Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Cuenta Online ImaginBank

Imagin vs Caixabank: ¿qué cuenta online te recomendamos?

20/01/2025

Todos conocemos a CaixaBank, un grupo bancario español con una larga trayectoria en nuestro país. Pero, ¿y si te dijera imagin? ¿Sabrías reconocer y ubicar esta entidad en el panorama financiero actual? Pues imagin es la filial online de CaixaBank y nació en 2016 como ImaginBank para competir con otros bancos tradicionales que se lanzaron hace años al mundo digital bajo otros nombres.

Sin embargo, ambas entidades ofrecen actualmente diferentes cuentas online que compiten entre ellas, ¿o no? Lo descubriremos juntos en este análisis que confronta la cuenta online de imagin vs CaixaBank. ¿Cuál es la mejor?

En resumen

imagin y CaixaBank ofrecen cuentas 100% digitales y sin comisiones de administración o mantenimiento. Sin embargo, y aunque pertenezcan al mismo grupo bancario, son productos muy diversos en algunos puntos, y no son cuentas online para diferentes perfiles de clientes.

Comparativa Cuenta Online imagin y Cuenta Online CaixaBank

General
General
General
Comisiones
Comisiones Sin comisiones
Comisiones Sin comisiones
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Bizum
Bizum
Bizum
Características
Características
Características
Requisitos
Requisitos Ser mayor de 18 años, residente en España y abrir la cuenta de forma online
Requisitos Abrir la cuenta de forma online y ser nuevo cliente mayor de 18 años y residente en España.
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
TAE
TAE 0%
TAE 0% TAE
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Retiradas
Retiradas Retirada gratuitas en más de 11.000 cajeros de CaixaBank y a débito en el extranjero
Retiradas Retiradas gratuitas en más de 11.000 cajeros de CaixaBank
Promoción
Promoción Hasta 500€ de regalo (nómina + plan amigo)
Promoción 250 € netos de regalo por nómina + recibos + tarjeta
Valoración
Valoración
Valoración

En esta primera comparativa, podemos ver algunas diferencias entre las cuentas online de imagin y CaixaBank como, por ejemplo, la promoción de bienvenida que incluye cada entidad, de la cual hablaremos de manera extendida en el siguiente punto.

Más adelante, también comentaremos otras diferencias notables en cuanto a comisiones y otros aspectos de ambas cuentas online. Y recuerda que, aunque la cuenta online imagin tenga un aspecto más juvenil, es accesible por cualquier perfil de cliente, tenga la edad que tenga.

Promociones imagin vs CaixaBank: ¿Qué ofrecen?

Para acceder a las promociones de CaixaBank e imagin tienes que domiciliar la nómina, aunque esta última entidad también te permite ganar incentivos económicos de otra forma.

Comenzamos por CaixaBank, ¿cuál es su actual promoción de bienvenida?

PROMO CaixaBank

Regalo de 250€ netos por domiciliar la nómina, recibos del hogar y usar la tarjeta.

Pero, ¿qué requisitos hay que cumplir para recibir esta bonificación?

  • Ser nuevo cliente.
  • Domiciliar una nómina de mínimo 1.500€ al mes.
  • Domiciliar 3 recibos del hogar.
  • Realizar 3 compras con tarjeta al trimestre.
  • Permanencia de 24 meses con estas condiciones y otros 24 meses adicionales como cliente.
250 € netos de regalo por nómina + recibos + tarjeta
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Cuenta Online CaixaBank

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2.8 5.0

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  • Cuenta sin nómina
  • Sin comisiones ni condiciones
  • Transferencias SEPA sin coste
  • 250€ netos de regalo por nómina + recibos + uso de tarjeta

Pros

  • Cuenta sin comisiones
  • Más de 11.000 cajeros propios
  • Transferencias gratis
  • No es necesario domiciliar la nómina

Contras

  • Es exclusiva para nuevos clientes
  • Es de contratación online
  • No incluye la emisión y mantenimiento de tarjetas adicionales

¿Y cuál es la promoción de imagin?

PROMO imagin

Regalo de hasta 250€ netos por domiciliar la nómina

En este caso, el importe mensual de la nómina y la permanencia son idénticas a la oferta de CaixaBank, pero no aplica las condiciones de domiciliar recibos ni usar la tarjeta.

Además, si en lugar de una nómina de 1.500€ como mínimo, domicilias otra con un importe  de entre 900€ y 1.499,99€, también recibirás una bonificación en tu cuenta, en este caso de 150€ netos.

A esta promoción de bienvenida, se le suma el Plan Amigo de imagin, mediante el cual puedes conseguir otros 250€, ya que recibirás 25€ por cada amigo que invites con un máximo de 10. Este incentivo requiere que tu amigo cumpla las siguientes condiciones:

  • Darse de alta como nuevo cliente de imagin con tu código amigo que encontrarás en la app
  • Contratar una cuenta imagin
  • Tener un saldo mínimo de 5 € en la cuenta
  • Activar el servicio de Bizum

Es obvio que todos preferimos la oferta de imagin, porque presenta mayores beneficios y menos compromisos con la entidad.

Hasta 500€ de regalo (nómina + plan amigo)

Cuenta Online ImaginBank

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4.2 5.0

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  • Cuenta online y sin comisiones destinada a los más jóvenes
  • Incluye tarjeta prepago sin comisión
  • App con Bizum disponible
  • Ventajas solo por ser Imaginer

Ventajas

  • No tienes comisiones ni por la administración ni el mantenimiento de la cuenta, tampoco de las tarjetas, las cuales se envían gratis al domicilio
  • No hay comisiones por gastos a la hora de hacer transferencias bancarias
  • Puedes pedir sin coste extra una tarjeta prepago, una de débito y hasta una de crédito
  • Retiros a débito sin coste en el extranjero (solo CTC).
  • Posibilidad de añadir más de un titular
  • Hasta 500€ de regalo (nómina + Plan Amigo)

Desventajas

  • Tienes que operar solo a través de tu teléfono móvil

Comisiones CaixaBank e imagin

Ya sabemos que la cuenta online de CaixaBank y la cuenta online de imagin están libres de comisión de mantenimiento y administración, Pero, aunque imagin forme parte de CaixaBank, existen diferencias más que evidentes en cuanto a las comisiones y tarifas que sí se aplican en sus cuentas online.

Para compararlas de manera más clara, he creado la siguiente tabla:

TransacciónComisión CaixaBankComisión imagin
Emisión tarjeta de débito
  • Primera: 0 €
  • 2ª y siguientes: 50 €
  • Primera: 0 €
  • 2ª y siguientes: 0  €
Emisión tarjeta de crédito48 € (desde la primera tarjeta)
  • Primera: 0 €
  • 2ª y siguientes: 0 €
Transferencia SEPA en euros inmediata online0 €0 €
SEPA en euros estándar online0 €0 €
No SEPA en moneda extranjera estándar online0,7% (mín. 27,0 €)0,7% (mín. 27,0 €)
Retiradas a débito
  • Sin comisiones en mas de 11.000 cajeros propios.
  • 100% CTC en resto de cajeros nacionales de otras entidades.
  • Sin comisiones en mas de 11.000 cajeros propios.
  • 100% CTC en resto de cajeros nacionales de otras entidades.
Retiradas a crédito4,50% (mín. 4 €)4,50% (mín. 4 €)

Las diferencias más notables respecto a las comisiones que aplican imagin y CaixaBank se encuentran al inicio de la tabla, esto es referente a la emisión y mantenimiento de una segunda tarjeta de débito/crédito, sin coste para los clientes de imagin y para los titulares adicionales de la cuenta, que pueden ser hasta cuatro personas más. El resto de comisiones son completamente idénticas en ambas entidades.

Esto último es fundamental a la hora de compartir tu cuenta con familiares o amigos, ya que recibirán la tarjeta de débito imagin de forma totalmente gratuita.

Sin embargo, hay otro aspecto que debemos de tener en cuenta en imagin y que lo diferencia significativamente de CaixaBank. Y es que imagin tiene una de las mejores tarjetas para viajar:

  • Puedes pagar tus compras en cualquier divisa sin comisiones.
  • No se aplican comisiones al sacar dinero en cajeros de más de 30 países europeos (excepto la que te pueda cobrar el titular del cajero).

Ya he usado la tarjeta imagin para sacar dinero y hacer compras en Italia y Alemania, y la verdad que es de agradecer, porque mi banco de toda la vida no lo me permitía. De hecho, abrí la cuenta online imagin para probarla en este sentido.

Por el contrario, CaixaBank (y también otros bancos) te cobrará 4,50% del importe retirado con un mínimo de 4,00 € en cajeros fuera de España y 3,95% de comisión por compras con tarjeta en comercios fuera de España.

Red de oficinas y cajeros de imagin y CaixaBank

Este apartado lo voy a empezar indicando el volumen de sucursales y cajeros automáticos propios de CaixaBank:

  • Oficinas: 2.900
  • Cajeros: 11.000

Y es que imagin comparte el mismo número de cajeros y oficinas que CaixaBank. Es decir, si te haces cliente de imagin, podrás utilizar sin coste los más de 11.000 cajeros propios de CaixaBank. Y aunque se trata de un banco digital y, por tanto, toda la operativa y gestiones tendrás que realizarlas online, también te atenderán presencialmente en cualquier oficina de CaixaBank.

App móvil CaixaBank vs imagin: ¿Cuál es la mejor?

Tanto una entidad como la otra disponen de las mejores apps de bancos que podemos encontrar en el mercado, siendo sus valoraciones iguales en las tiendas de aplicaciones: 4,8 en Google Play y 4,7 en Apple Store.

La app de imagin es bastante sencilla a nivel de usabilidad, pero tiene un punto a mejorar: tarda en cargar de manera frecuente y también en muchas ocasiones, al pinchar en las notificaciones, estas no se abren y se quedan en blanco, por lo que no sirve de nada activarlas, ya que tendrás que dirigirte al icono de la app y acceder a tu área personal directamente.

De la app de CaixaBank debo decir que siempre ha funcionado muy bien, que es muy completa y lo muestra todo al detalle. Pero, las últimas actualizaciones, en lugar de mejorar su operatividad, han provocado que mi percepción sobre ella, y la de muchos otros usuarios, haya cambiado a peor, ya que no se entiende que hayan desaparecido aspectos clave a la hora de revisar tus movimientos, por ejemplo.

En definitiva, son dos aplicaciones móviles muy buenas, pero que deben estar atentos por superarse y no por dejar pasar por alto ciertas funcionalidades en cada actualización.

Mi conclusión: imagin o CaixaBank, ¿qué banco elegir para abrir una cuenta online?

Tras haber usado la cuenta online de CaixaBank durante algún tiempo y abrir una cuenta online imagin hace algunos meses, debo confirmar que imagin es mi favorita:

  • La promoción de bienvenida es mucho más competitiva y abierta a más perfiles de clientes.
  • Imagin tiene ventajas en comisiones a la hora de viajar al extranjero.
  • Ciertas comisiones son menores que las que aplica CaixaBank.
  • La app de imagin es más intuitiva y fácil de usar.
  • Si te haces cliente de imagin tendrás descuentos exclusivos en grandes marcas como Booking.com, Cooltra o Nike.

Y aunque desde la página web de CaixaBank puedes ver que este banco recomienda su cuenta online si eres mayor de 30 años y la cuenta online de imagin si tienes entre 18 y 30 años, en realidad no tiene límite de edad y yo incluso estoy animando a mi padre a que se abra su propia cuenta imagin, porque como ves, los beneficios son superiores a los que ofrece la cuenta online CaixaBank y, por supuesto, a los de otras cuentas online.

Hasta 500€ de regalo (nómina + plan amigo)

Cuenta Online ImaginBank

4.2 5.0

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Es para ti si...

Si buscas o necesitas una cuenta online, sin comisiones y sin cumplir requisitos para tenerla disponible y disfrutar de los descuentos que te ofrece, así como de tus viajes al extranjero

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retirada gratuitas en más de 11.000 cajeros de CaixaBank y en el extranjero

Valoraciones

4.4 Expertos

3.8 Usuarios

  • Cuenta online y sin comisiones destinada a los más jóvenes
  • Incluye tarjeta prepago sin comisión
  • App con Bizum disponible
  • Ventajas solo por ser Imaginer

Ventajas

  • No tienes comisiones ni por la administración ni el mantenimiento de la cuenta, tampoco de las tarjetas, las cuales se envían gratis al domicilio
  • No hay comisiones por gastos a la hora de hacer transferencias bancarias
  • Puedes pedir sin coste extra una tarjeta prepago, una de débito y hasta una de crédito
  • Retiros a débito sin coste en el extranjero (solo CTC).
  • Posibilidad de añadir más de un titular
  • Hasta 500€ de regalo (nómina + Plan Amigo)

Desventajas

  • Tienes que operar solo a través de tu teléfono móvil

Actualizaciones del artículo

  • Se actualiza el contenido en base a la nueva normativa europea sobre las transferencias inmediatas (09/01/2025)

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