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¿Cómo consultar si estás en ASNEF y Cómo Salir de ASNEF?

Cómo saber si estás en ASNEF

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Son ampliamente conocidos los ficheros de ASNEF, todos saben que se debe evitar entrar allí a toda costa. Lo que no mucha gente conoce es cómo consultar si estás en ASNEF y cómo salir de ASNEF. Aquí te explicamos cómo.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es la abreviatura de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, esta asociación es muy conocida por sus famosos ficheros de morosos. En estos ficheros se registra a personas que han dejado en deuda cierta cantidad de dinero a una empresa o entidad bancaria. De esta forma el fichero se forma para recoger los datos de solvencia de las personas y así medir el nivel de riesgo de prestar a estas en calidad de crédito.

Cómo saber si estás en ASNEF

Los ficheros de morosos de ASNEF sirven como especie de lista negra a la hora de solicitar préstamos. Incluso puede traer consecuencias para compras fraccionadas, algunas tiendan rechazan clientes si estos se encuentran en los ficheros de ASNEF. Esto se ve especialmente a la hora de contratar servicios con compañías eléctricas o de telefonía.

¿Cómo consultar si estás en ASNEF?

Para poder ingresar a personas en sus ficheros la ASNEF debe enviar un comunicado por un “medio fehaciente” según establece la ley. Sin embargo, la ley no define claramente cuál debe ser ese medio, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito utiliza el correo tradicional.

Ese medio no suele ser el más eficiente ya que muchas veces las personas han cambiado de domicilio y jamás llegan a enterarse de la deuda. La mayoría de las veces ASNEF cumple con su obligación enviando la notificación, pero el deudor jamás se entera porque cambió su dirección o cuenta con varias direcciones.

Generalmente las empresas envían junto a la notificación de impago un plazo limite para saldar la deuda, es luego de que se vence ese lapso que envían los datos del moroso al fichero.

Existen diversas formas de consultar si estás en ASNEF, las más comunes son las siguientes:

Cómo consultar si estás en ASNEF online

Cómo saber si estás en asnef online

Al introducirte en los ficheros de ASNEF, la asociación envía en su comunicado una referencia, con esta, debemos ir al sitio web de ASNEF y hacer lo siguiente:

  • Diferenciar entre los ficheros de ASNEF para personas físicas y los de empresas.
  • Introducir la referencia que aparece en la carta enviada por ASNEF.
  • Introducir el DNI si es para personas físicas o CIF en caso de empresas.

Hacer clic donde se lee “aceptar” para iniciar la búsqueda por el servicio de atención al consumidor automatizado. Este nos arrojará resultados de forma inmediata indicándonos si nos encontramos o no en los ficheros.

Esta es sin duda la vía más fácil para consultar si estás en ASNEF.

Cómo consultar si estás en ASNEF por correo electrónico

Cómo saber si estás en asnef por correo electronico

Otra opción disponible es consultar vía ASNEF es por correo electrónico. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito está obligada por ley a informarte si has sido incluido en el fichero de morosos, no pueden ocultar esta información.

Al ser un correo electrónico a una institución formal, debe presentarse en el correo electrónico la firma del remitente. Puede hacerse mediante un software de firmas digitales o escribir una carta, firmarla y escanearla.

Lo importante es incluir datos imprescindibles como la fecha de la comunicación, el nombre y apellido o razón social (en caso de empresas) de quien consulta, así como el DNI, NIE o CIF. Además del comunicado firmado se debe enviar una fotocopia del DNI por ambas caras.

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El correo electrónico debe enviarse al servicio de atención al consumidor la siguiente dirección: sac@equifax.es. ASNEF deberá responder el correo electrónico en un lapso no mayor a un mes. Sin embargo, suelen responder con bastante brevedad, por lo que debemos estar atentos a nuestra bandeja de correos entrantes.

Cómo Consultar si estás en ASNEF por carta certificada

cómo saber si estás en ASNEF por carta certificada

Para quienes prefieran los métodos tradicionales sobre el uso de las tecnologías, también es posible consultar si estás en ASNEF por correo tradicional. Para ello debemos enviar una carta al servicio de atención al consumidor de ASNEF. El Apartado de correos es el siguiente: 10.546, Madrid, 28080.

Al enviar la carta por el servicio de correo postal debemos incluir los mismos datos esenciales que en el comunicado por correo electrónico. Así como incluir una copia del anverso y reverso del DNI de quien realiza la consulta.

De igual forma, estos deberán responder en un plazo no mayor a 30 días. En caso de que la respuesta sea afirmativa y efectivamente estemos en el fichero la asociación enviará el importe de la deuda.

Modelo de Carta para consulta:

“ En (localidad) a xx de xxxxxxx de 20xx

Don. / Doña / Razón Social (nombre y apellidos o razón social en caso de empresas), mayor de edad, titular del NIF/NIE/CIF (número de NIF/NIE o CIF de la empresa). Utilizo el presente comunicado para hacer valer mi derecho solicitando acceso al Fichero de ASNEF/ Fichero de ASNEF Empresas.”

¿Qué hacer si no tengo la referencia?

Cómo hemos mencionado, en muchas oportunidades los deudores no están al tanto o no han recibido ninguna carta por ASNEF a su domicilio actual. En este caso, no hay problema, de igual forma podremos consultar si nos encontramos en los ficheros de morosos. El único inconveniente es que limita nuestras opciones de consulta únicamente a la consulta por correo electrónico o por carta certificada.

¿Qué datos nos envía ASNEF al darnos respuesta?

Una vez que hemos consultado si nos encontramos en los ficheros de morosos de ASNEF, estos responderán enviando los siguientes datos:

  • La entidad que nos ha incluido en la lista de morosos.
  • El importe adeudado.
  • Quién ha consultado nuestros datos en la base de datos.
  • La fecha de alta del fichero.

¿Cómo Salir de ASNEF?

Una vez que nos han introducido en un fichero de morosos, la respuesta lógica para salir de este es pagando. Esta es sin duda alguna la forma más rápida para salir del fichero. Una vez que la deuda ha sido saldada la empresa que poseía la acreencia debe noticiar a ASNEF que la deuda ya no existe y por tanto vuestros datos deben salir del fichero de morosos.

Sin embargo, hemos visto que las comunicaciones con ASNEF no siempre son de los más eficientes. Por ello si hemos cancelado la deuda y después de un tiempo prudencial de alrededor de un mes) seguimos en el fichero, podemos contactar con la asociación para solicitar la baja. Esto debe hacerse demostrando por medio del comprobante de pagos que la deuda ha sido saldada.

No obstante, existe un método para salir del fichero de morosos sin pagar la deuda. Para ello debemos esperar 6 años. Una vez que ha transcurrido este lapso de tiempo la ley establece que la Asociación debe dar de baja los datos de los morosos de forma automática.

Una vez más, pueden presentarse problemas administrativos en ASNEF y que pasados los 6 años aun sigamos apareciendo en los ficheros de morosos. En estos casos debemos comunicarnos con la asociación y exigir que nuestros datos sean eliminados de sus ficheros. También se pudiera reclamar perjuicios en caso de que la permanencia indebida en los ficheros de morosos haya ocasionado algún tipo de problema demostrable.

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Gabriel Rodríguez
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