Las Mejores Tarjetas de Crédito – Ranking actualizado a noviembre de 2024

¿Estás buscando la mejor tarjeta de crédito? Hemos analizado toda la oferta disponible en el mercado para ofrecerte este ranking con las mejores tarjetas de crédito del 2024. Elige una tarjeta de crédito sin comisiones y con ventajas según tu operativa.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Tras investigar todas las opciones posibles, hemos determinado que la mejor tarjeta de crédito es la de MyInvestor, ya que es completamente gratuita y sin comisiones y ofrece una serie de ventajas que destacan frente a las propuestas de sus competidores, las cuales analizaremos más adelante.

Junto a la tarjeta de crédito de MyInvestor, queremos resaltar otras cinco alternativas muy populares. Este es nuestro TOP 6 de mejores tarjetas de crédito:

Tarjeta de Crédito American Express

Dentro de las conocidas tarjetas a nivel mundial American Express, podemos encontrar 3 tarjetas de crédito diferentes:

• Tarjeta Platinum American Express: cuya cuota mensual es de 65 € y ofrece 400 € de abono en compras como regalo de bienvenida por un gasto mínimo de 4.000 € los 4 primeros meses. Así mismo, esta tarjeta de crédito de American Express cuenta con ventajas adicionales y exclusivas para sus titulares, como acceso VIP en aeropuertos, beneficios y abonos anuales de 250 € en viajes, abono de hasta 800 € para golfistas, etc.
• Tarjeta Gold American Express: en este caso, la cuota desciende a 16 € al mes y el abono de bienvenida a 200 € por un gasto mínimo de 2.000 € los 4 primeros meses. Además, podrás disfrutar de un abono de 100 € para viajar y de otros 100 € para gastar en restaurantes. Todo esto sin olvidar la acumulación de puntos por compras para conseguir premios.
• Tarjeta American Express: se trata de la tarjeta de crédito American Express más básica que tiene una cuota mensual de 7 €. Con esta tarjeta podrás también acumular puntos por compras para canjearlos por premios o usarlos en otras compras. Sin embargo, no te obsequian con ningún tipo de abono. El resto de beneficios que proporciona American Express siguen activos también en esta tarjeta de crédito como seguro de accidentes y de compras, tarjetas adicionales para tus familiares, etc.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Nuestras tarjetas de créditos recomendadas si viajas al extranjero de manera continuada son las siguientes:

Tarjeta de crédito You

Esta tarjeta de crédito Mastercard no aplica comisiones de emisión ni mantenimiento anual y es nuestra primera opción porque tampoco te cobrará comisiones al sacar dinero en más de un millón de cajeros en otros países ni en compras en más de 36 millones de comercios repartidos por todo el mundo.

Además, no es necesario cambiar de banco, es decir, puedes conseguir la tarjeta de crédito You con el banco con el que actualmente tengas tu cuenta.

Otras ventajas considerables a considerar de esta tarjeta de crédito para viajar son una completa cobertura gratuita en viaje, un pago aplazado sin intereses de hasta 7 semanas y que toda su operativa se lleva a cabo a través de la app.

Tarjeta de crédito American Express

Dentro de las diferentes opciones de tarjeta de crédito que propone American Express, nos quedamos con la Tarjeta Platinum American Express, ya que es la que ofrece mayores y más exclusivas comodidades a la hora de viajar.

Entre las características principales nos encontramos con prioridad en el acceso al control de seguridad de los aeropuertos españoles para todos los titulares, acceso ilimitado a más de 1.300 salas de espera VIP en aeropuertos de más de 140 países, etc.

Por otro lado, entrarás a formar parte de diferentes programas de recompensas para que puedas gastar los puntos acumulados en hoteles, vuelos o cualquier otro servicio que necesites en tu próximo viaje.

Tarjeta de crédito Wizink

Entre las alternativas que ofrece esta entidad, destacamos su tarjeta de crédito WiZink Now con emisión y mantenimiento a coste cero. Proporciona un crédito de hasta 2.000 € a devolver en 6, 12 o 24 meses al 7,50% TIN (7/,76% TAE), siendo una tasa de interés de las más competitivas.

Algunos de los de los beneficios de esta tarjeta de crédito a la hora de viajar son:

Tarjeta de crédito Banco Santander

La última de nuestras propuestas para tus viajes es la tarjeta de crédito del Banco Santander, de la cual ya hemos hablado anteriormente porque ocupa el quinto puesto de nuestro ranking. Específicamente la incluimos como una de las mejores tarjetas de créditos para viajara porque cuenta con 30.000 cajeros automáticos disponibles en todo el mundo para poder retirar efectivo sin comisiones.

Igualmente, puedes adherirte al Plan Santander Iberia Plus para conseguir Avios y canjearlos por vuelos.

Revolut y N26

Existen otras alternativas como la tarjeta de Revolut y la que ofrece la cuenta N26, que aunque no admiten crédito, son totalmente gratuitas, tienen muy buenas valoraciones por parte de los usuarios y cuentan con importantes ventajas si viajas al extranjero como, por ejemplo, el acceso a cajeros automáticos en todo el mundo.

Tarjetas de crédito con descuento en gasolina

Partiendo del hecho de que, actualmente, todas las gasolineras ofrecen la emisión gratuita y sin costes de una tarjeta propia para poder echar combustible con un descuento o acumular saldo, queremos destacar dos entidades bancarias que ofrecen tarjetas de crédito con descuento en gasolina.

ABANCA

Es una de las entidades que mayor porcentaje de descuento ofrecen al pagar con sus tarjetas de crédito en gasolineras GALP:

• 5% con la Visa ABANCA Personal, Visa Oro o Visa Platinum.
• 4% con la Visa Tú y otras de sus tarjetas de crédito Visa y MasterCard.

Ambas opciones con un límite de 600 € de facturación por cliente y mes.

Al repostar en otras gasolineras, el descuento se reduce de la siguiente manera:

• 2% con la Visa ABANCA Personal, Visa Oro o Visa Platinum.
• 1% con la Visa Clásica o alguna Visa Business, siempre y cuando hayas usado cinco veces tu tarjeta en ese mes en otro comercio que no sea estación de servicio o pago de autopista.

ING

Con la Tarjeta de Crédito ING disfrutarás de un 3% de descuento automático al echar gasolina en cualquier gasolinera Shell o Galp.

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite financiar compras a través de una línea de crédito. Podrás pagar productos y servicios sin disponer de saldo en tu cuenta, pero deberás abonar intereses por el dinero prestado por el banco para efectuar el pago.

Los pagos con tarjeta de crédito pueden descontarse de la cuenta corriente a final de mes sin intereses o bien de forma fraccionada en varios plazos. Para este último método de devolución, se aplicarán intereses.

Algunas de las operaciones fundamentales que se pueden realizar con las mejores tarjetas de crédito son:

Realizar compras

Con una tarjeta de crédito puedes adquirir productos y servicios, ya sea a través de un establecimiento físico u online. Además, no tendrás problemas en usarlas en el extranjero y, en algunos casos, también será obligatoria, por ejemplo, al reservar el alquiler de un coche.

Pagar a plazos

Es una opción de utilidad para realizar compras y no pagarlas al momento, sino que que abonan en un número determinado de meses, lo cual implica intereses adicionales, o a final o inicios del mes siguiente sin intereses.

Retirar efectivo

Las tarjetas de crédito también te permiten sacar dinero en efectivo de los cajeros automáticos, aunque con limitaciones de retiros al día y, en algunos casos, la aplicación de comisiones.

Transferir saldo

Con las mejores tarjetas de crédito puedes recibir dinero de otras tarjetas de crédito, así como enviarlo desde la tuya.

Pagar facturas

Puedes configurar tu tarjeta de crédito para realizar pagos recurrentes y automatizados de ciertos recibos del hogar, suscripciones mensuales, etc.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?

Según las necesidades y los perfiles de los clientes, podemos encontrar diferentes tipos de tarjetas de crédito:

Tarjetas de crédito estándar

Se trata de las tarjetas de crédito básicas que cuentan con una determinada línea de crédito para poder realizar compras con flexibilidad en los pagos como, por ejemplo, pagar en cuotas mensuales.

Tarjetas de crédito para viajar

Estas se han diseñado específicamente para personas que viajan frecuentemente. En este sentido, las mejores tarjetas para viajar ofrecen ventajas relacionadas como acceso a salas VIP en aeropuertos, acumulación de puntos para canjearlos por vuelos, hoteles, seguros de viaje, entre otras.

Tarjetas de crédito cashbacks

Estas tarjetas de crédito son interesantes para conseguir un porcentaje de reembolso por compras realizadas. Este porcentaje se acumula como un nuevo saldo en tu tarjeta cashback y lo tienes disponible para realizar otras compras adicionales.

Tarjetas de crédito para empresas

Se trata de aquellas tarjetas de crédito que ofrecen ventajas y beneficios específicos para el entorno empresarial. Pueden incluir opciones de control y seguimiento de gastos, límites de crédito más altos, programas de recompensas empresariales y herramientas de gestión financiera para facilitar la administración de los gastos de la empresa.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Son tarjetas de crédito que suelen tener requisitos de ingresos y crédito más flexibles. Algunas de ellas también ofrecen otros beneficios adicionales como reembolsos en compras, programas de recompensas, tasas de interés más bajas, etc.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Una tarjeta de débito y otra de crédito se diferencian, fundamentalmente, en su uso y su gestión de fondos.

Para explicarlo mejor, hemos creado la siguiente tabla:

Beneficios de las tarjetas de crédito

La popularidad de las tarjetas de crédito ha ido en aumento en los últimos años debido a una serie de beneficios que las hacen muy útiles y atractivas para los usuarios. Algunas de las principales ventajas son:

Comisiones y costes de una tarjeta de crédito

El coste de una tarjeta de crédito está compuesto por las comisiones y los intereses asociados a su uso. Veamos en detalle cada uno de estos aspectos:

Comisiones de las tarjetas de crédito

Estas son algunas de las principales comisiones que te pueden aplicar por tener y usar una tarjeta de crédito:

Intereses de las tarjetas de crédito

La tasa de interés que aplican las tarjetas de crédito suele rondar el 20%. De todas maneras, para explicar este punto, vamos a ver la diferencia entre una tarjeta de crédito con cuota variable y una con cuota fija, conocida como tarjeta revolving.

• Tarjeta de crédito con cuota variable: es decir, la cuota mensual se establece variable según el saldo pendiente y puede variar en función de tus compras y pagos. Si solo pagas el mínimo, el saldo restante se financia y se aplican intereses sobre el saldo pendiente, lo que puede llevar a una deuda creciente.
• Tarjeta de crédito con cuota fija (revolving): es decir, la cuota mensual se establece previamente de manera fija independientemente del saldo. Cada mes, se debe pagar esa cuota, pero si no pagas el saldo completo, se generarán intereses sobre el saldo restante y se sumarán al próximo estado de cuenta.

¿Qué límite de dinero tienen las tarjetas de crédito online?

Según el banco emisor, éste te facilitará un límite de crédito u otro en tu tarjeta. Así mismo se tienen en cuenta otros factores como tus ingresos, tu historial crediticio y tu capacidad de pago. Si tienes una buena nota en estos aspectos, el banco te otorgará un alto crédito para tu tarjeta.

No obstante, y por normal general, el límite de dinero que te ofrecen los bancos para disponer en tu tarjeta de crédito puede llegar incluso a los 6.000 €.

Además, el banco emisor puede ajustar tu límite de crédito, a la baja o alta, en función de tu comportamiento crediticio, cambios en tus ingresos o si solicitas un aumento de límite.

¿Qué es el pago total y el pago fraccionado en una tarjeta de crédito?

Ambos términos hacen referencia a las diferentes opciones que tienes para liquidar tu saldo adeudado de la tarjeta de crédito.

Con el pago total, liquidas la totalidad del saldo que queda pendiente en la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esta opción es interesante para evitar el cobro de intereses sobre el saldo restante. Generalmente, con el pago total de la tarjeta de crédito todos los gastos que se hayan ido generando durante el mes se abonan de golpe al final de mes, sin generar intereses.

En cambio, a través del pago fraccionado, divides la liquidación del saldo en varias cuotas durante un periodo de tiempo. Al fraccionar los pagos en distintas cuotas mensuales (3,6,12 meses…) se deben abonar intereses sobre el importe financiado que, por lo general, rondan el 20%. Antes de emplear esta forma de pago con la tarjeta de crédito, se deben considerar los altos intereses que se generan.

Cómo solicitar mi tarjeta de crédito online

Lo primero que debes hacer es abrir una de las mejores cuentas online sin comisiones. Una vez que la tengas activa, podrás solicitar tu tarjeta de crédito cómodamente a través de internet.

¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito contratadas digitalmente no se proporcionan a todas las personas. que las solicitan. Estas tienen que acogerse a una serie de requisitos para que el banco pueda tramitar satisfactoriamente el alta de la tarjeta, empezando por tener una buena conexión a internet para iniciar el trámite:

Documentación para solicitar tarjeta de crédito online

Los documentos principales que te solicitarán para contratar una tarjeta de crédito online son:

Seguros de tarjeta de crédito: ¿son recomendables?

Un seguro de impago es un servicio adicional que ofrecen los emisores de tarjetas de créditos para proteger a los clientes ante pagos que no pueden cumplir debido a situaciones de fuerza mayor como quedarte sin empleo o tener una accidente.

Este servicio tiene un alto coste adicional, que puede ser mensual o anual, pero es importante que leas detenidamente las situaciones que están cubiertas, así como las que no, de modo que puedas evaluar si realmente el precio del seguro justifica los beneficios y la protección que brinda.

Según nuestra experiencia, este tipo de seguros no suele ser de utilidad y seguramente haya otras alternativas de protección más interesantes. En cualquier caso, y si te están cobrando el seguro de impagos de tu tarjeta de crédito, pero no estás satisfecho con el servicio, puedes contactar con nosotros aquí para poder reclamarlo.

Riesgos de contratar una tarjeta de crédito

Antes de contratar una tarjeta de crédito, debes conocer los riesgos que lleva asociados, entre los que se encuentran:

• Las tasas de interés que aplican las tarjetas de crédito suelen ser muy elevadas y si no se liquidan cada mes, se pueden acumular fácilmente, aumentando así la deuda y haciendo que sea más complicada de saldar.
• Algunas tarjetas de crédito son de tipo revolving, es decir, te permiten pagar sólo una parte del saldo pendiente cada mes y el resto se aplaza para los meses siguientes. Aunque parezca una modalidad conveniente, puede acarrear una deuda perpetua, ya que los intereses y cargos se van acumulando rápidamente.
• Si no realizas puntualmente el pago de las cuotas, tu historial crediticio puede verse afectado negativamente, siendo más difícil acceder a otras ventajas financieras adicionales.
• Aunque las tarjetas de crédito cuentan con altas medidas de seguridad y protección, siempre puede darse el caso de que te roben la identidad y puedan realizar compras fraudulentas a tu nombre.

¿Cómo puedo pagar la deuda de una tarjeta de crédito?

Afortunadamente, existen varias fórmulas para pagar la deuda de una tarjeta de crédito. A continuación, te presentamos las opciones más comunes:

Controla tus gastos y usa efectivo

Al llevar un registro de tus gastos, puedes conocer las áreas donde puedes reducirlos. Así mismo, si evitas usar la tarjeta de crédito en algunas compras que puedes pagar con efectivo, también ayudará a generar menos deuda.

Da prioridad a tus deudas

Ten presente todas las deudas que acumulas y ordénalas según su tasa de interés. De esta manera, puedes usar el método avalancha para liquidar primero la deuda con una mayor tasa de interés, o el método bola de nieve para pagar primero la deuda más pequeña.

Paga más que el mínimo

Este es otro de los métodos más populares para pagar la deuda de una tarjeta de crédito y consiste en pagar más que el pago mínimo requerido, reduciendo el saldo de la deuda más rápidamente y ahorrando en intereses a largo plazo.

Transfiere tu saldo

Otra solución interesante es transferir parte del saldo de la tarjeta de crédito a otra con una tasa de interés más baja por un periodo determinado, lo que te permitirá ahorrar en intereses mientras saldas la deuda.

Negocia tasas de interés más bajas

Contacta con el emisor de la tarjeta por si cabe la posibilidad de que te aplique una tasa de interés más baja. Esto se consigue con un buen historial crediticio o comentando que has encontrado una mejor oferta en otra entidad.

¿Crees que estás pagando intereses de más? No te preocupes porque puedes resolver tus dudas aquí.

¿Qué pasa si no devuelvo la deuda de una tarjeta de crédito?

En el caso de que no seas capaz de devolver la deuda acumulada en tu tarjeta de crédito, las consecuencias son bastante negativas, así que ¡ojo con esto! Si estás en esta complicada situación no dudes en ponerte en contacto con nosotros para que te podamos ayudar.

Estas son algunas de las principales repercusiones, tanto a nivel financiero como legal:

• Intereses adicionales: como ya hemos comentado anteriormente, si se llega a la fecha de vencimiento sin que se haya saldado el total de la deuda, se generarán más intereses sobre el saldo pendiente, lo que significa que tu deuda seguirá en aumento. Así mismo, puede que tengas que acarrear con otros costes como comisiones por pagos atrasados o por exceder el límite de crédito.
• Contacto por parte del emisor: éste puede comenzar a contactarte insistentemente por teléfono, a través de emails, incluso con cartas de cobro o contratando agencias de cobro de deudas.
• Lista de morosos: el emisor de la tarjeta, viendo que sigues sin pagar tu deuda, puede bloquearte la tarjeta de crédito y añadirte en una lista de morosos como ASNEF.
• Historial crediticio negativo: como ya sabes, el impago de la deuda a tiempo, afecta considerablemente a tu historial con el emisor de tu tarjeta y con el resto de entidades emisoras, lo que no te permitirá acceder fácilmente a ciertos productos financieros en el futuro.
• Monitorio: se trata de una demanda legal por parte del emisor ante el juzgado, que en caso favorable para la otra parte, el juez emite una orden de pago con un periodo establecido para saldar la deuda. Ten cuidado con este último punto, porque pueden llegar a embargar tus cuentas bancarias, propiedades, etc.

Precauciones que deben tomarse al utilizar una tarjeta de crédito

El uso responsable de tu tarjeta de crédito es fundamental para asegurarte un exitoso historial crediticio. Para ello, ten en cuenta las siguientes recomendaciones de cara a proteger tus finanzas y evitar problemas:

• Lee las condiciones del contrato para conocer las políticas de tu tarjeta de crédito, así como las recompensas y beneficios adicionales.
• Guárdala en un sitio seguro y no compartas nunca el número de la tarjeta y su CVV, a no ser que vayas a realizar una transacción segura.
• No la utilices para retiros en efectivo, porque suelen aplicarse comisiones.
• Asegúrate de realizar compras online en páginas web seguras: urls que empiecen por https:// y que justo delante tengan un candado cerrado, por ejemplo.
• Verifica, de manera recurrente, tus movimientos para descartar cualquier transacción sospechosa, ante la cual, debes comunicarte, de inmediato, con el emisor de la tarjeta
• Intenta no tener compras impulsivas para no excederte en tus gastos o que no puedas pagar cuando finalice el periodo de facturación.
• Paga las compras a tiempo para evitar la acumulación de intereses que aumentan tu deuda y afectan a tu historial.

¿Puedo tener tarjetas de crédito con ASNEF?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es la entidad que recoge información sobre impagos y deudas en España. Si estás incluido en su lista, seguramente tengas dificultad para contratar una tarjeta de crédito, aunque puedes encontrar ciertas entidades que te la proporcionen bajo algunas condiciones como  límites de crédito más bajos, tasas de interés más altas o garantías adicionales.

Sin embargo, si estás en la lista de ASNEF no te recomendamos solicitar una tarjeta de crédito para que tu deuda no siga en aumento. Si tienes dudas sobre tarjetas y préstamos, ponte en contacto directamente con nosotros. estaremos encantados de brindarte información específica sobre las diferentes opciones según tu caso particular.

¿Son seguras las tarjetas de crédito ?

Las tarjetas de crédito son tan seguras como cualquier otra tarjeta de crédito, débito, prepago, etc. Las entidades financieras incluyen diferentes medidas de seguridad y protección en sus productos entre los que se encuentran para las tarjetas de crédito las siguientes:

Por otro lado, algunas tarjetas de crédito como la ya analizada Tarjeta Aqua Más de BBVA han lanzado recientemente tarjetas de crédito que no tienen impresos ni el número ni el código CVV, el cual es dinámico desde la app móvil del banco.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

Tras este análisis detallado de los diferentes tipos de tarjetas de crédito que nos podemos encontrar, queremos hacer un breve resumen de las mejores tarjetas de crédito en la siguiente tabla:

Y según tus necesidades y preferencias, te comentamos cuál es la mejor tarjera de crédito para ti:

• Pagar a plazos con una tasa de interés competitiva: Tarjeta de Crédito de MyInvestor
• Abrir una nueva cuenta bancaria o cambiar de banco: Tarjeta de Crédito Aqua Más del Banco BBVA.
• Facilidades a la hora de viajar al extranjero: Tarjeta Inteligente de EVO Banco, Tarjeta Revolut o Tarjeta de Crédito You.
• Conseguir regalos fácilmente: Tarjeta de Crédito de ING u Open Credit de Openbank.
• Grandes descuentos en combustible: Tarjetas de crédito de Abanca o tarjetas de ING.

Criterios para realizar los rankings

Para elaborar los diferentes rankings que encuentras en este artículo, hemos considerado diferentes aspectos primordiales de las tarjetas de crédito como:

• Reputación de la entidad: todos los emisores de las tarjetas de crédito que aparecen en los rankings son conocidas y valoradas entidades dentro del sector financiero, las cuales aportan una seguridad garantizada a todos sus clientes.
• Tarifas y comisiones: hemos querido ser muy claros con este factor y hemos reflejado las principales comisiones que aplican las tarjetas de crédito, así como ejemplos de tarjetas de crédito gratuitas y sin costes.
• Tasas de interés: ya que estas afectan al coste total de la tarjeta de crédito. Como hemos comentado en nuestro artículo, la tasa de interés promedio ronda el 20%, aunque encontrarás algunas alternativas con una tasa inferior.
• Flexibilidad de pagos: en este sentido, hemos tenido en cuenta la diferencia entre tarjetas de crédito con cuota variable o fija, es decir, las llamadas tarjetas revolving. Es importante entender cómo funciona cada una, así como conocer las diferentes opciones de pago que te plantea una tarjeta de crédito.
• Cobertura: no todas las tarjetas de crédito se aceptan fuera de España. Por ello, también te hemos mostrado un ranking de las mejores tarjetas de crédito en el caso de que tengas que viajar al extranjero.
• Beneficios y recompensas: muchas tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios adicionales, como programas de recompensas, devolución de dinero, acumulación de puntos, descuentos en compras, etc., los cuales hemos considerado en algunos de nuestros rankings.

Actualizaciones del artículo

• Cambios generales en el contenido (08/11/2024)
• Cambios generales en el texto; se añade nueva información sobre las tarjetas de crédito y nuevas entidades bancarias en el ranking; se incluyen más enlaces (22/04/2024)