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Opiniones de InbestMe, ¿vale la pena este robo advisor? [2022]

merece la pena inbestme

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OPINIONES SOBRE INBESTME

logo inbestme
Cartera diversificada⭐⭐⭐⭐
Bajas comisiones ⭐⭐⭐⭐
Gestión del patrimonio ⭐⭐⭐⭐
Test del perfil de inversor ⭐⭐⭐⭐
Inversión inicial ⭐⭐⭐⭐
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inbestMe es un robo advisor con una gran cantidad de productos en los que puedes invertir. Destaca por tener en su catálogo carteras indexadas socialmente responsables (ISR) y una línea formada por ETFs con un estilo de inversión Value.

¿Quieres descubrir cómo son sus planes de inversión, opiniones, rentabilidades, comisiones y otros aspectos del servicio? En este post te mostramos sus características y las claves de su funcionamiento.

Opiniones sobre inbestMe

Los usuarios representan uno de los mejores jueces acerca de un producto o servicio financiero. En el caso de inbestMe, estas son algunas de las opiniones que circulan en la Red:

“Proceso de alta online rápido, app intuitiva, contenido con toda la información necesaria para seguimiento…”

Trustpilot

“Atención al cliente. Profesionalidad y honestidad”

TrustPilot

“El robo advisor con mejores rentabilidades y el único con fondos indexado ISR”

HelpMycash

“Muy contento porque creo que he hecho una buena elección para el futuro y para tener mi dinero creciendo un tiempecillo. Muy bien”

HelpMycash

Personalmente me gustó la operativa y atención al cliente. La app podría estar mejor, pero como inversión, muy contento”

Foro Bailo

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es una Agencia de Valores que ejerce como gestor de inversiones automatizado, también denominado robo advisor.

Se trata de un método para invertir en carteras diversificadas, compuestas por productos de gestión pasiva y adaptadas a  las necesidades y perfil de cada inversor. La gestión y ajustes de las mismas se realiza de forma automática (ahorrando tiempo al inversor).

Los robo advisors utilizan las tecnologías Fintech para determinar el plan de inversión más conveniente en cada caso y llevar a cabo la gestión automatizada. Gracias a ellas es posible ofrecer un servicio de una buena calidad a bajo coste.

La compañía fue fundada por Jordi Mercader en 2017 y tiene como misión contribuir a mejorar la cultura financiera y la calidad de vida de las personas. Así como el fomento de las Inversiones Socialmente Responsables (ISR); siendo una entidad pionera en el campo de la inversión sostenible indexada.

Opiniones de InbestMe, ¿vale la pena este robo advisor? [2022]
Lo mejor de InbestMe✔️ Tan solo 1.000€ para comenzar a invertir en sus fondos indexados

✔️ Ofrecen fondos indexados y ETF’s

✔️ Diversificación de los fondos indexados: Vanguard, iShares

✔️ Primeros 10.000€ sin comisiones durante 1º año
Lo peor de InbestMe❌ Algunos productos son de inversión activa
Opiniones InbestMe⭐⭐⭐⭐⭐
Más InformaciónIR A LA OFERTA

Ventajas e inconvenientes de inbestMe

Ventajas

  • Facilidad para abrir cuenta (proceso completamente online).
  • Permite el acceso a todo tipo de mercados y productos, reduciendo las barreras para los inversores minoristas.
  • Ofrece una gran diversificación.
  • Gestión automática.
  • Bajos costes
  • Ofrece carteras ISR
  • Ofrece carteras que siguen un estilo de inversión Value.
  • Los fondos y ETFs en los que invierte pertenecen a gestoras de primer nivel (Vanguard e iShares).

Inconvenientes

  • Cantidad mínima exigida para invertir.
  • Dependencia de la tecnología.

¿Cómo funciona inbestMe?

Básicamente, las funciones de inbestMe consisten en diseñar y gestionar planes de inversión formados por fondos indexados y ETFs. Aprovechando las posibilidades de combinación y bajas comisiones de estos productos financieros, construye una serie de carteras modelo diversificadas y con capacidad de conseguir rentabilidad.

Como primer paso, debes realizar un sencillo test para determinar tu perfil de riesgo y personalizar el plan de inversión. Este robo advisor puntúa el nivel de riesgo de 0 a 10 (siendo el 0 el perfil más conservador).

Una vez realizado el test y obtenida una puntuación de riesgo, se te ofrecerá una propuesta. inBestMe dispone de más de 100 carteras para que puedas escoger aquella que mejor encaja con tus necesidades.

Por último, tan sólo tienes que abrir una cuenta y depositar el capital para que pueda ser invertido. El robo advisor se encarga de comprar los fondos para construir la cartera, gestionar las aportaciones periódicas, distribución del capital, control y el resto de tareas (es lo que se denomina un servicio de gestión discrecional o gestión delegada de carteras).

¿Cómo son las carteras de inbestMe?

Con este robo advisor tienes a tu disposición varios tipos de carteras o planes de inversión, además de la Cuenta Kids para menores y la posibilidad de obtener tu propio gestor personal.

Con el fin de adaptarse a cada perfil inversor, dentro de cada tipo de cartera existen hasta 11 alternativas diferentes, según la distribución de los diferentes fondos de inversión indexados y/o ETFs que la componen.

Nombre de la carteraComposición de la carteraCaracterísticasInversión mínima
Fondos IndexadosDependiendo del capital invertido, las carteras pueden estar compuestas con hasta 16 fondos indexadosSelección de fondos en busca de la máxima diversificación global y mayor eficiencia entre rentabilidad y riesgo1.000 €
Fondos Indexados ISRDependiendo del capital invertido, las carteras pueden estar compuestas con hasta 13 fondos indexadosAplica criterios de inversión socialmente responsable en la selección de los fondos1.000 €
ETFsLas carteras están compuestas por entre 8 y 13 ETFsPueden estar denominadas en euros o dólares de Estados Unidos. Optimización fiscal5.000 €
ETFs ISRLas carteras están compuestas por entre 6 y 14 ETFsInversión Socialmente Responsable al 100%5.000 €
ETFs DynamicLas carteras están compuestas por entre 8 y 16 ETFsLa gestión combina estrategias de largo plazo con tácticas de corto plazo10.000 €
ETFs ValueLas carteras están compuestas por entre 6 y 13 ETFsGestión indexada siguiendo los principios del Value Investing15.000 €
Planes de PensionesDependiendo del plan de pensiones, puede estar compuesto por hasta 13 fondos indexados y/o ETFsExisten 2 tipos de planes de pensiones (renta fija y renta variable)250 €
Planes de Pensiones ISRDependiendo del plan de pensiones, puede estar compuesto por hasta 13 fondos indexados y/o ETFsPlanes de pensiones compuestos por productos de gestión indexada ISR250 €
Cuenta KidsCartera diseñada con fondos indexados o fondos indexados ISREste tipo de servicio está enfocado para menores de 18 años (con un adulto como autorizado)1.000 €
inbestMe PlusCartera individualizadaServicio de gestor profesional personalizado100.000 €

Carteras de ETFs

Los ETFs (fondos de inversión cotizados) presentan una serie de diferencias con los fondos indexados, aunque también se trata de productos de gestión pasiva (con bajas comisiones de gestión).

Para este tipo de carteras, la inversión mínima asciende a 5.000 € y también tienes disponible una gama de ETFs Socialmente Responsables.

La cartera Dynamic tiene unas características especiales y, como su nombre indica, requiere una gestión dinámica. Por ello la inversión mínima es de 10.000 €.

Algo parecido sucede con la cartera Value. Se trata de un estilo que requiere tiempo y conocimientos para la selección de activos, puesto que trata de encontrar acciones que se encuentran infravaloradas.

Carteras de Planes de Pensiones

En realidad, sólo existen 2 planes de pensiones, uno de renta fija y otro de renta variable. El primero de ellos lo integran 13 fondos indexados o ETFs y el segundo por unos 13.

Combinando los dos y según el porcentaje de uno y otro, se construyen los 11 tipos de carteras de planes de pensiones. Por ejemplo, la cartera número 5 (con un nivel de riesgo medio) está compuesta en un 50% por el plan de pensiones de renta fija y otro 50% por el plan de pensiones de renta variable.

¿Qué rentabilidades ofrecen las carteras de inbestMe?

Incluyendo un período prueba (backtest) desde el 01/01/2015 hasta la fecha de lanzamiento de cada uno de los planes de inversión (comenzó su actividad en 2017) y con las comisiones descontadas, la tasa de crecimiento anual compuesto promedio de tipo de cartera es la siguiente:

Tipo de carteraRentabilidad anualizada promedio (2022)
Fondos Indexados4,6%
Fondos Indexados ISR4,9%
ETFs4,5%
ETFs ISR5,3%
ETFs Dynamic3,8%
ETFs Value4,3%
Planes de Pensiones4,8%
Planes de Pensiones ISR5,5%

Comisiones de inbestMe

Por lo que respecta a los costes, varían en función de la cartera y del capital invertido (a mayor capital menores comisiones).

Los robo advisors suelen tener bajas comisiones debido a que utilizan productos de gestión indexada (con menores comisiones de gestión y reducen infraestructura gracias a la tecnología.

En la tabla siguiente te mostramos un resumen con las comisiones de gestión aplicadas:

Hasta 4.999 €Entre 5.000 € y 99.999 €Entre 100.000 € y 499.999 €
Fondos Indexados y Fondos Indexados ISR 0,41%0,41%0,38%
ETFs y ETFs ISR La inversión mínima es de 5.000 €0,41%0,38%
ETFs DynamicLa inversión mínima es de 10.000 €0,50%0,45%
ETFs Value La inversión mínima es de 15.000 €0,41%0,38%

NOTA: para importes superiores a los 999.999 €, las comisiones son menores, del orden de 0,25% e incluso de 0,13% para un capital superior a los 5 millones de euros.

A estos costes se deben sumar los gastos de depositaría y trading, que pueden ser del orden de un 0,11% (en las carteras de Fondos Indexados y Fondos Indexados ISR, a partir de 1 millón de euros, se reduce a un 0,06%).

Por lo demás, no aplica comisiones por iniciar la cartera, cancelación o realizar nuevas aportaciones. También dispones de una retirada de efectivo al mes gratuita.

¿Y qué ocurre con los Planes de Pensiones?

Los costes de los Planes de Pensiones son los siguientes:

  • 💰 Comisión de gestión: 0,60%.
  • 💰 Comisión de depósito: 0,10%.
  • 💰 Coste medio por otros conceptos (como auditoría, administración, trading, etc.): 0,11%.

La entidad no tiene establecida ningún tipo por la gestión discrecional de la cartera de Planes de Pensiones. Lo mismo se aplica a la cartera de Planes de pensiones ISR.

¿Cómo invertir en inbestMe?

Para invertir en inbestMe tan sólo tienes que abrir una cuenta y depositar el capital. Se trata de un trámite sencillo y rápido; puedes llevarlo a cabo completamente online, evitando desplazamientos, colas y esperas.

El servicio está al alcance de usuarios de un gran número de países. El único requisito es ser mayor de edad (en caso contrario tienes a tu disposición la Cuenta Kids, pero necesitarás un adulto que actúe como autorizado).

Para comenzar el proceso, tan sólo tienes que hacer clic en el botón correspondiente dentro de su website y comenzarás a rellenar el test inicial para determinar tu perfil (consta de 8 sencillas preguntas acerca de tu objetivo, horizonte de inversión, edad, pérdida máxima, etc.).

Después, únicamente se trata de completar el registro con tus datos personales y financieros para la contratación, aportar unos documentos acreditativos y, en el momento que tu cuenta quede activa, transferir el capital correspondiente.

logo inbestme

⭐⭐⭐⭐

  • Un buen Gestor de Inversión
  • Con muy bajo capital inicial (1000€)
  • Dos tipos de cartera en oferta

¿Es seguro inbestMe?

Al margen de utilizar la encriptación más segura y garantizar la privacidad, detrás del servicio se encuentra una compañía registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Se trata de una Agencia de Valores cuya razón social es inbestMe europe A.V., S.A.

Como hemos podido comprobar y mostramos en la imagen siguiente, efectivamente consta en el registro del organismo regulador.

Opiniones de InbestMe, ¿vale la pena este robo advisor? [2022]
Fuente: CNMV

Así pues, la entidad tiene obligación de cumplir con todas las garantías de seguridad para los fondos de los clientes que impone la normativa europea en materia financiera (Directiva MiFID y MiFID II). Los organismos reguladores velan para que así sea.

El dinero se encuentra totalmente segregado de su patrimonio y custodiado por una entidad ajena. En el supuesto de que el bróker deje de ejercer su actividad, tus inversiones no se verán afectadas.

Para los fondos indexados y planes de pensiones, la entidad que actúa como custodio es GVC Gaesco. En el caso de los ETFs, Interactive Brokers (uno de los brókers de mayor prestigio, regulado por los organismos más estrictos que existen a nivel mundial, como la FCA de Reino Unido). Finalmente, el efectivo se encuentra en una cuenta del BBVA.

Además, esta agencia de valores se encuentra adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). En caso de una posible insolvencia, este órgano garantiza la protección de los fondos hasta un máximo de 100.000 €.

Conclusiones sobre inbestMe

El servicio de gestión automatizada dispone de una gran cantidad de ventajas para invertir de forma segura y diversificada. Permite una gestión del ahorro eficaz.

Las opiniones de inbestMe apuntan hacia un buen servicio de atención al cliente y facilidad en el manejo de la tecnología en que se sustenta; incluyendo el proceso para abrir cuenta.

Por lo demás, este robo advisor ofrece una amplia gama de planes de inversión, incorporando como elemento diferenciador la posibilidad de invertir en carteras indexadas ISR y carteras compuestas por ETFs con un sesgo Value.

No obstante, el servicio requiere una inversión mínima inicial. Las aportaciones realizadas con posterioridad se mantendrán en liquidez (sin invertir) hasta que alcance un peso relativo en la cartera superior al 4%.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se realizan los depósitos y retiradas?

Las operaciones de efectivo se realizan a través de transferencia bancaria. También tienes la opción de traspasar tu cartera de fondos o planes de pensiones. Es importante que el titular de la cuenta bancaria de origen y/o destino sea el mismo que se encuentra dado de alta en la entidad.

¿Cómo son las promociones de inbestMe?

Existen varios planes promocionales en ibestMe, como por ejemplo el Plan invita a un amigo, en el que recibes 50 € cuando un amigo (o familiar) abre una cuenta y está recomendado por ti. También puedes disfrutar de un año sin comisiones al invertir 10.000 € en las carteras de Fondos Indexados y Fondos Indexados ISR, gracias a la Promoción de bienvenida. Puedes encontrar la Promoción colaboradores (con un abono de 50 € en tu cuenta si cumples todos los requisitos) y la Promoción colectivos (puedes conseguir un bono de 5.000 € exentos de comisión en planes de ETFs durante 1 año o 15.000 € en un plan de Fondos Indexados o Fondos Indexados ISR).

¿Existen otros robo advisors en España?

Sí, además de inbestMe, operan en el mercado español otros robo advisors (por ejemplo Finanbest, Indexa Capital o MyInvestor). Incluso algunas entidades bancarias tradicionales están implementando la gestión discrecional de carteras como un producto más (como Popcoin de Bankinter o el Robo Advisor Openbank).

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Gabriel Rodríguez
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