Las 9 (+4) mejores cuentas remuneradas del mercado: Ranking actualizado
¿Estás buscando una de las mejores cuentas remuneradas con la que conseguir rentabilidad? Con este tipo de cuentas bancarias, puedes ahorrar a tu ritmo y conseguir un beneficio extra de forma segura y sin riesgos.
¡Resumimos las ventajas y condiciones de nuestro ranking! ¡Comenzamos!
Ranking de mejores cuentas remuneradas de septiembre de 2024
✓ Plan gratuito sin comisiones
✓ La mejor para viajar, ahora con BIZUM
✓ 3,56% TAE garantizado hasta el 31/03/2025 para nuevos clientes (máximo 100.000 €)
✓ ¡3 MESES de PREMIUM GRATIS!
✓ Cuentas online para particulares y empresas
✓ Plan básico sin coste (solo tarjeta)
✓ Cuenta de ahorro gratis al 3,36% TAE
✓ Tarjetas de débito y crédito gratuitas
✓ Rentabilidad del 2,73% TAE en tu cuenta
✓ Rentabilidad del 3,44% TAE en tu Depósito Tú+
✓ Sin saldo máximo remunerado
✓ Remuneración mensual de los intereses en la cuenta ahorro
✓ Tu dinero siempre disponible
✓ Remunerada al 2,27% TAE durante 12 meses (hasta 100.000€)
✓ Consigue hasta 2.250€ el primer año y recibe intereses todos los meses.
✓ Cuenta 100% online y sin comisiones de mantenimiento, administración o cancelación
✓ Tarjeta para primer titular sin comisión de emisión y renovación
✓ Consigue 20€ de regalo con el código "SINCOMISIONES20"
✓ 2,5% TAE durante el primer año
✓ 2,5% TAE el resto de años si se cumplen condiciones
✓ Cuenta Remunerada hasta 70.000€
✓ Sin comisiones ni requisitos
✓ Cuenta de ahorro inteligente y sin comisiones
✓ Rentabilidad del 3,05% TAE en tu cuenta (máximo 30.000€). ¡Llévate hasta 903€!
✓ Tarjeta gratuita 2 en 1 (cuenta de ahorro+cuenta corriente)
✓ Cuenta sin comisiones ni condiciones
✓ 300 € de regalo por domiciliar nómina y activar Bizum
✓ 2,5% TAE el primer año hasta 50.000 € + 3% de devolución en recibos de luz y gas
✓ Tarjetas gratuitas
✓ Remuneración desde un 3,35% TIR hasta 5,00% TIR
✓ Sin saldo máximo a remunerar
✓ Cartera de ahorro sin comisiones
✓ Consigue 200€ de regalo por domiciliar tu nómina
✓ Transferencias y tarjetas gratuitas
✓ Remunerada al 1,50% TAE
✓ Dos días de descubierto gratis
✓ Descuentos en gasolineras
Las mejores cuentas remuneradas – Análisis de septiembre de 2024
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Para que puedas elegir con mayor facilidad, te traemos un análisis detallado de las mejores cuentas remuneradas. Te recomendamos que elijas la que más se adapte a tus necesidades, y esto principalmente, dependerá del dinero que tengas ahorrado y de los requisitos que estés dispuesto a cumplir.
Debes tener en cuenta que, a la hora de elegir una de las cuentas remuneradas, no solo debes basarte en la TAE. También, debes tener en cuenta el saldo máximo a remunerar y el plazo de remuneración.
No te fijes sólo en el interés
Ninguna de las siguientes cuentas tiene comisiones y, además, te permiten disponer de tu dinero siempre que lo necesites (esta es la gran diferencia que tienen las cuentas remuneradas frente a los depósitos a plazo fijo).
Simulador cuentas bancarias
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1- Cuenta remunerada de Revolut
Tanto los clientes existentes como los nuevos, pueden disfrutar, a partir de ahora, de una alta remuneración según el plan en el que se esté suscrito. La buena noticia es que los clientes que se den de alta en Revolut con fecha límite el 31/10/2024 tienen la máxima rentabilidad garantizada hasta el 31 de marzo de 2025, la cual alcanza el 3,56% TAE hasta 100.000 €.
Veamos por tanto, cuánto remunera cada plan de este banco online británico:
| Plan Revolut | Cuota mensual | Remuneración |
| Estándar | 0 € | 2,02% TAE |
| Plus | 3,99 € | 2,02% TAE |
| Premium | 8,99 € | 2,53% TAE |
| Metal | 15,99 € | 3,04% TAE |
| Ultra | 45 € | 3,56% TAE |
En Revolut todo son ventajas, porque además tendrás la tarjeta de débito perfecta para viajar con el mejor tipo de cambio interbancario y con retiradas desde 200 € al mes sin comisiones en cualquier cajero del mundo.
Hasta 3.560€ en intereses
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni requisitos
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Ofrece Bizum
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
2- Cuenta de Ahorro bunq
Una rentabilidad del 3,36% TAE anual hasta 100.000 € es lo que puedes obtener gracias a la Cuenta de Ahorro de bunq. Pero si abres uno de los dos planes más avanzados de esta banca móvil y tu cuenta está en USD o GBP los intereses se generan en base a un 3,71% TAE.
Este producto de ahorro de bunq también incluye una tarjeta de crédito virtual totalmente gratuita y dos retiros al mes sin comisiones en cualquier cajero automático.
Hasta 3.360€ en intereses
- Cuenta bancaria con planes gratuitos y otros de pago
- IBAN español
- Cuenta de ahorro al 3,36% TAE
- En todos los planes se incluyen tarjetas virtuales gratuitas, así como una tarjeta de crédito sin coste
- Admite Apple Pay y Google Pay para pagar tus compras
Ventajas
- Cuenta 100% online
- Puedes tener tarjetas bancarias gratis sin cuenta bancaria
- Diferentes planes de pago para acceder a una cuenta corriente completa
- IBAN español
- Rentabilidad al 3,36% TAE
- Transferencias SEPA sin coste
- Integración de Wise para las transferencias internacionales
- Banco online socialmente responsable
Desventajas
- No dispone de un plan completo gratuito.
- Comisiones por sacar dinero en los planes básicos y a partir del séptimo retiro en los planes premium.
- La tarjeta física tiene un coste de 9,99 €.
- Aún no tiene integrado el servicio de Bizum.
3- Cuenta remunerada de Renault Bank
En el segundo puesto de nuestro ranking nos encontramos con la Cuenta Contigo de Renault Bank, una cuenta remunerada sin nómina ideal si estás buscando una cuenta que no te pida requisitos: no tiene condiciones de ningún tipo ni cobra comisiones.
Con esta cuenta remunerarás tu saldo al 2,73% TAE. Lo mejor de todo es que no tiene un máximo a remunerar, todo el dinero que guardes en la cuenta estará remunerado.
Sin límite remunerable
- Cuenta remunerada online
- Puedes disponer de tu dinero siempre que lo necesites
- Sin límite en cuanto al saldo máximo remunerado
Ventajas
- Remuneración del 2,73% TAE en tu cuenta
- Remuneración del 3,44% TAE en tu depósito
- No hace falta domiciliar ni ingresos ni recibos
- Remuneración mensual de los intereses generados
- Puedes contar con tu dinero cuando quieras o lo necesites
- No tiene compromiso de permanencia para disfrutar de sus ventajas
Desventajas
- Las transferencias solo se pueden hacer a la cuenta asociada
- Solo puede haber un titular
- Solo se puede contratar de forma online
- Sin tarjetas bancarias
4- Cuenta remunerada de Openbank
Openbank ofrece una cuenta remunerada exclusiva para nuevos clientes con una rentabilidad del 2,27% TAE durante los 12 primeros meses hasta 100.000€.
Pero si, además, domicilias ingresos mensuales de al menos 600€ o tres recibos mensuales o bimestrales, la cuenta remunerada de Openbank seguirá en marcha a partir del primer año con una rentabilidad del 0,20% TAE o del 0,05% TAE sin domiciliar nada.
Además, podrás disfrutar de la posibilidad de tener una tarjeta de débito gratis y transferencias sin comisiones dentro del Espacio Económico Europeo.
Hasta 2.250€ en intereses
- Cuenta de ahorros y sin comisiones
- Remunerada al 2,27% TAE sin domiciliar tu nómina, máximo 100.000€
- Depósitos y retiradas siempre disponibles
- Pago mensual de los intereses
Ventajas
- Remunerada al 2,27% TAE hasta máximo 100.000€
- Acceso a tu dinero siempre que quieras.
- Pago mensual de los intereses
- Cashback del 0,5% de tus principales recibos.
- Sin comisiones por tarjetas, transferencias y demás operaciones.
- Acceso a descuentos en grandes marcas
Desventajas
- Oferta exclusiva para nuevos clientes
- El exceso de saldo se remunera al 0,20% TAE
- Ventajas cumpliendo requisitos
5- Cuenta remunerada de MyInvestor
En la primera posición nos encontramos con la cuenta remunerada de MyInvestor. Esta cuenta ofrece una remuneración del 2,5% TAE durante los doce primeros meses tras su contratación sobre un importe máximo de 70.000 euros.
Pasado este tiempo, podrás seguir disfrutando de la rentabilidad de la cuenta si decides hacer inversiones de al menos 300 euros al mes en sus carteras indexadas. De lo contrario, la remuneración baja a un 0,3% TIN/TAE.
Se trata de una cuenta sencilla de abrir, que no tiene ningún requisito extra y que sirve como hucha para guardar tu dinero, siempre pudiendo disponer de él.
Hasta 1.750€ en intereses
- Ofrece un 2,5% TAE el primer año con un saldo máximo a remunerar de 70.000 euros
- Cuenta remunerada que se abre en minutos
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
Ventajas
- Se abre en unos minutos por medio del teléfono móvil
- Cuenta remunerada que ofrece un 2,5% TAE el primer año con un saldo máximo de 70.000€ a remunerar
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias nacionales e internacionales gratuitas
Desventajas
- Todo se hace a través del móvil
- Esa remuneración específica solo durante los primeros 12 meses, a partir de ahí, si no inviertes con ellos, baja al 0,3% TAE.
6- Cuenta remunerada de EVO Banco
En el tercer puesto tenemos la cuenta de EVO. Y es que si estás buscando cambiar de cuenta bancaria principal, esta puede ser una alternativa ideal. La Cuenta Inteligente EVO se divide en dos cuentas: la cuenta corriente gratuita, en la que podrás domiciliar tus ingresos y realizar la operativa diaria, y la cuenta remunerada, que te paga un 3,05% TAE por tus ahorros hasta 30.000 euros sin pedirte nada a cambio.
Sin embargo, el único pero que tiene esta cuenta es que solamente remuneran a partir de los primeros 4.000€ que deposites.
Y ¿qué requisitos hay que cumplir para acceder a la rentabilidad? Tan solo deberás hacerte cliente de EVO para empezar a recibir intereses por tu dinero. Además, toda su operativa habitual es gratuita: tarjeta, transferencias, bizum…
Hasta 903€ en intereses
- En apenas 5 minutos puedes abrir la cuenta
- Remunerada al 3,05% TAE. ¡Llévate hasta 903€!
- No tiene comisiones
- No tiene requisitos
- Cuenta corriente hasta 4.000 euros
Ventajas
- Puedes tener dos cuentas conectadas: una para tus gastos del día a día y otra para tus ahorros con una remuneración al 3,05% TAE hasta 30.000 euros. ¡Llévate hasta 903€!
- Sin comisiones
- En España tienes más de 18.000 cajeros para sacar de forma gratuita, sin límite ni mínimo de retiradas
Inconvenientes
- Si sacas dinero en otro cajero que no sea de su red deberás pagar si sacas menos de 200 euros
7- Cuenta remunerada de Banco Sabadell
Banco Sabadell ha lanzado su Cuenta Online con una promoción muy interesante que ocupa el tercer lugar del ranking. Y es que, además de ofrecer una cuenta sin comisiones ni condiciones de ningún tipo, con tarjeta de débito gratuita y una operativa 100% digital y libre de comisiones, ofrece a sus nuevos clientes una alta remuneración.
Así que si aún no eres cliente de la entidad, puedes beneficiarte de esta promoción y conseguir una cuenta remunerada al 2,5% TAE el primer año. El saldo máximo remunerable de la Cuenta remunerada de Banco Sabadell es de 50.000 €. Además, regala 300 € brutos por domiciliar la nómina y tener Bizum asociado, y tus recibos de la luz y el gas incluyen un reembolso del 3%.
Rentabilidad indefinida
- Promociones muy atractivas
- Sin comisiones de ningún tipo
- No es necesario domiciliar la nómina
- Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento
Ventajas
- Sin comisiones ni condiciones
- 300 € de regalo por domiciliar la nómina y activar Bizum
- Remuneración del 2,5% TAE el primer hasta 50.000€
- 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
- Admite dos titulares
- Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
- Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
- Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas
Desventajas
- Solo es para nuevos clientes
- Solo una cuenta por titular
- Las transferencias inmediatas tienen una comisión
- La contratación se hace de manera online
8- Cuenta remunerada de inbestMe
En el cuarto puesto, nos encontramos con otra cuenta remunerada muy interesante, la del Robo Advisor Inbestme: puedes abrirla con un mínimo de 1.000 euros, no te piden condiciones ni permanencia, obtienes una alta rentabilidad por tus ahorros (3,35% TIR), volatilidad nula y tanto la contratación como la gestión se hace a través de Internet.
Sin importe máximo remunerable
- Mayor rentabilidad que otras cuentas
- No te penalizan si sacas el dinero cuando lo necesites
- Posibilidad de ahorrar en dólares con una remuneración más elevada.
Ventajas
- Rentabilidad por tus ahorros muy competitiva
- No pagas comisiones
- Los impuestos se liquidan al sacar todo el dinero
- No tienes que cumplir plazos u obligaciones
Desventajas
- Se abre con un mínimo de 1.000 euros o 5.000usd
- Toda la operativa se hace online
- Solo tiene una sede física en Barcelona
9- Cuenta remunerada de ING
La Cuenta Naranja, la cuenta remunerada de ING ofrece una rentabilidad de hasta el 1,50% TAE al contratar la Cuenta Nómina de ING y una rentabilidad del 1,00% si contratas la Cuenta NoCuenta. Es decir, si decides vincular tus ingresos en el banco a través de su cuenta nómina, recibes un interés mayor por tus ahorros. Sin embargo, también podrás recibir rentabilidad solo por hacerte cliente del banco.
Abras la cuenta de ING que abras, tendrás disponible la Cuenta Naranja, cuyo interés variará en función del tipo de cuenta que hayas elegido. La cuenta remunerada de ING no cobra comisiones ni tiene otros requisitos.
Hasta 1.500€ en intereses
- Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
- Remuneración por tus ahorros
- Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
- Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento o administración
- Tarjetas bancarias gratuitas
- Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
- Puedes pagar con tu móvil y con Bizum
- Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
- Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
- Rentabilidad del 1,50% TAE
Desventajas
- Debes domiciliar tu nómina o pensión o una cantidad mínima de ingresos
- Al tercer día de descubierto te cobran por ello
- Comisión de 3€ al mes si no cumples condiciones
Brókers que te pagan por tener saldo en su cuenta
Pero no sólo las cuentas remuneradas de entidades bancarias son las únicas que te ayudan a rentabilizar tus ahorros, también hay brókers que te pagan por el saldo que tienes en su cuenta. Veamos cuáles son a continuación.
✓ Cuenta ahorro con rentabilidad de hasta el 4,20% TAE
✓ Sin condiciones
✓ Sin domiciliar la nómina
✓ Cuenta ahorro con rentabilidad de hasta el 5,30% TAE
✓ Rentabilidad aplicable al saldo no invertido
✓ Para miembros del Club eToro
✓ Cuenta de ahorro remunerada al 3,56% TAE TAE
✓ Saldo máximo a remunerar 50.000€
✓ Sin comisiones ni requisitos
✓ Cuenta ahorro con rentabilidad del 2,60% TAE hasta 100.000€
✓ Sin vinculaciones
✓ Sin necesidad de domiciliar la nómina
1- Cuenta remunerada de XTB
Este bróker es uno de los que mayor tiempo llevan operando en el mercado, por ello, siempre lo consideramos en nuestros rankings de mejores plataformas de inversión.
XTB también ofrece una interesante rentabilidad a sus clientes por el capital no invertido. De esta manera, distinguimos dos remuneraciones:
- 4,20% TAE durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.
- 2,00% TAE tras este primer periodo.
Estos intereses aumentan al 5,00% TAE y 2,50% TAE respectivamente si la cuenta del cliente está en USD. Además, no existe ni un mínimo ni un máximo a remunerar y el pago de los intereses se realiza a principio de cada mes.
- Rentabilidad de hasta el 4,20% TAE
- Variedad de activos de inversión en su plataforma
- Sin requisitos ni condiciones
Pros
- Rentabilidad de hasta el 4,20% TAE en euros y 5,00% TAE en USD
- No hay un mínimo ni máximo a remunerar
- Pago mensual de los intereses
Contras
- Toda la gestión se hace online desde la web o app del bróker
2- Cuenta remunerada de eToro
eToro es un bróker israelí conocido mundialmente por su plataforma de trading social. A su vez, ofrece una alta rentabilidad a aquellos clientes que son miembros del Club eToro, los cuales deben justificar un cierto nivel de saldo en cuenta para poder acceder.
Este saldo también sirve para ofrecer una mayor o menor remuneración, quedando de la siguiente manera:
- Miembros GOLD: 2% TAE sobre un saldo mínimo de 10.000€
- Miembros PLATINUM: 2,4% TAE sobre un saldo mínimo de 25.000€
- Miembros PLATINUM+: 5% TAE sobre un saldo mínimo de 50.000€
- Miembros DIAMOND: 5,3% TAE sobre un saldo mínimo de 250.000€
Al darte de alta en el Club eToro también disfrutarás de otras ventajas como retiradas de fondos gratis o descuento en las comisiones por el cambio de divisas, entre otras.
Solo aplica al saldo sin invertir
eToro es una plataforma de inversión de múltiples activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo.
- Rentabilidad de hasta el 5,3% TAE
- Solo para miembros del Club eToro
- Gran variedad de activos de inversión en su plataforma
Pros
- Rentabilidad de hasta el 5,30% TAE
- Sin máximo a remunerar
- Pago mensual de los intereses
Contras
- Solo para miembros del Club eToro
- Saldo mínimo de 10.000€ para conseguir un 2% TAE
3- Cuenta remunerada de Trade Republic
Otra de las cuentas remuneradas a tener en cuenta si tu idea es obtener algo de rentabilidad por tu dinero es la que te ofrece el bróker alemán Trade Republic. En este caso se trata de una cuenta remunerada totalmente gratuita: no pagas ni una comisión ni por el mantenimiento ni por la administración de la misma. Podrás abrirla y gestionarla de manera totalmente digital.
Una de las principales bondades de la Cuenta remunerada de Trade Republic, como no podía ser de otra manera, tiene que ver con la rentabilidad que puedes conseguir por tu dinero (dinero que siempre tendrás a mano si lo necesitas y sin que tengas que pagar una penalización por ello). En este caso, ofrecen un 3,56% TAE hasta un saldo máximo a rentar de 50.000 euros.
- Rentabilidad del 3,56% TAE hasta 50.000€
- Nada de llevar tu nómina o tus recibos.
- Sin comisiones ni vinculaciones
Pros
- No pagas nada por hacer transferencias.
- La rentabilidad se te aplica para siempre.
- No tienes comisiones de nada
Contras
- La rentabilidad es hasta un máximo de 50.000 euros.
- Solo se hace la gestión de forma online.
- No puedes usarla como una cuenta para sacar dinero o para domiciliar tu nómina.
4- Cuenta remunerada de Scalable Capital
Una de las cuentas remuneradas de brókers a tener en cuenta, si quieres obtener una ventajosa rentabilidad al dinero depositado en esta, es la cuenta de Scalable Capital. Igual no has oído hablar de esta entidad pero se trata de una plataforma de inversión que está en funcionamiento desde el año 2014 y opera en países como España, Alemania, Austria, Italia, Francia metropolitana y los Países Bajos.
Su funcionamiento es muy sencillo: primero debes hacerte con el servicio PRIME+Broker, que tiene un coste de 4,99 euros al mes, para poder tener a tu nombre esta cuenta que te ofrece una rentabilidad del 2,6% TAE hasta un máximo de 100.000 € a remunerar.
Pero eso no es todo: esta cuenta no te pide compromiso de vinculación o permanencia, permite que hagas transferencias sin coste alguno y no te obliga a llevar tú nómina.
Además, tu dinero estará protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania.
- Rentabilidad del 2,6% TAE
- Posibilidad de invertir en activos variados en su plataforma
- Sin vinculación ni necesidad de domiciliar la nómina
Pros
- Rentabilidad del 2,6% TAE hasta 100.000€.
- No pagas nada por hacer transferencias.
- La rentabilidad no está limitada en el tiempo.
- No tienes comisiones por la administración de la cuenta.
Contras
- Debes tener previamente el servicio PRIME+ que tiene un coste de 4,99 euros al mes.
- Toda la operativa es online.
- No dispone de sedes ni oficinas físicas.
¿Qué es una cuenta remunerada y cómo funciona?
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que te ofrece intereses por los ahorros depositados. Este tipo de cuentas funcionan de forma sencilla: los fondos generan intereses de manera periódica (mensual, trimestral, semestral, anual, etc.), cuya cuantía dependerá de las condiciones que fije el banco (la TAE, el importe máximo remunerable y el plazo).
Por ejemplo, si una cuenta tiene un interés del 1% TAE y un saldo máximo remunerable de 20.000 euros, la rentabilidad máxima de la cuenta será de 200 euros brutos al año. Eso sí, aquí hay que descontar un 19% de impuestos. En total, recibes 162 € netos.
Las cuentas remuneradas suelen asociarse a los siguientes tipos de cuenta:
- Cuentas corrientes remuneradas. Aquellas cuentas de pago de uso diario que, además, ofrecen rentabilidad por los ahorros.
- Cuentas ahorro. Aquellas cuentas que están destinadas únicamente al ahorro y que ofrecen una operativa muy limitada: solo permiten ingresar o retirar fondos.
En ambos casos, tanto el capital depositado como el interés estarán garantizados por el banco y tu dinero estará protegido el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre los primeros 100.000 euros por titular.
Diferencias entre cuentas corrientes remuneradas y cuentas de ahorro
Tal y como adelantamos, las cuentas remuneradas son un tipo de producto financiero que te ofrece rentabilidad a cambio de depositar tus ahorros en la cuenta. Dentro de este tipo de cuentas existen, por un lado, las cuentas corrientes remuneradas, y por otro, las cuentas de ahorro.
Tanto las cuentas corrientes remuneradas como las cuentas de ahorro son dos productos financieros populares e interesantes para sacarle el máximo partido a tu dinero.
Sin embargo, existen ciertas diferencias fundamentales entre ambas, las cuales debes comprender para decidir qué tipo de cuenta es la más adecuada para ti según tus objetivos financieros. Señalamos, a continuación, las principales diferencias entre las cuentas remuneradas y las cuentas de ahorro remuneradas:
| Cuentas corrientes remuneradas | Cuentas de ahorro |
| Toda la operativa disponible | Solo ingresar o retirar dinero |
| Tasas de interés altas a cambio de cumplir requisitos | Las tasas de interés pueden ser más bajas |
| Incluyen tarjeta | No pueden vincularse tarjetas |
| Requisitos de domiciliación de ingresos | No suelen exigir requisitos de vinculación |
| Es para ti si estás dispuesto a cambiar tu nómina y domiciliaciones de banco para conseguir más intereses | Es adecuada para ti si tu objetivo es acumular ahorros y obtener intereses sin vincularte con el banco |
Diferencias entre cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son otro producto financiero de ahorro que nos ofrece rentabilidad a cambio de nuestro dinero. Se trata de un producto de ahorro con menos flexibilidad, ya que el dinero debe permanecer depositado en la cuenta durante un plazo establecido. Si necesitamos acceder a los ahorros, probablemente perdamos los intereses o debamos pagar una penalización.
Los depósitos bancarios cuentan con diferencias significativas respecto a las cuentas remuneradas. Las más notables son:
| Cuentas remuneradas | Depósitos a plazo fijo |
| Tasas de interés más bajas | Tasas de interés más altas |
| Puedes realizar transacciones y retiros sin penalizaciones | El dinero queda bloqueado por un período específico de tiempo |
| Es posible ir depositando dinero de forma flexible | El depósito inicial se fija en el momento del contrato y no se puede agregar más dinero |
| No existe un plazo determinado. Los intereses pueden permanecer en la cuenta de manera indefinida | Se fija un plazo de contratación al inicio. Una vez finalizado, el banco liquidará los intereses generados |
¿Por qué abrir una cuenta remunerada en lugar de otras opciones?
Las cuentas remuneradas son un producto de ahorro atractivo, ideales para aquellos ahorradores que buscan libertad y flexibilidad a la hora de ahorrar. A continuación, te enumeramos las principales razones por las que elegir una cuenta remunerada:
Sin embargo, debes saber que si tu objetivo es obtener una mayor rentabilidad y no te importa que el dinero que hayas invertido permanezca bloqueado por un periodo de tiempo determinado, quizá te conviene otra alternativa de ahorro como los depósitos a plazo fijo.
Resumen: las claves de las cuentas remuneradas
Para recapitular los aspectos más significativos, te dejamos esta tabla resumen final con las claves de las cuentas remuneradas:
| TAE | Entre 2% y 5% |
| Retiro de fondos | Siempre disponible |
| Saldo máximo a remunerar | Depende de cada cuenta. Entre 5.000 y 100.000€ |
| Seguridad | Producto de ahorro sin riesgo |
| Es para ti si… | Quieres conseguir una buena rentabilidad pudiendo acceder a tus fondos siempre que quieras |
¿Cómo tributan las cuentas remuneradas en España?
Como en la mayoría de productos financieros que generan intereses, las ganancias que consigas a través de una cuenta remunerada están sujetas a una retención fiscal.
Para calcular la retención que te aplicarán sobre los intereses de la cuenta remunerada, revelamos los tramos que fija la Agencia Tributaria en 2023, según el importe de las ganancias obtenidas:
- Hasta 6.000 € de beneficio, te retendrán el 19% de impuestos.
- Entre 6.000 € y 49.999 € de beneficio, te retendrán el 21% de impuestos.
- Desde 50.000 € hasta 199.999 € de beneficio, la retención será del 23%.
- Desde 200.000 € hasta 299.999 €, el porcentaje de retención ha aumentado del 26% al 27% en 2023.
- A partir de 300.000 € de beneficio, te retendrán un 28% (un 2% más respecto a 2022).
Por lo general, el banco te aplicará automáticamente la retención y recibirás las ganancias en neto, por lo que, a la hora de realizar la declaración de la Renta, no debes realizar más ajustes en este sentido.
Por el contrario, si contratas una cuenta remunerada que pertenezca a una entidad extranjera, deberás incluir tú mismo los intereses recibidos en la Renta para declararlos ante Hacienda.
Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
A la hora de elegir un producto de ahorro u otro, debes considerar los aspectos tanto positivos como aquellos factores que son algo menos ventajosos, pero que, igualmente, son convenientes conocer para establecer tu propio criterio:
Ventajas de las cuentas remuneradas
Las siguientes son algunas de las principales ventajas más atractivas de las cuentas remuneradas:
- Rentabilidad garantizada por depositar los ahorros en la cuenta.
- Disponibilidad para aportar o retirar dinero siempre que quieras.
- Son cuentas que no suelen aplicar ningún tipo de comisión.
- Ofrecen seguridad y protección sobre los ahorros (con la garantía del banco y el FGD).
Desventajas de las cuentas remuneradas
Estas son las desventajas o puntos a tener en cuenta de las cuentas remuneradas:
- Los requisitos para obtener la rentabilidad pueden incluir el cumplimiento de un periodo de permanencia o la domiciliación de la nómina en el banco.
- Ciertas cuentas exigen un saldo mínimo y máximo remunerable.
- El beneficio es estable y está asegurado, pero puede ser más bajo que si inviertes en productos de ahorro o inversión (plazos fijos, fondos de inversión, planes de pensiones…).
Consejos para abrir la mejor cuenta remunerada
Antes de abrir una cuenta remunerada te recomendamos que tengas en cuenta una serie de factores que serán cruciales para tomar la mejor decisión:
Sin comisiones
Plazo de liquidación
Saldo máximo remunerable
Intereses
Condiciones
Otras ventajas
Criterios para realizar este ranking
El objetivo de este artículo es proporcionarte un completo y objetivo estudio para ayudarte a elegir la cuenta remunerada que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.
Por tanto, para realizar nuestro ranking de las mejores cuentas remuneradas, hemos desarrollado un análisis exhaustivo de diferentes criterios, por supuesto, revisando los términos y condiciones específicos de las principales cuentas de ahorro, considerando la reputación y la experiencia del banco que las ofrece.
Algunos de los puntos que hemos considerado primordiales a la hora de seleccionar las mejores cuentas bancarias del [sc_annio_actuao] son:
- Reputación: un banco con cierta trayectoria y experiencia dentro del sector, siempre aportará mayor confianza y seguridad.
- Rentabilidad: es un factor clave a la hora de elegir las mejores cuentas remuneradas. Evaluamos la tasa de interés anual que ofrece cada banco, por lo que cuanto mayor sea, mayor será el rendimiento y, por tanto, más arriba de nuestro ranking se encontrará.
- Condiciones: cada banco exige unos términos y condiciones diferentes. Por ello, también es importante compararlos para elegir la cuenta remunerada que mejor se adapte a nuestro perfil.
- Ventajas adicionales: a la hora de realizar el ranking, tenemos en cuenta los beneficios extra que pueden ser más interesantes.
- Experiencia de usuario: revisamos aspectos como la posibilidad de gestionar tu cuenta a través de una app móvil o la calidad del servicio de atención al cliente, puntos importantes y decisivos al elegir la cuenta remunerada que mejor se adapta a tus necesidades.
Opiniones de los usuarios: basamos nuestras reseñas y recomendaciones en la experiencia propia y comentarios de otros clientes.
Preguntas frecuentes
Más rankings de cuentas
Actualizaciones del artículo
- Cambia la rentabilidad de la Cuenta Remunerada de Trade Republic (16/09/2024)
- Se incluye a Revolut en el ranking (09/09/2024)
- Se actualiza la rentabilidad de la Cuenta Remunerada de Scalable Capital (06/08/2024)
- Cambios en la promoción de la Cuenta Online Sabadell (01/08/2024)
- Aumenta el interés de la cuenta Easy Savings de bunq; cambios en el orden del ranking (19/07/2024)
- Cambios en el orden del ranking; se añade reseña de la Cuenta Contigo de Renault Bank y de la Cuenta de Ahorro de bunq; se actualiza la rentabilidad de la Cuenta Inteligente EVO (02/07/2024)
- Cambios en la promoción de la Cuenta Online Sabadell (18/06/2024)
- Actualizaciones en las rentabilidades de Trade Republic y Scalable Capital (17/06/2024)
- Se actualiza la promoción de la Cuenta Online Sabadell (31/05/2024)
- Cambios en el orden del ranking (24/05/2024)
- Se actualiza la promoción de la Cuenta Online Sabadell (03/05/2024)
- Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
- Actualización de la promoción de Banco Sabadell (04/03/2024)
- Se elimina la Cuenta Contigo de Renault Bank del ranking (01/03/2024)
- Cambios en ciertas rentabilidades (24/01/2024)
- Se añade un nuevo bloque de brókers con cuentas remuneradas (19/12/2023)
- Nueva promoción de la Cuenta Online Sabadell (04/12/2023)
- Se actualiza la TAE de la Cuenta Contigo de Renault Bank (17/11/2023)
- La oferta de la cuenta remunerada de MyInvestor aumenta al 2,5% TAE el primer año hasta 70.000€ (03/11/2023)
- Se modifica la promoción de la Cuenta Remunerada Sabadell (27/10/2023)
