Hipotecas Openbank: Opiniones y condiciones actualizadas a noviembre de 2024
Repasamos más a fondo las características de la propuesta de hipotecas Openbank, filial de Banco Santander, y revisamos sus productos, el análisis de intereses, condiciones, bonificación, etc. También analizamos el simulador de hipotecas y otras características relevantes a tener en cuenta.
En resumen
La oferta hipotecaria en Openbank es meramente online y tradicional, ya que solo ofrece los tres tipos de préstamos convencionales: a tipo fijo, variable y mixto. Son productos muy competitivos, por debajo de la media de mercado en cuanto a aplicación de intereses y sin comisiones.
Oferta hipotecaria de Openbank
✓ Intereses: 3,27% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 3,46% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
✓ Intereses: 4,80% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 5,04% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
✓ Intereses: 3,72% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 3,94% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
Características de las hipotecas Openbank
Las hipotecas Openbank están diseñadas para un público digital, ya que al tener solo una oficina física en España, todo el proceso de apertura se realiza a través de Internet, excepto la firma para la confirmación de la operación que se hará de forma presencial ante notario.
Además, se centra en un perfil de cliente que busca un tipo de hipoteca convencional, con buenos intereses y grandes condiciones, que, a su vez, quiere verse respaldado por uno de los mayores grupos bancarios en España como es Banco Santander.
En cuanto al sistema de amortización, las hipotecas Open de Openbank utilizan el denominado sistema francés, en el que los intereses se amortizan de manera mayoritaria durante los primeros años de vida de la hipoteca.
Repasamos las características comunes de estas hipotecas:
Contratación
Sin comisiones
Sin gastos hipotecarios
Financiación
Plazos de amortización
Bonificación del interés
Tipos de hipotecas Openbank
La oferta de hipotecas en el banco Openbank propone diferentes modelos de préstamo hipotecario, limitándose a los tres tipos convencionales: hipoteca fija, variable y mixta.
Hipoteca Fija de Openbank
La hipoteca fija de Openbank lleva el nombre de Hipoteca Open Fija. Puedes amortizarla en un plazo de entre 5 y 30 años y sus intereses son realmente bajos como verás más adelante.
La única comisión que aplica es la de amortización anticipada de la hipoteca si es total, quedando fija como se establece en la Ley Hipotecaria:
- 2% si amortizas totalmente el préstamo en los 10 primeros
- 1,50% si lo amortizas durante el resto de años y hasta que termine el plazo
Hipoteca Variable de Openbank
La llamada Hipoteca Open Variable también se puede amortizar en un plazo de entre 5 y 30 años. Es aquella que está referenciada al Euríbor, aunque el primer año de hipoteca se aplicará un TIN fijo muy competitivo, tanto bonificado como sin bonificar. Si eliges la opción no bonificada, el TIN durante los 3 primeros meses del periodo a tipo fijo se aplicará como si estuviera bonificado.
Este préstamo hipotecario sin comisiones solo aplica la comisión por amortización anticipada de la hipoteca si es total, siendo de 0,25% sobre el capital reembolsado en los tres primeros años de hipoteca.
Hipoteca Mixta de Openbank
Esta hipoteca es conocida como Hipoteca Open Mixta. Con ella disfrutarás de un periodo inicial a tipo fijo de 10 años y, tras este tiempo, la hipoteca pasará a tipo variable.
El plazo de amortización contempla un mínimo de 11 años y un máximo de 30 para la vivienda habitual.
Al igual que la hipoteca variable de Openbank, se aplicará un TIN bonificado durante los 3 primeros meses de hipoteca aunque se elija la opción no bonificada.
Esta hipoteca mixta también aplica solo la comisión por amortización anticipada del préstamo de manera total: 2% durante los 10 primeros años y 0% el resto.
Tras 10 años: 1.10% + Euribor
Tras 10 años: 0.60% + Euribor
Bonificaciones de las hipotecas de Openbank
La entidad propone una bonificación máxima del 0,60% sobre el tipo de interés, aunque no obligatoria. Para alcanzarla debes vincularte de la siguiente manera:
| Vinculación | Bonificación | Ejemplo práctico* |
| Nómina | 0,30% por domiciliar nómina igual o superior a 900€ (1 titular) o igual o superior a 1.800€ (dos titulares) |
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| Seguro de hogar | 0,10% por contratar un seguro de hogar con Openbank
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| Seguro de vida | 0,10% por contratar el seguro de vida con Openbank |
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| Financiación | 0,10% por financiar más de 150.000 €
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*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 152.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 589 €
¿Merecen la pena las bonificaciones de Openbank?
Simulador de préstamos hipotecarios Openbank
En Openbank es posible utilizar un simulador de hipotecas que incluye una pre aprobación rápida que se obtiene en tan sólo 2 minutos. Para esta aprobación previa (a falta del estudio definitivo) no es necesario abrir una cuenta Openbank.
En la primera fase de la simulación, a la que se puede acceder tanto desde cualquiera de las fichas de hipoteca, como desde la propia pestaña de financiación en la plataforma web de la entidad, se nos solicitará rellenar una serie de datos:
- El uso de la vivienda
- Si es vivienda nueva o de segunda mano
- La ubicación geográfica de la vivienda
- El precio de compra del inmueble
- El dinero necesario para la compra (con el límite máximo del 80%)
- El periodo de amortización que se desea elegir
Una vez realizada la simulación se nos ofrecen los resultados correspondientes a las tres hipotecas de la entidad, variable, fija y mixta.
En cada uno de los apartados se muestra información relativa al producto incluyendo la cuota mensual (con o sin bonificación) y la posibilidad de acceder a los gastos y condiciones generales de la hipoteca.
Tras la selección de una de las opciones se podría iniciar el proceso de solicitud de pre aprobación para lo que es necesario complementar los datos ya aportados.
Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas Openbank
¿Recomendamos las hipotecas Openbank? Por supuesto que sí. Estos préstamos hipotecarios tienen muchos puntos positivos para que entren en tu comparativa de hipotecas como una de las mejores hipotecas online del mercado español:
- No aplican comisiones, solo por amortización anticipada total
- Intereses bajos incluso sin bonificar
- Puedes financiar tu vivienda habitual y tu segunda casa
- La edad máxima es de 80 años
Y no solo esto: recuerda que cuentas con el respaldo de Banco Santander y con la confianza de una banca digital con más de 2 millones de clientes.
Preguntas frecuentes
Actualizaciones del artículo
- Se añade cuadro resumen [28/08/2024)
