Índice SinComisiones
Acceder a una vivienda propia se ha vuelto una tarea titánica en España. Por eso, nos propusimos analizar la probabilidad que tiene un ciudadano medio, con una renta media, de acceder a una vivienda propia en las distintas ciudades.
Nuestros estudios sobre el acceso a la vivienda en España
Realizamos diferentes análisis sobre las principales ciudades de las distintas comunidades españolas. Buscamos poner de manifiesto la gentrificación urbanística, que conlleva un verdadero efecto expulsión sobre los propios ciudadanos.
Aparición del Índice SinComisiones en los medios
¿Qué datos usamos para calcular el Índice SinComisiones?
Salario
Gasto medio anual
Valor medio del metro cuadrado
Coste medio de una vivienda de 80 m2
Ahorro necesario
Cuota mensual
¿Cómo calculamos el Índice SinComisiones de acceso a la vivienda?
Para realizar el Índice SinComisiones de probabilidades de acceso a la vivienda, tomamos en cuenta información oficial sobre salarios, coste de vida, valor de las propiedades y del m2 en las distintas ciudades. Este es nuestro procedimiento:
Relevamos datos confiables
Buscamos datos fiables sobre los valores del salario más frecuente o el de la mediana estadística y de los gastos mensuales informados por el INE, correspondiente a cada ciudad. También relevamos los valores del m2 señalados en diversas fuentes como Idealistas o Fotocasa y realizamos un análisis propio para determinar el precio de una vivienda sencilla de 80m2 que tomamos como referencia para construir el Índice.
Desarrollamos una fórmula
Pensamos una fórmula que nos dé como resultado los años necesarios para conseguir el ahorro inicial que se necesita al momento de solicitar una hipoteca. Estos se calculan en función de que el ahorro aportado debe ser del 30% del precio de la vivienda (20% de entrada más un 10% para los gastos e impuestos).
Considerando el gasto medio anual por persona y por pareja (alquiler, servicios, alimentación, transporte, salud, enseñanza, etcétera) y que el sobrante se ahorre para la entrada de la hipoteca, se hizo el siguiente cálculo:
Elaboramos un índice
Para conocer cuán probable es que una persona con un salario mediano o más frecuente, pueda acceder a una vivienda propia, se ha calculado la hipoteca a un tipo fijo del 3,5% TAE anual (80% de financiación a 30 años). Considerando este índice, se aplicó la siguiente fórmula para calcular la probabilidad de acceso:
De esta manera, queda en evidencia que recién se puede aspirar a acceder a una hipoteca sólo en aquellos casos en los que la suma de los gastos y la cuota mensual de la hipoteca no supere el salario mediano o más frecuente. Mientras mayor sea el sobrante del salario mensual neto del segmento, mayor será la probabilidad de acceso, y viceversa.
Redactamos nuestro Índice
Tomando en cuenta todo el análisis realizado, redactamos un informe donde ponemos de manifiesto cuántos años necesita ahorrar una persona soltera vs. en pareja en las distintas ciudades. También indicamos la cantidad de años que le demandará el pago mensual de la hipoteca. En función de estas variables, podemos ver cuán probable es el acceso a la vivienda en cada caso.
Si a una persona, después de descontar la estimación de costes de vida e hipoteca, le falta un porcentaje de su salario para pagar la hipoteca, su expectativa de posibilidad de compra del piso es prácticamente imposible. Y al revés, si luego de pagar los gastos e hipoteca aún cuenta con un sobrante de dinero, su Índice de posibilidad de compra será mayor.
