Mejor hipoteca para segunda vivienda: ¿qué porcentaje te pueden conceder en 2026?

Necesitas más ahorros para comprar una segunda vivienda para disfrutarla los fines de semana, pasar las vacaciones o alquilarla que para comprar una primera vivienda. Los bancos suelen reducir el porcentaje de financiación y, en algunos casos, también el plazo del préstamo.

Entidades como BBVA, CaixaBank o Banco Santander financian hasta el 70% del valor de la segunda vivienda, mientras que Bankinter establece un máximo del 60%. Esto significa que, si quieres comprar una casa de 200.000 euros, podrías necesitar aportar entre 60.000 y 80.000 euros de tu bolsillo, además de los impuestos y gastos de la compraventa.

Desde SinComisiones te explicamos cuánto dan las mejores hipotecas para segunda vivienda, qué condiciones debes cumplir, qué bancos las ofrecen y qué alternativas tienes si ya estás pagando otra hipoteca.

¿En qué se diferencia una hipoteca para segunda vivienda de una hipoteca normal?

La principal diferencia está en el porcentaje de financiación. Los bancos consideran que una segunda residencia presenta un riesgo mayor que la vivienda habitual, ya que, en caso de dificultades económicas, priorizarás el pago de la vivienda en la que resides.

• Para una vivienda habitual, el porcentaje máximo suele situarse alrededor del 80% (según el perfil, de hasta el 100%).
• En una segunda vivienda, el límite puede bajar al 60% o 70%. También es posible que la entidad establezca un plazo inferior de hasta 25 años.

Por ejemplo, Banco Santander publica un máximo del 80% para vivienda habitual y del 70% para segunda residencia, con un plazo de hasta 30 años para la primera y de hasta 25 años para la segunda. BBVA, por su parte, contempla hasta el 80% para vivienda habitual y hasta el 70% para segunda vivienda. Bankinter fija el máximo para segunda residencia en el 60%.

¿Cuánto dan de hipoteca para una segunda vivienda? Ejemplo

Como hemos visto, no existe una cantidad máxima para todas las entidades. Lo que sí es habitual es que el porcentaje de financiación sea inferior al 80%, que es lo que ofrecen los bancos para la compra de una vivienda habitual.

Puedes encontrar ofertas de hasta el 60% o el 70% del menor entre el precio de compraventa y el valor de tasación.

Imagina que quieres comprar una segunda residencia por 200.000 euros y el banco ofrece hasta el 70% de financiación. Si la tasación también es de 200.000 euros, el préstamo máximo sería de 140.000 euros. Los 60.000 euros restantes tendrías que aportarlos tú, además de los impuestos y gastos de la compraventa.

La situación cambia si la vivienda se compra por 200.000 euros, pero la tasación determina un valor de 180.000 euros. En ese caso, si el banco aplica el 70% sobre el menor valor, el préstamo máximo sería de 126.000 euros. Tendrías que aportar 74.000 euros para completar el precio de compra, más los gastos e impuestos.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas para segunda vivienda en 2026?

No todos los bancos publican hipotecas para segunda vivienda en su catálogo de productos. En muchos casos, ofrecen sus hipotecas habituales pero establecen un porcentaje de financiación diferente cuando el inmueble que compras no va a ser tu residencia habitual.

Según hemos analizado en SinComisiones, estas son algunas de las entidades que publican condiciones para segunda residencia:

BBVA: hasta el 70% de financiación para segunda vivienda

El banco BBVA establece una financiación máxima del 70% para segunda vivienda, frente al 80% que ofrece para vivienda habitual. El plazo máximo puede llegar a 30 años.

Por lo tanto, si quieres comprar una segunda residencia de 250.000 euros, una financiación del 70% te permitiría obtener hasta 175.000 euros de hipoteca. Tendrías que disponer de los 75.000 euros restantes para completar el precio, además de los gastos asociados a la compra. De todas formas, el importe final dependerá del análisis de solvencia del cliente y el valor del inmueble.

CaixaBank: hasta el 70% para segunda residencia

CaixaBank también diferencia entre vivienda habitual y segunda residencia. En sus condiciones generales, la entidad contempla hasta un 80% para primera vivienda y hasta un 70% para segunda vivienda del valor de la vivienda o tasación, en caso de que sea menor.

También es importante comprobar el tipo de interés que te ofrece el banco, las bonificaciones disponibles y el coste de los productos vinculados.

Bankinter: hasta el 60% para segunda vivienda

Bankinter establece un límite de financiación inferior al de las entidades anteriores: hasta el 60% para una segunda vivienda. En una compra de 200.000 euros, esto supondría una hipoteca de hasta 120.000 euros y una aportación de 80.000 euros por parte del comprador, además de los gastos e impuestos.

Este tipo de financiación exige un nivel de ahorro más alto. Sin embargo, el porcentaje máximo no es el que podrías recibir finalmente. El banco estudia individualmente la operación y aplica criterios adicionales en función del perfil del solicitante y del inmueble. Para saber qué porcentaje, interés y plazo te ofrecerían en tu hipoteca para segunda vivienda, tendrás que solicitar información y entregar la documentación.

Unicaja: hasta el 70% para segunda vivienda

El banco Unicaja también ofrece hasta el 70% para segunda vivienda, frente al 80% para vivienda habitual. Como en el resto de entidades, el porcentaje se aplica sobre el valor que corresponda según las condiciones de la hipoteca y la operación. La entidad analizará además los ingresos, las deudas y la capacidad de pago del solicitante.

Por eso, aunque dos bancos publiquen el mismo porcentaje máximo, la oferta que recibas en cada uno puede ser diferente.

¿Puedo comprar una segunda vivienda si tengo otra hipoteca vigente?

Es frecuente que las segundas viviendas se adquieran cuando aún no se ha terminado de amortizar la primera vivienda. Lo aconsejable en estos casos es que lo que falta por pagar de la primera vivienda no sea mucho para no caer en el sobreendeudamiento. Las opciones para solicitar una hipoteca para segunda vivienda teniendo otra hipoteca son las siguientes:

• Mantener las dos hipotecas: en esta opción se solicita una segunda hipoteca. Se abonarán dos cuotas mensuales. Lo normal es que solo se pueda solicitar cuando la primera hipoteca está cercana su vencimiento y el valor de la vivienda es garantía suficiente.
• Ampliación de la hipoteca: es una de las opciones más frecuentes. Se realiza una novación sobre la hipoteca existente y se amplía alcanzando las dos hipotecas en una.
• Rehipotecar la vivienda: es una alternativa a la novación. En lugar de ampliar la primera hipoteca, se solicita la cancelación en una hipoteca que permite tanto la adquisición de la segunda vivienda, como la cancelación de la primera hipoteca.

La mayoría de entidades considerará un esfuerzo máximo del 35% de las cuotas hipotecarias sobre tu sueldo neto. Si cobras 2.000€ y ya pagas 500€ de tu hipoteca actual, solo te concederían una hipoteca cuya cuota mensual sea, como máximo, de 200€.

¿Se puede pedir una segunda hipoteca en otro banco?

Sí. Puedes contratar la hipoteca de tu segunda vivienda con un banco diferente al que financia tu vivienda habitual. No estás obligado a mantener todas tus hipotecas en la misma entidad.

El nuevo banco, eso sí, tendrá en cuenta que ya tienes una hipoteca. La cuota de ese préstamo afectará al importe máximo que puedas solicitar. Por ejemplo, si actualmente pagas 700 euros al mes por tu primera vivienda, el banco no analizará la segunda hipoteca como si fuera tu única deuda. Tendrá que sumar ambas cuotas para determinar si puedes asumir el nuevo préstamo.

Impuestos al comprar una segunda vivienda

Además del dinero necesario para cubrir la parte del precio que el banco no financia, debes contar con los impuestos y gastos de la compraventa.

Comprar una segunda residencia no permite aplicar las reducciones fiscales vinculadas a la vivienda habitual.

• ITP: si compras una vivienda de segunda mano, tendrás que pagar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales. El tipo depende de la comunidad autónoma donde esté situado el inmueble. Las posibles reducciones o tipos especiales que algunas comunidades por adquisición de vivienda habitual no se aplican por el simple hecho de comprar una segunda residencia.
• IVA y AJD: si compras una vivienda nueva, en lugar del ITP tendrás que pagar el IVA correspondiente y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD).
• IRPF (declaración de la Renta): si el inmueble no es tu vivienda habitual y no está alquilado, Hacienda te exigirá la imputación de una renta inmobiliaria, calculada sobre su valor catastral en el IRPF.
• Vivienda alquilada: si compras la segunda residencia para alquilarla, tendrás que declarar los ingresos obtenidos por el alquiler.

El coste de una segunda vivienda no termina en la cuota de la hipoteca. Antes de comprarla, calcula tanto los impuestos iniciales como el posible impacto fiscal que tendrá cada año en tu declaración de la renta.

¿Qué documentación necesito para pedir una hipoteca para una segunda vivienda?

El banco analizará tus ingresos, tus deudas y tu capacidad para asumir una segunda cuota. Para ello, tendrás que acreditar tanto tu situación financiera como las características del inmueble que quieres comprar aportando la siguiente documentación:

• DNI o documento de identidad de los titulares de la hipoteca.
• Últimas nóminas y contrato de trabajo si eres trabajador por cuenta ajena.
• Declaración de la renta.
• Documentación de la actividad profesional si eres autónomo, como declaraciones fiscales y justificantes de ingresos.
• Información sobre otras deudas, incluida la hipoteca de tu vivienda habitual, con datos sobre el capital pendiente y la cuota mensual.
• Justificación de los ahorros disponibles, especialmente para comprobar que puedes aportar la parte del precio que no cubre la hipoteca y los gastos de la compraventa.
• Documentación de la segunda vivienda, como la nota simple.

¿Qué gastos anuales van asociados a las segundas residencias?

Además de los gastos normales de cualquier hipoteca fija, variable o mixta como los de tasación, gestoría, notaría, etc., también tendrás que considerar otros gastos comunes que surgen al comprar una vivienda, ya sea la habitual o la segunda residencia:

• Gastos de la comunidad.
• IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles).
• Tasas municipales.
• Seguro del hogar.

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