Los mejores depósitos a plazo fijo de abril 2026: dónde rentabilizar los ahorros ante la incertidumbre del mercado

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro en el que una entidad bancaria remunera el dinero que le cedemos durante un plazo pactado, a un tipo de interés conocido de antemano y con la devolución íntegra del capital garantizada al vencimiento. En España, además, están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad, lo que los convierte en la fórmula más conservadora para rentabilizar el ahorro sin exposición a la volatilidad de los mercados financieros.

En SinComisiones hemos revisado este mes decenas de ofertas de depósitos a plazo fijo disponibles, con plazos que van desde los tres meses hasta los cinco años. La horquilla de rentabilidades se concentra entre el 2,00% y el 3,20% TAE, con Ferratum marcando de forma consistente los máximos del mercado y la plataforma Raisin agrupando la mayor parte de las alternativas competitivas, acompañadas por ofertas puntuales muy interesantes de ING y Renault Bank.

¿Cómo hemos seleccionado los mejores depósitos de este mes?

Antes de presentar las tablas, consideramos imprescindible explicar los criterios de selección que aplicamos cada mes cuando revisamos el universo de depósitos disponibles para residentes en España. Priorizamos, en este orden:

• TAE ofrecida: es el indicador homogéneo que permite comparar productos con distinta frecuencia de liquidación de intereses.
• Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos: solo incluimos entidades con licencia bancaria europea, de modo que el capital esté protegido hasta 100.000 € por titular.
• Importe mínimo y máximo: penalizamos las ofertas que exigen tickets demasiado elevados frente a las que abren el producto a ahorradores con pocos miles de euros.
• Retención fiscal en origen: los depósitos con retenciones del 10–15% en el país del banco obligan a gestionar el convenio de doble imposición, algo que conviene valorar.
• Flexibilidad: contratación 100% online, renovación configurable y posibilidad de abrir varios depósitos en paralelo.

¿Cómo encontrar el depósito que mejor se ajusta a tu perfil?

Cada perfil de ahorrador necesita un producto distinto: no es lo mismo disponer de 2.000 € que busquen algo de rendimiento durante unos meses que gestionar una cartera de 100.000 € orientada a un horizonte de cinco años. Por eso en SinComisiones ponemos a disposición del usuario el comparador de depósitos, que permite filtrar por plazo, importe, país del banco y fiscalidad para encontrar en segundos el producto con la mejor TAE para cada combinación.

Antes de contratar, primero verifica que el banco esté adherido al Fondo de Garantía de Depósitos del Espacio Económico Europeo, lee con detalle la política de penalización por retirada anticipada y confirma la fiscalidad aplicable (tipo en origen y tratamiento en la declaración española, donde los intereses tributan al 19% hasta 6.000 €, al 21% entre 6.000 y 50.000 €, al 23% hasta 200.000 € y al 28% desde 300.000 €).

¿Son seguros los depósitos bancarios de entidades extranjeras?

Sí, siempre que el banco opere bajo licencia de un estado miembro del Espacio Económico Europeo, porque en ese caso está obligatoriamente cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de su país hasta 100.000 € por titular y entidad. En SinComisiones nunca incluimos en nuestros rankings entidades que no cumplan este requisito.

¿Qué ocurre si necesito recuperar el dinero antes del vencimiento?

Dependerá de lo pactado en el contrato. Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada sujeta a una penalización que rara vez supera los intereses devengados hasta la fecha; otros la impiden directamente. En nuestra experiencia, los productos comercializados por Raisin suelen admitir cancelación con penalización, mientras que los de ING y Ferratum son menos flexibles.

¿Debo declarar en el IRPF los depósitos contratados en bancos extranjeros?

Sí. Los rendimientos generados tributan íntegramente en España como rendimientos del capital mobiliario, con los tramos que hemos mencionado arriba. Si el banco extranjero ha aplicado una retención en origen, podremos deducirla a través del convenio de doble imposición correspondiente. En saldos superiores a 50.000 € en una cuenta en el extranjero, además, hay que presentar el modelo 720.