Cómo saber si estás en ASNEF y cómo salir del fichero 2024

Cualquiera que conozca un fichero de morosos como ASNEF sabrá lo desagradable que puede ser encontrar tu nombre en él. Lo que mucha gente no conoce es cómo consultar si estás en ASNEF y cómo salir de este fichero.

Aquí te explicamos cómo salir de ASNEF si tu nombre aparece en esta lista. Sí, hay solución así que ¡Sigue leyendo!

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es la abreviatura de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se ha hecho conocida por sus famosos ficheros de morosos, en los que se registra a personas que han dejado en deuda cierta cantidad de dinero a una empresa o entidad bancaria.

De manera que el fichero se forma para recoger los datos de solvencia de las personas y así medir el nivel de riesgo de prestar a estas en calidad de crédito.

El fichero de morosos de ASNEF sirve como especie de lista negra a la hora de solicitar préstamos. Incluso puede traer consecuencias para compras fraccionadas, puesto que algunas tiendas rechazan clientes si estos se encuentran en los ficheros de ASNEF.

Las consecuencias de estar inscrito en ASNEF pueden resultar especialmente molestas cuando estamos tratando de contratar un servicio de telefonía, luz e incluso gas.

¿Cómo consultar si estás en ASNEF?

Para ingresar a personas en sus ficheros, ASNEF debe enviar un comunicado por un “medio fehaciente” según establece la ley. Sin embargo, la ley no define claramente cuál debe ser ese medio, por lo que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito utiliza el correo tradicional.

Ese medio no suele ser el más eficiente ya que muchas veces las personas han cambiado de domicilio y jamás llegan a enterarse de la deuda. La mayoría de las veces ASNEF cumple con su obligación enviando la notificación, pero el deudor jamás se entera porque cambió su dirección o cuenta con varias a la vez.

Generalmente las empresas envían junto a la notificación de impago un plazo límite para saldar la deuda, es luego de que se vence ese lapso que envían los datos del moroso al fichero.

Existen diversas formas de consultar si estás en ASNEF, las más comunes son las siguientes:

Cómo consultar si estás en ASNEF online

Al inscribirte en el fichero, la asociación envía en su comunicado una referencia, y con esta debemos ir al sitio web de ASNEF y hacer lo siguiente:

• Diferenciar entre los ficheros de ASNEF para personas físicas y los de empresas.
• Introducir la referencia que aparece en la carta enviada por ASNEF.
• Ingresar el DNI si es para personas físicas o CIF en caso de empresas.

Hacer clic donde se lee “aceptar” para iniciar la búsqueda por el servicio de atención al consumidor automatizado. Este nos arrojará resultados de forma inmediata indicándonos si nos encontramos o no en los ficheros.

Esta es sin duda la vía más fácil para consultar si estás en ASNEF.

Cómo consultar si estás en ASNEF por correo electrónico

Otra opción para consultar ASNEF es a través de un correo electrónico, el cual deberá contar con la firma del remitente. Puede hacerse mediante un software de firmas digitales o escribir una carta, firmarla y escanearla.

Lo importante es incluir datos imprescindibles como la fecha de la comunicación, el nombre y apellido o razón social de quien consulta, así como el DNI, NIE o CIF. Además del comunicado firmado se debe enviar una fotocopia del DNI por ambas caras.

El correo electrónico debe enviarse al servicio de atención al consumidor la siguiente dirección: sac@equifax.es. ASNEF deberá responder la solicitud en un lapso no mayor a un mes. Sin embargo, suelen responder con bastante brevedad, por lo que debemos estar atentos a nuestra bandeja de correos entrantes.

Cómo Consultar si estás en ASNEF por carta certificada

Para quienes prefieran los métodos tradicionales sobre el uso de las tecnologías, también es posible consultar si estás en ASNEF por correo tradicional. Para ello debemos enviar una carta al servicio de atención al consumidor de ASNEF. El Apartado de correos es el siguiente: 10.546, Madrid, 28080.

Al enviar la carta por el servicio de correo postal debemos incluir los mismos datos esenciales que en el comunicado por correo electrónico. Así como adjuntar una copia del DNI de quien realiza la consulta.

De igual forma, estos deberán responder en un plazo no mayor a 30 días. En caso de que la respuesta sea afirmativa y efectivamente estemos en el fichero la asociación enviará el importe de la deuda.

Modelo de Carta para consulta:

“ En (localidad) a xx de xxxxxxx de 20xx

Don. / Doña / Razón Social (nombre y apellidos o razón social en caso de empresas), mayor de edad, titular del NIF/NIE/CIF (número de NIF/NIE o CIF de la empresa). Utilizo el presente comunicado para hacer valer mi derecho solicitando acceso al Fichero de ASNEF/ Fichero de ASNEF Empresas.”

¿Qué hacer si no tengo la referencia?

En muchos casos los deudores no están al tanto o no han recibido ninguna carta por ASNEF a su domicilio actual. En este caso, no hay problema, de igual forma podremos consultar si nos encontramos el fichero. El único inconveniente es que limita nuestras opciones de consulta únicamente a la consulta por correo electrónico o por carta certificada.

¿Qué datos nos envía ASNEF al darnos respuesta?

Una vez que hemos consultado si nos encontramos en el fichero de ASNEF, estos responderán enviando los siguientes datos:

• La entidad que nos ha incluido en la lista de morosos.
• El importe adeudado.
• Quién ha consultado nuestros datos en la base de datos.
• La fecha de alta del fichero.

¿Cómo Salir de ASNEF?

Una vez que nos han inscrito en un fichero de morosos, la forma más sencilla de salir es pagando la deuda. Una vez que la deuda ha sido saldada la empresa que poseía la acreencia debe noticiar a ASNEF sobre el pago y por tanto tus datos deben salir del fichero.

Sin embargo, pagar no es la única forma de salir de ASNEF, de hecho, existen varias alternativas, entre las que se encuentran:

• Esperar a que la inscripción caduque: consiste en esperar que transcurran seis años desde tu inscripción en el fichero.
• Pedir la rectificación por inscripción errónea: ejerce los derechos ARCO y solicita que te saquen del fichero si consideras que la inscripción no cumple con los requisitos de ley.
• Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad: solicita el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho y elimina las deudas que no puedes pagar mediante un procedimiento concursal.

Conclusión – Recomendaciones finales

El fichero de morosos de ASNEF solo puede ser consultado por el interesado, es decir, de ninguna manera podrá un tercero acceder a tu información personal, tampoco podrás tú consultar la información de alguien más. Solo tienen acceso a estos datos las empresas y bancos que forman parte de esta asociación.

La recomendación general es consultar el fichero por cualquiera de los medios aquí descritos, tan pronto como sospechas de una posible inscripción, de esta manera te aseguras de poner en marcha las medidas más apropiadas, las cuales pueden variar dependiendo de cada caso.