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Hipotecas ABANCA: opiniones, tipos y condiciones

27/08/2024

La financiación hipotecaria de ABANCA destaca por ser un producto competitivo, con unos intereses ajustados al mercado y con posibilidades óptimas para comprar tu primera o segunda vivienda.

Conoce aquí todo sobre las hipotecas ABANCA y sus opiniones, así como sus características, ventajas y condiciones.

En resumen

ABANCA ofrece diferentes tipos de préstamos hipotecarios como las hipotecas más tradicionales a tipo  fijo, variable o mixto, así como otras más específicas para jóvenes o la hipoteca eficiente.

Oferta hipotecaria ABANCA

Características de las hipotecas de ABANCA

ABANCA ofrece diferentes opciones de financiación para comprar una vivienda, siendo sus tres principales préstamos hipotecarios a tipo fijo, variable o mixto, las conocidas hipotecas Mari Carmen.

Las hipotecas de ABANCA son la mejor opción para un perfil de cliente que busca un préstamo asequible sin tener que vincularse, ya que, como veremos más adelante, las bonificaciones que propone esta entidad no son del todo llamativas.

Además, si quieres contratar uno de estos préstamos con el pensamiento de amortizar la hipoteca ABANCA de manera  anticipada en los primeros años de vida, los préstamos de ABANCA son idóneos para ello, ya que no cobran comisión por realizar esta operación.

Aunque cada modelo de hipoteca tiene sus particularidades, hay algunas características que comparten:

Contratación

Puede solicitarse a través de la web de ABANCA, pero también de forma presencial en las oficinas de la entidad.
sincomisiones

Sin comisiones

No se aplica comisión de apertura, pero tampoco comisión por modificación contractual o amortización anticipada parcial o total.

Sin gastos hipotecarios

No se cobran gastos de notaría, registro, gestoría o sobre el Impuesto Jurídico de Actos Documentados, los cuales asume el banco por completo.
comisiones

Financiación

Es posible solicitar la hipoteca para un mínimo de 50.000 € y hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor) o un máximo del 60% para una segunda vivienda.

Plazos de amortización

Es posible solicitar hipotecas con plazos de amortización desde 15 años hasta 30 años, siempre que la edad del titular no supere los 75 años al finalizar el préstamo.

Bonificación del interés

Puedes conseguir hasta un 1% de bonificación máxima, siempre que te vincules con 4 productos de la entidad.

Tipos de hipotecas de ABANCA

Los tres principales tipos de hipotecas de ABANCA son la hipoteca fija, la hipoteca a tipo variable y la hipoteca a tipo mixto.

Hipoteca Fija Mari Carmen

La hipoteca Fija de ABANCA es aquella que mantiene la cuota constante durante todo lo que se prolongue el préstamo. Puedes amortizar este préstamo hipotecario de ABANCA en 15, 20, 25 o 30 años.

Mayor bonificación para nóminas superiores a 2.500€/mes
favicon abanca

Hipoteca Fija ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
624,34€
TAE 4.63%
TIN 2.90%
Sin bonificar
707,50€
TAE 4.45%
TIN 3.90%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

Hipoteca Variable Mari Carmen

La hipoteca Variable de ABANCA es un préstamo hipotecario a tipo variable con referencia al Euríbor, cuya revisión se realiza anualmente. Por tanto, la modificación sobre las cuentas se realizará también anualmente tras dicha revisión (si se tuviera que hacer).

Esta hipoteca de ABANCA aplica un primer año a tipo de interés fijo y a partir del segundo a tipo variable hasta que finalice el plazo del préstamo, siendo de los más competitivos del mercado tanto bonificado como sin bonificar.

TIN primer año 1,40% (bonificado) y 2,40% (sin bonificar)
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Hipoteca Variable ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
768,97€
TAEVariable 5.66%
TINVariable Euribor + 0.60%
Sin bonificar
861,12€
TAEVariable 5.55%
TINVariable Euribor + 1.60%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

Hipoteca Mixta Mari Carmen

La hipoteca Mixta de ABANCA cuenta con un plazo fijo inicial de 5 años donde la cuota se mantiene constante. Tras este periodo, pasará a tipo variable con referencia al Euríbor hasta que finalice el préstamo.

Mayor bonificación para nóminas de más de 2.500€/mes
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Hipoteca Mixta ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
532,42€
TAEVariable 5.21%
TINVariable 2.50%

Tras 5 años: 0.60% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
545,75€
TAEVariable 5.08%
TINVariable 3.50%

Tras 5 años: 1.60% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

Otras hipotecas de ABANCA

Sin embargo, ABANCA no solo comercializa estos tres tipos de hipotecas más convencionales. Dentro de su oferta podemos encontrar otros préstamos que se enfocan en colectivos concretos:

Hipoteca Joven

Se trata del préstamo hipotecario a tipo fijo o variable de ABANCA para jóvenes de entre 18 y 35 años que residen en Galicia, Madrid, Valencia, Extremadura o Castilla y León, y pretenden adquirir su primera vivienda en una de estas comunidades autónomas.

Teniendo en cuenta que antes solo estaba disponible en la Comunidad de Madrid, confirmamos que es una de las pocas entidades que apuesta por acercarse a este colectivo en otras zonas de España.

Las características de la hipoteca Joven de ABANCA son similares a las anteriores, pero con la diferencia de que, en este caso, esta entidad puede llegar a financiar el 95% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda.

Mayor bonificación para nóminas superiores a 2.500€/mes
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Hipoteca Fija ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
624,34€
TAE 4.63%
TIN 2.90%
Sin bonificar
707,50€
TAE 4.45%
TIN 3.90%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

Hipoteca Mari Carmen para Vivienda Eficiente

Aunque ABANCA la publicita como tal en su web, no se trata de un préstamo hipotecario verde en concreto, sino de un beneficio por aportar un certificado de eficiencia energética tipo A o B de la vivienda.

En este sentido, se aplicará una bonificación adicional del 0,10% sobre el tipo de interés durante el primer año de hipoteca.

TIN primer año 1,40% (bonificado) y 2,40% (sin bonificar)
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Hipoteca Variable ABANCA

3.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
768,97€
TAEVariable 5.66%
TINVariable Euribor + 0.60%
Sin bonificar
861,12€
TAEVariable 5.55%
TINVariable Euribor + 1.60%
Domiciliar Nómina -0,40%
Uso de tarjetas -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,25%

¿Es posible conseguir una hipoteca ABANCA al 100?

Como acabamos de repasar, las hipotecas ABANCA financiación hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda habitual, siempre el menor de los dos, o el 60% como máximo si se trata de la segunda vivienda.

En este sentido, tenemos una opción que es la hipoteca Joven ABANCA, la cual puede llegar a financiar hasta un 95% del importe, aunque bajo algunas condiciones.

Pero también hay otra opción para conseguir una hipoteca 100 de ABANCA y es a través de su portal inmobiliario: Escogecasa de ABANCA. En esta web podrás encontrar viviendas por todo España que son propiedad de la entidad, a precios rebajados y con unas condiciones hipotecarias más ventajosas, entre las cuales puede ser el poder financiar hasta el 100% del préstamo.

Para ello, solo tienes que contactar con la entidad en el momento que encuentras una vivienda de interés en este portal inmobiliario para saber lo que te pueden ofrecer.

Bonificaciones de las hipotecas ABANCA

El tipo de interés de todas las hipotecas Mari Carmen de ABANCA se puede reducir hasta en un 1% si contratas algunos de sus productos o servicios. A nuestro parecer, la entidad propone demasiadas vinculaciones de niveles elevados para una bonificación estándar.

VinculaciónBonificaciónEjemplo práctico**
Domiciliar nómina*
  • 0,20% por ingresos de entre 600 y 2.500 €.
  • 0,40% por ingresos superiores a 2.500 €
  • Cuota bonificada: 475 €. Ahorro anual: 20 €
  • Cuota bonificada: 462 €. Ahorro anual: 176 €
  • Mantenimiento cuenta: 124 €
Tarjeta de crédito
  • 0,15% por 24 compras anuales o gastando un importe mínimo anual de 2.500€. (Mantenimiento de la tarjeta: 43 €/año; primer año gratis)
  • Cuota bonificada: 478 €
  • Ahorro primer año: 10 €
  • Ahorro resto de años: 65 €
Seguro de hogar
  • 0,20% para un seguro de hogar con una prima anual de 314€.

 

  • Cuota bonificada: 475 €.
  • El ahorro anual es de 144 €, inferior a la prima a pagar.
Seguro de vida
  • 0,25% de bonificación, siempre que la prima anual sea de alrededor de 350€.
  • Cuota bonificada: 472 €.
  • El ahorro anual es de 180 €, inferior a la prima a pagar.

*Son diferentes los escenarios que te permiten bonificar el tipo de interés hasta un 0,40%. La cuenta tiene un coste de mantenimiento de 31 € al trimestre.

**Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3% TIN a 30 años. Cuota mensual sin bonificar: 487 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de ABANCA?

Para saberlo tendrás que hacer cálculos según el importe a financiar, pero, a simple vista, no parecen que sean vinculaciones que compensen. Por ejemplo, los importes de los seguros son altos en comparación con el porcentaje de bonificación. Incluso el mantenimiento de la cuenta corriente tiene un coste y no compensa del todo si tienes unos ingresos entre 600 y 2.500 €.

Simulador de préstamos hipotecarios de ABANCA

ABANCA ofrece en su plataforma web un simulador de hipotecas al uso con el que podrás calcular tu cuota mensual según los filtros disponibles, los cuales te permiten añadir información de tu perfil y necesidades financieras.

Además, en los diferentes apartados de hipotecas variables, a tipo fijo o mixtas, desarrolla ejemplos de manera amplia y en la propia web podremos solicitar que nos asesoren acerca de la opción que más nos convenga de forma 100% online a través del apartado “Habla con un gestor”.

 

Asimismo, también puedes llamar al teléfono de atención al cliente de ABANCA (900 815 522) y solicitar cita en cualquiera de las sucursales para informarte o pedir la hipoteca con la entidad financiera.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas de ABANCA

La opinión general sobre las hipotecas de ABANCA es que se trata de una de las ofertas más competitivas del mercado hipotecario en la actualidad en España, sobre todo a tipo variable.

Nos consta, además, que las condiciones son diferentes si solicitas la hipoteca de forma online o presencial, siendo más favorables al abrir tu hipoteca ABANCA por Internet, aunque la tramitación, en este caso, suele ser relativamente más lenta.

Cabe destacar de estos préstamos hipotecarios algunas características relevantes que se pueden aplicar tanto a las hipotecas a tipo fijo como a las de tipo variable y a las de tipo mixto:

Lo mejor

  • Tienen unos tipos de interés muy competitivos.
  • Son flexibles en cuanto a plazos de amortización, pudiendo ir de 15 a 30 años.
  • No aplican comisión de apertura, ni por novación o amortización anticipada. Tampoco tiene gastos de gestión, notaría, registro o IAJD, ya que los asume el banco.

Lo peor

  • La vinculación con otros productos parece que ofrece una bonificación máxima muy atractiva, pero son demasiados los requisitos y quizás no merece del todo la pena.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)

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