Opinión sobre la Cuenta Vamos de Ibercaja: ¿merece la pena?
Ibercaja es uno de esos bancos que ofrece una alta rentabilidad por los ahorros. Ahora, está ofreciendo un 5,09% TAE durante un año, un interés muy elevado teniendo en cuenta la media que ofrecen en el resto de bancos, que ronda entre el 1% y el 3%.
Eso sí, tiene truco: el límite máximo remunerable. A continuación, desde SinComisiones, analizamos exhaustivamente las condiciones de esta cuenta remunerada para que puedas valorar si es conveniente para ti y te presentamos opciones alternativas que también puedan encajar con lo que buscas.
En resumen
La Cuenta Vamos de Ibercaja solo remunera los primeros 12.000€ de saldo y, a diferencia de otras cuentas con rentabilidad, exige una alta vinculación a cambio: nómina, recibos y movimientos con la tarjeta al semestre.
¿Qué es la Cuenta Vamos de Ibercaja?
La Cuenta Vamos de Ibercaja es una cuenta corriente remunerada que está ofreciendo rentabilidad para la captación de nuevos clientes. La cuenta no tiene comisiones ni de mantenimiento ni de administración, siempre que se cumplan condiciones, pero sí puede cobrar una comisión de 10€ mensuales (120€ anuales) si se dejan de cumplir los requisitos de vinculación.
Está ofreciendo un 5,09% TAE durante el primer año y un 2,01% TAE durante el segundo sobre un límite máximo de 12.000€, por lo que puede ser una opción conveniente para quienes busquen una cuenta corriente para el día a día y no les importe vincular sus ingresos y recibos.
Cumpliendo condiciones, tendrás una tarjeta de débito y crédito, transferencias SEPA gratis y una operativa digital completa.
¿Cómo funciona la rentabilidad de la Cuenta Vamos?
Ahora bien, aunque ofrezca un interés elevado, cabe decir que al tener un límite remunerable relativamente bajo, dependiendo del volumen de tus ahorros podrías ver limitada la remuneración potencial que sí podrías obtener con otras cuentas.
- Límite máximo remunerable: 12.000€
- Rentabilidad durante el primer año: 5,09% TAE.
Imagina que tienes 12.000€ depositados en la cuenta, ¿cuánto recibirás en intereses como máximo el primer año? Si hacemos el cálculo, el total bruto que recibirás tras mantener ese saldo durante 12 meses en la cuenta es de 610,8€, unos 150€ brutos trimestrales.
Y ¿cuál será el importe neto que recibirás realmente en tu cuenta? Teniendo en cuenta que Hacienda aplica el 19% de retención sobre los primeros 6.000€ de beneficio, recibirás un total de 121€ trimestrales y 486€ anuales.
Alternativas sin límite remunerable
Requisitos de la Cuenta Vamos de Ibercaja
¿Qué necesitas para contratar esta cuenta? Aquí tienes la lista de todos los requisitos a cumplir para poder evitar comisiones y acceder a la rentabilidad:
- Tener más de 18 años.
- Ser nuevo cliente de Ibercaja.
- Residir en España.
- Domiciliar ingresos mensuales superiores a 600€.
- Usar la tarjeta al menos 6 veces al semestre.
- Domiciliar al menos 6 recibos al semestre.
- Tener activa la Banca Digital de Ibercaja.
Si dejases de cumplir estos requisitos, la cuenta dejaría de generar intereses sobre tu saldo y pasarías a pagar comisiones (120€ al año).
Pros y contras de la Cuenta Vamos de Ibercaja
Ya sabes cómo funciona en general la Cuenta Vamos de Ibercaja, vamos ahora a resumir con las ventajas e inconvenientes de este producto:
Lo mejor de la Cuenta Vamos de Ibercaja
- Rentabilidad por los ahorros.
- Tarjetas de débito y crédito sin comisiones.
- Transferencias SEPA gratis.
- Bizum.
- Sin comisiones si se cumplen requisitos.
Lo peor de la Cuenta Vamos de Ibercaja
- Límite remunerable bajo.
- Bastante vinculación para evitar comisiones y conseguir rentabilidad.
- Rentabilidad solo durante los 2 primeros años.
- Riesgo de pagar comisiones si dejamos de cobrar la nómina.
- No es tan conveniente si buscas una cuenta de ahorro a largo plazo.
- Solo para nuevos clientes.
¿Cómo contratar la Cuenta Vamos de Ibercaja?
Para contratar la Cuenta Vamos de Ibercaja, puedes hacerlo desde tu móvil en solo cinco pasos:
Alternativas a la Cuenta Vamos de Ibercaja para remunerar ahorros
Si te llama la atención la Cuenta Vamos de Ibercaja es porque o bien buscas una cuenta remunerada para recibir intereses por tus ahorros sin asumir riesgos o bien quieres una cuenta nómina que te ofrezca beneficios a cambio de tu ingreso.
A continuación, encontrarás alternativas que pensamos que pueden encajarte según cuáles sean tus preferencias a la hora de buscar una nueva cuenta bancaria:
Cuentas remuneradas sin requisitos ni límite remunerable
Empezamos por la Cuenta Remunerada de Trade Republic. Se trata de una Cuenta de ahorro que ofrece un interés del 2,02% TAE sin límites máximos. No tiene condiciones ni otros requisitos, por lo que no tendrás que domiciliar la nómina ni recibos para acceder a la rentabilidad o esquivar las comisiones. Todos los ahorros que tengas estarán remunerados con la Cuenta Trade Republic.
- Rentabilidad del 2,02% TAE sin límites máximos
- Nada de llevar tu nómina o tus recibos.
- Sin comisiones ni vinculaciones
Ventajas
- Rentabilidad del 2,02% TAE para todos
- Tarjeta de débito virtual gratis.
- No tienes comisiones.
- 1% de Saveback.
- Gestión automática de impuestos.
Desventajas
- La app es muy minimalista.
- Toda la gestión es online
Otra alternativa sin límite máximo remunerable es la Cuenta Digital de Bankinter, que te paga un 1,5% TAE sobre tu saldo. Esta cuenta tampoco tiene requisitos ni condiciones y es totalmente gratis, tengas o no ingresos en el banco. Te dará, además, una tarjeta de débito sin comisiones y toda la operativa de una cuenta bancaria sin pagar nada de nada.
- Cuenta corriente sin comisiones ni requisitos.
- Hasta 1,5% TAE sin límite máximo.
- Más de 17.000 cajeros en toda España.
Ventajas
- Hasta 1,5% TAE.
- Sin comisiones, vinculaciones, permanencia ni requisitos.
- Más de 17.000 cajeros automáticos en España.
- Disponible para más de 2 titulares.
- Tarjeta de débito gratis.
- Oferta completa de productos de ahorro, financiación e inversión.
Desventajas
- Para acceder a la máxima remuneración, debes tener al menos 50.000 euros en la cuenta.
También destacamos la Cuenta de Ahorro de Revolut, que ofrece un 1,25% TAE en su cuenta estándar. No requiere del cumplimiento de ningún requisito de vinculación. Eso sí, el importe máximo de depósito es de 100.000€. Si prefieres acceder a uno de sus planes premium, accedes a una rentabilidad de hasta el 2,27% TAE.
- 10€ de REGALO usando nuestro enlace.
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,25% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
- 10€ de regalo con nuestro enlace exclusivo
- Sin cuota mensual ni comisiones de mantenimiento y gestión
- Remunerada al 1,25% TAE hasta 100.000 €
- Hasta dos titulares
- Ofrece Bizum
Desventajas
- No tiene oficinas físicas
Cuentas nómina con regalo
Seguimos con las cuentas nómina con regalos o beneficios por domiciliar ingresos. Una de las más destacadas es la Cuenta Nómina de BBVA, que te permite conseguir hasta 760€ de bonificación al tener los ingresos domiciliados, algunos recibos y usar la cuenta para tu día a día. También, accedes a una tarjeta de débito y crédito gratis.
- Cuenta nómina sin comisiones de apertura ni mantenimiento.
- Tarjetas de débito y crédito gratis.
- Hasta 2 titulares.
- Sin permanencia.
Ventajas
- Cuenta nómina sin comisiones.
- Admite hasta 2 titulares.
- Tarjetas de débito y crédito gratis.
- Hasta 760€ de bonificación por usar la cuenta y domiciliar nómina y recibos.
- 2% de reintegro en gastos con tarjeta de crédito el primer año.
- Retiradas gratis de efectivo en más de 4.500 cajeros BBVA en España.
Desventajas
- Solo para nuevos clientes.
- La mayoría de los beneficios se aplican solo durante el primer año.
Por otro lado, la Cuenta imagin también te paga por hacerte cliente: 750€ de regalo con el regalo por domiciliar nómina más el Plan Amigo. Puedes ganar esta cantidad solo por domiciliar tus ingresos y conseguir que algunos de tus amigos abran una cuenta en el banco. Además, te permite retirar efectivo en todos los cajeros de CaixaBank (+11.000 en España).
- Cuenta online y sin comisiones destinada a los más jóvenes
- Incluye tarjeta prepago sin comisión
- App con Bizum disponible
- Ventajas solo por ser Imaginer
Ventajas
- No tienes comisiones ni por la administración ni el mantenimiento de la cuenta, tampoco de las tarjetas, las cuales se envían gratis al domicilio
- No hay comisiones por gastos a la hora de hacer transferencias bancarias
- Puedes pedir sin coste extra una tarjeta prepago, una de débito y hasta una de crédito
- Retiros a débito sin coste en el extranjero (solo CTC).
- Posibilidad de añadir más de un titular
- Hasta 750€ de regalo (nómina + Plan Amigo, pudiendo invitar hasta 10 personas y recibiendo 50€ por cada contacto)
Desventajas
- Tienes que operar solo a través de tu teléfono móvil
Finalmente, la Cuenta Nómina de ABANCA también es una alternativa ideal si buscas una cuenta sin comisiones con apertura online que te ofrezca un incentivo por domiciliar ingresos. En este caso, te regalan 500€ al vincular tu nómina como nuevo cliente en el banco.
- No tiene comisiones de mantenimiento
- No tienes que cumplir ningún tipo de condición
- Cuenta con una app muy sencilla de manejar
Ventajas
- No tiene comisiones ni obligaciones
- Te ofrecen una tarjeta de débito gratis
- Cuenta con hasta 2 titulares
Desventajas
- Cuenta solo para nuevos clientes
- Toda la contratación y comunicación se hace de manera digital
Experiencia personal usando la Cuenta Vamos de Ibercaja
Ibercaja es una entidad tradicional que está buscando captar nuevos clientes bonificando el ahorro. A pesar de ser una de las cuentas con una rentabilidad más elevada, cabe destacar que esta ventaja tiene truco: la rentabilidad es solo durante los dos primeros años, el límite máximo remunerable es de hasta 12.000€ y hay que cumplir sí o sí requisitos para acceder al interés.
Teniendo en cuenta que otros bancos ofrecen intereses por los ahorros sin importe mínimo y sin tener que cumplir requisitos, me parece una opción a valorar pero siempre comparando con otras opciones.
Los requisitos de la Cuenta Vamos de Ibercaja pueden ser más exigentes que los de otras cuentas, por lo que según mi opinión personal tras usar esta cuenta, la recomiendo solo en un caso: tienes un volumen de ahorro por debajo de 10.000€ y buscas una cuenta nómina con vinculación. Si prefieres libertad, no te aconsejo esta cuenta, ya que si dejas de cumplir requisitos, pagarás comisiones.
Atención al cliente de Ibercaja, ¿es eficiente?
Por lo que he podido probar, la atención al cliente de Ibercaja deja un poco que desear. Tiempos de respuesta largos, dificultad para solucionar dudas o problemas, caídas frecuentes de la aplicación… Y, otra cosa, la app bancaria no está tan bien desarrollada en comparación con la de otros bancos tradicionales con un fuerte peso digital.
El servicio telefónico podría mejorar y ser más rápido y efectivo, ya que a veces hay que contactar varias veces o permanecer un tiempo largo en espera para recibir una respuesta. Estos son todos los canales de atención al cliente de Ibercaja:
- Oficinas físicas.
- Teléfono.
- Correo electrónico.
- Redes sociales: Facebook, Twitter, LinkedIn, YouTube…
