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Comparador de hipotecas – SinComisiones

A través de nuestro comparador de hipotecas, es posible acceder a propuestas de préstamos hipotecarios de diferentes tipos y de varios bancos. También a las características principales de las mismas, y a propuestas concretas de hipotecas entre las mejores del mercado.

Es una herramienta muy útil para poder comparar condiciones, precios, tipos y modelos de hipotecas. También para encontrar las mejores propuestas del mercado y comprobar con cuál puede el usuario ajustar mejor su proyecto de compra de vivienda.

¿Y si pudieras comparar entre todas las ofertas disponibles en el mercado con un solo clic? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte la mejor hipoteca en base a lo que necesites.

Top 3 mejores hipotecas fijas de 2024

Comparativa de hipotecas fijas

Las hipotecas a tipo fijo están logrando, desde 2022, lo que hace tan solo unos años atrás parecía imposible: superar en número de préstamos hipotecarios concedidos a las hipotecas a tipo variable.

Entre los factores que se deben tener en cuenta para entender este fenómeno hay que valorar al menos los siguientes:

  1. Un contexto en el que, tras la pandemia, las familias buscan productos financieros de mayor estabilidad
  2. La bajada del coste de las hipotecas a tipo fijo, que las acerca a las de tipo variable
  3. El impulso que el propio sector hipotecario está dando a la comercialización de hipotecas fijas

Vamos a comparar algunas de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, conociendo detalles sobre sus condiciones, costes, comisiones, etc.

Hipoteca tipo fijo Santander

La hipoteca tipo fijo Santander es otra de las mejores hipotecas con interés fijo del mercado. Dentro de sus condiciones generales destacamos:

  1. No aplica comisión de apertura
  2. No aplica gastos de notaría, registro o gestoría
  3. Ofrece hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  4. Plazo de amortización máximo de hasta 30 años

Rebaja en el interés

En el caso de la bonificación, por domiciliar la nómina, dependiendo de la cantidad que sea, puedes recibir un descuento de hasta el 0,5%. La bonificación máxima asciende al 1,10% en el tipo de interés.
TIN 6 primeros meses 2,70%
favicon banco santander

Hipoteca Fija Santander

4.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
600,51€
TAE 3.22%
TIN 2.60%
Sin bonificar
690,42€
TAE 3.90%
TIN 3.70%
Domiciliar Nómina -0,50%
Uso de tarjetas -0,05%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%
Alarma -0,20%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca tipo fijo Openbank

Otra muy buena opción para comprar tu casa es la hipoteca Open fija de Openbank, la cual también aplica uno de los tipos de interés más competitivos del mercado. Algunas de sus principales características son:

  1. Sin comisión de apertura
  2. Sin gastos de notaría, registro o gestoría
  3. Hasta el 80% del valor de la vivienda
  4. Hasta 30 años de amortización

Bonificación

En este caso, la bonificación máxima solo alcanza el 0,60%, siendo uno de los más reducidos en el sector.
favicon openbank

Hipoteca Fija Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
605,23€
TAE 3.27%
TIN 2.66%
Sin bonificar
645,42€
TAE 3.46%
TIN 3.16%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca tipo Fijo BBVA

La hipoteca a tipo fijo BBVA es una de las más baratas dentro de las hipotecas fijas en 2024. Las principales características son:

  1. No tiene comisión de apertura
  2. Sin gastos de notaría, contratación ni registro
  3. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  4. Ofrece un plazo de amortización máximo de 30 años

Reducción del interés

Si cumples condiciones, como domiciliar la nómina o el seguro multirriesgo del hogar, te dotarán con una bonificación en el interés del 0,5%. De igual forma, si contratas el seguro de amortización de préstamo con la entidad. también recibirás un descuento del 0,5% en dicho interés.
TIN bonificado los 6 primeros meses

Hipoteca Fija BBVA

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
612,36€
TAE 3.50%
TIN 2.75%
Sin bonificar
694,67€
TAE 4.37%
TIN 3.75%
Domiciliar Nómina -0,50 (+ seguro de hogar)%
Seguro de vida -0,50%

Hipoteca Fija de EVO Banco

Se trata de una hipoteca a tipo fijo de contratación 100% online que ofrece unos interesantes intereses. Con este préstamo hipotecario de EVO Banco podrás:

  1. Financiar hasta el 80%
  2. Amortizar la vivienda hasta un máximo de 30 años

Intereses reducidos

La bonificación máxima de esta hipoteca es de tan solo 0,40%: 0,10% por domiciliar la nómina; 0,10% por contratar el seguro de hogar; y 0,20% por contratar el seguro de vida.
favicon evo

Hipoteca Fija EVO

4.2 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada
608,40€
TAE 3.18%
TIN 2.70%
Sin bonificar
640,52€
TAE 3.37%
TIN 3.10%
Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca tipo fijo Bankinter

La hipoteca tipo fijo Bankinter es una de las que puede llegar a ofrecer mejor tipo de interés, pero, también de las que tiene un mayor nivel de vinculación. Sus principales características son:
  1. Sí aplica comisión de apertura
  2. No aplica gasto de notaría, registro o gestoría
  3. Permite financiar hasta el 80% (primera vivienda) del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos
  4. Plazo de amortización máximo de 30 años

Rebaja del interés

Para poder contratar esta hipoteca es necesario acreditar un ingreso de 2.500 € mensuales. La bonificación se supedita a una serie de productos contratados. Como máximo puedes obtener un 1,30% de rebaja del tipo de interés aplicable a tu hipoteca.
Hasta 1,30% de bonificación máxima
favicon bankinter

Hipoteca Fija Bankinter

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
631,60€
TAE 3.57%
TIN 2.99%
Sin bonificar
741,43€
TAE 4.63%
TIN 4.29%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,30%
Seguro de vida -0,60%
Plan de pensiones -0,10%

Hipoteca Fija ABANCA

Se comercializa bajo el nombre Hipoteca Tipo Fijo Mari Carmen de ABANCA. Sus principales características son:

  1. No tiene comisión de apertura
  2. No se aplican gastos de notaría, registro o gestoría
  3. Financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos)
  4. Plazo de amortización máximo de 30 años

Bonificación de los intereses

Las bonificaciones correspondientes a la domiciliación de ingresos (nómina, ingresos superiores a 1.000€ en la cuenta o un ingreso recurrente de más de 600€ y la contratación del seguro de protección de pagos de la hipoteca) no son acumulables entre sí. Las demás sí lo son junto a una de las tres primeras. Sólo se puede obtener un máximo de un 1% de bonificación.
Mayor bonificación para nóminas superiores a 2.500€/mes
favicon abanca

Hipoteca Fija ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
604,45€
TAE 4.56%
TIN 2.65%
Sin bonificar
686,19€
TAE 4.26%
TIN 3.65%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

Top 3 mejores hipotecas variables de 2024

Comparativa de hipotecas variables

Las hipotecas a tipo variable, han retrocedido en cuanto a la contratación en lo que llevamos de 2024, ya que no siguen siendo las hipotecas más baratas. A ello contribuye el hecho de que el índice de referencia Euríbor, el más utilizado en España, no ha parado de subir en lo que llevamos de año.

Sin embargo, la oferta de hipotecas variables está mejorando debido a la competencia que la hipoteca tipo fijo ejerce. Por lo que, es probable que no sólo no empeoren los tipos de interés variable, sino que incluso podemos ver cierta mejoría en lo que falta de año.

Vamos a repasar algunas de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, tanto en función de los intereses, como de las condiciones y bonificación que ofrecen.

Hipoteca tipo variable EVO

La hipoteca Inteligente a tipo variable de EVO Banco debe contratarse por internet (incluso hasta la firma del notario). Enumeramos algunas de sus particularidades:

  1. Contratación a través de Internet
  2. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda
  3. Plazo de amortización máximo de 30 años 

Interés bonificado

Hasta 0,40% de bonificación máxima (nómina, seguro de hogar y de vida).
TIN 2 primeros años 1,80% (bonificado) y 2,20% (sin bonificar)
favicon evo

Hipoteca Variable EVO

4.2 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada
758,25€
TAEVariable 3.26%
TINVariable Euribor + 0.48%
Sin bonificar
794,27€
TAEVariable 3.46%
TINVariable Euribor + 0.88%
Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca tipo variable Kutxabank

También de contratación digital exclusivamente, la forma para calcular la cuota de tu hipoteca variable Kutxabank es rellenar un formulario que encontrarás en su página web. La definimos brevemente de la siguiente manera:

  1. Sin comisión de apertura
  2. 80% de financiación máxima
  3. Plazo de amortización máximo de 25 años 

Interés bonificado

Hasta el 1% de bonificación máxima (nómina, seguro de hogar y  plan de pensiones o EPSV).
TIN primer año 1,75%
kutxabank favicon

Hipoteca Variable Kutxabank

3.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
759,14€
TAEVariable 3.30%
TINVariable Euribor + 0.49%
Sin bonificar
850,74€
TAEVariable 4%
TINVariable Euribor + 1.49%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%
Plan de pensiones -0,10%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca tipo variable COINC

La hipoteca a tipo variable COINC es una hipoteca de contratación por Internet. Dentro de las características que definen a esta hipoteca podemos destacar:

  1. No aplica comisión de apertura
  2. Contratación a través de Internet
  3. Es posible contratarla dos titulares
  4. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de tasación o de compraventa (menor de los dos
  5. Plazo de amortización máximo de 30 años 

Interés bonificado

No exige vinculación a la hora de proponer el mejor tipo de interés.
TIN primer año 2,25% (bonificado) y 2,65% (sin bonificar)
favicon coinc

Hipoteca Variable Coinc

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
777,96€
TAEVariable 3.37%
TINVariable Euribor + 0.70%
Sin bonificar
814,42€
TAEVariable 3.82%
TINVariable Euribor + 1.10%

Hipoteca tipo variable Openbank

Es una de las mejores hipotecas variables, cuya principal vinculación para poder solicitarla es domiciliar la nómina en una cuenta corriente de Openbank.

Destacamos, a continuación, algunas de sus peculiaridades:

  1. Sin comisión de apertura
  2. Sin costes hipotecarios
  3. Hasta el 80% de financiación
  4. Hasta 30 años de amortización máxima

Interés bonificado

0,60% de bonificación máxima (nómina, seguro de hogar, seguro de vida y financias más de 150.000€).
TIN primer año 2,37% (bonificada) y 2,87% (sin bonificar)
favicon openbank

Hipoteca Variable Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
784,28€
TAEVariable 4.80%
TINVariable Euribor + 0.77%
Sin bonificar
830,16€
TAEVariable 5.04%
TINVariable Euribor + 1.27%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca tipo variable MyInvestor

Otro de los productos hipotecarios de contratación 100% digital es la hipoteca variable de MyInvestor. Algunas de las características que definen a esta hipoteca son las siguientes:

  1. No aplica comisión de apertura
  2. Contratación a través de Internet
  3. Sin gastos hipotecarios
  4. 80% de financiación máxima
  5. 30 años de amortización máxima

Interés bonificado

No incluye bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar productos.
TIN primer año 2,49%
favicon my investor

Hipoteca Variable MyInvestor

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
786,09€
TAEVariable 4.06%
TINVariable Euribor + 0.79%
Sin bonificar
786,09€
TAEVariable 4.06%
TINVariable Euribor + 0.79%

Hipoteca Variable Bankinter

La hipoteca Variable Bankinter es un préstamo hipotecario que puede ofrecer un interés muy competitivo, aunque relacionado con la vinculación contratando otros productos.

Las principales características de esta hipoteca son:

  1. Sí aplica comisión de apertura
  2. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa
  3. Tiene un plazo de amortización máximo de 30 años
  4. Exige unos ingresos mínimos de 2.500 €

Interés bonificado

Hasta 1,30% de bonificación máxima (cuenta corriente, seguro de vida, seguro de hogar y plan de pensiones o EPSV).
Hasta 1,30% de bonificación máxima
favicon bankinter

Hipoteca Variable Bankinter

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
782,47€
TAEVariable 4.84%
TINVariable Euribor + 0.75%
Sin bonificar
904,15€
TAEVariable 5.92%
TINVariable Euribor + 2.05%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,30%
Seguro de vida -0,60%
Plan de pensiones -0,10%

Top 3 mejores hipotecas mixtas de 2024

Comparativa de hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas están gozando de mayor popularidad en la actualidad. Se trata de hipotecas que combinan un periodo de aplicación de intereses a tipo fijo, con otro periodo a tipo variable.

Generalmente, la aplicación de tipo fijo se realizará durante los primeros años de vida de la hipoteca. Habitualmente durante los 10 primeros años. Las principales características de este tipo de hipotecas son:

  1. Combinar un periodo de tiempo a tipo fijo y otro a tipo variable
  2. Ofrecer intereses medios de mercado en ambos tipos
  3. Financiación y plazos de amortización en la media del resto de hipotecas

Hipoteca mixta Openbank

  1. 10 años de periodo fijo inicial
  2. No aplica comisión de apertura
  3. Sin gastos hipotecarios
  4. Hasta el 80% de financiación
  5. Hasta 30 años de amortización máxima
  6. 0,60% de bonificación máxima

favicon openbank

Hipoteca Mixta Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 10 años
570,00€
TAEVariable 3.72%
TINVariable 2.66%

Tras 10 años: 1.10% + Euribor

Sin bonificar durante 10 años
583,81€
TAEVariable 3.94%
TINVariable 3.16%

Tras 10 años: 0.60% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca tipo mixto EVO Banco

  1. 5 o 15 años de plazo fijo inicial
  2. Contratación a través de Internet
  3. Hasta 80% del valor de la vivienda
  4. 30 años de amortización máxima
  5. 0,40% de bonificación máxima

favicon evo

Hipoteca Mixta EVO

4.0 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
530,44€
TAEVariable 3.08%
TINVariable 2.35%

Tras 5 años: 0.60% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
533,08€
TAEVariable 3.28%
TINVariable 2.55%

Tras 5 años: 0.80% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca mixta Banco Santander

  1. 2,5 o 9,5 años de plazo fijo inicial
  2. Sin comisión de apertura
  3. Hasta un máximo del 80% del valor de compra venta o tasación
  4. Plazo de amortización de hasta 30 años
  5. Permite edad máxima de hasta 80 años para finalizar el préstamo
  6. 1,10% de bonificación máxima

TIN 6 primeros meses 2,85%
favicon banco santander

Hipoteca Mixta Santander

4.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 9.5 años
568,72€
TAEVariable 3.57%
TINVariable 2.75%

Tras 9.5 años: 0.84% + Euribor

Sin bonificar durante 9.5 años
597,79€
TAEVariable 4.25%
TINVariable 3.85%

Tras 9.5 años: 1.94% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,50%
Uso de tarjetas -0,05%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%
Alarma -0,20%
Vivienda sostenible -0,10%

Hipoteca tipo mixto Pibank

  1. 4 años de plazo fijo inicial
  2. No tiene comisiones ni vinculaciones
  3. Financiación máxima de hasta el 90% del valor de compra
  4. Hasta 35 años de financiación
  5. Para mayores de 21 años
  6. No aplica bonificaciones

favicon pibank

Hipoteca Mixta Pibank

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 3 años
516,75€
TAEVariable 3.28%
TINVariable 2.15%

Tras 3 años: 0.75% + Euribor

Sin bonificar durante 3 años
516,75€
TAEVariable 3.28%
TINVariable 2.15%

Tras 3 años: 0.75% + Euribor

Hipoteca tipo mixto de ING

  1. 5, 10, 15 o 20 años de plazo fijo inicial
  2. Sin comisiones de apertura, novación y amortización parcial
  3. Sin costes hipotecarios
  4. Hasta 40 años de amortización
  5. 80% de financiación máxima
  6. 1% de bonificación máxima

favicon ing

Hipoteca Mixta ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
529,78€
TAEVariable 3.55%
TINVariable 2.30%

Tras 5 años: 0.75% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
536,40€
TAEVariable 3.45%
TINVariable 2.80%

Tras 5 años: 1.25% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Comparativa de hipotecas para una segunda vivienda

A la hora de contratar una hipoteca para segunda vivienda hay que tener en cuenta algunos factores relevantes.

El primero de ellos es que, salvo en casos muy específicos, generalmente se va a tratar del mismo modelo de hipoteca a tipo fijo, variable o mixto que si fuera para primera vivienda. La principal diferencia se establece en que, el plazo de amortización y la cantidad a financiar suelen ser menores.

En el mercado, tanto de hipotecas variables como de hipotecas a tipo fijo o tipo mixto destacan, varios de los préstamos hipotecarios ya repasados anteriormente entre los que destacamos:

  1. Las hipotecas a tipo fijo y variable de Santander: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación
  2. Las hipotecas a tipo variable y fijo de BBVA: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 70% del valor de tasación o compraventa.
  3. Las hipotecas a tipo variable y fijo de Bankinter: con una financiación máxima para segunda vivienda de hasta el 60% del valor de compraventa o tasación

¿Qué es un comparador de hipotecas?

Se trata de una herramienta online y gratuita que te permite comparar diferentes ofertas de préstamos hipotecarios disponibles en el mercado. El objetivo de un comparador de hipotecas es ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades financieras y personales al ofrecerte una visión global de las diferentes opciones, ahorrando tiempo y con la comodidad de poder hacerlo desde tu propia casa.

¿Cómo funciona nuestro comparador de hipotecas?

En el comparador de hipotecas de Sin Comisiones, podrás comparar, de un solo vistazo y de forma gratuita, hasta 3 hipotecas diferentes que tú mismo podrás seleccionar.

Una vez que hagas clic en el botón «Comparar» aparecerán 3 columnas con las características principales de las tres hipotecas elegidas. Algunas de estos datos son el tipo de hipoteca, la financiación máxima, el periodo de amortización, requisitos, intereses que se aplican, vinculaciones, entre muchos otros.

De esta manera, podrás comparar las mejores hipotecas fijas, variables, mixtas, hipotecas autopromotor, para segunda segunda vivienda, etc. Siempre puedes volver a editar los productos seleccionados, leer sus reseñas y opiniones o pinchar en «IR A LA OFERTA» para comenzar el proceso de contratación.

Ventajas de comparar hipotecas

El uso de un comparador antes de contratar hipotecas es una de las mejores ideas para el usuario. En primer lugar, porque permite entender, de manera rápida, cómo está el mercado hipotecario y la media de los precios y aplicación de comisiones.

Otra cuestión relevante es el hecho de que, a través del mismo, se pueden valorar las diferentes características de las hipotecas. Esto hará que sea más sencillo comprender cuál es la hipoteca que más se adapta a nosotros.

En definitiva, podríamos decir que haciendo una comparativa de hipotecas puedes, entre otras cosas:

Pros de un comparador hipotecario

  • Acceso a una gran variedad de oferta hipotecaria
  • Comprobar las medias de mercado de préstamos hipotecarios
  • Encontrar las mejores ofertas de hipotecas en un solo lugar
  • Conocer las condiciones habituales de los préstamos hipotecarios
  • Descubrir cuál es el tipo de hipoteca que mejor se adapta a ti

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es producto bancario que te permite adquirir una vivienda. De esta manera, el banco te prestará una determinada cantidad de dinero para poder comprar el inmueble y este actúa como garantía del préstamo hipotecario hasta que el titular lo finalice de abonar.

¿Qué tipos podemos encontrar en un comparador de hipotecas?

Existen muchos tipos de hipotecas, pero son tres los más populares, los cuales se diferencian en el tipo de interés:

  • Hipoteca fija: la tasa de interés permanece constante durante toda la duración del préstamo, por lo que las cuotas son siempre las mismas, aportando estabilidad al titular de la hipoteca.
  • Hipoteca variable: en este caso, la tasa de interés va cambiando en función del Euríbor, por lo que las cuotas subirán o bajarán según los cierres mensuales de ese índice financiero.
  • Hipoteca mixta: este préstamo combina el interés fijo y el variable. El primero se aplica al inicio de la hipoteca, durante un periodo no superior a 10 años. Tras ese tiempo, la hipoteca pasa a tipo variable según el Euríbor.

Además, podemos encontrar otros tipos de hipotecas en el mercado como las hipotecas para segunda vivienda o las hipotecas autopromotor para la construcción de una casa, ambas pudiendo combinarse con los tipos de hipotecas anteriores.

Requisitos para solicitar una hipoteca

Los bancos no suelen conceder préstamos hipotecarios a todas las personas que los solicitan. Es más, la persona interesada debe cumplir un alto nivel de requisitos para que, finalmente, la entidad financiera acepte la contratación.

Si cuentas con las siguientes condiciones, el banco te facilitará la apertura de una hipoteca para tu vivienda:

  1. Estabilidad laboral a través de un contratado indefinido o siendo funcionario. En este sentido, los autónomos lo tienen más complicado, pero no imposible.
  2. Aportar ahorros debido a que los bancos suelen financiar hipotecas hasta el 80%. Tendrás que tener ahorrado el 20% restante y un 10% más para costes adicionales.
  3. La cuota mensual a pagar no debe superar el 30-35% de los ingresos que recibes al mes. Aquí también se incluyen otras deudas pendientes.
  4. Si no puedes cumplir el punto anterior, entonces no debes de tener deudas pendientes ni otros préstamos recién contratados.
  5. Tener una edad determinada, a partir de 18 años, siendo el límite de edad máximo los 75 años.

Documentación necesaria para un préstamo hipotecario

A la hora de contratar una hipoteca, el banco te solicitará una serie de documentos, tanto personales como profesionales, necesarios para que la entidad pueda corroborar que se cumplen los requisitos anteriores. La documentación para abrir una hipoteca, por tanto, son:

  • Documento de identificación personal en vigor
  • Informe de vida laboral, contrato de trabajo y últimas nóminas
  • Declaración del IRPF del año anterior
  • Recibos de otros préstamos si los tuvieras
  • Si eres autónomo tendrás que presentar información fiscal y contable de tu actividad: declaración del IVA y del IRPF y el pago de las cuotas a la Seguridad Social

Consejos para comparar las mejores hipotecas de 2024

Por último, queremos ayudarte a elegir la mejor hipoteca online o la hipoteca más barata del mercado. Para ello, es fundamental que sigas estos consejos en el momento de comparar las hipotecas disponibles.

Hipoteca fija, variable o mixta

Es una de las primeras decisiones que debes tomar. En un punto anterior, te hemos explicado la diferencia entre cada una de ellas, pero siempre debes de tener en cuenta las siguientes variables que comentamos a continuación, ya que todo va relacionado.

Tipo de Interés Nominal

Es decir, el TIN o el porcentaje que aparecerá tras ese acrónimo. Este dato revela el importe de las cuotas que deberás pagar al banco con el que has contratado la hipoteca. Cuanto más alto sea el TIN, más alta será la cuota. Lo mejor, en este caso, es encontrar un equilibrio con un TIN igual o inferior a la media del mercado. Es decir, si eliges una hipoteca a tipo fijo, que este sea del 3,50% aproximadamente, y si prefieres una variable, el TIN debe rondar el 0,70%.

Financiación de la hipoteca

La financiación que ofrecen los bancos, por norma general, es del 80% del valor de la compra de la vivienda habitual o de la tasación de la misma (siempre el menor) o del 65-70% si es una hipoteca para segunda vivienda. Sin embargo, en algunas ocasiones, y según tu situación laboral y nivel de ingresos/ahorros, es posible conseguir hipotecas al 90 e incluso hipotecas al 100.

Comisiones del préstamo hipotecario

Hablamos de algunos de los costes adicionales de las hipotecas al realizar algunas operaciones. Por ello, te recomendamos que leas atentamente el contrato antes de firmarlo para no llevarte sorpresas inesperadas en el futuro o que revises bien las hipotecas sin comisiones disponibles:

  • Comisión de apertura: normalmente ya no se aplican, aunque todavía puedes encontrar bancos que cobran una comisión de alrededor de 500€ por abrir la hipoteca.
  • Comisión de amortización: que puede ser parcial o total si cancelamos la hipotecas, así como más alta durante los primeros años del préstamo hipotecario.
  • Comisión de subrogación: se suele aplicar cuando cambiamos de banco para nuestra hipoteca.
  • Comisión por novación: en el caso de quieras volver a negociar las condiciones de tu hipoteca.

Vinculaciones hipotecarias

Se trata de cuando hablamos de hipotecas bonificadas. Al contratar uno o más productos de la misma entidad, el interés de la hipoteca se ve reducido, generalmente hasta el 1%. Por tanto, fíjate en las condiciones de la hipoteca bonificada y no bonificada y haz tus cálculos para saber si realmente te conviene vincularte.

Un comparador hipotecario es para ti si…

Así, y como expertos en la temática, entendemos que un comparador hipotecario es para ti si…

Indecisión

No tienes claro si quieres una hipoteca fija, variable o mixta

Aclaraciones

La información sobre hipotecas de las entidades bancarias te parece demasiado compleja.

Expertos

Te parece que la oferta hipotecaria actual es amplísima y optas por guiarte por la experiencia de los expertos en la materia.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añaden diferentes ofertas de hipotecas en los rankings, así como sus reseñas (08/11/2023)
  • Cambios generales en el texto; se añade más información relevante: qué es un comparador de hipotecas y cómo funciona, qué es una hipoteca y tipos, requisitos, documentación, consejos; se añaden nuevas preguntas frecuentes (27/10/2023)