¿Cómo cobrar con tarjeta en mi negocio? Guía paso a paso 2024
Cobrar con tarjeta en un negocio es la tónica actual para brindar a tus clientes una experiencia de compra más cómoda y segura, así como para mantenerte competitivo en el mercado actual.
Este artículo es una guía paso a paso con el fin de integrar fácilmente el cobro con tarjeta en tu negocio.
Alternativas para cobrar con tarjeta
El cobro con tarjeta se materializa a través de un datáfono. Y te preguntarás: ¿Cómo puedo conseguir uno? Pues bien, existen diferentes opciones, las cuales vamos a analizar para que tengas una idea global de todas ellas.
Alquilar un datáfono a tu banco
Una de las principales alternativas, y la más común desde que existe el cobro con tarjeta, es solicitar un datáfono a tu banco. Sin embargo, en la mayoría de ocasiones no es la mejor opción ya que supone que tengas que cumplir con muchos requisitos, cargar con altas comisiones y asumir ciertas limitaciones.
En primer lugar, debes tener una cuenta empresarial en ese mismo banco. Además, los costes que aplica un banco por alquilar un datáfono incluyen:
- Una cuota mensual fija que oscila entre los 15 € y los 60 €.
- La comisión por transacción que es de entre 0,60% y 0,70%.
- Otros costes por el servicio ofrecido como, por ejemplo, la instalación del datáfono o sus reparaciones.
Así mismo, alquilar un TPV a tu banco para cobrar con tarjeta implica un periodo de permanencia por lo que creemos que en la mayoría de casos, el TPV de tu banco no es la mejor opción para aceptar pagos con tarjeta.
Si facturamos poco la mejor alternativa es Sumup, ya que no tiene cuota mensual y cobra un 1,5% por cada transacción. Sin embargo si ya tenemos un volumen de facturación más elevado, la mejor alternativa sería Yavin, que tiene una cuota fija de 12€ al mes y una comisión del 0,4% de cada transacción.
Acudir a una pasarela de pagos
Si lo que queremos es procesar pagos de forma online tendremos que acudir a una pasarela de pagos. Es decir, una empresa que facilita la aceptación y el procesamiento de pagos electrónicos como Stripe, PayPal, Redsys o Square. De esta manera, no tenemos que recurrir a los bancos.
Las pasarelas de pago alquilan una gran variedad de terminales, algunas también disponibles para comprar, y tienen condiciones más flexibles. Por ejemplo, no te exigen tener una cuenta bancaria en un determinado banco, pero, al igual que el alquiler de un TPV al banco, también tienen una estructura de tarifas que incluye una cuota mensual, la comisión por transacción y otros gastos extra.
Si ya tienes un datáfono para cobrar con tarjeta en tu negocio, podrás vincularlo rápidamente con cualquier procesador de pagos, lo que significa que te ahorras el alquiler o la compra del dispositivo, pero, igualmente, tendrás que abonar el servicio.
Comprar un datáfono a una empresa como SumUp o Yavin.
Esta última alternativa es la que sin duda recomendamos para cualquier tipo de empresa, ya sean pequeñas o aquellas más sólidas en su sector, ya que incluyen diferentes soluciones para un sin fin de necesidades comerciales y además cuentas con mejores tarifas que los datafonos de banco.
Si compras tu propio datáfono para cobrar con tarjeta te ahorrarás ciertos gastos, como los costes fijos. Además, los hay de todos los precios, partiendo desde los 19 €, lo que hace que sea una opción muy asequible para diferentes presupuestos.
Cierto es que las comisiones por transacción que aplican estos datáfonos son algo más altas que las de los bancos, pero como hemos adelantado, están libres de costes fijos.
Además, podemos solicitar estas terminales de punto de venta cómodamente desde la página web del proveedor y podemos asociar cualquier cuenta bancaria.
Mejores datáfonos del mercado
Desde Sin Comisiones, te recomendamos que te inclines por la opción de comprar tu propio datáfono, ya que existen terminales muy variadas que analizaremos más adelante y seguro que encuentras aquella que mejor se adapta a tus necesidades comerciales.
Pero antes de entrar en detalle, hemos creado la siguiente tabla con nuestro ranking actualizado de los mejores datáfonos del mercado para cobrar con tarjeta en el que puedes comparar las características principales y más destacadas de cada uno de ellos:
| Square | SumUp | myPOS | Yavin | |
| Precio | 19 € – 599 € | 39 € – 139 € | 29 € – 249 € | 99,50 € |
| Comisión por transacción | 1,25% + 0,05 € | 1,50% | 1,45% – 2,90% + 0,05 € – 0,20 € | Intercambio + 0,5% + 0,05 € |
| Conexiones |
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| Tarjetas que acepta |
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| Otras alternativas de pago | Google Pay y Apple Pay | Google Pay y Apple Pay | Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay | Bitcoin y otras criptos, VPay, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay |
| Abono del pago | Tras el siguiente día hábil | En 2 días laborables como máximo | Instantáneo | Al siguiente día laboral |
✓ Las comisiones más competitivas del mercado
✓ Para todo tipo de negocios
✓ Precios asequibles y descuentos atractivos
✓ TPV todo en uno
✓ No hay cuota mensual ni de emisión
✓ Contratación online
✓ Precio del terminal más económico: 39€
✓ No hay cuota mensual
✓ El abono es instantáneo
✓ Permite contactless con Google Pay y Apple Pay
✓ Cuenta de empresa y tarjeta de débito comercial
✓ Comisión de 12€/mes + 0,4%
✓ Pago totalmente flexible
✓ Tarjeta multioperador incluida
Datáfonos Square: Nuestros preferidos
Square ofrece cuatro datáfonos diferentes, cada uno ajustándose a un tipo de negocio, desde los más pequeños a grandes empresas:
- Square Reader: por 19 € tendrás un TPV totalmente inalámbrico y fácil de usar.
- Square Terminal: incluye, además, una caja registradora y una impresora de tickets, convirtiéndose en el más versátil de la marca. Su precio es de 165 €.
- Square Stand: se utiliza exclusivamente con un iPad y puedes integrarle otros accesorios. Lo puede conseguir por 139 €.
- Square Register: la solución más avanzada por 599 €. Con doble pantalla y todas las herramientas para gestionar tu negocio.
Las comisiones que aplican los datáfonos Square al cobrar con tarjeta son de las más competitivas del mercado, siendo de 1,25% + 0,05 € por transacción y de 1,4% + 0,25 € si la transacción es online. Tienes también la opción de abonar una suscripción mensual de 27 € y conseguir el datáfono Square Terminal gratuitamente y disfrutar de una comisión de 0,7% por cada transacción.
Es para ti si...
Si tienes un negocio y necesitas un datáfono con el pago todo en uno.
Precio del terminal
Vinculaciones
¿Qué tarjetas acepta?
Comisión por transacción
Valoraciones
4.6 Expertos
4.4 Usuarios
- De las comisiones más competitivas del mercado
- 3 terminales con tarifas adaptadas
- Precio del terminal bastante barato
- Abono del pago a partir del siguiente día hábil
Pros
- Un TPV con multitud de soluciones de pago: en persona, en línea, con enlace de pago o código QR
- Los pagos en tu cuenta al siguiente día hábil
- Seguridad en las transacciones con el cumplimento de la normativa PCI
Contras
- No se puede asociar a una aplicación de terceros
- No está indicado para personas con empresas que se realicen grandes transacciones.
Datáfonos SumUp: Sencillos y económicos
Estas terminales de pago son muy sencillas y fáciles de usar, pero no integran ciertas funciones avanzadas, por lo que son más básicas que los datáfonos Square. Aún así, se trata de una solución adecuada para autónomos y pequeños negocios que no buscan grandes cualidades en este sentido.
Los modelos de datáfonos SumUp que podemos encontrar en el mercado son:
- Datáfono Air: es el más básico de la marca, el cual se usa con la app móvil y se puede completar con una estación de carga. Su precio es de 39 €.
- SumUp Solo: en el que la estación de carga ya viene incluida, además de algunas herramientas de gestión como sistema de propinas, informes de ventas, etc. Lo puedes adquirir por 79 €.
Podemos hablar de otro tercer modelo que en realidad es el datáfono SumUp solo con una impresora, cuyo precio asciende a 139 €.
En cuanto a las comisiones, estas alcanzan 1,5% por transacción estándar o 1,95% por transacción online. Al igual que Square, puedes suscribirte mensualmente mediante una cuota de 25 € para pagar una comisión que se reduce al 0,75% para todo tipo de transacciones.
Datáfono Sumup
4.3 5.0
Es para ti si...
Si buscas un datáfono que se pueda contratar de manera online, por el que no pagues ni cuota mensual ni comisión de emisión y que acepte la mayor parte de las tarjetas.
Precio del terminal
Vinculaciones
¿Qué tarjetas acepta?
Comisión por transacción
Valoraciones
4.2 Expertos
4.4 Usuarios
- Sin cuota mensual,
- Sin coste por los abonos
- Comisión del 1,50% por cada transacción
Ventajas
- No tiene comisiones ni al mes ni por emisión
- El terminal más barato es de apenas 39€
- Acepta la mayor parte de las tarjetas
Contras
- El terminal más caro puede costar 129€
- El abono del pago se suele hacer al cabo de 1 o 2 días laborales
- El coste por reemnbolso solo es gratuito los tres primeros días
Datáfonos myPOS: Sin Comisiones
Dentro de la oferta de datáfonos myPOS encontramos cinco terminales muy accesibles e idóneos para aquellos negocios pequeños o que están empezando.
Veamos, a continuación, las principales características de cada terminal:
- myPOS Go 2: su precio es de 29 € y es el datáfono más ligero de la marca, por lo que es ideal para negocios en constante movimiento.
- myPOS Go Combo: incluye una estación de carga y una impresora de tickets, por ello su precio asciende a 139 €. Puede estar conectado a una caja registradora, pero también se convierte en un dispositivo portátil.
- myPOS Carbon: es una terminal con un alto rendimiento en cuanto a velocidad de transacciones. Integra una impresora de recibo y algunas aplicaciones útiles para gestionar tu negocio. Su precio es de 219 €.
- myPOS Slim: con el mismo precio de la terminal anterior, nos encontramos con un datáfono que incluye un escáner de códigos de barras, pero no integra ninguna impresora, así que los recibos se deben enviar por SMS o email.
- myPOS Pro: el último modelo de MyPOS es el más completo de todos y su precio alcanza los 249 €.
Revisando las comisiones que aplica myPOS por las transacciones estándar, estas son de 1,45% + 0,05 € y del 1,30% + 0,20 € para transacciones online.
Datáfono myPOS
4.1 5.0
Es para ti si...
Si buscas un datáfono que se pueda contratar de manera online, por el que no pagues ni cuota mensual ni comisión de emisión y por el que no pagues nada si el reembolso se hace desde la cuenta.
Precio del terminal
Vinculaciones
¿Qué tarjetas acepta?
Comisión por transacción
Valoraciones
4.2 Expertos
4.0 Usuarios
- Sin cuota mensual
- Terminales a buen precio
- Abono instantáneo
- Comisión de 15 euros por devolución de los cargos.
Ventajas
- No tiene comisiones ni al mes ni por emisión
- El terminal más barato tiene un precio de 39€
- El abono se hace en el momento
Contras
- El terminal más completo cuesta 199€ en promoción
- Comisión de 15€ por devolución de los cargos
- Comisión de la transacción entre 1,45 – 2,85 %
Datáfonos Yavin: Para negocios establecidos
Ya fuera del podio, queremos darle un sitio a los datáfonos Yavin, los cuales se posicionan para empresas ya establecidas en el mercado.
- Reader Yavin: con el tamaño de un smartphone que hace que sea una terminal portátil.
- Terminal Yavin: su tamaño es algo mayor e integra una impresora de recibos y una cámara.
Para conocer el precio exacto de estos datáfonos, deberás rellenar un formulario en su página web y te enviarán una oferta personalizada.
A diferencia de sus competidores, Yavin aplica una comisión por cobrar con tarjeta algo especial, la cual refleja de la siguiente manera: intercambio + 0,5% + 0,05 €, siendo intercambio la tasa que cobra el banco emisor de la tarjeta de débito.
Por otro lado, tendrás que pagar una fee mensual de 19 €, excepto el mes que no uses el datáfono.
Datáfono Yavin
4.0 5.0
Es para ti si...
Porque ofrece un método de pago flexible que se adapta a tu negocio. Si no lo usas, no pagas.
Precio del terminal
Vinculaciones
¿Qué tarjetas acepta?
Comisión por transacción
Valoraciones
3.8 Expertos
4.5 Usuarios
- Comisiones mensuales de 12€ + 0,05% por transacción.
- Terminal autónomo con pantalla táctil e impresora de recibos.
- Conexión 4G o Wifi.
- Acepta pagos con Visa, VPay, MasterCard, Maestro, Google Play, Apple Pay y Samsung Pay.
- Liquidación de fondos en 1 o 2 días hábiles.
- Sin compromiso ni permanencia.
Ventajas
- Comisiones bajas (0,4% por operación)
- Sin compromiso de permanencia
- Aceptación de todos los pagos
Contras
- Comisión mensual fija de 12€
- Sin atención al cliente 24 horas
- No acepta algunas tarjetas extranjeras
¿Por qué cobrar con tarjeta en tu negocio?
Cobrar con tarjeta en tu negocio significa adaptarse a las preferencias de pago actuales y ofrecer una experiencia de compra más completa, posicionando tu negocio para el éxito a largo plazo en un entorno cada vez más digital.
Ventajas de cobrar con tarjeta
- Más comodidad para tus clientes: ya que les estás proporcionando una modalidad de pago conveniente y rápida para llevar a cabo sus transacciones.
- Mayor seguridad en las transacciones: lo que evita manejar grandes cantidades de efectivo que pueden provocar pérdida o robo. Además, el cobro con tarjeta cuenta con altas medidas de seguridad integradas, como la encriptación de datos y la autenticación, aportando una capa adicional de protección tanto para tu negocio como para tus clientes.
- Ampliación de tu base de clientes: atrayendo a un segmento más amplio de clientes, ya que algunas personas prefieren pagar con tarjeta.
- Aumento de las ventas: lo cual viene relacionado con el punto anterior. Además, está comprobado que los clientes suelen gastar más dinero al utilizar las tarjetas e incluso permiten la opción de pagos a plazos, lo que significa que tus clientes pueden adquirir productos o servicios más costosos.
- Mejor eficiencia administrativa: gracias a herramientas y funciones integradas que ayudan a llevar un seguimiento y una gestión detallada de las transacciones realizadas: informes sobre tus ventas, control de inventario, etc., lo que te permite ahorrar tiempo y recursos.
¿Cómo elegir el mejor proveedor de cobro con tarjeta?
Con tantas posibilidades en el mercado, puede parecer complicado elegir el mejor datáfono para cobrar con tarjeta en tu negocio. Sin embargo, te ofrecemos algunos aspectos clave que debes considerar antes de decidirte por uno u otro.
Define tus objetivos comerciales
¿Cuáles son tus necesidades y metas comerciales? Piensa en el tipo de negocios que tienes, el número de transacciones que esperas procesar, si necesitas una solución para ventas físicas o también online, si vas a procesar tanto pagos nacionales como internacionales, etc.
Investiga y compara
Analiza detenidamente los diferentes proveedores que ofrecen terminales de pago para cobrar con tarjeta. Revisa sus características, servicios y precios, y compáralos para conseguir una perspectiva más amplia.
Revisa si puedes probarlo
Confirma si el proveedor del datáfono que te interesa incluye una garantía de devolución y satisfacción. Esto te permitirá probar la terminal y devolverla sin costes en el caso de que no te convenza.
¿Es compatible y funcional?
Asegúrate de que el proveedor sea compatible con tu sistema de punto de venta POS. Verifica que la integración sea fácil y considera las características y funcionalidades que ofrece como, por ejemplo, que acepte diferentes tipos de tarjeta, que admita distintos modos de conexión, etc.
Confirma los costes asociados
Analiza de forma detallada todos los costes que te supondrá tu nuevo datáfono. Estos costes pueden ser una cuota mensual, las comisiones por transacción, ya sea física u online, así como en el EEE o fuera de este, cargos por devoluciones y cancelaciones, etc. Compara los proveedores según este aspecto y elige aquel que te ofrezca los precios más competitivos.
Seguridad y cumplimiento normativo
Averigua si el proveedor cumple con los estándares de seguridad de la industria, como el PCI DS, e investiga las medidas de seguridad adicionales que ofrece al cobrar con tarjeta, como la encriptación de datos y la detección de fraudes.
Opiniones de otros usuarios
Como siempre, conocer las opiniones que tienen otros comerciantes que ya han usado los datáfonos, te ayudará a elegir el mejor para tu negocio. Consulta en las reseñas en internet, pregunta a otros empresarios, etc.
