Comparador de hipotecas – Sin Comisiones
A través del comparador de hipotecas, es posible acceder a propuestas de diferentes tipos de hipotecas. También a las características principales de las mismas, y a propuestas concretas de préstamos hipotecarios entre los mejores del mercado.
Es una herramienta muy útil para poder comparar condiciones, precios, tipos y modelos de hipotecas. También para encontrar las mejores propuestas de mercado y comprobar con cual puede el usuario ajustar mejor su proyecto de compra de vivienda.
¿Y si pudieras comparar entre todas las ofertas disponibles en el mercado con un solo click? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites.
✓ Hipoteca fija
✓ Sin comisión de apertura
✓ Plazo 30 años
✓ Intereses: 2,05%TIN bonificado a 30 años
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Comparativa de hipotecas fijas
Las hipotecas a tipo fijo están logrando en 2022 lo que hace tan solo unos años atrás parecía imposible: superar en número de préstamos hipotecarios concedidos a las hipotecas a tipo variable.
Entre los factores que se deben tener en cuenta para entender este fenómeno hay que valorar al menos los siguientes:
- Un contexto en el que tras la pandemia las familias buscan productos financieros de mayor estabilidad
- La bajada del coste de las hipotecas a tipo fijo, que las acerca a las de tipo variable
- El impulso que el propio sector hipotecario está dando a la comercialización de hipotecas fijas
Vamos a comparar algunas de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, conociendo detalles sobre sus condiciones, costes, comisiones, etc.
Hipoteca tipo Fijo BBVA
La hipoteca a tipo fijo BBVA es una de las más baratas dentro de las hipotecas fijas en 2022. Las principales características son:
- No tiene comisión de apertura
- Sin gastos de notaría, contratación ni registro
- Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
- Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años
Reducción del interés
- Sin comisión de apertura
- Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
- Intereses competitivos
- Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
Ventajas
- No tiene comisión de apertura
- Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
- Interés competitivo dentro de la oferta
- Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
- Apertura online y oficina, a elección
Desventajas
- Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
- La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75
Hipoteca Fija Abanca
Se comercializa bajo el nombre Hipoteca Tipo Fijo Mari Carmen de Abanca. Sus principales características son:
- No tiene comisión de apertura
- No se aplican gastos de notaría, registro o gestoría
- Financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos)
- Plazo de amortización máximo de 30 años
Bonificación de los intereses
- Sin ninguna comisión
- Financiación de hasta el 80%
- Devuélvela hasta en 30 años
- Interés con rebaja del 1% si cumples las condiciones
Ventajas
- Sin comisiones de apertura ni amortización
- Financiada al 80%
- Contratación online
- Para primera y segunda vivienda
Desventajas
- Mucha vinculación para la bonificación
- Tramitación algo lenta
- Trabas para la concesión y mala atención al cliente
Hipoteca tipo fijo Bankinter
- Sí aplica comisión de apertura
- No aplica gasto de notaría, registro o gestoría
- Permite financiar hasta el 80% (primera vivienda) del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos
- Plazo de amortización máximo de 30 años
Rebaja del interés
- Aplican una comisión de apertura de 500€
- Financiación del 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda
- Toda la solicitud se realiza en las oficinas
- Plazo máximo de 30 años de devolución
Ventajas
- Para primera y segunda vivienda
- Financiación y plazos de amortización dentro de los marcos habituales
Desventajas
- Interés por encima de la media del mercado
- Hasta 4 productos a contratar para conseguir la financiación máxima
- Comisión de apertura y estudio de 500€
Hipoteca tipo fijo Santander
La hipoteca tipo fijo Santander es otra de las mejores hipotecas con interés fijo del mercado. Dentro de sus condiciones generales destacamos:
- No aplicar comisión de apertura
- No aplicar gastos de notaría, registro gestoría
- Ofrecer hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
- Plazo de amortización máximo de hasta 30 años
Rebaja en el interés
- Sin comisión de apertura
- Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones
- Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones
- Plazo de amortización: Hasta 30 años
- Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos
- Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones
- Hasta 80% de financiación para una primera vivienda y un 70% para la segunda
- Edad máxima: 80 años
- Contratación online o en oficinas
Desventajas
- Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
- Primas mínimas de 300-200€/año en los seguros a contratar para la bonificación
- Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial
Comparativa de hipotecas variables
Las a tipo variable, aunque han retrocedido en cuanto a la contratación en lo que llevamos de 2022, siguen siendo las hipotecas más baratas. A ello contribuye el hecho de que el índice de referencia Euríbor, el más utilizado en España, sigue en estado negativo.
Por otro lado, la oferta de hipotecas variables está mejorando debido a la competencia que la hipoteca tipo fijo ejerce. Por lo que, es probable que no sólo no empeoren los tipos de interés variable, sino que incluso podemos ver cierta mejoría en lo que falta de año.
Vamos a repasar algunas de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, tanto en función de los intereses, como de las condiciones y bonificación que ofrecen.
Hipoteca tipo variable COINC
La hipoteca a tipo variable COINC es una hipoteca de contratación por Internet. Dentro de las características que definen a esta hipoteca podemos destacar:
- No aplicar comisión de apertura
- Contratación a través de Internet
- Es posible contratarla dos titulares
- Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o de compraventa (menor de los dos
- Plazo de amortización máximo de 30 años
- Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada
- Contratación online
- No es necesario contratar otros productos de la entidad
- Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda
- Plazo máximo de amortización: 30 años
Ventajas
- No hay comisión de apertura ni de amortización
- No hay vinculaciones ni es necesario contratar otros productos
- Interés bajo
Desventajas
- Buen perfil económico
Hipoteca Variable Bankinter
La hipoteca Variable Bankinter es un préstamo hipotecario que puede ofrecer un interés muy competitivo, aunque relacionado con la vinculación contratando otros productos.
Las principales características de esta hipoteca son:
- Sí aplica comisión de apertura
- Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
- Tiene un plazo de amortización máximo de 30 años
- Exige unos ingresos mínimos de 2000 €
Producto realmente sin comisiones.
- Tienes que abonar una comisión de apertura de 500€
- El interés es bajo,siempre que cumplas toda slas condiciones de vinculación
- Plazo máximo de 30 años
- Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 60% para una segunda residencia
- Tramitación en la oficina
Ventajas
- Interés bastante competitivo si cumples con las condiciones
- Financiación y plazos de amortización ajustados al mercado
- Importe mínimo de 60.000€ (lo habitual son 50.000€)
Desventajas
- Ingresos elevados si quieres que te la concedan
- Aplican una comisión de apertura de 500€
- Muchas vinculaciones: 4 productos para obtener la máxima bonificación
Hipoteca Variable BBVA
La hipoteca variable de BBVA es otra de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, supeditada también, como suele ser habitual, a una buena vinculación para obtener bonificación. Las características más destacables son:
- No aplica comisión de apertura
- Financiación de hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación (el menor)
- Plazo de amortización de hasta 30 años
- Puede modificar el diferencial hasta un 1%
También se aplica la misma política de bonificaciones en el tipo de interés que en la hipoteca fija
- Sin comisión de apertura
- Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones
- Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
- Puedes negociar mejores condiciones
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad
- Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)
Desventajas
- Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada
- La edad máxima para amortizarla son 70 años
Hipoteca a tipo variable Santander
La hipoteca tipo variable Santander es otro de los principales productos hipotecarios del mercado. Se trata de una hipoteca que obtiene las mejores condiciones a través de la vinculación.
Dentro de las características destacables:
- No aplica comisión de apertura
- Financiación de hasta un máximo del 80% del valor de compra venta o tasación
- Plazo de amortización de hasta 30 años
- Permite edad máxima de hasta 80 años a la conclusión del préstamo
Rebaja en el interés
- No tiene comisión de apertura
- El interés fijo inicial solo se aplica los seis primeros meses
- Puedes financiarla hasta en 30 años si es una primera vivienda y en 25 si es para una segunda
- Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda
Ventajas
- No tiene comisión de apertura
- El interés fijo inicial solo se aplica durante los 6 primeros meses
- Interés relativamente bajo, siempre que cumplas las condiciones
- Hasta un 1,1% de bonificación en el interés bajo cumplimiento de los requisitos
Desventajas
- Muchas condiciones de vinculación para conseguir el 1,1% de bonificación
- Comisiones por la amortización anticipada
Comparativa de hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas no son las que gozan de mayor popularidad en la actualidad. Se trata de hipotecas que combinan un periodo de aplicación de intereses a tipo fijo, con otro periodo a tipo variable.
Generalmente la aplicación de tipo fijo se realizará durante los primeros años de vida de la hipoteca. Habitualmente durante los 10 primeros años. Las principales características de este tipo de hipotecas son:
- Combinar un periodo de tiempo a tipo fijo y otro a tipo variable
- Ofrecer intereses medios de mercado en ambos tipos
- Financiación y plazos de amortización en la media del resto de hipotecas
- Sin comisiones de ningún tipo
- Intereses bastante atractivos
- Financiación máxima hasta el 80% para primera vivienda y 75% para segunda siempre que seas ya cliente
- Plazo de amortización: hasta en 40 años
Ventajas
- Devolver hasta en 40 años
- Intereses competitivos
- Sin comisiones de ningún tipo
Desventajas
- Trabas para la solicitud y la tramitación, de acuerdo a los usuarios
- Sin comisión de apertura
- 10 años de interés a tipo fijo
- Libre elección de los productos para las bonificación
- Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda
- Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
- Contratación online y pre aprobación inmediata
Desventajas
- Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa
Comparativa de hipotecas para una segunda vivienda
A la hora de contratar una hipoteca para segunda vivienda hay que tener en cuenta algunos factores relevantes.
El primero de ellos es que, salvo casos muy específicos, generalmente se va a tratar del mismo modelo de hipoteca a tipo fijo o variable que si fuera para primera vivienda. La principal diferencia se establece en qué, el plazo de amortización y la cantidad o financiar suelen ser menores.
En el mercado, tanto de hipotecas variables como de hipotecas a tipo fijo destacan, varios de los préstamos hipotecarios ya repasados anteriormente entre los que destacamos:
- Las hipotecas a tipo variable y fijo de Bankinter: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 60% del valor de compraventa o tasación
- Las hipotecas a tipo variable y fijo de BBVA: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación o compraventa
- Las hipotecas a tipo fijo y variable de Santander: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación
Ventajas de acudir a un comparador de hipotecas
El uso de un comparador antes de contratar hipotecas es una de las mejores ideas para el usuario. En primer lugar, porque permite de manera rápida entender cómo está el mercado hipotecario y la media de los precios y aplicación de comisiones.
Otra cuestión relevante es el hecho de que a través del mismo se pueden valorar las diferentes características de las hipotecas. Esto hará que sea más sencillo comprender cuál es la hipoteca que más se adapta a nosotros.
En definitiva, podríamos decir que haciendo una comparativa de hipotecas puedes, entre otras cosas:
Pros de un comparador hipotecario
- Comprobar las medias de mercado de préstamos hipotecarios
- Encontrar las mejores ofertas de hipotecas
- Conocer las condiciones habituales de los préstamos hipotecarios
- Descubrir cuál es el tipo de hipoteca que mejor se adapta a ti
Un comparador hipotecario es para ti si
Así, y como expertos en la temática, entendemos que un comparador hipotecario es para ti si:
Indecisión
Aclaraciones
Expertos
