Opiniones de Banco Pichincha: ¿realmente vale la pena?
¿Buscando un banco para rentabilizar tus ahorros? Banco Pichincha es una de las entidades que ofrece tanto cuentas remuneradas como depósitos a plazo fijo, productos ideales para recibir intereses a cambio de los ahorros sin tener que asumir ningún riesgo.
Desde SinComisiones, analizamos la oferta de Banco Pichincha y damos alternativas que también pueden ser interesantes si quieres rentabilizar tu dinero. ¿Merece la pena abrir una cuenta en Banco Pichincha? Exploramos su Cuenta de Ahorro y su Depósito a 12 meses y mostramos otros productos similares con mayor rentabilidad.
En resumen
Su Cuenta de Ahorro es interesante, aunque no es la más rentable ahora mismo. Su depósito a 12 meses también es atractivo, aunque tampoco es la opción más rentable del mercado. Descubre ahora nuestros rankings actualizados de mejores cuentas sin comisiones y de mejores depósitos bancarios.
¿Qué es Banco Pichincha?
El Banco Pichincha es una entidad financiera de origen ecuatoriano, donde tiene su sucursal central. Es probablemente la entidad financiera más extendida del país, con presencia amplia en países como Colombia, Panamá, Perú y también en España.
La razón principal por la cual el Banco Pichincha decidió expandirse fuera de América Latina y, en concreto, en España fue la enorme cantidad de migrantes que llegaron durante los principios de los 2000, y que llevó al banco a decidir estudiar las posibilidades de asentarse en España a partir del 2007, y conseguirlo finalmente en el 2010. La idea era poder atender a quines se habían trasladado a España y así cubrir sus necesidades financieras.
A día de hoy, Banco Pichincha ofrece una variedad extensa de productos financieros adaptados a personas y a empresas, y además ha sido reconocido internacionalmente por su responsabilidad social empresarial en el año 2017) o Banco del Año en 2016. Aunque la solvencia del Banco Pichincha no ha sido analizada por ningún ranking español o europeo, sí ha sido calificado como de solvencia excelente por el Pacific Credit Rating que opera en América.
¿Qué tipo de cuentas bancarias ofrece Banco Pichincha?
Banco Pichincha ofrece, principalmente, la Cuenta Plus y la Cuenta de Ahorro:
Cuenta Plus de Banco Pichincha
La Cuenta Plus de Banco Pichincha está pensada para quienes buscan una cuenta corriente sin comisiones y totalmente onlne. Permite realizar transferencias y pagos con total comodidad e incluye una tarjeta de débito sin coste, así como acceso a servicios digitales para gestionar todo desde la app.
- Sin comisión de apertura ni mantenimiento.
- Bizum.
- Sin nómina ni requisitos.
- Tarjeta de débito
- Cajeros propios y hasta 3 retiradas al mes en cualquier cajero de España (mínimo de retirada de 100€).
Cuenta de Ahorro Pichincha
La Cuenta de Ahorro Pichincha ofrece un interés del 1,51% TAE. Está orientada a quienes desean obtener rentabilidad por su dinero sin tener que asumir riesgos. De hecho, rentabiliza tus ahorros desde el primer euro, convirtiéndose en una opción interesante para ahorrar de forma segura, sin aplicar comisiones de mantenimiento y con total flexibilidad. Es decir, cuando quieras, puedes ingresar o retirar el dinero depositado en la cuenta, sin penalización.
- Sin comisiones ni condiciones.
- Abono de los intereses mensual.
- Transferencias inmediatas para disponer al momento del dinero.
- Sin necesidad de contratar otros productos ni asumir riesgos.
Para abrir la Cuenta de Ahorro Pichincha solo necesitas tener tu residencia fiscal en España, tener más de 18 años y presentar tu documento de identidad (DNI o NIE) durante el proceso de apertura. Como ocurre en la mayoría de cuentas de ahorro, no tienes que contratar productos adicionales ni cumplir condiciones complicadas. Solo tienes que ser nuevo cliente y mayor de edad, nada más.
Opinión sobre la Cuenta de Ahorro Pichincha: ¿es para ti?
Nos centramos en analizar la Cuenta de Ahorro de Banco Pichincha, que ofrece un interés del 1,51% TAE. Es muy fácil acceder a ella, y es que para abrir la Cuenta Ahorro necesitas ser mayor de 18 años, residir fiscalmente en España y contar con un documento de identidad en vigor.
Si la contratas online, necesitarás también un teléfono móvil español y realizar una videollamada para verificar tu identidad. La cuenta se activa mediante una primera transferencia desde otra cuenta de la que seas titular. Es decir, deberás seguir estos pasos:
- Completar el formulario online de Banco Pichincha con tus datos personales y de contacto.
- Realizar la videoidentificación y firmar digitalmente a través de un código SMS que ten enviarán.
- Una vez contratada la cuenta, podrás activarla realizando una transferencia desde otra cuenta bancaria que tengas en España y aparezcas como titular.
No es necesario que realices la transferencia nada más contratar la cuenta, pero sí ten en cuenta que es un paso necesario para activarla y empezar a recibir los intereses a cambio de mantener tus ahorros en Banco Pichincha.
Debes tener otra cuenta en España
Ejemplo: beneficios de la Cuenta de Ahorro Pichincha
Imagina que tienes 50.000€ de ahorros para depositar en tu nueva cuenta remunerada. ¿Cuánto te pagaría Banco Pichincha a cambio? Teniendo en cuenta que Banco Pichincha ofrece un interés de 1,51% TAE, si mantienes 50.000€ en la cuenta durante 12 meses, este es el beneficio bruto que recibirías:
50.000€ x 1,51% TAE = 755€
El banco te ingresará de forma mensual los intereses en la cuenta, pero con las retenciones aplicadas. En total, en un año recibirás 611€, lo que equivale a 50€ en cada liquidación mensual. No está nada mal teniendo en cuenta que el banco no te pide nada a cambio, pero la realidad es que no es la entidad que ofrece la rentabilidad más alta sin condiciones: bancos como Trade Republic o Renault Bank también dan rentabilidades altas sin requisitos: 2,02% TAE y 2,02% TAE respectivamente, lo que equivale a un beneficio anual de 1.005€ y 805€.
Pros y contras de la Cuenta de Ahorro de Banco Pichincha
Para que puedas analizar si abrir o no esta cuenta de ahorro para depositar tus ahorros, enfrentamos lo mejor y lo peor de la cuenta: rentabilidad vs condiciones.
Lo mejor de la Cuenta de Ahorro Pichincha
- Rentabilidad al 1,51% desde el primer euro.
- Sin comisiones.
- Intereses con liquidación mensual.
- Dinero siempre disponible.
- Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
- Importe remunerado hasta 1.000.000€.
Lo peor de la Cuenta de Ahorro Pichincha
- Existen cuentas de ahorro más rentables.
- No permite realizar operativa diaria, a diferencia de otras cuentas remuneradas.
- Necesitas tener otra cuenta activa en España.
Mejores alternativas a la Cuenta de Ahorro de Banco Pichincha
Aunque Banco Pichincha ofrece una cuenta bancaria sin requisitos y con rentabilidad, lo cierto es que puedes encontrar otras opciones más convenientes según tu tipo de perfil. Aquí te presentamos varias opciones según el tipo de cuenta que estés buscando:
- Cuenta B100 al 3,20% TAE. La Cuenta B100 es una cuenta sostenible respaldada por ABANCA que ofrece operaciones básicas sin comisiones. Además, te permite generar más intereses por alcanzar objetivos de salud (correr, caminar…). Por ejemplo, caminar ciertos pasos diarios o registrar actividades como correr, andar o usar la bicicleta. La app sincroniza esta información, valida tus logros y, como recompensa, incrementa los intereses que se generan.
- Sin comisiones de mantenimiento ni administración
- Sin condiciones ni requisitos
- Tarjeta de débito virtual y física
- Hasta 3,20% TAE con un máximo de 50.000 €
- Servicio de Bizum incluído
Ventajas
- Pack de 3 cuentas online
- Sin comisiones ni requisitos
- Tarjeta de débito gratis tanto virtual como física
- Rentabilidad de hasta el 3,20% TAE
- Cuida de tu bienestar y cuida de nuestro planeta.
Desventajas
- Cuenta solo para un titular
- No admite transferencias internacionales (solo zona SEPA) ni devolución de cheques
- Cuenta Trade Republic al 2,02% TAE. Esta cuenta destaca por integrar ahorro e inversión dentro de la misma plataforma. Ofrece remuneración sobre el saldo depositado y permite invertir de forma sencilla en acciones, ETFs o fracciones de activos con comisiones muy competitivas. Se trata de una cuenta de ahorro, no corriente, que combina rentabilidad, facilidad para la inversión y bajas comisiones, convirtiéndola en una opción ideal para quienes buscan ahorrar e invertir sin complicaciones, todo en un mismo lugar.
- Rentabilidad del 2,02% TAE sin límites máximos
- Nada de llevar tu nómina o tus recibos.
- Sin comisiones ni vinculaciones
Ventajas
- Rentabilidad del 2,02% TAE para todos
- Tarjeta de débito virtual gratis.
- No tienes comisiones.
- 1% de Saveback.
- Gestión automática de impuestos.
Desventajas
- La app es muy minimalista.
- Toda la gestión es online
- Cuenta Contigo de Renault Bank al 2,02% TAE. Esta cuenta de ahorro no exige vinculación ni contratación de productos adicionales. Es una cuenta pensada para quienes buscan maximizar sus ahorros de forma segura y sin comisiones de apertura ni mantenimiento. Esto sí, la cuenta solo servirá para depositar y retirar fondos, por lo que no podrás usarla para operar en tu día a día. Si buscas una cuenta de ahorro sencilla, sin importe mínimo ni máximo y con un interés competitivo, esta puede ser tu cuenta.
- Cuenta remunerada online
- Puedes disponer de tu dinero siempre que lo necesites
- Sin límite en cuanto al saldo máximo remunerado
Ventajas
- Remuneración del 2,02% TAE en tu cuenta.
- Remuneración de hasta el 2,63% TAE en tu depósito.
- No hace falta domiciliar ni ingresos ni recibos.
- Remuneración mensual de los intereses generados.
- Puedes contar con tu dinero cuando quieras o lo necesites.
- No tiene compromiso de permanencia para disfrutar de sus ventajas.
Desventajas
- Las transferencias solo se pueden hacer a la cuenta asociada.
- Solo puede haber un titular.
- Solo se puede contratar de forma online.
- Sin tarjetas bancarias.
- Cuenta Digital de Bankinter al 1,5% TAE. Ideal si buscas una cuenta remunerada con buena rentabilidad desde el primer euro y sin comisiones. Ofrece servicios digitales avanzados y una tarjeta de débito gratuita. Y sin nómina ni requisitos. A diferencia de la anterior, esta cuenta sí te ofrece una operativa completa, por lo que además de recibir intereses por los ahorros, podrás hacer transferencias, Bizum, recibir pagos… Toda la operativa bancaria sin tener que pagar ni un euro ni cumplir requisitos de vinculación.
- Cuenta corriente sin comisiones ni requisitos.
- Hasta 1,5% TAE sin límite máximo.
- Más de 17.000 cajeros en toda España.
Ventajas
- Hasta 1,5% TAE.
- Sin comisiones, vinculaciones, permanencia ni requisitos.
- Más de 17.000 cajeros automáticos en España.
- Disponible para más de 2 titulares.
- Tarjeta de débito gratis.
- Oferta completa de productos de ahorro, financiación e inversión.
Desventajas
- Para acceder a la máxima remuneración, debes tener al menos 50.000 euros en la cuenta.
- Cuenta Estándar Revolut al 1,25% TAE. Otra alternativa es Revolut que, además de ofrecer rentabilidad, es perfecta para quienes viajan o hacen compras en el extranjero, con pagos en múltiples divisas sin comisiones ocultas. Con su plan Estandar consigues hasta un 1,25% TAE, pero con su plan Ultra la rentabilidad puede ascender hasta el 2,27% TAE con liquidación de intereses diaria.
- 10€ de REGALO usando nuestro enlace.
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,25% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
- 10€ de regalo con nuestro enlace exclusivo
- Sin cuota mensual ni comisiones de mantenimiento y gestión
- Remunerada al 1,25% TAE hasta 100.000 €
- Hasta dos titulares
- Ofrece Bizum
Desventajas
- No tiene oficinas físicas
Depósitos de Banco Pichincha
Además de las cuentas, en Pichincha también hay otra forma de rentabilizar los ahorros de forma segura: su Depósito a 12 meses. Con un 2,02% TAE este depósito a plazo fijo a 12 meses permite hacer crecer tus ahorros sin importe mínimo y con la libertad de cancelarlo anticipadamente cuando lo necesites. Eso sí, si quieres cancelar el depósito de forma parcial, se aplicará una penalización sobre el importe reintegrado. Si cancelas el depósito de forma total, Banco Pichincha te ingresará el importe depositado, pero te retirará los intereses generados.
Los intereses se abonan directamente en tu Cuenta Ahorro, un requisito necesario para la contratación, pero también una herramienta que complementa la inversión con su propia rentabilidad del 1,51% TAE. Así, todo el dinero que tengas depositado en Banco Pichincha, tanto en su depósito como en la cuenta de ahorro estarán remunerados.
¿Cuál es el importe mínimo del Depósito a 12 meses de Pichincha?
Banco Pichincha no exige invertir una cantidad mínima para rentabilizar tu dinero. Puedes personalizar tú mismo la cantidad que quieres mantener en tu depósito. Cada tres meses, el banco te abonará los intereses en la Cuenta de Ahorro vinculada.
Cancelable, pero con penalización
