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Hipotecas ING: Opiniones, tipos y condiciones en 2024

28/08/2024

Las opiniones sobre las hipotecas ING son mayormente positivas con especial referencia a los intereses, la ausencia de comisiones y la facilidad de contratación.

Repasamos las principales características, analizamos las hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, sus características generales y cómo simular y contratar una hipoteca en esta entidad.

En resumen

ING solo ofrece hipotecas convencionales y una hipoteca joven con hasta el 95% de financiación. Es una de las pocas entidades que incluye un plazo de amortización de hasta 40 años en sus hipotecas variable y mixta

Oferta hipotecaria de ING

Los préstamos hipotecarios de ING son las conocidas hipotecas Naranja a tipo fijo, variable y mixto.

Características de las hipotecas ING

Las hipotecas de ING ofrecen tres modelos de préstamos hipotecarios: Hipoteca Naranja Fija, Hipoteca Naranja Variable e Hipoteca Naranja Mixta.

Todas ellas son de contratación 100% digital, ya que la entidad solo cuenta con 29 oficinas en España.

En general, podemos decir que están enfocadas en un perfil de cliente que busca una oferta hipotecaria sencilla y flexible y, sobre todo, que no quiere pagar comisiones de más.

Las características comunes a tener en cuenta son las siguientes:

Contratación

Las hipotecas ING son de contratación online, aunque si visitas una de las 29 sucursales de la entidad en España también te podrán ayudar.
sincomisiones

Sin comisiones

No aplican casi ningún tipo de comisión en su formato de hipoteca variable o hipoteca mixta, ni comisión de apertura en su hipoteca fija.

Sin gastos hipotecarios

Está exentas de gastos de gestoría, notaría, registro o Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los cuales asume ING.
comisiones

Financiación

Podrás financiar desde 50.000 € y hasta un 80% (primera vivienda) y 65% (segunda vivienda) sobre el valor de tasación o el precio de compraventa (el menor de los dos).

Plazos de amortización

Máximo de 25 años para la hipoteca fija y hasta 40 años para la variable y la mixta, siempre que al finalizar el préstamo el titular no sea mayor de 75 años.

Bonificación del interés

0,60% de descuento máximo sobre el tipo de interés por la vinculación a cuatro productos de la entidad, siendo más bajo que la media.

Tipos de hipotecas ING

Las hipotecas Naranja a tipo fijo, variable y mixto son los préstamos hipotecarios principales de ING.

Hipoteca Fija de ING

La Hipoteca Naranja Fija de ING es un préstamo hipotecario que permite mantener, a lo largo de la vida del producto, la misma cuota de manera estable. Y aunque no aplica comisión de apertura, sí aplica las siguientes comisiones:

TipoComisión
Subrogación0,05 % los 3 primeros años y 0% el resto
Amortización anticipada parcial o total2% 10 primeros años ; 1,5% para el resto de años

Comisión por amortización anticipada

Recuerda que para que te puedan aplicar esta comisión, ING debe sufrir una pérdida financiera.
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Hipoteca Fija ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
673,57€
TAE 4.18%
TIN 3.50%
Sin bonificar
716,12€
TAE 4.10%
TIN 4.00%
Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca Variable de ING

La hipoteca Naranja variable de ING ofrece un préstamo hipotecario a tipo variable, con revisión semestral y referenciado al Euríbor, el índice de referencia habitual en el mercado hipotecario español).

Esta hipoteca de ING tiene la peculiaridad de que podrás elegir un primer plazo inicial a tipo fijo de 1 o 3 años, para posteriormente pasar a tipo variable. Además, no aplica ningún tipo de comisión, excepto por amortización total del préstamo: 2% durante el plazo fijo y 1,5% durante el plazo variable.

TIN primer año 2,40% (bonificado) y 2,90% (sin bonificar)
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Hipoteca Variable ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
773,46€
TAEVariable 4.84%
TINVariable Euribor + 0.65%
Sin bonificar
819,04€
TAEVariable 4.78%
TINVariable Euribor + 1.15%
Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca Naranja Mixta de ING

La oferta hipotecaria de la entidad se complementa con la hipoteca mixta de ING, que ofrece la posibilidad de elegir un primer periodo con un tipo de interés fijo entre 5, 10, 15 o 20 años.

Al igual que la hipoteca Naranja a tipo variable, no aplicará ninguna comisión, excepto por amortización anticipada total del préstamo: 2% los 10 primeros años de plazo fijo; 1,5% el resto de años de plazo fijo.

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Hipoteca Mixta ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
532,42€
TAEVariable 4.30%
TINVariable 2.50%

Tras 5 años: 0.75% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
539,06€
TAEVariable 4.23%
TINVariable 3.00%

Tras 5 años: 1.25% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Otras hipotecas de ING

Entre la oferta hipotecaria de ING, encontramos un último préstamo que tiene unas condiciones específicas para un determinado colectivo.

Hipoteca Joven ING

ING está adherida al Programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. Esto significa que los menores de 36 años, residentes en Madrid y que busquen comprar una casa en esta comunidad, pueden conseguir una hipoteca joven con una  financiación de hasta el 95% en las hipotecas Naranja de ING.

Bonificaciones de las hipotecas de ING

Como siempre, el TIN y la TAE de la hipoteca fija de ING se verán reducidos cuando se contraten ciertos productos de la entidad. La vinculación de estos productos combinados puede llegar a rebajar el coste de tu hipoteca hasta en un 0,60% menos, por debajo de la media que está en un 1%.

VinculaciónBonificaciónEjemplo práctico*
Nómina o saldo0,05% por domiciliar nómina, tener ingresos mensuales de 600 € o un saldo diario de mínimo 2.000 €
  • Cuota bonificada: 575 €
  • Ahorro anual: 36 €
  • Ahorro total: 900 €
Seguro de hogar0,05% por contratar un seguro de hogar con ING

 

  • Cuota bonificada: 575 €
  • Ahorro anual: 36 €
  • Prima anual aproximada del seguro: 225 €
Seguro de vida0,40% por contratar el seguro de vida con ING
  • Cuota bonificada: 554 €
  • Ahorro anual: 288 €
  • Prima anual aproximada del seguro: 28 €
Certificado energético0,10% por aportar un certificado de eficiencia energética tipo A o B
  • Cuota bonificada: 572 €
  • Ahorro anual: 72 €
  • Ahorro total: 1.800 €

*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 578 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de ING?

En general, todas parecen bonificaciones muy atractivas excepto la del seguro de hogar, ya que la prima anual es superior al ahorro que se obtiene en un año. Recuerda que al domiciliar la nómina o por aportar el certificado de eficiencia, la bonificación será neta, ya que estas vinculaciones no suponen ningún coste extra.

Simulador de préstamos hipotecarios ING

Para calcular la hipoteca ING es posible utilizar un simulador que la propia entidad propone a través de su plataforma web. Desde el simulador podemos elegir tanto la opción de comprar una vivienda como de traer la hipoteca desde otra entidad.

El proceso es sencillo:

  • Seleccionar la opción de comprar o subrogarla hipoteca a ING
  • Rellenar los datos sobre el número de titulares, los ingresos regulares, otros préstamos o deudas, y el uso de la vivienda.

Tras estos pasos el simulador ofrece una aproximación a las posibilidades que te puede brindar incluyendo los plazos de amortización, la cantidad que financia como máximo sobre la compra, etc.

También proporciona una simulación de cómo te resultaría la cuota mensual de la hipoteca y la posibilidad de, desde el mismo simulador, comenzar el proceso de solicitud de la hipoteca.

Si todavía tienes dudas, siempre puedes comparar hipotecas en nuestro comparador.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas ING

Las hipotecas de ING pasan por ser uno de los préstamos hipotecarios más competitivos del mercado, pero no especialmente por los intereses que aplica, sino por sus ventajosas condiciones, al no tener apenas comisiones y al ser flexibles en la modalidad variable y mixta.

Como punto negativo, destacar que los intereses pierden competitividad sin la vinculación, pero esta tampoco merece del todo la pena, ya que no aporta grandes ahorros. Otro aspecto menos favorable es que la hipoteca tipo fijo ofrece un plazo de amortización menor que la media de mercado.

Sin embargo, si te atrae esta oferta o eres cliente de la entidad, siempre puedes negociar con ING para conseguir un mejor tipo de interés y otras condiciones que se ajusten mejor a tus preferencias.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade cuadro resumen y enlazado interno (28/08/2024)

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