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Hipotecas Openbank: Opiniones y condiciones actualizadas a diciembre de 2024

13/11/2024

Repasamos más a fondo las características de la propuesta de hipotecas Openbank, filial de Banco Santander, y revisamos sus productos, el análisis de intereses, condiciones, bonificación, etc. También analizamos el simulador de hipotecas y otras características relevantes a tener en cuenta.

En resumen

La oferta hipotecaria en Openbank es meramente online y tradicional, ya que solo ofrece los tres tipos de préstamos convencionales: a tipo fijo, variable y mixto. Son productos muy competitivos, por debajo de la media de mercado en cuanto a aplicación de intereses y sin comisiones.

Oferta hipotecaria de Openbank

Características de las hipotecas Openbank

Las hipotecas Openbank están diseñadas para un público digital, ya que al tener solo una oficina física en España, todo el proceso de apertura se realiza a través de Internet, excepto la firma para la confirmación de la operación que se hará de forma presencial ante notario.

Además, se centra en un perfil de cliente que busca un tipo de hipoteca convencional, con buenos intereses y grandes condiciones, que, a su vez, quiere verse respaldado por uno de los mayores grupos bancarios en España como es Banco Santander.

En cuanto al sistema de amortización, las hipotecas Open de Openbank utilizan el denominado sistema francés, en el que los intereses se amortizan de manera mayoritaria durante los primeros años de vida de la hipoteca.

Repasamos las características comunes de estas hipotecas:

Contratación

Las hipotecas Openbank se contratan de forma 100%digital y con preaprobación al momento.
sincomisiones

Sin comisiones

No tendrás que pagar comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. Sí aplica comisión por amortización anticipada total.

Sin gastos hipotecarios

Está exentas de gastos de gestoría, notaría, registro o Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los cuales asume Openbank.
comisiones

Financiación

Podrás financiar desde 30.000 € y hasta un 80% (primera vivienda) y 70% (segunda vivienda) sobre el valor de tasación o el precio de compraventa (el menor de los dos).

Plazos de amortización

Máximo de 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda residencia siempre que al finalizar el préstamo el titular no sea mayor de 80 años.

Bonificación del interés

Bonificación más baja de la media, alcanzando solo un 0,60% de bonificación total por vincularse con cuatro productos de la entidad.

Tipos de hipotecas Openbank

La oferta de hipotecas en el banco Openbank propone diferentes modelos de préstamo hipotecario, limitándose a los tres tipos convencionales: hipoteca fija, variable y mixta.

Hipoteca Fija de Openbank

La hipoteca fija de Openbank lleva el nombre de Hipoteca Open Fija. Puedes amortizarla en un plazo de entre 5 y 30 años y sus intereses son realmente bajos como verás más adelante.

La única comisión que aplica es la de amortización anticipada de la hipoteca si es total, quedando fija como se establece en la Ley Hipotecaria:

  • 2% si amortizas totalmente el préstamo en los 10 primeros
  • 1,50% si lo amortizas durante el resto de años y hasta que termine el plazo
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Hipoteca Fija Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
605,23€
TAE 3.27%
TIN 2.66%
Sin bonificar
645,42€
TAE 3.46%
TIN 3.16%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca Variable de Openbank

La llamada Hipoteca Open Variable también se puede amortizar en un plazo de entre 5 y 30 años. Es aquella que está referenciada al Euríbor, aunque el primer año de hipoteca se aplicará un TIN fijo muy competitivo, tanto bonificado como sin bonificar. Si eliges la opción no bonificada, el TIN durante los 3 primeros meses del periodo a tipo fijo se aplicará como si estuviera bonificado.

Este préstamo hipotecario sin comisiones solo aplica la comisión por amortización anticipada de la hipoteca si es total, siendo de 0,25% sobre el capital reembolsado en los tres primeros años de hipoteca.

TIN primer año 2,37% (bonificada) y 2,87% (sin bonificar)
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Hipoteca Variable Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
784,28€
TAEVariable 4.80%
TINVariable Euribor + 0.77%
Sin bonificar
830,16€
TAEVariable 5.04%
TINVariable Euribor + 1.27%
Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca Mixta de Openbank

Esta hipoteca es conocida como Hipoteca Open Mixta. Con ella disfrutarás de un periodo inicial a tipo fijo de 10 años y, tras este tiempo, la hipoteca pasará a tipo variable.

El plazo de amortización contempla un mínimo de 11 años y un máximo de 30 para la vivienda habitual.

Al igual que la hipoteca variable de Openbank, se aplicará un TIN bonificado durante los 3 primeros meses de hipoteca aunque se elija la opción no bonificada.

Esta hipoteca mixta también aplica solo la comisión por amortización anticipada del préstamo de manera total: 2% durante los 10 primeros años y 0% el resto.

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Hipoteca Mixta Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 10 años
570,00€
TAEVariable 3.72%
TINVariable 2.66%

Tras 10 años: 1.10% + Euribor

Sin bonificar durante 10 años
583,81€
TAEVariable 3.94%
TINVariable 3.16%

Tras 10 años: 0.60% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Bonificaciones de las hipotecas de Openbank

La entidad propone una bonificación máxima del 0,60% sobre el tipo de interés, aunque no obligatoria. Para alcanzarla debes vincularte de la siguiente manera:

VinculaciónBonificaciónEjemplo práctico*
Nómina0,30% por  domiciliar nómina igual o superior a 900€ (1 titular) o igual o superior a 1.800€ (dos titulares)
  • Cuota bonificada: 570 €
  • Ahorro anual: 228 €
  • Ahorro total: 5.700 €
Seguro de hogar0,10% por contratar un seguro de hogar con Openbank

 

  • Cuota bonificada: 583 €
  • Ahorro anual: 72 €
  • Prima anual aproximada del seguro: 202 €
Seguro de vida0,10% por contratar el seguro de vida con Openbank
  • Cuota bonificada: 583 €
  • Ahorro anual: 72 €
  • Prima anual aproximada del seguro: 250 €
Financiación0,10% por financiar más de 150.000 €

 

  • Cuota bonificada: 583 €
  • Ahorro anual: 72 €
  • Ahorro total: 1.800 €

*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 152.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 589 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de Openbank?

Como se puede ver en los ejemplos prácticos, solo son atractivas las bonificaciones por domiciliar la nómina y por financiar más de 150.000 € si es el caso. Respecto a los seguros, la prima anual será siempre más elevada que el ahorro que se obtiene por vincularse con la entidad.

Simulador de préstamos hipotecarios Openbank

En Openbank es posible utilizar un simulador de hipotecas que incluye una pre aprobación rápida que se obtiene en tan sólo 2 minutos. Para esta aprobación previa (a falta del estudio definitivo) no es necesario abrir una cuenta Openbank.

En la primera fase de la simulación, a la que se puede acceder tanto desde cualquiera de las fichas de hipoteca, como desde la propia pestaña de financiación en la plataforma web de la entidad, se nos solicitará rellenar una serie de datos:

  • El uso de la vivienda
  • Si es vivienda nueva o de segunda mano
  • La ubicación geográfica de la vivienda
  • El precio de compra del inmueble
  • El dinero necesario para la compra (con el límite máximo del 80%)
  • El periodo de amortización que se desea elegir

Una vez realizada la simulación se nos ofrecen los resultados correspondientes a las tres hipotecas de la entidad, variable, fija y mixta.

En cada uno de los apartados se muestra información relativa al producto incluyendo la cuota mensual (con o sin bonificación) y la posibilidad de acceder a los gastos y condiciones generales de la hipoteca.

Tras la selección de una de las opciones se podría iniciar el proceso de solicitud de pre aprobación para lo que es necesario complementar los datos ya aportados.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas Openbank

¿Recomendamos las hipotecas Openbank? Por supuesto que sí. Estos préstamos hipotecarios tienen muchos puntos positivos para que entren en tu comparativa de hipotecas como una de las mejores hipotecas online del mercado español:

  • No aplican comisiones, solo por amortización anticipada total
  • Intereses bajos incluso sin bonificar
  • Puedes financiar tu vivienda habitual y tu segunda casa
  • La edad máxima es de 80 años

Y no solo esto: recuerda que cuentas con el respaldo de Banco Santander y con la confianza de una banca digital con más de 2 millones de clientes.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade cuadro resumen [28/08/2024)

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