinar el carácter abusivo o usurario de un interés

Además de sobrepasar los límites legales de los intereses, los tribunales tomaran en cuenta otros aspectos como:

Capacidad contractual del cliente

A fin de que el contrato mantenga su validez se necesita tomar en consideración si este, al momento de contratar gozaba del pleno uso de sus facultades mentales, de otra forma el contrato se consideraría invalido.

Una situación de necesidad económica puede implicar que las personas contraten bajo condiciones desfavorables con el único propósito de satisfacer su necesidad. La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios protege a quienes se encuentren atravesando una urgencia económica al punto de invalidar el contrato.

La mala fe de la entidad financiera

Clausulas confusa, ofertas engañosas y ocultamiento de información pueden dar cabida a que se establezca la mala fe de entidades financieras que ofrecen microcréditos. Algunas entidades financieras toman provecho del carácter presumible de intereses moratorios para cobrar porcentajes muy por encima de lo establecido legalmente sin que los clientes sepan de antemano cuanto se les pretende cobrar.

Importancia del interés normal del dinero

microcréditos credistar

El Banco de España anualmente fija el interés normal del dinero. Este se entiende como un tipo porcentual anual que se establece tomando en cuenta las tasas de intereses de todas las entidades financieras de España durante el periodo de un año.

Su importancia yace en que en base al calculo que se hace con todas las tasas de interés de los bancos españoles, el Banco de España indica cual será el interés “normal” del dinero, sirviendo como medida para determinar si el interés es bajo o elevado.

¿Puede un microcrédito tener intereses mayores al interés normal del dinero?

El interés normal del dinero juega un rol muy importante al momento de calcular las tasas de interés aplicables a los microcréditos, así como a otros productos financieros.

Sin embargo, existen casos en lo que se relaja un poco el tipo de interés, cómo es el caso de los créditos de alto riesgo otorgados a personas que se encuentran en ficheros de morosos como Asnef.

Reclamar microcrédito a CreditStar

A continuación, te explicaremos cuáles son las principales razones para reclamar un microcrédito CreditStar.

Denunciar a CreditStar por intereses usurarios o abusivos

El principal motivo para reclamar los microcréditos de CreditStar son los intereses usurarios o abusivos. Si has verificado que la entidad te ha cobrado más de lo legalmente permitido, puedes iniciar la reclamación para liberarte de la deuda y recibir lo que has pagado de más.

Las consecuencias jurídicas de esta reclamación van a depender del tipo de interés que ha sido excesivo.

Si CreditStar te ha cobrado intereses remuneratorios usurarios, el contrato se declarará nulo y la entidad deberá devolverte todo lo que haya pagado de más, mientras que tú solo estarás obligado a restituir el capital.

Si, en cambio, la entidad te ha aplicado intereses moratorios abusivos, la consecuencia será la anulación de la cláusula de mora y el resto del contrato seguirá vigente. Es decir, deberás seguir pagando intereses remuneratorios, pero no moratorios.

Denunciar a CreditStar por falta de transparencia

Las entidades financieras deben cumplir con el principio de transparencia en sus contrataciones. Esto significa que al momento de la negociación deben facilitarte toda la información referente al microcrédito.

Si CreditStar ha omitido información importante como las tasas de intereses u otras condiciones del préstamo, puedes denunciar su falta de transparencia.

También procede esta denuncia cuando CreditStar haya entregado información poco clara que se preste para confusiones.

Denunciar a CreditStar por acoso

Otro motivo para denunciar a este tipo de financieras es el acoso. Aunque el medio más común es el telefónico, el acoso puede efectuarse incluso de forma presencial a través de las visitas excesivas e inoportunas de cobradores.

Si estás recibiendo demasiadas llamadas por parte de los cobradores de CreditStar, o si durante estas llamadas han empezado a amenazarte y generar terror, puedes denunciar a la entidad por acoso.

Estas conductas no están permitidas por la ley y los tribunales se toman muy en serio la protección del cliente en este sentido.

¿Cuándo y cómo reclamar un microcrédito a CreditStar?

Un dato importante en relación a este tipo de reclamaciones es que son imprescriptibles. Esto significa que no hace falta reclamar en un momento determinado, sino que puedes reclamar incluso si el crédito ya se extinguió.

Esto es especialmente relevante para personas que ya terminaron de pagar su microcrédito CreditStar. Estas personas aún tienen la oportunidad de hacer la reclamación y recibir la devolución de todo lo que hayan pagado de más por concepto de intereses usurarios o abusivos.

En cuanto a cómo hacer la reclamación, una alternativa que puede facilitarlo es contratar a una agencia de reclamaciones. Estas son empresas que se dedican a este tipo de procedimientos y cuentan con equipos especializados en el área financiera y legal.

Por lo general, la agencia de reclamación recibirá tu caso y lo analizará para determinar si la reclamación es viable o no. De ser positiva su respuesta, ellos mismos se encargarán de iniciar el procedimiento correspondiente.

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