Mejor banco para hipotecas: a tipo fijo y variable

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Cuando se habla de los mejores préstamos hipotecarios en 2022 una cosa que hay que tener muy en cuenta es el acercamiento cada vez mayor entre las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable.

Por ello, hemos realizado un análisis sobre ocho hipotecas, cuatro a tipo fijo y cuatro a tipo variable que se sitúan entre las mejores del mercado, tanto por los intereses aplicados como por las condiciones que ofrecen:

MEJORES HIPOTECAS

HIPOTECA	SIN BONIFICAR	BONIFICADA	MÁS INFORMACIÓN
Hipoteca tipo Fijo BBVA	2,35% TIN	1,35% TIN	CALCULAR 💰
Hipoteca Fija Abanca	2,40% TIN	1,40% TIN	CALCULAR 💰
Hipoteca tipo fijo Bankinter	2,75% TIN	1,45% TIN	CALCULAR 💰
Hipoteca tipo fijo Santander	2,40% TIN	1,45% TIN	CALCULAR 💰
Hipoteca variable BBVA	Euríbor +1,99%	Euríbor +0,99%	CALCULAR 💰
Hipoteca variable COINC	Euríbor +0,89%	–	CALCULAR 💰
Hipoteca variable Bankinter	Euríbor +2,29%	Euríbor +1,29%	CALCULAR 💰

¿Cuáles son las mejores hipotecas del 2022?

A la hora de analizar las mejores hipotecas, debemos fijarnos no sólo en los intereses y en lo barato del préstamo hipotecario. También en otras condiciones como los niveles de vinculación, las comisiones, y por supuesto si son a tipo fijo o variable.

No debemos comparar las hipotecas a tipo fijo respecto a las de tipo variable, ya que son dos modelos totalmente opuestos. Sin embargo, si hay que señalar que, en lo que llevamos de año, las hipotecas a tipo fijo están ganando terreno, con más contratos incluso que las variables.

Por ello, separamos el análisis en hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. No incluimos las hipotecas a tipo mixto, ya que se trata de una elección combinada, y muy particular, que además tiene una menor de mercado (realmente muy menor).

Mejores hipotecas a tipo fijo

La modalidad de las hipotecas fijas ha sido sin duda la gran baza en los tiempos del Euribor negativo. A nadie le extraña que los bancos hayan querido potenciar este nicho y por ello han preparado una oferta llamativa y bastante heterogénea si quieres pedir una hipoteca.

Hipoteca tipo Fijo BBVA

La hipoteca de BBVA con tipo de interés fijo es una de las más interesantes del mercado. De hecho, es una de las que mejores condiciones generales ofrece. En sus características iniciales destacamos:

• ✔️Comisión de apertura: No
• ✔️Financiación máxima: 80% del valor de tasación o compraventa
• ✔️Amortización máxima: hasta 30 años

Los intereses en esta hipoteca tienen en cuenta el importe, el plazo elegido para amortizar, pero también las bonificaciones que se pueden obtener a través de la vinculación (contratando otros productos de BBVA:

Hipoteca no bonificada
Amortización hasta 15 años	Desde 2,35% TIN
Amortización ente 16 y 20 años	Desde 2,4% TIN
Amortización entre 21 y 25 años	Desde 2,45% TIN
Amortización entre 26 y 30 años	Desde 2,5% TIN
Hipoteca bonificada
Amortización a 15 años	1,35% TIN
Amortización a 20 años	1,4% TIN
Amortización a 25 años	1,45% TIN
Amortización de 30 años	1,5% TIN

El primer año la hipoteca aplicará un interés del 1%.

Las bonificaciones son adicionales entre sí. Es decir, es posible que la hipoteca se bonifique hasta un 1% máximo:

Productos con bonificación para la hipoteca	Bonificación
Nómina y seguro de hogar	0,50%
Seguro de vida	0,50%

Hipoteca Fija Abanca

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Abanca se denomina Hipoteca Tipo Fijo Mari Carmen. Ofrece un modelo de hipoteca a tipo fijo competitiva respecto a la media de mercado. Las características básicas de esta hipoteca son:

Comisión de apertura	No
Financiación máxima	Hasta el 80%
Amortización máxima	Máximo 30 años

Como suele ser habitual en las hipotecas fijas, los intereses dependen del importe, la amortización y las bonificaciones. En este caso:

–	180 meses	240 meses	300 meses	360 meses
TIN	-Sin bonificación: Primer año: 1,40% Resto: 2,10% -Con bonificación: Primer año Resto: 1,40%	-Sin bonificación: Primer año: 1,40% Resto: 2,10% -Con bonificación: Primer año Resto: 1,40%	-Sin bonificación: Primer año: 1,40% Resto: 2,10% -Con bonificación: Primer año Resto: 1,40%	-Sin bonificación: Primer año: 1,40% Resto: 2,10% -Con bonificación: Primer año y resto: 1,40%

Las bonificaciones se aplican dependiendo de la cantidad de productos que se contraten, bonificando en forma de descuento sobre el interés que se aplica a la hipoteca.

PRODUCTOS PARA OBTENER LA BONIFICACIÓN	BONIFICACIÓN
Domiciliación de ingresos por encima de 600 €	-0,20%
Domiciliación ingresos o saldo medio igual o superior a 1000 €	-0 40%
Ingresos de más de 600 € y contratación de seguro de protección de pagos	-0 40%
Seguro de vida (amortización de la hipoteca)	-0,25%
Seguro multirriesgo	-0,20%
Uso de tarjeta de crédito con 24 compras anuales o más de 2500 € anuales	-0,15%

Todas las bonificaciones pueden sumarse, excepto las que hacen referencia a los ingresos (las tres primeras) de las que el usuario sólo podrá elegir una.

Hipoteca tipo fijo Bankinter

El préstamo hipotecario de Bankinter es otro de los productos competitivos dentro de las hipotecas a tipo fijo en el mercado hipotecario español. Las características iniciales a tener en cuenta en esta hipoteca son:

Comisión de apertura	Sí
Financiación máxima	80% máximo
Amortización máxima	30 años máximo

En el cálculo de los intereses de esta hipoteca, como es habitual, influirá la cantidad de dinero que solicites, el plazo de amortización y la cantidad de productos bonificados que contrates en la entidad:

Hipoteca no bonificada
Amortización a 15 años	2,55%
Amortización a 20 años	2,60%
Amortización a 25 años)	2,65%
Amortización de 30 años	2,75%
Hipoteca bonificada
Amortización a 15 años	1,25%
Amortización a 20 años	1,30%
Amortización a 25 años)	1,35%
Amortización de 30 años	1,45%

Dentro de los requisitos de esta hipoteca hay que tener en cuenta que no podrá contratarse si no se acreditan ingresos mínimos de 2000 € mensuales. La bonificación vendrá restando los porcentajes bonificados por contratar productos de la entidad.

Se trata de una de las entidades con mayor nivel de vinculación, ya que puede llegar a reducir el tipo de interés hasta en un 1,30%:

PRODUCTOS DE VINCULACIÓN	REBAJA DEL INTERÉS
Contratación de cuenta nómina, profesional o no nómina	0,60%
Contratación de seguro de vida	0,60%
Contratación de seguro de hogar multirriesgo	0,10%
Contratación del plan de pensiones o EPSV	0,10%

Hipoteca tipo fijo Santander

Dentro de las mejores hipotecas a tipo fijo, la hipoteca del Banco Santander es una de las más competitivas:

• ✔️Sin comisión de apertura
• ✔️Financiación máxima al 80%
• ✔️Se puede amortizar hasta en 30 años

Como el resto de hipotecas a tipo fijo, los intereses van a depender del tipo de amortización, de la cantidad de dinero financiada y de la bonificación contratando otros productos de Santander.

Hipoteca no bonificada
Amortización a 15 años	2,25%
Amortización a 20 años	2,30%
Amortización a 25 años)	2,35%
Amortización de 30 años	2,40%
Hipoteca bonificada
Amortización a 15 años	1,25%
Amortización a 20 años	1,30%
Amortización a 25 años)	1,35%
Amortización de 30 años	1,45%

La hipoteca fija Santander ofrece una bonificación máxima de un 1%. Para lograrla, la entidad propone una lista amplia de productos y herramientas financieras bonificadas:

PRODUCTOS CON BONIFICACION PARA LA HIPOTECA	Bonificación
Domiciliar nómina de 600 €/pensión de 300 €/pago seguridad social 176 €	0,15%
Domiciliar nómina 1200 €/pensión 600 €/seguridad social 250 €	0,25%
Domiciliar nómina 2400 €	0,40%
Uso de tarjeta de crédito o débito mínimo seis usos trimestre	0,15%
Seguro multirriesgo de hogar	0,10%
PPA o Planes de pensiones/EPSV o Fondos de inversión	0,5%
Seguro de vida o de salud	0,15%

Mejores hipotecas a tipo variable

En lo que respecta a las hipotecas variables, para escoger las mejores no nos basamos tanto en los requisitos de vinculación, que también, si no en el inicial a 12 meses y el resto a Euríbor más el porcentaje que corresponda.

Hipoteca tipo variable COINC

El préstamo hipotecario a tipo variable de COINC es uno de los más baratos del mercado. Se trata de una hipoteca que se puede contratar a través de Internet y que entre sus características tiene:

Comisión de apertura	No tiene
Financiación máxima	Como máximo el 80%
Amortización máxima	Hasta 30 años

Los intereses que aplica esta hipoteca de COINC a tipo variable no dependen de vinculación, ya que la entidad no ofrece ninguna bonificación ni exigencia de contratación del producto añadido.

Primer año	1,89% TIN
Resto de años	Euríbor + 0,89%

Hipoteca a Tipo Variable de Bankinter

En el caso de la hipoteca variable de Bankinter, obtener los mejores tipos de interés tendrá mucho que ver con el grado de vinculación que se alcance contratando otras herramientas financieras de la entidad. Ofrece una bonificación máxima del 1,30%.

Entre las características de este préstamo hipotecario destacamos:

Comisión de apertura	Sí
Financiación máxima	80% máximo
Amortización máxima	30 años máximo

	BONIFICADA	SIN BONIFICAR
Primer año	1,99%	3,29%
Resto de años	Euríbor +0,99%	Euríbor +2,29%

PRODUCTOS CON BONIFICACION PARA LA HIPOTECA	Bonificación
Contratación de cuenta nómina, profesional o no nómina	0,60%
Contratación de seguro de vida	0,60%
Contratación de seguro de hogar multirriesgo	0,10%
Contratación del plan de pensiones o EPSV	0,10%

Hipoteca Variable BBVA

La hipoteca variable de BBVA es otro de los principales préstamos hipotecarios a tipo variable del mercado. Con una bonificación máxima del 1%, las principales características de esta hipoteca son:

Comisión de apertura	No
Financiación máxima	80% del valor de tasación o compraventa
Amortización máxima	Hasta 30 años

Asimismo, estos son los intereses a los que tendrás que hacer frente:

• ✔️Desde Euríbor +0,99 % cumpliendo condiciones
• ✔️TAE Variable 2,01 %
• ✔️Primer año desde 0,99 % TIN

PRODUCTOS CON BONIFICACION PARA LA HIPOTECA	Bonificación
Nómina y seguro de hogar	0,50%
Seguro de vida	0,50%

Hipoteca a tipo variable Santander

Para cerrar esta lista hemos incluido a la hipoteca tipo variable Santander. Como ocurre generalmente, esta hipoteca ofrece su mejor versión, reduciendo el tipo de interés, cuando se vincula a través de la contratación de productos de la entidad.

• ✔️Carece de comisión de apertura
• ✔️La financiación máxima que puedes conseguir es del 80%
• ✔️Tienes un límite de 30 años para saldar la deuda del préstamo

En este caso, la hipoteca variable Santander aplica diferentes intereses en función de la cantidad de financiación elegida, junto a la bonificación que se pueda obtener contratando productos vinculados:

Financiación al 60%	BONIFICADA	SIN BONIFICAR
Primer año	2,09%	2,09%
Resto de años	Euríbor +1,09%	Euríbor +2,09%
Financiación al 70 %	BONIFICADA	SIN BONIFICAR
Primer año	2,19%	2,19%
Resto de años	Euríbor +1,19%	Euríbor + 2,19%
Financiación al 80 %	BONIFICADA	SIN BONIFICAR
Primer año	2,29%	2,29%
Resto de años	Euríbor + 1,29%	Euríbor + 2,29%

PRODUCTOS CON BONIFICACION PARA LA HIPOTECA	Bonificación
Domiciliar nómina de 600 €/pensión de 300 €/pago seguridad social 176 €	0,15%
Domiciliar nómina 1200 €/pensión 600 €/seguridad social 250 €	0,25%
Domiciliar nómina 2400 €	0,40%
Uso de tarjeta de crédito o débito mínimo seis usos trimestre	0,15%
Seguro multirriesgo de hogar	0,10%
PPA o Planes de pensiones/EPSV o Fondos de inversión	0,5%
Seguro de vida o de salud	0,15%

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas?

Cuando se trata de buscar las mejores hipotecas en España en 2021, debemos tener en cuenta que el mercado es muy competitivo y que la diferencia entre los préstamos hipotecarios no es, en general, muy grande.

A la hora de buscar los bancos con las mejores hipotecas deberíamos distinguir dos grupos de entidades financieras:

• ✔️Las entidades tradicionales: donde encontramos a los principales actores del mercado bancario del país. Su oferta generalmente va a depender mucho de la vinculación, a mayor grado de vinculación más bonificación y menor aplicación de intereses.

• ✔️Neobancos: bancos que operan exclusivamente a través de Internet (en ocasiones filiales de los bancos convencionales). Ofrecen préstamos hipotecarios en los que habitualmente no es tan importante la vinculación para obtener buenos intereses.

Consejos para escoger la mejor hipoteca

El mercado hipotecario en España se ha animado de manera más que notable a partir del primer trimestre del año. La firma de hipotecas ha aumentado considerablemente, y, también el importe medio de los préstamos hipotecarios concedidos.

• ✔️Existe una percepción generalizada de que estamos ante un buen momento para comprar vivienda. En este contexto hay que tener en cuenta algunas cosas relevantes a la hora de tratar de escoger la mejor hipoteca:

• ✔️Tener claro que tipo de hipoteca se desea: las hipotecas a tipo fijo se han vuelto muy competitivas. Cada vez se acercan más a las de tipo variable reduciendo sus intereses. En los últimos meses, en España, se han firmado más hipotecas a tipo fijo que hipotecas a tipo variable.
• ✔️Realizar una buena comparativa: puedes usar nuestro comparador de hipotecas, realmente en lo que se trata es de no quedarte nunca con la primera oferta. La comparativa siempre te dará una perspectiva mayor sobre el mercado y las diferentes ofertas a las que puedes acceder.
• ✔️Ajustar al máximo lo que vas a financiar: para obtener las mejores hipotecas la cantidad de dinero que vas a financiar es relevante, y el plazo de amortización también. Ajustar ambos parámetros a lo realmente necesario puede mejorar mucho la hipoteca.
• ✔️Valorar el grado de vinculación: una hipoteca que a priori parece muy barata por la reducción al contratar muchos productos vinculados, realmente a largo plazo puede no serlo tanto. Es importante comparar el beneficio del ahorro en el diferencial con el gasto de la contratación y mantenimiento de productos vinculados.

Preguntas frecuentes

¿Cómo son las mejores hipotecas?

Dependiendo del tipo de hipoteca que se busque puede variar. Pero, en general, es una hipoteca de importe medio, para plazos de amortización sobre 30 años, con límites de financiación en el 80% y con intereses bonificados por la vinculación.

¿Dónde encontrar buenas hipotecas?

El mercado hipotecario es muy competitivo y en la actualidad las diferencias no son muchas. Es posible encontrar hipotecas a muy buen precio tanto en las entidades convencionales como a través de Internet. Resulta siempre interesante hacer una buena comparativa antes de decidir.

¿Tipo fijo o tipo variable: qué hipotecas son mejores?

Depende de tu perfil financiero. El tipo fijo es más caro que el tipo variable, aunque se han acercado mucho los costes. En el tipo fijo mantendrás la misma cuenta durante toda la vida del préstamo. En el tipo variable esta cuota evoluciona referenciada a un índice (Euribor usualmente).

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