Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites.

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Comparador de hipotecas: Guía actualizada

Artículo creado en 06/10/2021. Revisado en 28/11/2022.

A través del comparador de hipotecas, es posible acceder a propuestas de diferentes tipos de hipotecas. También a las características principales de las mismas, y a propuestas concretas de préstamos hipotecarios entre los mejores del mercado.

Es una herramienta muy útil para poder comparar condiciones, precios, tipos y modelos de hipotecas. También para encontrar las mejores propuestas de mercado y comprobar con cual puede el usuario ajustar mejor su proyecto de compra de vivienda.

¿Y si pudieras comparar entre todas las ofertas disponibles en el mercado con un solo click? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites.

Comparativa de hipotecas fijas

Comparativa de hipotecas fijas

Las hipotecas a tipo fijo están logrando en 2022 lo que hace tan solo unos años atrás parecía imposible: superar en número de préstamos hipotecarios concedidos a las hipotecas a tipo variable.

Entre los factores que se deben tener en cuenta para entender este fenómeno hay que valorar al menos los siguientes:

  1. Un contexto en el que tras la pandemia las familias buscan productos financieros de mayor estabilidad
  2. La bajada del coste de las hipotecas a tipo fijo, que las acerca a las de tipo variable
  3. El impulso que el propio sector hipotecario está dando a la comercialización de hipotecas fijas

Vamos a comparar algunas de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, conociendo detalles sobre sus condiciones, costes, comisiones, etc.

Hipoteca tipo Fijo BBVA

La hipoteca a tipo fijo BBVA es una de las más baratas dentro de las hipotecas fijas en 2022. Las principales características son:

  1. No tiene comisión de apertura
  2. Sin gastos de notaría, contratación ni registro
  3. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  4. Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años

Reducción del interés

Si cumples condiciones, como domiciliar la nómina o el seguro multirriesgo del hogar, te dotarán con una bonificación en el interés del 0,5%. De igual forma, si contratas el seguro de amortización de préstamo con la entidad. también recibirás un descuento del 0,5% en dicho interés.

Hipoteca Fija BBVA

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura
  • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
  • Intereses competitivos
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

Ventajas

  • No tiene comisión de apertura
  • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
  • Interés competitivo dentro de la oferta
  • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
  • Apertura online y oficina, a elección

Desventajas

  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

Hipoteca Fija Abanca

Se comercializa bajo el nombre Hipoteca Tipo Fijo Mari Carmen de Abanca. Sus principales características son:

  1. No tiene comisión de apertura
  2. No se aplican gastos de notaría, registro o gestoría
  3. Financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos)
  4. Plazo de amortización máximo de 30 años

Bonificación de los intereses

Las bonificaciones correspondientes a la domiciliación ingresos ( nómina, ingresos superiores a 1.000€ en la cuenta o un ingreso recurrente de más de 600€ y la contratación del seguro de protección de pagos de la hipoteca) no son acumulables entre sí. Las demás si lo son junto a una de las tres primeras. Sólo se puede obtener un máximo de un 1% de bonificación.
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Hipoteca Fija Abanca

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3.6 5.0

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  • Sin ninguna comisión
  • Financiación de hasta el 80%
  • Devuélvela hasta en 30 años
  • Interés con rebaja del 1% si cumples las condiciones

Ventajas

  • Sin comisiones de apertura ni amortización
  • Financiada al 80%
  • Contratación online 
  • Para primera y segunda vivienda 

Desventajas

  • Mucha vinculación para la bonificación
  • Tramitación algo lenta
  • Trabas para la concesión y mala atención al cliente

Hipoteca tipo fijo Bankinter

La hipoteca tipo fijo Bankinter es una de las que puede llegar a ofrecer mejor tipo de interés, pero, también de las que tiene un mayor nivel de vinculación. Sus principales características son:
  1. Sí aplica comisión de apertura
  2. No aplica gasto de notaría, registro o gestoría
  3. Permite financiar hasta el 80% (primera vivienda) del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos
  4. Plazo de amortización máximo de 30 años

Rebaja del interés

Para poder contratar esta hipoteca es necesario acreditar un ingreso de 2000 € mensuales. La bonificación se supedita a una serie de productos contratados. Como máximo puedes obtener un 1% de rebaja del tipo de interés aplicanle a tu hipoteca.
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Hipoteca Fija Bankinter

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4.2 5.0

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  • Aplican una comisión de apertura de 500€
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
  • Toda la solicitud se realiza en las oficinas 
  • Plazo máximo de 30 años de devolución 

Ventajas

  • Para primera y segunda vivienda 
  • Financiación y plazos de amortización dentro de los marcos habituales

Desventajas

  • Interés por encima de la media del mercado 
  • Hasta 4 productos a contratar para conseguir la financiación máxima 
  • Comisión de apertura y estudio de 500€ 

Hipoteca tipo fijo Santander

La hipoteca tipo fijo Santander es otra de las mejores hipotecas con interés fijo del mercado. Dentro de sus condiciones generales destacamos:

  1. No aplicar comisión de apertura
  2. No aplicar gastos de notaría, registro gestoría
  3. Ofrecer hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  4. Plazo de amortización máximo de hasta 30 años

Rebaja en el interés

En el caso de la bonificación, por domiciliar la nómina, dependiendo de la cantidad que sea, puedes recibir un descuento de hasta el 0,4% (si domicilias una nómina del 0,4%). La bonificación máxima asciende al 1% en el tipo de interés.
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Hipoteca Fija Santander

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4.4 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones 
  • Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones 
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos 
  • Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones 
  • Hasta 80% de financiación para una primera vivienda y un 70% para la segunda 
  • Edad máxima: 80 años 
  • Contratación online o en oficinas

Desventajas

  • Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
  • Primas mínimas de 300-200€/año en los seguros a contratar para la bonificación
  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial

Comparativa de hipotecas variables

Las a tipo variable, aunque han retrocedido en cuanto a la contratación en lo que llevamos de 2022, siguen siendo las hipotecas más baratas. A ello contribuye el hecho de que el índice de referencia Euríbor, el más utilizado en España, sigue en estado negativo.

Por otro lado, la oferta de hipotecas variables está mejorando debido a la competencia que la hipoteca tipo fijo ejerce. Por lo que, es probable que no sólo no empeoren los tipos de interés variable, sino que incluso podemos ver cierta mejoría en lo que falta de año.

Vamos a repasar algunas de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, tanto en función de los intereses, como de las condiciones y bonificación que ofrecen.

Hipoteca tipo variable COINC

La hipoteca a tipo variable COINC es una hipoteca de contratación por Internet. Dentro de las características que definen a esta hipoteca podemos destacar:

  1. No aplicar comisión de apertura
  2. Contratación a través de Internet
  3. Es posible contratarla dos titulares
  4. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o de compraventa (menor de los dos
  5. Plazo de amortización máximo de 30 años 

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Hipoteca Variable Coinc

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4.2 5.0

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  • Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada
  • Contratación online 
  • No es necesario contratar otros productos de la entidad 
  • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda 
  • Plazo máximo de amortización: 30 años

Ventajas

  • No hay comisión de apertura ni de amortización 
  • No hay vinculaciones ni es necesario contratar otros productos 
  • Interés bajo 

Desventajas

  • Buen perfil económico 

Hipoteca Variable Bankinter

La hipoteca Variable Bankinter es un préstamo hipotecario que puede ofrecer un interés muy competitivo, aunque relacionado con la vinculación contratando otros productos.

Las principales características de esta hipoteca son:

  1. Sí aplica comisión de apertura
  2. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  3. Tiene un plazo de amortización máximo de 30 años
  4. Exige unos ingresos mínimos de 2000 €

Producto realmente sin comisiones.

Las bonificaciones que se aplican son las mismas que en el caso de la hipoteca fija.
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Hipoteca Variable Bankinter

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4.2 5.0

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  • Tienes que abonar una comisión de apertura de 500€ 
  • El interés es bajo,siempre que cumplas toda slas condiciones de vinculación 
  • Plazo máximo de 30 años 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 60% para una segunda residencia 
  • Tramitación en la oficina

Ventajas

  • Interés bastante competitivo si cumples con las condiciones 
  • Financiación y plazos de amortización ajustados al mercado
  • Importe mínimo de 60.000€ (lo habitual son 50.000€)

Desventajas

  • Ingresos elevados si quieres que te la concedan 
  • Aplican una comisión de apertura de 500€ 
  • Muchas vinculaciones: 4 productos para obtener la máxima bonificación 

Hipoteca Variable BBVA

La hipoteca variable de BBVA es otra de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, supeditada también, como suele ser habitual, a una buena vinculación para obtener bonificación. Las características más destacables son:

  1. No aplica comisión de apertura
  2. Financiación de hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación (el menor)
  3. Plazo de amortización de hasta 30 años
  4. Puede modificar el diferencial hasta un 1%

También se aplica la misma política de bonificaciones en el tipo de interés que en la hipoteca fija

Hipoteca Variable BBVA

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés muy competitivo pasado el primer año si cumples condiciones 
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente
  • Puedes negociar mejores condiciones

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • Intereses muy competitivos por domiciliar la nómina y hacerte con el seguro de hogar y protección de pago de la entidad 
  • Ideal para segunda vivienda (70% de bonificación)

Desventajas

  • Altas comisiones sin cumplir requisitos o por la amortización anticipada 
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años

Hipoteca a tipo variable Santander

La hipoteca tipo variable Santander es otro de los principales productos hipotecarios del mercado. Se trata de una hipoteca que obtiene las mejores condiciones a través de la vinculación.

Dentro de las características destacables:

  1. No aplica comisión de apertura
  2. Financiación de hasta un máximo del 80% del valor de compra venta o tasación
  3. Plazo de amortización de hasta 30 años
  4. Permite edad máxima de hasta 80 años a la conclusión del préstamo

Rebaja en el interés

Se aplican las mismas condiciones para obtener una rebaja del interés que en el caso de la hipoteca fija.
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Hipoteca Variable Santander

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  • No tiene comisión de apertura 
  • El interés fijo inicial solo se aplica los seis primeros meses 
  • Puedes financiarla hasta en 30 años si es una primera vivienda y en 25 si es para una segunda 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

Ventajas

  • No tiene comisión de apertura 
  • El interés fijo inicial solo se aplica durante los 6 primeros meses 
  • Interés relativamente bajo, siempre que cumplas las condiciones 
  • Hasta un 1,1% de bonificación en el interés bajo cumplimiento de los requisitos 

Desventajas

  • Muchas condiciones de vinculación para conseguir el 1,1% de bonificación 
  • Comisiones por la amortización anticipada

Comparativa de hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas no son las que gozan de mayor popularidad en la actualidad. Se trata de hipotecas que combinan un periodo de aplicación de intereses a tipo fijo, con otro periodo a tipo variable.

Generalmente la aplicación de tipo fijo se realizará durante los primeros años de vida de la hipoteca. Habitualmente durante los 10 primeros años. Las principales características de este tipo de hipotecas son:

  1. Combinar un periodo de tiempo a tipo fijo y otro a tipo variable
  2. Ofrecer intereses medios de mercado en ambos tipos
  3. Financiación y plazos de amortización en la media del resto de hipotecas

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Hipoteca Mixta ING

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4.6 5.0

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  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Intereses bastante atractivos 
  • Financiación máxima hasta el 80% para primera vivienda y 75% para segunda siempre que seas ya cliente 
  • Plazo de amortización: hasta en 40 años

Ventajas

  • Devolver hasta en 40 años 
  • Intereses competitivos 
  • Sin comisiones de ningún tipo

Desventajas

  • Trabas para la solicitud y la tramitación, de acuerdo a los usuarios
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Hipoteca Mixta Openbank

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • 10 años de interés a tipo fijo 
  • Libre elección de los productos para las bonificación 
  • Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura
  • Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
  • Contratación online y pre aprobación inmediata

Desventajas

  • Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa

Comparativa de hipotecas para una segunda vivienda

A la hora de contratar una hipoteca para segunda vivienda hay que tener en cuenta algunos factores relevantes.

El primero de ellos es que, salvo casos muy específicos, generalmente se va a tratar del mismo modelo de hipoteca a tipo fijo o variable que si fuera para primera vivienda. La principal diferencia se establece en qué, el plazo de amortización y la cantidad o financiar suelen ser menores.

En el mercado, tanto de hipotecas variables como de hipotecas a tipo fijo destacan, varios de los préstamos hipotecarios ya repasados anteriormente entre los que destacamos:

  1. Las hipotecas a tipo variable y fijo de Bankinter: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 60% del valor de compraventa o tasación
  2. Las hipotecas a tipo variable y fijo de BBVA: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación o compraventa
  3. Las hipotecas a tipo fijo y variable de Santander: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación

Ventajas de acudir a un comparador de hipotecas

El uso de un comparador antes de contratar hipotecas es una de las mejores ideas para el usuario. En primer lugar, porque permite de manera rápida entender cómo está el mercado hipotecario y la media de los precios y aplicación de comisiones.

Otra cuestión relevante es el hecho de que a través del mismo se pueden valorar las diferentes características de las hipotecas. Esto hará que sea más sencillo comprender cuál es la hipoteca que más se adapta a nosotros.

En definitiva, podríamos decir que haciendo una comparativa de hipotecas puedes, entre otras cosas:

Pros de un comparador hipotecario

  • Comprobar las medias de mercado de préstamos hipotecarios
  • Encontrar las mejores ofertas de hipotecas
  • Conocer las condiciones habituales de los préstamos hipotecarios
  • Descubrir cuál es el tipo de hipoteca que mejor se adapta a ti

Un comparador hipotecario es para ti si

Así, y como expertos en la temática, entendemos que un comparador hipotecario es para ti si:

Indecisión

No tienes claro si quieres una hipoteca fija, variable o mixta

Aclaraciones

La información sobre hipotecas de las entidades bancarias te parece demasiado compleja.

Expertos

Te parece que la oferta hipotecaria actual es amplísima y optas por guiarte por la experiencia de los expertos en la materia.

Preguntas frecuentes

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