La mejor cuenta empresa y negocios sin comisiones: Ranking actualizado noviembre 2024
Las mejores cuentas para empresas deben ofrecer una solución íntegra y completa que, además de ofrecer una cuenta bancaria, debe incluir herramientas y funcionalidades prácticas para gestionar cómodamente tu negocio.
Si estás buscando la mejor cuenta para tu empresa o pyme, que no te cobre comisiones y que te ofrezca soluciones adaptadas a tu operativa, este es el ranking más completo!
En resumen
La mejor cuenta para empresas es la Cuenta Online de Finom ya que ofrece un plan básico perfecto para empezar y destaca por su internacionalidad, pudiendo operar en diferentes países y divisas. Otra buena opción es Qonto que aunque cobre 9 euros al mes ofrece soluciones de facturación, gestión de gastos y contabilidad que te permitirán optimizar las finanzas de tu empresa al máximo nivel.
Ranking de cuentas para empresas en noviembre de 2024
✓ IBAN español
✓ Tarjetas de débito virtual y física gratuitas
✓ Reembolso de hasta el 3% en compras con la tarjeta
✓ Más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo
✓ Cuenta especializada para empresas
✓ Servicios extra muy útiles (gestión de gastos, facturación, contabilidad...)
✓ Tarjetas físicas y virtuales
✓ Transferencias nacionales e internacionales
✓ Cuenta sin comisiones para empresas y autónomos
✓ Cambio de divisas gratis, ideal si haces negocios en el extranjero
✓ Tarjetas inteligentes que se adaptan a ti
✓ Cuenta para empresas
✓ Tarjeta virtual Mastercard gratis
✓ Ideal para autónomos
✓ Sin comisiones de apertura
✓ Plataforma de gestión de empresa
✓ Apertura de cuenta totalmente gratuita
✓ Crea hasta 300 tarjetas para tus empleados
✓ Soporte en vivo desde su plataforma
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Beneficios de tener una cuenta para empresas
La gran mayoría de negocios, e incluso muchos autónomos, se deciden por abrir una cuenta para empresas. ¿Por qué? ¿Cuáles son sus ventajas? Te las contamos a continuación:
Registros contables
Simplifica la declaración de impuestos
Profesionalidad
Ventajas en la financiación
Empleados
1- Cuenta Empresa de Finom
¿Trabajas por cuenta propia o tienes un negocio en expansión? Entonces la Cuenta Empresa de Finom es la solución para ti. Podrás elegir desde un plan gratuito con las funciones y herramientas básicas para tu empresa, hasta otros planes superiores de pago que incluirán opciones más avanzadas que te permiten escalar.
Además, se trata de una cuenta internacional al poder operar en más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo.
La Cuenta para autónomos y pymes de Finom incluye lo siguiente:
- Tarjeta de débito virtual y física, ambas gratis
- Posibilidad de incluir tus otros bancos en una misma plataforma
- Cashback de hasta el 3% por compras con tu tarjeta
- Software de facturación con grandes funcionalidades
- IBAN nacional español
- Tarjetas de débito virtual y física gratuitas
- Reembolso de hasta el 3% en compras con la tarjeta
- Más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo
Pros
Diferentes planes de gestión y contabilidad en una plataforma segura que garantiza la protección de sus usuarios
Contras
Se cobran comisiones por añadir miembros adicionales a cada plan y por no usar la tarjeta de débito
2- Cuenta Empresa de Qonto
Un indiscutible de nuestro ranking es la Cuenta Empresa de la fintech Qonto, un grupo bancario que viene desde Francia para hacer la vida más simple a las empresas.
Y es que esta empresa ha recibido diferentes galardones y ha sido nominada por LinkedIn como una de las mejores cuentas para autónomos y empresas.
Por un lado, al contratar tu cuenta de empresa Qonto podrás:
- Crear tu propia empresa: Qonto te ayuda a crear tu empresa, junto la asesoría digital Finutive. ¡No puede ser más fácil!
- Cuenta de autónomos: este servicio cuenta con el servicio de facturación desde la app de Qonto, tarjetas de débito online Mastercard y herramientas para simplificar la gestión contable.
- Cuenta para empresas: agiliza la operativa bancaria y centraliza todas las finanzas en una plataforma con tarjetas, transferencias, gestión de facturas, contabilidad, gastos de equipo, y más de 30 integraciones disponibles.
- Financiación para tu negocio: podrás disfrutar del pago a plazos propio de Qonto, pudiendo solicitar hasta 10.000 € para comprar ahora y pagar después en 3 plazos. También puedes acogerte a la financiación de partners hasta 1 millón de euros.
- Una cuenta de empresa profesional 100 % online
- Te ofrece un detallado historial con todas las transacciones ilimitado y en tiempo real
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
Ventajas
- Tarjetas de débito física gratuita
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
- Transferencias inmediatas gratuitas
- Cuenta online para manejar por medio de la app estés donde estés
- Incluye herramientas de facturación y contabilidad
- Ofrece un plan de financiación propio
Desventajas
- No tiene oficinas físicas en España
- No se puede hacer ingreso de efectivo
- No se puede hacer ingreso de cheques
3- Cuenta Revolut Business
En el ranking tampoco podía faltar una de las mejores cuentas online para empresas, la cuenta Revolut Business. El producto del banco digital británico destaca por ser una cuenta ideal para las empresas que suelen viajar por negocios o emitir pagos en otra moneda. Con ella, puedes operar hasta en 36 divisas diferentes, no cobra comisiones por pagar en otra divisa y ofrece el mejor tipo de cambio. Además, permite realizar retiradas de efectivo sin comisiones en cualquier cajero del mundo.
Por si fuera poco, puedes realizar completamente online todas las gestiones financieras de tu negocio, sin necesidad de desplazarte a ninguna oficina. El principal requisito es que tu empresa esté domiciliada en el Espacio Económico Europeo, Estados Unidos, Canadá, Australia, Suiza o Singapur.
Elige un plan que se ajuste a tu empresa
- Permite operar en 36 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o Mastercard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas
4- N26 Business
Ya fuera del podio nos encontramos con la cuenta N26 Business, a cual es específica para autónomos y freelancers. Se divide en 4 posibles cuentas online, todas ellas con una cuenta de ahorro incluida al 2,26% TAE y 3,80% TAE para el plan más avanzado:
- Estándar: sin cuota mensual. Con tarjeta virtual, 0,1% de reembolso, pagos en cualquier divisa sin comisiones, hasta 3 retiros gratis al mes en cualquier cajero de la zona Euro y estadísticas de finanzas.
- Smart: 4,90 € al mes. En esta cuenta se suma una tarjeta de débito física, hasta 5 retiros gratis al mes sin comisiones en la zona Euro y ofertas exclusivas.
- You: 9,90 € al mes. Con esta cuenta podrás sacar dinero en efectivo gratis en el extranjero y tendrás diferentes seguros de viaje.
- Metal: 16,90 € al mes. Aquí el cashback en compras alcanza el 0,5% y se añaden dos seguros exclusivos para tu móvil y tus compras. Además, tendrás hasta 8 retiros al mes sin comisiones en la zona Euro.
Bizum
- Cuenta para autónomos
- Cuenta online sin comisiones
- Cuenta gratis
- Te devuelve el 0,1% de las compras
Ventajas
- Cuenta que se abre de manera gratuita
- Todas las gestiones las puedes hacer por medio de tu teléfono móvil
- Tienes una tarjeta virtual Mastercard que no te costará nada
Desventajas
- Todo es online. No hay oficinas físicas donde reclamar en caso de dudas o problemas
- Toda la operativa se hace por internet
- Si quieres una tarjeta física debes pagar un extra
5- Cuenta para empresas de Wallester
Todo en uno. Eso es en resumidas cuentas lo que te ofrece esta plataforma ideal para la gestión financiera de tu empresa. Su nombre es Wallester Business y nació con la idea de ayudar a las empresas a llevar todo lo relativo a sus números (la contabilidad, el pago de facturas, los cobros, los gastos) desde un mismo sistema. Además, la Cuenta Wallester facilita la emisión de tarjetas tanto virtuales como físicas que pueden ser usadas por los empleados para, principalmente, la compra de anuncios y publicidad en medios online.
Esta solución innovadora tiene entre sus principales valores añadidos el hecho de que está disponible en 16 idiomas, pero tiene otras tantas ventajas que te desgranamos ya que igual son ideales para incorporar a tu empresa:
- No se pagan comisiones
- Se pueden controlar todos los gastos de la empresa a tiempo real
- El acceso, el registro y la apertura de una cuenta no tiene coste alguno. Gratuidad que se repite en la emisión de tarjetas tanto físicas como virtuales. Una vez hecho esto, la empresa puede elegir uno de los planes de tarifas en función de lo que precise y cuyo coste varía entre los 0€ y los 999€.
- Si se trata de una gran empresa, Wallester Business ofrece un plan de negocio totalmente personalizado en su caso.
- Plataforma para la gestión financiera todo en uno
- Control de gastos a tiempo real
- Tarjetas de gastos para la empresa
Ventajas
- Gestión económica de la empresa en una misma plataforma
- Emisión ilimitada de tarjetas virtuales
- Permite la compra de anuncios y publicidad en medios online
Desventajas
- Solo es apto para empresas
- Toda la gestión se hace de manera online
- Los planes más completos tienen un coste
Cuentas para empresas que no recomendamos
Actualmente, muchas cuentas para empresa han empezado a ser de pago y multiplicado la rigidez de sus condiciones. Por esa razón, si bien antes estas cuentas podían ser interesantes, ahora ya no son tan recomendables.
Cuenta Negocios de Banco Sabadell
La cuenta expansión negocios del Banco Sabadell es una cuenta específicamente pensada para empresas y autónomos, que no cobra comisiones durante el primer año (a partir del segundo año dependerá de tu facturación, pero de media cobran 30€ mensuales).
Sin embargo, no recomendamos en absoluto esta cuenta por varios motivos.
Por un lado, son múltiples los bugs y errores que presentan en sus sistemas. Problemas de acceso a través de la página web, caídas del servicio e imposibilidad de acceder a la cuenta durante un día entero, sistema de firma de transferencias totalmente ineficiente (obligándote a firmar una por una y sin poder firmar en bloque) desconexión continua de la sesión si no tienes actividad en 2 minutos (algo que no se puede cambiar, absurdamente alegan por seguridad, cuando muchos otros bancos son igual de seguros permitiéndote tener la sesión activa durante mucho más tiempo).
Por si todo esto fuera poco, su aplicación es lenta y dificil de usar, su diseño es más que mejorable y también falla habitualmente.
Para nuestra empresa tuvimos una cuenta en Sabadell y al final nos cambiamos. Además, hemos tenido varios gestores asignados a nuestra cuenta y todos han hecho un muy pésimo trabajo, teniendo que estar continuamente detrás de ellos y con una ineficacia total.
Por último, tampoco se libraba la atención al cliente, donde dos operadores te podían decir cosas totalmente opuestas. Era tan pésima su atención telefónica que se nos caducó la tarjeta de la empresa y nos dieron tantas vueltas para conseguirla que nunca supimos donde acabó, pero tampoco nunca la recogimos.
Por todo esto no recomendamos la cuenta de Sabadell.
Cuenta Santander Empresas
Las cuentas para empresas del Santander se dividen en dos categorías:
- Cuenta Santander Personas Jurídicas, sin comisiones de mantenimiento y emisión, ni de retirada en cajeros de la red Santader,
- Santander One Empresas, un pack completo y personalizado para tu negocio.
Y no, ninguna de las dos nos ha convencido. Esto se debe a que la principal forma de evitar comisiones en estas cuentas es a través de la contratación de uno de los siguientes productos:
- Un datáfono físico para cobrar en tu negocio.
- Un TPV virtual.
- Un préstamo de empresa.
En caso de que no tengas uno de estos tres servicios, te cobrarán 30€/mes, es decir, 360 euros anuales.
Además, también hemos tenido esta cuenta para nuestra empresa y, pese a que su app está mucho mejor que la de Sabadell, la gestión no es demasiado intuitiva y también presentan fallos grandes en sus sistemas como caídas o bugs.
Por ello, tampoco es una cuenta que recomendemos para tu empresa.
¿Qué es una cuenta empresa?
Una cuenta empresa es un tipo de cuenta bancaria diseñada para emprendedores, pymes y empresas que sirve para administrar el dinero de un negocio y realizar las transacciones financieras habituales.
Como con cualquier cuenta corriente personal, una empresa puede realizar operaciones básicas como emitir o recibir transferencias, retirar dinero con las tarjetas asociadas para negocios o pagar con tarjeta, además de disfrutar de los servicios y soluciones específicos para empresas.
Cómo elegir la mejor cuenta de empresa
Que sea una opción segura
Que esté orientada a empresas, autónomos y freelance
Que no te cobren
Que te den facilidades
¿Por qué debería abrir una cuenta de empresa para mi negocio?
El principal factor por el que deberías abrir una cuenta de empresa para tu negocio es el poder separar tus finanzas comerciales de las personales. Además, una cuenta de negocios te aportará mayor profesionalidad y confianza de cara a tus clientes y colaboradores.
Por último, al contratar una cuenta para empresas tendrás la capacidad de organizar y controlar los ingresos y gastos de tu negocio de manera eficaz, añadiendo otros beneficios adicionales como los siguientes:
Ventajas de las cuentas para empresas
- Sin comisiones, pero con requisitos.
- Emisión y mantenimiento gratuito de las tarjetas bancarias.
- Incluyen herramientas de contabilidad, gestión financiera, facturación, asesoramiento personalizado, etc.
- Acceso a servicios y descuentos exclusivos.
¿Es necesario tener una cuenta de empresa siendo autónomo?
En el caso de los autónomos, no es obligatorio tener una cuenta de empresa para poder desarrollar su actividad comercial. No obstante, desde Sin Comisiones recomendamos a todos los autónomos empezar con una cuenta de negocios gratuita, ya que aportará mayor control sobre sus finanzas profesionales, así como a la hora de realizar pagos y operaciones, sin olvidarnos de las gestión de impuestos.
Preguntas frecuentes
Otras cuentas para empresas
Actualizaciones del artículo
- Se hacen algunos cambios en el contenido (01/11/2024)
- Cambios generales en el texto (01/10/2024)
- Cambios generales en el texto (03/09/2024)
- Se añade un cuadro resumen al inicio del artículo (08/08/2024)
- Cambios en la reseña de Qonto (03/07/2024)
- Se añade la cuenta N26 Business al ranking (25/06/2024)
- Se añaden los precios de los planes de Revolut Business (17/06/2024)
- Cambios en el orden del ranking (10/06/2024)
- Se actualiza la promoción de la Cuenta Empresas BBVA (13/05/2024)
- Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
- Modificaciones en el ranking (30/01/2024)
- Se incluye reseña de la Cuenta Empresa Finom y se añade en la tercera posición del ranking (16/11/2023)
- Se añade info sobre por qué abrir una cuenta de empresa y sus ventajas; se incluyen recomendaciones de las cuentas de empresas para autónomos (20/09/2023)
