Opiniones de la cuenta remunerada de MyInvestor: ¿es recomendable?
Fue allá en el 2020 cuando decidí abrir la Cuenta MyInvestor para rentabilizar mis ahorros. Buscaba una cuenta que me ofreciera una rentabilidad razonable a cambio de ningún requisito ni permanencia. Y MyInvestor me lo ofrecía.
Tras usar la cuenta durante varios años, ¿cuál es mi opinión al respecto? ¿Suelo recomendarla cuando me preguntan acerca de cuentas remuneradas para rentabilizar los ahorros sin riesgo? A lo largo de este artículo, analizo la aplicación, el servicio de atención al cliente y la rigurosidad del banco al pagar los intereses.
También explico cómo funciona el sistema de remuneración escalonada que aplica la entidad a partir del segundo año, porque es el aspecto que más confusión genera y el más relevante para decidir si esta cuenta encaja con tu perfil.
En resumen
La Cuenta MyInvestor es una cuenta corriente remunerada que te ofrece actualmente un 1,00% TAE durante el primer año sobre los primeros 70.000€, sin ninguna condición. A partir del segundo año, la rentabilidad varía en función de cuánto inviertas cada mes en productos de la entidad: desde el 0,30% TAE sin inversión hasta un máximo del 2% TAE invirtiendo 900€ o más al mes.
Visión general
- Ser persona física
- Ser mayor de edad
- Tener nacionalidad española o residencia fiscal en España
¿Para qué usar la Cuenta MyInvestor?
Esta cuenta de ahorro es una alternativa que, además de ofrecer rentabilidad, permite realizar todas las operaciones de una cuenta corriente. Desde mi punto de vista, estos son los distintos usos que puede tener esta cuenta:
Rentabilizar ahorros de forma segura y sin vinculación
Contar con una app para ahorrar o invertir
Disponer de una cuenta sin nómina y sin comisiones
Rentabilidad de la Cuenta MyInvestor
La Cuenta corriente remunerada de MyInvestor ofrece un 1,00% TAE durante el primer año sobre los primeros 70.000€. Después, el interés desciende al 0,3% si no te vinculas con el banco. Por lo tanto, ¿cuánto se puede obtener como máximo en intereses en un año con MyInvestor?
A a la hora de realizar la Declaración de la Renta, no tendrás que declarar ni abonar nada en concepto de retenciones por productos de ahorro, algo que sí ocurre con algunas cuentas de entidades extranjeras, donde la retención se aplica en el país de origen y hay que ajustar el diferencial en la declaración española.
Cómo funciona el sistema de remuneración escalonada
- Primer año, sin condiciones: 1,00% TAE para todos los clientes nuevos
- Sin inversión (a partir del 2.º año): 0,30% TAE
- Invirtiendo ≥ 300 €/mes: 1,00% TAE
- Invirtiendo ≥ 600 €/mes: 1,50% TAE
- Invirtiendo ≥ 900 €/mes: 2% TAE (saldo máximo remunerado: 70.000€)
Cómo se aplica
- La inversión mensual no tiene que hacerse en un solo movimiento: varias aportaciones durante el mes que sumen el importe del tramo cuentan igual que una sola.
- Las aportaciones programadas a carteras ya existentes también computan. No hace falta abrir un producto nuevo cada mes.
- Si un mes no llegas al tramo que venías manteniendo, la rentabilidad baja solo ese mes, sin penalización sobre los meses anteriores ni los siguientes.
- Computan las aportaciones a carteras automatizadas (roboadvisor), fondos de la gama propia de MyInvestor, planes de pensiones de la entidad y algunos fondos de gestores independientes disponibles en la plataforma.
MyInvestor Premium: ¿merece la pena?
MyInvestor ofrece una suscripción Premium por 7,99€/mes que mejora las condiciones de la cuenta y añade acceso a productos y servicios exclusivos. No tiene permanencia: puedes cancelarla desde la app cuando quieras.
Qué mejora en la cuenta remunerada con Premium
La diferencia principal para la cuenta es que el tipo máximo sube del 2% TAE al 2,10% TAE en la cuenta que asocies al plan. El resto del sistema escalonado permanece igual: sigue siendo necesario invertir en los productos elegibles para acceder a ese tipo. La diferencia de 0,10% TAE es modesta y, por sí sola, no cubre el coste mensual de la suscripción. El Premium tiene sentido si aprovechas el conjunto de beneficios, no exclusivamente la mejora de la cuenta en euros.
Qué más incluye la suscripción
- Cuenta en dólares remunerada hasta 70.000 USD, sin comisión de cambio de divisa adicional. Interesante si cobras o inviertes en dólares con regularidad.
- Cashback del 0,5% en compras con tarjeta de débito o crédito, hasta 10€/mes sobre un gasto máximo de 2.000€. El importe se ingresa directamente en la cartera automatizada vinculada.
- Depósitos Premium con tipos superiores a los estándar. Conviene revisar la oferta vigente en la app, ya que las condiciones cambian periódicamente.
- ETF sin comisión mínima por operación (frente al mínimo de 1€ sin Premium).
- Acceso prioritario a proyectos de SEGO Factoring y Urbanitae.
- Suscripción gratuita a Expansión y Orbyt, asesoramiento legal con Meeting Lawyers y descuentos en salas VIP de aeropuertos.
- Atención al cliente prioritaria.
Para quién tiene sentido contratar Premium
La suscripción empieza a rentabilizarse si combinas al menos dos o tres de sus ventajas: alguien que opera en dólares y quiere la cuenta remunerada en USD, que además tiene un gasto mensual con tarjeta cercano a 2.000€ para aprovechar el cashback, o que habitualmente contrata depósitos a corto plazo. Si solo buscas mejorar la rentabilidad de la cuenta remunerada en euros, los 0,10% TAE adicionales no compensan los 7,99€/mes.
Qué pasa con la remuneración de la cuenta a partir del segundo año: los tres escenarios posibles
La pregunta que más me hacen cuando hablo de MyInvestor no es sobre el primer año, sino sobre lo que ocurre después. Aquí están los tres escenarios reales basados en mi propia experiencia con la cuenta:
Si no inviertes nada
La rentabilidad queda en el 0,30% TAE, claramente inferior a lo que ofrecen otras cuentas remuneradas sin condiciones. En este caso, tiene sentido comparar con alternativas antes de quedarse por inercia.
Si inviertes entre 300€ y 599€/mes
La cuenta se mantiene en el 1,00% TAE, el mismo tipo que el primer año. Es un resultado razonable si ya tenías previsto invertir esas cantidades. La clave es que la inversión mensual responda a tu propia estrategia financiera, no solo al incentivo de la cuenta.
Si inviertes 600€/mes o más
La rentabilidad sube al 1,50% TAE (tramo de 600€) o al 2% TAE (con 900€/mes). En este rango, la cuenta es competitiva dentro del mercado de cuentas remuneradas, especialmente si ya usas MyInvestor para gestionar fondos o planes de pensiones y valoras tener ahorro e inversión centralizados en una sola app con garantía de depósitos española.
Tarjetas de débito y crédito gratuitas con una retirada de efectivo al mes sin comisiones en cajeros fuera de España
Opiniones de MyInvrstor: pros y contras de la cuenta remunerada
Ahora ya sabes cuáles son las condiciones acerca de la rentabilidad de la Cuenta MyInvestor. Sin embargo, hay otras ventajas -y algunos inconvenientes- que necesitas conocer antes de abrir la cuenta:
Lo mejor de ahorrar en MyInvestor
Veamos, a continuación, cuáles son según mi experiencia personal los beneficios de utilizar la Cuenta MyInvestor para ahorrar:
- Sin comisiones y sin condiciones. La Cuenta MyInvestor no cobra comisiones por mantenimiento ni administración de la cuenta y, a cambio, no exige ningún requisito de vinculación: ni nómina, ni recibos ni gastos con tarjeta.
- Cuenta sencilla para los ahorros. Si buscas una cuenta sencilla para ahorrar, es justo lo que encontrarás en esta cuenta remunerada. Su app y sus servicios son básicos y fáciles de manejar.
- Intereses ingresados mes a mes. Sin retrasos, recibirás tus intereses netos en la cuenta todos los meses, lo que permite beneficiarse del interés compuesto, ya que los intereses que recibas también se remuneran mes a mes.
- Tarjetas gratuitas de débito y crédito. A pesar de ser una cuenta corriente, la Cuenta MyInvestor también permite vincular tarjetas de débito y crédito que, además, son gratuitas.
- Gestión 100% online. La gestión de la cuenta es 100% digital, por lo que podrás abrirla y gestionarla a través tanto de la app como de la banca online de MyInvestor.
- Retiradas gratuitas en el extranjero. Una de las grandes ventajas de utilizar las tarjetas de MyInvestor en el extranjero es la posibilidad de retirar una vez al mes sin comisiones en cualquier cajero del mundo.
- No bombardean con publicidad en la app. Si decides contratar la cuenta, verás que en su app no hay mucha publicidad y no te llamarán continuamente para ofrecerte productos.
- La atención al cliente es efectiva. Cuando he llamado, me han atendido muy amablemente y me han solucionado los problemas al momento.
¿En qué podría mejorar la cuenta?
Ahora bien, ¿cuáles son los puntos débiles de la Cuenta MyInvestor? Bajo mi punto de vista, estos son algunos detalles que podrían mejorar:
- La app falla a veces. Es cierto que, en cuanto llamas al servicio de atención al cliente te facilitan la gestión o te dan una solución, sin embargo, me ha ocurrido un par de veces (durante casi cuatro años) que la app falla durante unas horas.
- Cuenta muy básica para usarla para el día a día. Está muy bien y es práctica, pero la veo muy básica para usarla como una cuenta habitual. Desde mi punto de vista, va genial para acumular ahorros o invertir en productos de inversión.
- No es la mejor opción para viajar al extranjero. Aunque tenga algunas ventajas en la operativa en el extranjero, no creo que sea la cuenta más recomendable para viajar.
- Por el momento no admite Bizum. Aunque dentro de poco MyInvestor ofrecerá este servicio, por ahora no es posible usarlo.
- Remuneración limitada. El tipo máximo requiere una inversión mensual de 900€ en productos específicos de la plataforma
Cuenta ideal para acumular ahorros.
Gestión de la app de MyInvestor
¿Qué opino de la app de MyInvestor? ¿Es peor o mejor que otras opciones? Lo cierto es que la aplicación de este banco es muy muy sencilla y básica, ideal si quieres guardar tus ahorros y punto. Sin embargo, si buscas una cuenta para domiciliar tu nómina, tus recibos, gestionar pagos y, en definitiva, usarla para el día a día, hay otras opciones más interesantes.
Gestión de la app
Para que te hagas una idea de cómo es la app por dentro, estos son sus apartados principales:
- Home. Nada más abrir tu app, te mostrará el inicio, donde puedes ver tu posición global: el saldo en la cuenta corriente o en productos como depósitos, fondos de inversión, carteras… También podrás gestionar recibos, transferencias y pagos con tarjeta.
- Inversión. En el menú horizontal inferior podrás navegar al apartado Inversión, desde donde podrás contratar fondos indexados, traer tus fondos…
- Tarjetas. Aquí, podrás solicitar gratis tanto la tarjeta de crédito como la de débito y ver todas las ventajas que te ofrecen.
- Financiación. En este apartado podrás contratar financiación tanto para invertir como para tus gastos o proyectos: vehículos, reformas, estudios…
- Perfil. Desde esta sección accederás a los datos de tu perfil, a tus mensajes, la configuración de la cuenta o a tus promociones activas.
Transferencias y operaciones
¿Es fácil realizar una transferencia o cualquier operación diaria desde la app de MyInvestor? Lo cierto es que sí, al tratarse de una aplicación tan sencilla, no es complicado realizar las operaciones habituales.
Desde el apartado Home, bajo el apartado Cuentas y tarjetas, tienes acceso directo al botón Transferencias, desde donde podrás enviar dinero sin comisiones a entidades nacionales o internacionales en la zona SEPA.
Bizum próximamente.
Esta cuenta es una cuenta remunerada, totalmente online y que puedes abrir en unos minutos desde tu teléfono móvil
Servicio de atención al cliente MyInvestor: ¿es eficiente?
Para mí, el servicio de atención al cliente siempre ha sido eficiente en todas las ocasiones en las que he tenido que llamar por problemas técnicos con la app o para solucionar dudas.
Aunque, si bien es cierto que mi experiencia con MyInvestor ha sido buena, como todas las compañías, puede ofrecer un servicio más lento si llamas, por ejemplo, en horas punta.
Estos son los canales del SAC de MyInvestor:
- Preguntas frecuentes de ayuda.
- Teléfono: 910 005 981. Disponible de lunes a viernes, de 8 a 21H y de 10 a 19 los festivos y fines de semana.
- Email: info@myinvestor.es
1,00% TAE de rentabilidad a partir del segundo año al invertir 300€ al mes o contratar un seguro del banco
Letra pequeña de la Cuenta MyInvestor
MyInvestor, aunque se cataloga como neobanco al ser 100% online, es una entidad de crédito (no una entidad de pago o dinero electrónico) supervisada por el Banco de España y la CNMV, por lo que los ahorros depositados en la cuenta están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósito español hasta 100.000€ por cuenta y titular. A diferencia de algunos neobancos respaldados por fondos de garantía de otros países europeos, la cobertura aquí es la del sistema español, lo que puede ser un factor relevante para quien deposite importes elevados.
En cuanto a las tarifas y comisiones de la Cuenta MyInvestor, se trata de una cuenta que no tiene comisiones de mantenimiento, ni por transferencias nacionales e internacionales en la zona SEPA, ni por la emisión de tarjetas.
Modificaciones de la rentabilidad
Tal y como indica MyInvestor en su Contrato, “Cualquier modificación de las condiciones deberá proponerse de manera clara e individualizada y en papel u otro soporte duradero con una antelación no inferior a dos meses respecto de la fecha en que entre en vigor la modificación propuesta”.
Es decir, la entidad podrá cambiar las condiciones de la cuenta abierta siempre y cuando notifique a sus clientes con al menos dos meses de antelación.
Cierre de la cuenta MyInvestor
¿Cómo cancelar una cuenta en MyInvestor? Según especifican desde el banco, el cliente deberá enviar un correo a cancelaciones@myinvestor.es señalando en el concepto: Cancelación cuenta XXXXXXXXXXXXXXXXX y adjuntando la carta de cancelación de cuenta corriente, que podrás descargar en su página web. La cancelación de la cuenta es un trámite gratuito y sin penalización.
Cuenta remunerada de MyInvestor
Este comentario tiene una puntuación de4.2 5.0
- Ofrece un 1,00% TAE el primer año con un saldo máximo a remunerar de 70.000 euros
- Cuenta remunerada que se abre en minutos
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
Ventajas
- Se abre en unos minutos por medio del teléfono móvil
- Cuenta remunerada que ofrece un 1,00% TAE el primer año con un saldo máximo de 70.000€ a remunerar
- No te obligan a domiciliar la nómina ni tampoco recibos
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias nacionales e internacionales gratuitas
Desventajas
- Todo se hace a través del móvil
- Esa remuneración específica solo durante los primeros 12 meses, a partir de ahí, si no inviertes con ellos, baja al 0,3% TAE.
