Ranking TOP Mejores Datáfonos y TPV: Reseña y guía 2024

¿Sabías que elegir el mejor datáfono del mercado puede hacer que nos ahorremos unos 200 euros anuales en comisiones?

Es por eso que en este artículo te traemos una comparativa de los mejores datáfonos actuales: analizamos las comisiones que cobran cada uno de ellos y cuál es la mejor opción para que tú mismo decidas si merece la pena alquilar el datáfono o comprarlo.

¿Qué es un TPV o Datáfono?

Un TPV (Terminal de Punto de Venta) o también conocido como datáfono, es un dispositivo que permite recibir pagos en tu comercio físico de manera instantánea.

Los cargos realizados desde este TPV pasarán posteriormente a la cuenta bancaria que tu hayas configurado, y aquí es dónde podrás disponer de este dinero.

Existen muchos terminales diferentes, cada uno con sus ventajas e inconvenientes, y en este artículo vamos a analizar cuál es a día de hoy, en este 2024, el mejor datáfono del mercado.

Diferencias entre datáfono y TPV

Pero… ¿es lo mismo un datáfono y un TPV? Aunque ambos términos se utilizan indistintamente, en realidad, son dos elementos diferentes.

Mientras que el datáfono es el dispositivo para procesar los pagos con tarjeta de débito y crédito, el TPV es un sistema más completo que, además de incluir el datáfono, incluye ciertas herramientas de gestión en el punto de venta como, por ejemplo, una pantalla táctil, un sistema de gestión de inventario, un lector de códigos de barras, etc.

¿Cómo funciona un datáfono?

Los datáfonos funcionan a través de PSPs (Proveedores de Servicios de Pago). Así que, sea cual sea el TPV que contrates, este estará ligado a una red de pago como Redsys.

El proceso es bastante sencillo:

1. El cliente introduce o acerca su tarjeta de débito o crédito al datáfono.
2. El TPV lee la información de la tarjeta y la verifica
3. El dispositivo manda una solicitud de autorización al banco emisor con e importe de la transacción
4. El banco responde si la solicitud ha sido aprobada o rechazada
5. Si se aprueba, el dinero de la transacción de envía a la cuenta del vendedor
6. El datáfono puede imprimir un recibo para el cliente o enviárselo por email

¿Qué tipos de TPV puedo contratar?

Los TPVs se diferencian en función de si están securizados o no. Esto significa que dependerá de si el datáfono solicita la validación del usuario.

TPV Securizado (seguro)

Estos datáfonos tienen la ventaja de que es muy difícil que exista cualquier tipo de fraude. Sin embargo, en su contra, es un sistema más lento en el que no todas las tarjetas están de alta en este sistema ( «Verified by Visa» o «Mastercard SD Secure»).

TPV No Securizado (no seguro)

Este TPV simplemente solicita el número de tarjeta y acepta la operación en función de lo que diga la pasarela de pago.

En su favor, este datáfono es muy rápido y sencillo a la hora de realizar un cobro.

Sin embargo, un gran contra que tiene es que, como el cliente no firma nada, no existe constancia de que es el dueño de la tarjeta, motivo por el cuál podrá repudiar la compra con hasta 120 días tras haberse producido la misma.

Es por ello que la mayoría de los TPVs no ofrecen esta opción, ya que siempre conviene tener algún sistema anti-fraude extra en caso de que queramos utilizar este tipo de datáfonos.

Por ello, todos los datáfonos de este listado excluyen todos aquellos TPVs no seguros.

Por otro lado, podemos categorizar los datáfonos según su naturaleza, es decir, si son fijos o portátiles o sin son TPV virtuales o integrados.

Opciones a la hora de elegir un TPV o datáfono

Tener un datáfono en tu negocio es algo indispensable hoy en día, ya que cada vez hay más clientes acostumbrados a pagar con tarjeta para cualquier tipo de compra, por pequeña que esta sea.

Sin embargo, hay que tener cuidado, ya que dependiendo del datáfono que contratemos podremos ahorrarnos mucho dinero.

Una vez que hemos tomado la decisión de comprar un datáfono, veremos que existen varias opciones.

Por un lado, podemos alquilar un TPV a un banco, mientras que por otro lado, podremos comprarnos nuestro propio datáfono.

Analicemos detenidamente estas dos opciones:

Alquilar un TPV a un banco

Nos encontramos con la opción más tradicional en España, pero la que (afortunadamente) más clientes está perdiendo.

No hace muchos años que internet aún era un proyecto en fase de pruebas, y cuando empezó a implantarse apenas había empresas que compitieran por ofrecer un TPV.

Sin embargo, con el paso del tiempo, a los bancos tradicionales les han salido nuevos competidores que han traído sistemas más novedosos y precios más competitivos.

Entonces… ¿A quién recomendaríamos alquilar un datáfono bancario?

Tienes que tener en cuenta que un banco te va a alquilar su datáfono, y por ello te va a cobrar comisiones. Y si algo tratamos de esquivar precisamente en esta página… son las comisiones.

A los bancos les interesa que factures mucho con su TPV, por lo tanto, beneficiarán solamente a aquellos clientes que facturen mucho, ofreciéndoles las mejores tarifas.

Por eso, alquilar un datáfono a un banco será óptimo para:

• Negocios con facturación muy alta, ya que a mayor facturación, menor será el precio de las comisiones.

Es por esto que no recomendamos que alquiles tu TPV al banco si eres un autónomo o una pequeña/mediana empresa.

Además, tendrás que abrirte una cuenta bancaria con ellos, lo cuál también lleva comisiones adheridas, como las famosas comisiones de mantenimiento o administración.

Cómo Comprar un datáfono

En este caso, tendremos que pagar un precio fijo por nuestro aparato, pero esto nos dará la libertad de no tener que pagar una cuota todos los meses.

El precio de compra de la mayoría de los datáfonos del mercado es bastante económico, en torno a los 30€, por lo que esto es una ventaja.

Además, comprando un datáfono solo tendremos que pagar un porcentaje por cada venta que realicemos, sin obligación de pagar todos los meses una tarifa.

¿A quién le compensa comprar un datáfono?

• PYMEs y autónomos.
• Personas que facturen cantidades bajas (menos de 15.000€ al mes)
• Comercios que tienen pagos de artículos de bajo precio.

Cuando compramos un datáfono, evitaremos cualquier tipo de comisión, y solo se nos cobrará por cada transacción, que siempre será un porcentaje de entre el 1% y el 2% de precio total de la compra.

Así mismo, hay otras opciones que también nos cobrarán un precio fijo.

Por si tienes prisa, aquí te dejamos con nuestro TOP de datáfonos actualmente. Más abajo encontrarás mucha más información de cada uno de estos.

¿Es mejor alquilar o comprar un datáfono?

Como hemos dicho antes, esto dependerá del tipo de negocio que tengas.

Si tienes una PYME o eres autónomo, lo mejor será comprar un datáfono o TPV si necesitas un dispositivo más completo, ya que los precios que tienen son muy bajos y es muy fácil amortizarlos.

Si tienes una empresa grande, con una facturación anual que supere los 180.000€, te recomendamos que llames directamente a tu banco y negocies con ellos el mejor precio.

¿Cuánto Cuesta un Datáfono? – Mejores TPVs

Los precios de los datáfonos pueden variar mucho entre distintas empresas, pero suelen estar en un rango de unos 30 euros.

Sin embargo, esto es algo que no debemos tener demasiado en cuenta. Al fin y al cabo, esto será un pago único y lo vamos a amortizar rápidamente.

En lo que debemos de fijarnos siempre es el tipo de comisiones que se nos van a aplicar a la hora de aceptar un pago con tarjeta, ya que dependiendo del porcentaje que se nos cobre, merecerá más o menos la pena.

Además, otro dato importante a tener en cuenta es la facilidad de implementación del TPV y su servicio de atención al cliente.

Respecto a los datáfonos que podemos comprar directamente, sin tener que pagarle ninguna comisión a un banco, nos encontramos los siguientes modelos:

Mejores datáfonos y TPV sin bancos

Te traemos un listado con los mejores datáfonos y TPVs que puedes comprar durante este año 2024:

Conclusiones sobre SumUp

Este datáfono, un TPV clásico con opciones renovadas, es perfecto si tienes una pequeña empresa o negocio con una facturación no demasiado elevada al final de mes. Lo bueno, en este caso, es que solo tendrás que pagar una comisión cada vez que uses este terminal para cobrar un producto o servicio de tu negocio y a tu disposición un servicio de pago moderno y completo para gestionar tu negocio.

Para este tipo de clientes también resulta adecuado SumUp ya que tienes varias modalidades de terminales en función de lo que necesites en tu día a día y quieras pagar por ello: desde uno más sencillo que se conecta a un smartphone, pasando por otro algo más evolucionado e independiente y hasta el más completa que hasta cuenta con su impresora incorporada.

Conclusiones sobre MyPOS

Si necesitas una herramienta de pago para tus clientes donde puedas conjugar tanto la parte online como la parte física, sin duda este datáfono TPV es una muy buena opción de entre todas las que existen en el mercado.

Lo bueno de esta plataforma es que no resulta nada compleja a la hora de hacer el cobro (perfecto, por tanto si es lo que buscas), es una herramienta totalmente funcional y resulta adecuada para empresas medianas o pequeñas que no quieren ni permanencia, ni contrato ni pago de cuotas.

Si buscas comisiones muy bajas, un servicio de atención al cliente excelente, y opciones que se adapten a tu negocio, el datáfono de myPOS puede ser una perfecta opción aprovechando la oferta de 29 euros + IVA.

Cupón de Descuento myPOS

Hemos negociado para nuestros lectores un código promocional del 10% de descuento.

Para ello tendrás que introducir el código SINCOMISIONES, y podrás disfrutar de un 10% de descuento para todos sus datáfonos.

Conclusiones sobre Square

Si lo tuyo es un negocio no demasiado grande en volumen de negocio, sin duda te interesa este tipo de datáfono con unas características en ocasiones muy similares a SumUp que también es ideal para empresas pequeñas que sobre todo necesitan una solución de pago eficaz cuando arranca el negocio.

Lo mejor en el caso de Square es que tiene el que seguramente sea el terminal más barato de los que hoy en día puedes contratar y que sobre todo resulta adecuado en el caso de que tus clientes quieran pagar por medio de servicios de contactless ya que no tiene ni pantalla ni tampoco pin pad.

Por último, destacar de Square que combina varias soluciones de pago a un mismo tiempo, tanto en entornos físicos como online, lo que se traduce en más facilidades para tus clientes.

Comisiones de los datáfonos

Para resumir el ranking de los mejores datáfonos y TPVs, te dejamos esta tabla donde podrás consultar los principales costes y comisiones de cada uno de ellos:

¿Y qué datáfonos podemos alquilar a un banco?

Además de tener la posibilidad de adquirir un datáfono propio, tenemos la opción de alquilar directamente a un banco nuestro TPV, sin necesidad de comprarlo.

Lógicamente, dentro de este alquiler se cobrarán más comisiones, ya que nos están prestando el TPV y tienen que amortizarlo.

Con este tipo de servicios, podremos optar por activar una tarifa plana mensual, o permitir que nos cobren un porcentaje por cada una de las transacciones que se realicen.

Esto debemos decidirlo en base al volumen de nuestro negocio, ya que quizás es mejor pagar mensualmente un fijo, que las comisiones que se nos cobren por cada pago. Cada uno que haga sus propios cálculos.

Datáfonos que pertenecen a bancos

En esta lista nos encontramos con los bancos españoles que ofrecen un datáfono para alquilar.

Pero ten en cuenta que esta opción es vinculante. Para poder optar a un datáfono de un banco, tendremos que tener una cuenta con ellos.

Y visto lo visto, a raíz de las nuevas comisiones de los bancos, actualmente no recomendamos el datáfono de ninguno de estos bancos.

Sin embargo, como sabéis, en Sin Comisiones nos gusta brindaros la información, para que luego vosotros la utilicéis a vuestro favor.

TPV BBVA

La cuenta Online de BBVA es una de nuestras favoritas, pero su datáfono no nos gusta tanto…

Una de las desventajas del TPV del BBVA es que te cobra una comisión de 300€ por activar el servicio y prestarte el datáfono, algo que comparado con la promoción de MyPOS o los 29€ de SumUp, no merece la pena.

Además, BBVA te exigirá que te hagas cliente para poder tener un datáfono suyo.

Existen una serie de planes para el datáfono del BBVA, pero como ejemplo, un negocio con una facturación menor de 20.000 euros anuales pagaría unos 20 euros al mes.

En el caso de superar estos 20.000 euros, se cobraría un 1,1% de las siguientes transacciones.

Además, también se cobrarán 20€ todos los meses por tu facturación.

Por eso, este datáfono merece la pena a negocios con una facturación muy alta (más de 100.000€ al año) o que vendan artículos muy caros, ya que de lo contrario merecerá más la pena un SumUp o un MyPOS.

TPV ING

Anteriormente, el datáfono de ING Direct ofrecía unas condiciones bastante decentes.

Sin embargo, y pese a lo que se puede leer en otros blogs de internet, este banco actualmente ha dejado de ofrecer sus servicios, por lo que ya no será posible contratar ningún TPV con ellos de momento.

TPV Banco Sabadell

Este banco nos ofrece un sistema de alquiler peculiar.

Y es que en cada venta realizada a través de su datáfono va a tener un cobro fijo de 0,8 euros, sin importar el tipo de producto ni el precio.

Si hacemos cálculos, por lo general compensará más la comisión del 1,45% de MyPOS o 1,5 % de SumUp que las de este datáfono.

¿Cómo?

Si nuestro comercio hace ventas de hasta 54 euros, el 1,5% será menor de 0,8 céntimos.

Es por ello que cualquier venta que hagas por debajo de 54 euros, perderás dinero con Sabadell.

Por supuesto, si cada una de nuestras ventas es de 1000 euros, compensará más la opción del Sabadell.

Así mismo, una gran desventaja es que no podrás hacer cobros de cantidades pequeñas, como una consumición en un bar o una barra de pan, ya que perderás todo el dinero que cobras.

Una opción que solo recomendamos en casos muy excepcionales.

TPV Santander

Antiguamente, el Santander ofrecía una serie de tarifas planas que estaban bastante decentes.

Sin embargo, como ya os contamos antes, para tener este datáfono tendréis que contratar una cuenta con Santander. Y si habéis leído algún artículo más de nuestra página web, sabréis que no merece la pena ninguno de sus productos.

Comisiones, comisiones, y más comisiones.

La Cuenta 1,2,3 del Santander era la única que no cobraba comisiones, pero este producto ha desaparecido de su oferta.

Por eso, las comisiones que se nos van a cobrar por mantenimiento de la cuenta harán que esta opción ya no merezca la pena.

Y es que hacerse cliente del Santander nos costaría la friolera 144€ al año.

Además, cobran todos los meses una cantidad fija de 29 euros por el alquiler del datáfono, por lo que no recomendamos esta opción.

¿Entonces cuál es el datáfono más barato?

Por todo esto, nuestra recomendación es abrirse un terminal de Square. Sin embargo, de no convencerte esta opción, existen otras que puedes también barajar:

• En el caso del SumUp, simplemente debemos comprarlo en su página a través del siguiente enlace.
• Para conseguir el datáfono de MyPOS, es tan sencillo como ir a www.mypos.eu/es, pulsar en registrarse y comprar por 29 euros el datáfono.
• Y por último, usando el código de descuento de Square puedes conseguir con nuestro enlace el datáfono al mejor precio.

¿Es obligatorio tener un datáfono?

Aunque no es obligatorio tener un datáfono o TPV en tu negocio, lo que hay que tener siempre claro es que es muy recomendable ya que mejorarás la experiencia de compra de tus clientes.

Según afirma la OCU, el consumo en un establecimiento se ve favorecido cuando se posibilita el pago con tarjeta desde cualquier importe.

De hecho, a día de hoy aún existen muchos comercios dónde sólo se permite el pago con tarjeta a partir de cierta cantidad.

Realmente esto es algo que jamás deberíamos hacer en ningún negocio, ya que hay indicadores y estudios que demuestran que estos clientes no suelen volver al establecimiento.

Actualizaciones del artículo

• Cambios en el orden del ranking (02/09/2024)
• Cambios en el orden del ranking (18/07/2024)
• Cambios en el orden del ranking (21/05/2024)
• Se elimina Yavin de la comparativa (06/03/2024)
• Se actualizan los costes y comisiones de Yavin; se añaden más apartados con información relevante sobre los datáfonos (15/01/2024)
• Modificaciones en el precio de los datáfonos MyPOS (19/10/2023)