Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Hipotecas Ibercaja: Opiniones, intereses y condiciones en 2024

27/08/2024

Ibercaja Banco es una entidad española fundada en 2011 y que cuenta con 2,6 millones de clientes en la actualidad.

Entre los muchos productos financieros que ofrece este banco nos encontramos con las hipotecas Ibercaja, pero… ¿qué tipos existen y cuáles son sus opiniones? Analizamos esto y mucho más en este artículo.

En resumen

Si quieres financiar tu vivienda con Ibercaja, puedes acceder a una hipoteca a tipo mixto, variable y fijo. También ofrece una hipoteca joven bajo ciertos requisitos, así como una hipoteca autopromotor para financiar la casa de tus sueños.

Oferta hipotecaria de Ibercaja

La oferta hipotecaria de Ibercaja es bastante amplia e incluye diferentes tipos de préstamos para clientes de todos los perfiles. Todas ellas se denominan hipotecas Vamos de Ibercaja y destacamos, a continuación, la de tipo fijo, variable y mixto.

Características de las hipotecas Ibercaja

En primer lugar, pueden parecer hipotecas de lo más exigentes debido al importe mínimo de 100.000 € a financiar, el cual excluye a personas que quieren comprar una casa más barata, así como al plazo máximo de amortización de 25 años.

Bien, el primer punto sí puede ser un handicap de estas hipotecas, pero el segundo te permitirá pagar menos intereses a largo plazo, por lo que tampoco vemos que sea un inconveniente. Además, estos son bastante atractivos y entran dentro de la media y, aunque parezca que tienen muchas vinculaciones, estas se pueden personalizar y seguro que encuentras la fórmula más idónea según tus necesidades.

También hay que tener en cuenta que son hipotecas diseñadas para clientes que quieren financiar su primera vivienda, por lo que si tu intención es encontrar una hipoteca para tu segunda residencia, tendrás que revisar la oferta de otros bancos.

Repasamos ahora las características principales de las hipotecas Ibercaja en todas sus variables:

Contratación

Es posible contratar las hipotecas Ibercaja en una de las 893 oficinas de la entidad en España o comenzar el proceso de solicitud en su página web.
sincomisiones

Sin comisiones

No aplican comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada parcial o total del préstamo hipotecario a tipo fijo.

Sin gastos hipotecarios

No tiene gastos de gestoría, notaría, registro o Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los cuales abona Ibercaja.
comisiones

Financiación

Podrás financiar la vivienda habitual desde 100.000 € y hasta un máximo del 80% sobre el valor de tasación o el precio de compraventa (el menor de los dos).

Plazos de amortización

Solo hasta 25 años para la primera vivienda, siempre que el titular del préstamo no sea mayor de 75 años al finalizar el plazo.

Bonificación del interés

Un 1% de bonificación máximo por la vinculación a tres productos de la entidad (TIN primer año bonificado sin vinculaciones).

Tipos de hipotecas Ibercaja

Los préstamos hipotecarios principales de Ibercaja son sus hipotecas Vamos, las cuales están disponibles con diferentes tipos de interés: hipoteca fija, variable y mixta.

Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja

Sus intereses bonificados son muy competitivos en comparación con otros préstamos hipotecarios a tipo fijo y el primer año se aplicará un tipo fijo bonificado tanto si te decides por la hipoteca con vinculaciones o sin ellas.

Sin embargo, debes tener en cuenta que la hipoteca Vamos fija de Ibercaja aplica un 2% de comisión por amortización anticipada parcial o total durante los 10 primeros años y 1,5% para el resto.

TIN el primer año 2,95%
favicon ibercaja

Hipoteca Fija Ibercaja

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
628,37€
TAE 3.89%
TIN 2.95%
Sin bonificar
711,81€
TAE 4.21%
TIN 3.95%
Domiciliar Nómina -0,15 (+ recibos + uso tarjeta)%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,35%
Plan de pensiones -0,30%

Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja

Se trata de una hipoteca a tipo variable con un primer año de interés fijo y el resto variable según las fluctuaciones del Euríbor.

Puede ser uno de los préstamos más rentables del mercado actual si se contrata de manera bonificada, en caso contrario, el tipo de interés es algo más alto en comparación con las hipotecas de otros bancos.

Una de las grandes ventajas de la hipoteca Vamos Ibercaja variable es que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.

TIN primer año 1,75%
favicon ibercaja

Hipoteca Variable Ibercaja

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
768,97€
TAEVariable 4.91%
TINVariable Euribor + 0.60%
Sin bonificar
861,12€
TAEVariable 5.26%
TINVariable Euribor + 1.60%
Domiciliar Nómina -0,15 (+ recibos + uso tarjeta)%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,35%
Plan de pensiones -0,30%

Hipoteca Vamos a tipo mixto de Ibercaja

La hipoteca mixta Ibercaja es una combinación de las dos anteriores, es decir, comienza aplicando un tipo de interés fijo durante 5 o 10 años y, posteriormente, pasa a tipo variable hasta que finaliza el préstamo.

Los tipos de interés son realmente reducidos durante el periodo fijo y también en el variable, en este último caso, sólo si la contratamos con vinculaciones, aunque la TAE es más alta en comparación con otras ofertas hipotecarias que cuentan con las mismas características.

Sin embargo, es una de las pocas hipotecas a tipo mixto que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.

favicon ibercaja

Hipoteca Mixta Ibercaja

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 10 años
562,90€
TAEVariable 4.01%
TINVariable 2.40%

Tras 10 años: 0.90% + Euribor

Sin bonificar durante 10 años
562,90€
TAEVariable 3.74%
TINVariable 2.40%

Tras 10 años: 1.90% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,15 (+ recibos + uso tarjeta)%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,35%
Plan de pensiones -0,30%

Otras hipotecas de la entidad

Además de las hipotecas Ibercaja mencionadas anteriormente, la entidad ofrece otros tipos de préstamos hipotecarios. Vamos a conocerlos:

Hipoteca Ibercaja para jóvenes

Por un lado, nos encontramos con la hipoteca joven Ibercaja la cual se basa en cualquiera de sus hipotecas convencionales ya comentadas.

La principal diferencia es que, en el caso de la hipoteca para jóvenes de Ibercaja, podrás conseguir una financiación superior siempre que seas menor de 36 años y la vivienda se ubique en una de la siguientes Comunidades Autónomas:

  • Madrid o Andalucía: hasta un 95% de financiación
  • Castilla y León: hasta un 97,5% de financiación

Programas de vivienda para jóvenes

Ibercaja es una entidad adherida a los programas de vivienda joven de estas tres comunidades, pero cada uno de ellos tiene sus propios requisitos y condiciones. Si crees que te puedes beneficiar de ellos, consulta con Ibercaja los términos y condiciones.
TIN el primer año 2,95%
favicon ibercaja

Hipoteca Joven de Ibercaja

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
628,37€
TAE 3.93%
TIN 2.95%
Sin bonificar
711,81€
TAE 4.25%
TIN 3.95%
Domiciliar Nómina -0,15 (+ recibos + uso tarjeta)%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,35%
Plan de pensiones -0,30%

Hipoteca autopromotor Ibercaja

Por último, y aunque no la comercializa como tal, el banco ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca Autopromotor Ibercaja. Para saber sus condiciones tendrás que presentarte en una oficina o llamar por teléfono a la entidad.

TIN primer año 2,99%
favicon ibercaja

Hipoteca Autopromotor Ibercaja

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
631,60€
TAE 3.93%
TIN 2.99%
Sin bonificar
715,26€
TAE 4.25%
TIN 3.99%
Domiciliar Nómina -0,15%
Uso de tarjetas -0,15%
Domiciliar Recibos -0,15%
Seguro hogar -0,20%
Seguro de vida -0,35%
Plan de pensiones -0,30%

Hipoteca 100 Ibercaja: ¿Es posible conseguirla?

En principio, la misma entidad indica en su web que el importe máximo que se puede financiar con sus hipotecas es del 80% del valor de tasación o compraventa, el menor de los dos.

Pero también ofrecen la posibilidad de consultar las diferentes alternativas de financiación en una oficina.

Ya sabemos que con una hipoteca joven Ibercaja puedes llegar a alcanzar el 97,5% de financiación, pero si no cumples con los requisitos, existe otra opción para obtener una mejora en este sentido. Hablamos del portal inmobiliario de Ibercaja que, a través de Solvia, pone a la venta viviendas de su propiedad con mejores condiciones y la posibilidad de negociar la financiación del préstamo.

Bonificaciones de las hipotecas de Ibercaja

Todas las hipotecas Ibercaja se pueden contratar bonificadas o sin bonificar. En el caso de que prefieras vincularte con la entidad para obtener un descuento máximo del 1% sobre el tipo de interés, tendrás que contratar los siguientes productos combinados:

VinculaciónBonificaciónEjemplo práctico*
Domiciliar nómina y recibos, uso de tarjeta0,15% por nómina de mínimo 2.500 € al mes, domiciliar mínimo 3 recibos de hogar mensuales o bimestrales y usar al menos 12 veces al semestre la misma tarjeta de créditoCuota bonificada: 569 €

Ahorro anual: 108 €

Ahorro total: 2.700 €

Seguro de hogar y de vida0,55% por contratar un seguro de hogar (0,20%) y otro de vida (0,35%) con Ibercaja

 

Cuota bonificada: 545 €

Ahorro anual: 396 €

Prima anual aproximada de los seguros: 242,33 € el de hogar y 400 € el de vida

Fondos de inversión0,30% por contratar planes de aportación con una cuota mínima de 75€ al mes a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.Cuota bonificada: 560 €

Ahorro anual: 216 €

Cuota mínima anual: 900 €

*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 578 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de Ibercaja?

Según la Ley de Hipotecas, sólo es obligatoria la póliza de hogar para contratar una hipoteca y puede ser de otra compañía aseguradora, pero, como vemos, no es una bonificación que valga la pena. Incluso la primera bonificación tampoco es llamativa, ya que solo la cuenta de Ibercaja para realizar el pago de las cuotas, aunque se incluye dentro de la TAE, tiene una comisión de mantenimiento de 30 € al trimestre y la de la tarjeta de crédito es de 42 € al año.

Simulador de préstamos hipotecarios Ibercaja

Con el objetivo de conocer, aproximadamente, cuánto pagarás de hipoteca, Ibercaja incluye un simulador virtual en su web. Para acceder a él, solo tienes que entrar en la página web de las hipotecas de la entidad o en la específica de cada hipoteca Ibercaja y hacer clic en “Calcula tu cuota”.

 

El simulador de hipotecas Ibercaja te solicitará información sobre la vivienda que quieres comprar, sobre tu perfil como cliente y sobre el préstamo que quieres solicitar, de modo que te mostrará, en solo 4 pasos, los resultados más afines a tus necesidades.

Por último, podrás comparar las diferentes opciones que te propone el simulador de Ibercaja y solicitar la llamada de un gestor de la entidad.

¿Se puede subrogar una hipoteca a Ibercaja?

En la plataforma web de Ibercaja no encontramos una referencia directa a la subrogación. Esto no significa que la entidad no asuma este tipo de operaciones pero deberán ser negociadas de manera expresa, comunicando la intención a la entidad ya que no hay una oferta específica a tal fin.

Debes saber que la reforma de la ley hipotecaria modificó el impacto de la contraoferta en una subrogación. Antes de la reforma la contraoferta era de cumplimiento obligatorio si igualaba la oferta de la nueva entidad. En la actualidad esto ya no es así.

Aunque pueden variar ligeramente, los plazos establecidos para la respuesta tanto a la cancelación de deuda como a la contraoferta no deberían sumar (entre ambos) más de tres semanas.

En general, cuando toda la documentación se entrega de manera correcta y en plazo un proceso de subrogación desde su inicio hasta su firma puede suponer algo más de un mes.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas Ibercaja

Las hipotecas Ibercaja, sobre todo si las elegimos a tipo variable y a tipo mixto bonificadas, son bastante competitivas, ya que no aplican ningún tipo de comisión, por lo que su apertura y cualquier operación que realicemos más adelante serán gratuitas.

Por tanto, contratar una hipoteca Ibercaja es una buena opción para comprar tu primera vivienda e incluso subrogar un préstamo a Ibercaja es posible si te interesan las condiciones de esta entidad.

Igualmente, si eres menor de 36 años, puede ser interesante la hipoteca joven de Ibercaja, ya que la entidad tiene convenio con tres Comunidades Autónomas, cuando muchas entidades solo se limitan a ofrecer este tipo de financiación en Madrid.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade cuadro resumen (27/08/2024)

Preguntas de los usuarios

Todavía no hemos recibido ninguna pregunta. ¡Sé el primero en preguntarnos!