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Mejor banco para hipotecas: a tipo fijo y variable

17/11/2022

Cuando se habla de los mejores préstamos hipotecarios en 2022 una cosa que hay que tener muy en cuenta es el acercamiento cada vez mayor entre las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable.

Por ello, hemos realizado un análisis sobre ocho hipotecas, cuatro a tipo fijo y cuatro a tipo variable que se sitúan entre las mejores del mercado, tanto por los intereses aplicados como por las condiciones que ofrecen:

Ranking de las mejores hipotecas

¿Cuáles son las mejores hipotecas del 2022?

A la hora de analizar las mejores hipotecas, debemos fijarnos no sólo en los intereses y en lo barato del préstamo hipotecario. También en otras condiciones como los niveles de vinculación, las comisiones, y por supuesto si son a tipo fijo o variable.

No debemos comparar las hipotecas a tipo fijo respecto a las de tipo variable, ya que son dos modelos totalmente opuestos. Sin embargo, si hay que señalar que, en lo que llevamos de año, las hipotecas a tipo fijo están ganando terreno, con más contratos incluso que las variables.

Por ello, separamos el análisis en hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. No incluimos las hipotecas a tipo mixto, ya que se trata de una elección combinada, y muy particular, que además tiene una menor de mercado (realmente muy menor).

Mejores hipotecas a tipo fijo

La modalidad de las hipotecas fijas ha sido sin duda la gran baza en los tiempos del Euribor negativo. A nadie le extraña que los bancos hayan querido potenciar este nicho y por ello han preparado una oferta llamativa y bastante heterogénea si quieres pedir una hipoteca.

Hipoteca tipo Fijo BBVA

La hipoteca de BBVA con tipo de interés fijo es una de las más interesantes del mercado. De hecho, es una de las que mejores condiciones generales ofrece. En sus características iniciales destacamos:

  • Comisión de apertura: No
  • Financiación máxima: 80% del valor de tasación o compraventa
  • Amortización máxima: hasta 30 años

La bonificación puede ser de hasta un 1%. Por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad, conseguirás una rebaja del 0,5% y si te haces con el seguro de vida, también te rebajarán un 0,5% el diferencial.

Hipoteca Fija BBVA

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  • Sin comisión de apertura
  • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
  • Intereses competitivos
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

Ventajas

  • No tiene comisión de apertura
  • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
  • Interés competitivo dentro de la oferta
  • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
  • Apertura online y oficina, a elección

Desventajas

  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

Hipoteca fija Bankinter

El préstamo hipotecario de Bankinter es otro de los productos competitivos dentro de las hipotecas a tipo fijo en el mercado hipotecario español. Las características iniciales a tener en cuenta en esta hipoteca son:

  • Comisión de apertura: Sí
  • Financiación máxima: 80% máximo
  • Amortización máxima: 30 años máximo

Dentro de los requisitos de esta hipoteca hay que tener en cuenta que no podrá contratarse si no se acreditan ingresos mínimos de 2000 € mensuales. La bonificación vendrá restando los porcentajes bonificados por contratar productos de la entidad.

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Hipoteca Fija Bankinter

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  • Aplican una comisión de apertura de 500€
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
  • Toda la solicitud se realiza en las oficinas 
  • Plazo máximo de 30 años de devolución 

Ventajas

  • Para primera y segunda vivienda 
  • Financiación y plazos de amortización dentro de los marcos habituales

Desventajas

  • Interés por encima de la media del mercado 
  • Hasta 4 productos a contratar para conseguir la financiación máxima 
  • Comisión de apertura y estudio de 500€ 

Hipoteca tipo fijo Santander

Dentro de las mejores hipotecas a tipo fijo, la hipoteca del Banco Santander es una de las más competitivas:

  • Sin comisión de apertura
  • Financiación máxima al 80%
  • Se puede amortizar hasta en 30 años

Como el resto de hipotecas a tipo fijo, los intereses van a depender del tipo de amortización, de la cantidad de dinero financiada y de la bonificación contratando otros productos de Santander.

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Hipoteca Fija Bankinter

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  • Aplican una comisión de apertura de 500€
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
  • Toda la solicitud se realiza en las oficinas 
  • Plazo máximo de 30 años de devolución 

Ventajas

  • Para primera y segunda vivienda 
  • Financiación y plazos de amortización dentro de los marcos habituales

Desventajas

  • Interés por encima de la media del mercado 
  • Hasta 4 productos a contratar para conseguir la financiación máxima 
  • Comisión de apertura y estudio de 500€ 

Mejores hipotecas a tipo variable

En lo que respecta a las hipotecas variables, para escoger las mejores no nos basamos tanto en los requisitos de vinculación, que también, si no en el inicial a 12 meses y el resto a Euríbor más el porcentaje que corresponda.

Hipoteca tipo variable COINC

El préstamo hipotecario a tipo variable de COINC es uno de los más baratos del mercado. Se trata de una hipoteca que se puede contratar a través de Internet y que entre sus características tiene:

  • Sin comisión de apertura
  • Financiación máxima del 80%
  • Puedes amortizarla hasta en 30 años

Como en otros casos, los intereses que se aplican a esta hipoteca dependen del grado de vinculación con la entidad contratando sus herramientas financieras.

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Hipoteca Variable Coinc

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  • Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada
  • Contratación online 
  • No es necesario contratar otros productos de la entidad 
  • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda 
  • Plazo máximo de amortización: 30 años

Ventajas

  • No hay comisión de apertura ni de amortización 
  • No hay vinculaciones ni es necesario contratar otros productos 
  • Interés bajo 

Desventajas

  • Buen perfil económico 

Hipoteca Variable Bankinter

En el caso de la hipoteca variable de Bankinter, obtener los mejores tipos de interés tendrá mucho que ver con el grado de vinculación que se alcance contratando otras herramientas financieras de la entidad. Ofrece una bonificación máxima del 1,30%.

Entre las características de este préstamo hipotecario destacamos:

  • Comisión de apertura: Sí
  • Financiación máxima al 80%
  • Amortización máxima: 30 años
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Hipoteca Variable Bankinter

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  • Tienes que abonar una comisión de apertura de 500€ 
  • El interés es bajo,siempre que cumplas toda slas condiciones de vinculación 
  • Plazo máximo de 30 años 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 60% para una segunda residencia 
  • Tramitación en la oficina

Ventajas

  • Interés bastante competitivo si cumples con las condiciones 
  • Financiación y plazos de amortización ajustados al mercado
  • Importe mínimo de 60.000€ (lo habitual son 50.000€)

Desventajas

  • Ingresos elevados si quieres que te la concedan 
  • Aplican una comisión de apertura de 500€ 
  • Muchas vinculaciones: 4 productos para obtener la máxima bonificación 

Hipoteca Variable BBVA

La hipoteca variable de BBVA es otro de los principales préstamos hipotecarios a tipo variable del mercado. Con una bonificación máxima del 1%, las principales características de esta hipoteca son:

  • Comisión de apertura: No
  • Financiación máxima: 80% del valor de tasación o compraventa
  • Amortización máxima: hasta 30 años

Como en el caso de la fija, el interés se te podrá rebajar hasta un 1% si contratas las pólizas de hogar y de vida con la entidad, y si domicilias la nómina.

Hipoteca Variable BBVA

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones 
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
  • Puedes negociar mejores condiciones

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad 
  • Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)

Desventajas

  • Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada 
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas?

Cuando se trata de buscar las mejores hipotecas en España en 2021, debemos tener en cuenta que el mercado es muy competitivo y que la diferencia entre los préstamos hipotecarios no es, en general, muy grande.

A la hora de buscar los bancos con las mejores hipotecas deberíamos distinguir dos grupos de entidades financieras:

  • Las entidades tradicionales: donde encontramos a los principales actores del mercado bancario del país. Su oferta generalmente va a depender mucho de la vinculación, a mayor grado de vinculación más bonificación y menor aplicación de intereses.
  • Neobancosbancos que operan exclusivamente a través de Internet (en ocasiones filiales de los bancos convencionales). Ofrecen préstamos hipotecarios en los que habitualmente no es tan importante la vinculación para obtener buenos intereses.

Consejos para escoger la mejor hipoteca

El mercado hipotecario en España se ha animado de manera más que notable a partir del primer trimestre del año. La firma de hipotecas ha aumentado considerablemente, y, también el importe medio de los préstamos hipotecarios concedidos. Existe una percepción generalizada de que estamos ante un buen momento para comprar vivienda. En este contexto hay que tener en cuenta algunas cosas relevantes a la hora de tratar de escoger la mejor hipoteca:

  • Tener claro que tipo de hipoteca se desea: las hipotecas a tipo fijo se han vuelto muy competitivas. Cada vez se acercan más a las de tipo variable reduciendo sus intereses. En los últimos meses, en España, se han firmado más hipotecas a tipo fijo que hipotecas a tipo variable.
  • Realizar una buena comparativa: puedes usar nuestro comparador de hipotecas, realmente en lo que se trata es de no quedarte nunca con la primera oferta. La comparativa siempre te dará una perspectiva mayor sobre el mercado y las diferentes ofertas a las que puedes acceder.
  • Ajustar al máximo lo que vas a financiar: para obtener las mejores hipotecas la cantidad de dinero que vas a financiar es relevante, y el plazo de amortización también. Ajustar ambos parámetros a lo realmente necesario puede mejorar mucho la hipoteca.
  • Valorar el grado de vinculación: una hipoteca que a priori parece muy barata por la reducción al contratar muchos productos vinculados, realmente a largo plazo puede no serlo tanto. Es importante comparar el beneficio del ahorro en el diferencial con el gasto de la contratación y mantenimiento de productos vinculados.

Preguntas frecuentes

Preguntas de los usuarios

Pregunta

¿Cuál es el banco más recomendable para pedir una hipoteca?

Por María Esther Acosta Rodríguez - 07.08.21

RESPUESTA

¡Hola, María Esther!

Decantarse por una u otra hipoteca depende de muchísimos factores, sobre todo de las condiciones que busques y las que estés dispuesta a negociar. Nosotros, como expertos y mediadores bancarios, tenemos contacto directo con las entidades financieras y podemos acceder a condiciones que no son accesibles para la mayoría de usuarios de a pie.

Podemos ayudarte a negociar las mejores condiciones para tu hipoteca, tan sólo déjanos tus datos a través de este formulario y te haremos llegar la oferta más adaptada a tus circunstancias: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-negociar-tu-hipoteca

Espero haberte ayudado María Esther 🙂 ¡Hasta pronto!