Salir de ASNEF sin pagar deudas ¡Es posible!

Estar en los ficheros de morosos de ASNEF, puede ser una tragedia, especialmente si tienes como costumbre usar tus tarjetas. Estar en ASNEF puede significar despedirte de las tarjetas, préstamos personales, hipotecas y muchos servicios. Aquí te explicamos que salir de ASNEF sin pagar deudas es posible, sigue leyendo para descubrir cómo.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es la abreviación de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieras de Crédito, esta asociación posee una base de datos de clientes morosos. El fichero de morosos de ASNEF es temido por muchos debido a todas las consecuencias que implica estar en la lista ASNEF.

Quienes se encuentran en esa base de datos no pueden obtener financiamiento, sus tarjetas pueden ser bloqueadas o no renovadas. El acceso a obtener una hipoteca está completamente restringido, otros servicios no bancarios también pueden verse afectados, como la telefonía, seguros, servicio eléctrico, etc.

El fichero de morosos ASNEF se forma de información aportada por los miembros de la asociación sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias de sus clientes. Entre los socios encontramos naturalmente bancos, cajas, aseguradoras y de otras naturalezas tales como telefónicas y eléctricas. Estos miembros envían los datos de clientes morosos a la asociación en los primeros 90 días.

A los clientes que dejan deudas se les envía una notificación para que atiendan la obligación de pago o serán incluidos en el fichero de morosos.

Consultar ASNEF

Junto con la notificación que envía ASNEF se acompaña un número de referencia con el que se podrán realizar consultas a ASNEF. Ese tipo de consultas son referentes a los datos que posee la asociación sobre tu persona a fin de poder ejercer los derechos ARCOL.

Con el número de referencia puedes dirigirte a la página web de ASNEF y consultar online datos cómo quién es el acreedor de la deuda o cuanto es el importe adeudado.

¿Qué pasa si no tienes el número de referencia?

Las comunicaciones y ASNEF son algo complicado, muchas personas reclaman jamás haber recibido ningún tipo de notificación por parte de la asociación. Por lo que e caso de no tener el número de referencia, no debes preocuparte, aún puedes consultar el fichero por otros métodos.

Quienes no tengan el número de referencia de ASNEF, pueden hacer la consulta por correo electrónico. Solo basta con dirigir un correo electrónico a la dirección: sac@equifax.es, debemos recordar que la solicitud es un acto formal. Esto quiere decir que debemos utilizar un lenguaje apropiado y consignar datos de interés como la fecha, nombres y apellidos, NIF/NIE o CIF en caso de empresas, fotocopia del DNI por ambas caras y cualquier otro que pudiera ser relevantes.

La asociación debe responder el correo electrónico en un plazo no mayor a un mes. Sin embargo, quienes prefieran utilizar otro método pueden hacerlo, escribiendo por carta certificada al apartado de correos 10.546, Madrid, 28080. Esta carta debe contener los mismos datos de importancia que el correo electrónico, también deben incluirse las fotocopias del DNI.

Cómo salir de ASNEF

Una vez que hemos sido incluidos en un fichero de morosos, lo lógico es que el principal requisito para salir sea pagar la deuda. Esta es in duda alguna la forma más sencilla de ser dado de baja en el fichero, muchas personas ingresan de forma accidental al haber olvidado pagar una factura de forma inocente. Pero no es el caso de todo el mundo, algunos son incluso ingresados en el fichero sin poseer ninguna deuda.

Esto puede implicar perjuicios para quien se vio afectado al haber visto sus solicitudes de crédito rechazadas o cualesquiera otros productos o servicios. Este tipo de personas puede consultar el fichero de morosos ASNEF gratis a fin de rectificar o cancelar los datos.

Salir de ASNEF sin pagar deudas

Existe, sin embargo, una forma de salir de los ficheros de ASNEF sin pagar deudas. De acuerdo con la regulación que rige los ficheros de morosos, la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. En su artículo 29, numeral 4, se establece los siguiente:

“4. Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos”

Pasados seis años, ASNEF no debería mantener tus datos en sus ficheros de morosos. Por lo que si por alguna razón no has podido cancelar tu deuda y tienes 6 o más años en el fichero puedes exigir la baja. Esto se debe a que la legislación española establece en la Ley 42 del 5 de octubre de 2015 que, si una deuda contraída mediante contrato personal, esta prescribe a los cinco años.

Esto quiere decir que transcurridos 5 años sin que el acreedor reclame la deuda y el deudor no la haya admitido, este no tendrá que afrontarla. Sin embargo, esto puede ser arriesgado ya que presenta la posibilidad de sufrir un embargo, por lo que recomendamos afrontar las obligaciones siempre que sea posible. En caso de cualquier duda o de necesitar ayuda puede contactar al equipo de Sin Comisiones.