Opiniones de Singular Bank: ¿qué tal es su Cuenta de Bolsa?
SelfBank es un banco de origen español centrado en la gestión de las finanzas y la inversión. Se define como un banco que tiene en cuenta la “singularidad” de las vidas de cada cliente, adaptando sus servicios y soluciones bancarias según los objetivos, expectativas y necesidades de cada uno.
En líneas generales, apoyándose en la tecnología, SelfBank busca ser un banco de inversión y ahorro muy centrado en el servicio al cliente. Sin embargo, ¿es tan buena opción como la pintan? Desde SinComisiones, analizamos su propuesta a fondo y la comparamos con otras alternativas para inversión.
En resumen
SelfBank ofrece una buena cobertura en servicio profesional y digital para inversión, aunque no es la mejor solución para potenciar la rentabilidad al gestionar el patrimonio por sus elevadas comisiones.
¿Qué es SelfBank?
SelfBank es un banco digital español, cuyo accionista es Warburg Pincus, un grupo inversor líder a nivel mundial creado en 1966 y con presencia en más de 40 países. “Un banco puntero tecnológicamente, con un equipo especializado y dedicado al cliente”.
Sus servicios se centran en la inversión, el ahorro y en las finanzas diarias, siendo una opción tecnológica pero con la posibilidad de recibir asesoramiento por parte de un equipo experto.
De acuerdo con la entidad, ofrecen servicios de inversión digital desde el año 2000, una alternativa a la banca tradicional para quienes buscan gestionar sus finanzas de forma autónoma, pero en un banco sólido y experimentado.
¿Qué productos ofrece SelfBank?
El catálogo de productos y servicios de SelfBank se organiza de la siguiente forma: ahorro, inversión, día a día, asesoramiento y financiación:
Ahorro
Para ahorrar con todas las garantías, SelBank permite contratar dos productos: una cuenta de ahorro y un depósito a plazo fijo.
La Cuenta Ahorro Self ofrece rentabilidad si inviertes 20.000 € o más en fondos y/o ETFs y/o planes de pensiones. En caso de no aceptar esta vinculación, la rentabilidad baja. El importe máximo remunerable es de 60.0000€, la cuenta no tiene comisiones y los intereses se abonan mensualmente.
Por otro lado, los Depósitos a plazo fijo de SelfBank a 3, 6 y 12 meses ofrecen una rentabilidad distinta según el plazo que elijas. El mínimo es de 6.000€ y máximo de 1.000.000€, con abono de intereses a vencimiento.
Inversión
En SelfBank tienes distintos productos de inversión dependiendo del tipo de inversor que seas y de tus objetivos:
- Invertir o ahorrar con tranquilidad:
- Cuenta de ahorro Self.
- Depósitos.
- Fondos monetarios.
- Planificar la jubilación:
- Planes de pensiones.
- Invertir siguiendo la evolución del mercado:
- Fondos indexados
- ETFs.
- Prefieres que otros te guíen:
- Fondos perfilados.
- Carteras de fondos.
- Te gusta llevar las riendas de tus inversiones:
- Bolsa.
- Fondos de gestión activa.
- Fondos de megatendencias.
- Ves el riesgo como una oportunidad:
- Bolsa a crédito.
- Warrants.
Día a día
Aunque el foco del banco no es su cuenta corriente, SelfBank ofrece varios productos para la gestión de las finanzas diarias. Entre ellos se encuentran:
- La Cuenta Self, una cuenta corriente sin comisiones.
- La Tarjeta de Débito, gratis sin tener que domiciliar nómina.
- La Tarjeta Platinum con coberturas premium.
- La Tarjeta Infinite, con todas las garantías y experiencias premium.
Asesoramiento
Tienes disponibles a los asesores de SelfBank, quienes te ayudan a seleccionar la inversión que más te conviene según tu perfil y a orientar tus decisiones por el camino correcto.
Puedes ponerte en contacto con tu gestor como quieras, tanto por teléfono como por email, sin embargo, el servicio de asesoramiento está pensado para carteras de inversión superiores a 100.000€.
Financiación
Con SelfBank puedes acceder a financiación si tienes fondos de inversión contratados en el banco. Tienes la posibilidad de financiar proyectos con tu cartera de fondos con estas condiciones:
- Mínimo 10.000€ y máximo 250.000€.
- Crédito tipo o variable. Podrás elegir entre tipo variable (euríbor a 3 meses + 1,50%) o tipo fijo 3,65% TAE, 3,60%TIN.
- Plazo máximo de 5 años.
- Sin costes por apertura, cancelación o no disponibilidad de tu dinero.
¿Cómo son las cuentas para invertir en SelfBank?
Por un lado, ofrece la Cuenta de Fondos, que da acceso a 10.000 fondos de inversión, sin comisiones por suscripción, reembolso, traspaso o abono de dividendos. Te cobrarán comisión de custodia solo en los fondos indexados (0,30%+IVA anual, con un mínimo de 0,50 € + IVA al mes). Por operación, pagarás 3€.
Por otro lado, SeflBank tiene una Cuenta Bolsa que se adapta al tipo de inversor que seas: está la Cuenta Bolsa, la Cuenta Bolsa sin custodia y la Cuenta Bolsa a crédito.
- Cuenta Bolsa: ideal si realizas más de 2 operaciones al mes, ya que no te cobra comisiones de custodia si operas de forma frecuente. No cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni por el pago de dividendos.
- Cuenta Bolsa sin custodia: si no sueles operar muy a menudo, te sirve la Cuenta Bolsa sin custodia, que elimina la comisión de custodia en todos los mercados y no tiene coste de mantenimiento ni apertura. Solo pagas si operas (el coste por operación en mercado nacional es desde 12€ en mercado nacional y desde 15€ en mercados internacionales).
- Cuenta Bolsa a crédito: solo apta para traders más avanzados.
A la pregunta, ¿son interesantes las cuentas de SelfBank para invertir? La respuesta es depende. En función de tu actividad inversora, puede no salirte a cuenta invertir desde este banco, ya que las comisiones no son especialmente bajas.
Comisiones más altas.
Alternativas a SelfBank: plataformas de inversión
Si estás valorando empezar a invertir con SelfBank, antes te conviene comparar el servicio con otras opciones disponibles. Estas son algunas plataformas de inversión que pueden interesarte, ya que ofrecen menos comisiones, modelos de inversión automatizados, modelos sociales de inversión…
1. Indexa Capital
Indexa Capital es una de las opciones más populares para principiantes. Se trata de un bróker digital, un roboadvisor que gestiona carteras de fondos indexados de forma automática. Tras completar un cuestionario, la app te permite definir tu perfil de riesgo y construir una cartera acorde a tus objetivos.
Su comisión ronda el 0,54% anual, muy por debajo de lo que aplica la banca tradicional. Gracias a las comisiones bajas, aumenta la rentabilidad potencial. El ahorro es de un 80% en comisiones y otros costes: promedio de 0,54% anual vs 2,75% en la banca.
- Carteras de fondos indexados
- Cartera de planes de pensiones, y EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online.
- Comisiones muy competitivas.
- 40 carteras predefinidas.
- Reajuste automático de las carteras.
- Test de perfil de inversor.
- Carteras de fondos ISR disponibles.
Desventajas
- Mínimo de 2.000€ para comenzar a invertir en fondos.
- Las carteras para inversiones de menos de 10.000€ se componen de solo 2 fondos.
2. eToro
eToro es una plataforma de inversión global enfocada al trading social. Permite invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y otros activos sin comisión directa por compra de acciones. Su función más conocida es CopyTrading, que permite copiar automáticamente las estrategias de inversores experimentados.
El bróker eToro destaca por su enfoque social, así como por la ausencia de comisiones de custodia y mantenimiento. En acciones, aunque no cobra comisiones por operar en muchos mercados tradicionales, sí puede aplicar costes fijos de 1$ o 2$ según el país. En criptomonedas, se aplica un 1% sobre cada operación de compra o venta.
eToro es una plataforma de inversión multiactivos. El valor de tus inversiones puede subir o bajar. Tu capital está en riesgo.
- Plataforma de inversión multi-producto, con más de 5.000 mercados disponibles.
- Ofrece una cuenta demo totalmente gratuita e ilimitada.
- Supervisada por la CNMV en España.
- Operativa sencilla y amigable para los inversores menos expertos.
Pros
- Amplísima y variadísima oferta de productos financieros para invertir.
- Posibilidad de compraventa de más de 70 criptomonedas.
- Herramientas de Social Trading.
- 100% autorizado y regulado en la UE.
- Permite invertir en ETFs sin comisiones.
Contras
- Todas las cuentas están denominadas en dólares (USD).
- Comisión fija de $5 por retirada de fondos.
3. Revolut
Revolut no es un bróker especializado, sino una app bancaria que también permite invertir en acciones y ETFs desde el móvil. Su principal ventaja es la simplicidad: puedes comprar acciones desde 1€ y realizar un número determinado de operaciones sin comisiones cada mes, según el plan contratado: Revolut Estándar, Plus, Premium, Metal, Ultra.
Comparada con SelfBank, es más intuitiva y accesible para principiantes, aunque ofrece una gama de productos más limitada. Es una buena opción para quienes quieren empezar a invertir poco a poco y gestionar su dinero diario y sus inversiones desde una sola aplicación.
Ventajas
- Más de 5.000 acciones y 1.400 ETFs en los que invertir
- Puedes hacer staking de criptomonedas
- Permite automatizar operaciones periódicas de inversión
- Ofrece un roboadvisor con carteras de inversión personalizadas
- Puedes operar con apalancamiento con los CFD
- Cuenta remunerada al 1,25% TAE para tus fondos no invertidos
- Atención al cliente en español
Desventajas
- Faltan funciones de copy trading y trading social
- Las comisiones son algo más elevadas que las de otros brokers
- No ofrece herramientas avanzadas de análisis financiero
4. MyInvestor
MyInvestor es un banco digital español que se ha posicionado como una de las alternativas más competitivas para invertir con bajas comisiones. Ofrece acceso a fondos indexados, fondos de inversión, ETFs, acciones y carteras automatizadas y permite empezar a invertir desde 1€.
En comparación con SelfBank, MyInvestor destaca por sus costes más bajos en ETFs y fondos. Es una opción muy equilibrada tanto para inversores principiantes como para perfiles más avanzados, con la posibilidad de realizar una inversión más activa o dejar que MyInvestor invierta por ti en las carteras automatizadas (roboadvisor).
Las comisiones son bajas: la comisión de gestión ronda entre 0,13% y 0,37% y de custodia suele ser del 0,15% (IVA incluido).
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 0,75% TAE para los primeros 70.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Puedes invertir desde solo 150€
- Comisión total promedio de 0,43%
- 13 carteras, adaptadas a 6 perfiles de riesgo diferentes
- Cartera de inversión sostenible disponible
- Permite automatizar aportación periódicas (mín. 150€)
- Ofrece carteras de gestión híbrida.
Desventajas
- No hay opciones de gestión activa para inversores a corto o mediano plazo.
- Faltan opciones de personalización en cuanto a la composición de las carteras.
