Hipotecas Ibercaja: Opiniones, intereses y condiciones en 2024
Ibercaja Banco es una entidad española fundada en 2011 y que cuenta con 2,6 millones de clientes en la actualidad.
Entre los muchos productos financieros que ofrece este banco nos encontramos con las hipotecas Ibercaja, pero… ¿qué tipos existen y cuáles son sus opiniones? Analizamos esto y mucho más en este artículo.
En resumen
Si quieres financiar tu vivienda con Ibercaja, puedes acceder a una hipoteca a tipo mixto, variable y fijo. También ofrece una hipoteca joven bajo ciertos requisitos, así como una hipoteca autopromotor para financiar la casa de tus sueños.
Oferta hipotecaria de Ibercaja
La oferta hipotecaria de Ibercaja es bastante amplia e incluye diferentes tipos de préstamos para clientes de todos los perfiles. Todas ellas se denominan hipotecas Vamos de Ibercaja y destacamos, a continuación, la de tipo fijo, variable y mixto.
✓ Intereses: 3,89% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 4,21% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 25 años
✓ Intereses: 4,91% TAE Variable (bonificada)
✓ Intereses: 5,26% TAE Variable (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 25 años
✓ Intereses: 4,01% TAE Variable (bonificada)
✓ Intereses: 3,74% TAE Variable (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 25 años
Características de las hipotecas Ibercaja
En primer lugar, pueden parecer hipotecas de lo más exigentes debido al importe mínimo de 100.000 € a financiar, el cual excluye a personas que quieren comprar una casa más barata, así como al plazo máximo de amortización de 25 años.
Bien, el primer punto sí puede ser un handicap de estas hipotecas, pero el segundo te permitirá pagar menos intereses a largo plazo, por lo que tampoco vemos que sea un inconveniente. Además, estos son bastante atractivos y entran dentro de la media y, aunque parezca que tienen muchas vinculaciones, estas se pueden personalizar y seguro que encuentras la fórmula más idónea según tus necesidades.
También hay que tener en cuenta que son hipotecas diseñadas para clientes que quieren financiar su primera vivienda, por lo que si tu intención es encontrar una hipoteca para tu segunda residencia, tendrás que revisar la oferta de otros bancos.
Repasamos ahora las características principales de las hipotecas Ibercaja en todas sus variables:
Contratación
Sin comisiones
Sin gastos hipotecarios
Financiación
Plazos de amortización
Bonificación del interés
Tipos de hipotecas Ibercaja
Los préstamos hipotecarios principales de Ibercaja son sus hipotecas Vamos, las cuales están disponibles con diferentes tipos de interés: hipoteca fija, variable y mixta.
Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja
Sus intereses bonificados son muy competitivos en comparación con otros préstamos hipotecarios a tipo fijo y el primer año se aplicará un tipo fijo bonificado tanto si te decides por la hipoteca con vinculaciones o sin ellas.
Sin embargo, debes tener en cuenta que la hipoteca Vamos fija de Ibercaja aplica un 2% de comisión por amortización anticipada parcial o total durante los 10 primeros años y 1,5% para el resto.
Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja
Se trata de una hipoteca a tipo variable con un primer año de interés fijo y el resto variable según las fluctuaciones del Euríbor.
Puede ser uno de los préstamos más rentables del mercado actual si se contrata de manera bonificada, en caso contrario, el tipo de interés es algo más alto en comparación con las hipotecas de otros bancos.
Una de las grandes ventajas de la hipoteca Vamos Ibercaja variable es que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
Hipoteca Vamos a tipo mixto de Ibercaja
La hipoteca mixta Ibercaja es una combinación de las dos anteriores, es decir, comienza aplicando un tipo de interés fijo durante 5 o 10 años y, posteriormente, pasa a tipo variable hasta que finaliza el préstamo.
Los tipos de interés son realmente reducidos durante el periodo fijo y también en el variable, en este último caso, sólo si la contratamos con vinculaciones, aunque la TAE es más alta en comparación con otras ofertas hipotecarias que cuentan con las mismas características.
Sin embargo, es una de las pocas hipotecas a tipo mixto que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
Hipoteca Mixta Ibercaja
4.0 5.0
Tras 10 años: 0.90% + Euribor
Tras 10 años: 1.90% + Euribor
Otras hipotecas de la entidad
Además de las hipotecas Ibercaja mencionadas anteriormente, la entidad ofrece otros tipos de préstamos hipotecarios. Vamos a conocerlos:
Hipoteca Ibercaja para jóvenes
Por un lado, nos encontramos con la hipoteca joven Ibercaja la cual se basa en cualquiera de sus hipotecas convencionales ya comentadas.
La principal diferencia es que, en el caso de la hipoteca para jóvenes de Ibercaja, podrás conseguir una financiación superior siempre que seas menor de 36 años y la vivienda se ubique en una de la siguientes Comunidades Autónomas:
- Madrid o Andalucía: hasta un 95% de financiación
- Castilla y León: hasta un 97,5% de financiación
Programas de vivienda para jóvenes
Hipoteca autopromotor Ibercaja
Por último, y aunque no la comercializa como tal, el banco ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca Autopromotor Ibercaja. Para saber sus condiciones tendrás que presentarte en una oficina o llamar por teléfono a la entidad.
Hipoteca Autopromotor Ibercaja
4.0 5.0
Hipoteca 100 Ibercaja: ¿Es posible conseguirla?
En principio, la misma entidad indica en su web que el importe máximo que se puede financiar con sus hipotecas es del 80% del valor de tasación o compraventa, el menor de los dos.
Pero también ofrecen la posibilidad de consultar las diferentes alternativas de financiación en una oficina.
Ya sabemos que con una hipoteca joven Ibercaja puedes llegar a alcanzar el 97,5% de financiación, pero si no cumples con los requisitos, existe otra opción para obtener una mejora en este sentido. Hablamos del portal inmobiliario de Ibercaja que, a través de Solvia, pone a la venta viviendas de su propiedad con mejores condiciones y la posibilidad de negociar la financiación del préstamo.
Bonificaciones de las hipotecas de Ibercaja
Todas las hipotecas Ibercaja se pueden contratar bonificadas o sin bonificar. En el caso de que prefieras vincularte con la entidad para obtener un descuento máximo del 1% sobre el tipo de interés, tendrás que contratar los siguientes productos combinados:
| Vinculación | Bonificación | Ejemplo práctico* |
| Domiciliar nómina y recibos, uso de tarjeta | 0,15% por nómina de mínimo 2.500 € al mes, domiciliar mínimo 3 recibos de hogar mensuales o bimestrales y usar al menos 12 veces al semestre la misma tarjeta de crédito | Cuota bonificada: 569 € Ahorro anual: 108 € Ahorro total: 2.700 € |
| Seguro de hogar y de vida | 0,55% por contratar un seguro de hogar (0,20%) y otro de vida (0,35%) con Ibercaja
| Cuota bonificada: 545 € Ahorro anual: 396 € Prima anual aproximada de los seguros: 242,33 € el de hogar y 400 € el de vida |
| Fondos de inversión | 0,30% por contratar planes de aportación con una cuota mínima de 75€ al mes a uno de los fondos de inversión de Ibercaja. | Cuota bonificada: 560 € Ahorro anual: 216 € Cuota mínima anual: 900 € |
*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 578 €
¿Merecen la pena las bonificaciones de Ibercaja?
Simulador de préstamos hipotecarios Ibercaja
Con el objetivo de conocer, aproximadamente, cuánto pagarás de hipoteca, Ibercaja incluye un simulador virtual en su web. Para acceder a él, solo tienes que entrar en la página web de las hipotecas de la entidad o en la específica de cada hipoteca Ibercaja y hacer clic en “Calcula tu cuota”.
El simulador de hipotecas Ibercaja te solicitará información sobre la vivienda que quieres comprar, sobre tu perfil como cliente y sobre el préstamo que quieres solicitar, de modo que te mostrará, en solo 4 pasos, los resultados más afines a tus necesidades.
Por último, podrás comparar las diferentes opciones que te propone el simulador de Ibercaja y solicitar la llamada de un gestor de la entidad.
¿Se puede subrogar una hipoteca a Ibercaja?
En la plataforma web de Ibercaja no encontramos una referencia directa a la subrogación. Esto no significa que la entidad no asuma este tipo de operaciones pero deberán ser negociadas de manera expresa, comunicando la intención a la entidad ya que no hay una oferta específica a tal fin.
Debes saber que la reforma de la ley hipotecaria modificó el impacto de la contraoferta en una subrogación. Antes de la reforma la contraoferta era de cumplimiento obligatorio si igualaba la oferta de la nueva entidad. En la actualidad esto ya no es así.
Aunque pueden variar ligeramente, los plazos establecidos para la respuesta tanto a la cancelación de deuda como a la contraoferta no deberían sumar (entre ambos) más de tres semanas.
En general, cuando toda la documentación se entrega de manera correcta y en plazo un proceso de subrogación desde su inicio hasta su firma puede suponer algo más de un mes.
Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas Ibercaja
Las hipotecas Ibercaja, sobre todo si las elegimos a tipo variable y a tipo mixto bonificadas, son bastante competitivas, ya que no aplican ningún tipo de comisión, por lo que su apertura y cualquier operación que realicemos más adelante serán gratuitas.
Por tanto, contratar una hipoteca Ibercaja es una buena opción para comprar tu primera vivienda e incluso subrogar un préstamo a Ibercaja es posible si te interesan las condiciones de esta entidad.
Igualmente, si eres menor de 36 años, puede ser interesante la hipoteca joven de Ibercaja, ya que la entidad tiene convenio con tres Comunidades Autónomas, cuando muchas entidades solo se limitan a ofrecer este tipo de financiación en Madrid.
Preguntas frecuentes
Actualizaciones del artículo
- Se añade cuadro resumen (27/08/2024)
