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Mejores planes de pensiones indexados: Análisis 2022

Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]

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Los planes de pensiones no son el producto mejor valorado del mundo de la inversión. Sus altas comisiones y su liquidez a largo plazo no le han hecho tener la mejor acogida en el mercado.

La imagen tiene un atributo ALT vacío; su nombre de archivo es indexa-capital-logo-300x300-1.png Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]logo inbestme roboadvisor popcoin
-Renta Fija
– Renta variable
(8-17 fondos y ETF)
-Renta Fija
– Renta variable
(8 fondos y ETF)
-Renta Fija
– Renta variable
(12 fondos y ETF)
-Renta Fija
– Renta variable
(18 ETF)
-Renta Fija
-Renta variable
-Líquido
⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐
⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐
Contratar Indexa Capital Contratar Finanbest Contratar FinizensContratar InbestMe Opiniones de Popcoin

Comparativa de los mejores planes de pensiones indexados en España

Aunque la presencia de los modelos de inversión indexados, incluyendo fondos, o planes de pensiones, es creciente, en el ranking de resultados de los mejores planes de pensiones indexados hay cinco actores principales.

En base a todos estos aspectos hemos indagado a fondo en los mejores planes de pensiones que hay en España. Los hemos probado y aquí tienes nuestro análisis:

Finanbest: Propone una fórmula algo diferente en la que en lugar de formar carteras se pueden seleccionar los planes en función de un test que aconseja el modelo a elegir. Combina la gestión pasiva de los indexados con la gestión activa.

Indexa Capital: Propone un modelo basado en acciones globales o bonos globales que van equilibrando el riesgo dependiendo del perfil del inversor. Ha tenido un comportamiento muy bueno en 2021 en cuanto a captación de partícipes.

Indexa capital vs roboadvisor openbank
⭐⭐⭐⭐⭐
Opiniones Indexa Capital
Aportación inicial50€
Comisiones totales0’67%
Aportaciones periódicas5€
Activos-Renta Fija
– Renta variable
Instrumentos8 – 17 ETF
Número de carteras5 (según IRPF)
Entidad GestoraCaser Seguros
Banco CustodioCecabank
Usabilidad webWeb y Aplicación móvil (iOs y Android)
Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]
⭐⭐⭐⭐⭐
Opiniones Finanbest
Aportación inicial30€
Comisiones totales1’13% (Prudente) / 1,02 (Decidido)
Aportaciones periódicas30€
Activos-Renta Fija
– Renta variable
Instrumentos8 Fondos y ETF
Número de carteras2 (Prudente y Decidido)
Entidad GestoraPSN
Banco CustodioCecabank
Usabilidad webAplicación web

Finizens: También propone un modelo basado en la formación de cartera de inversión a partir del perfil. Destaca por una buena variedad de herramientas entre las que también incorpora la inversión en oro físico.

Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]
⭐⭐⭐⭐⭐
Opiniones Finizens
Aportación inicial50€
Comisiones totales0’80%
Aportaciones periódicas5€
Activos-Renta Fija
– Renta variable
– Oro
– Patrimonio inmobiliario
Instrumentos12 fondos y ETF
Número de carteras5 (según IRPF)
Entidad GestoraCaser Seguros
Banco CustodioCecabank
Usabilidad webWeb y Aplicación móvil (iOs y Android)

InbestMe: Propone un modelo basado en la formación de carteras que van graduando la presencia de la renta fija y variable dependiendo de la exposición que el inversor quiera asumir. Ofrece comenzar a invertir desde cantidades muy asequibles.

Mejores planes de pensiones indexados: Análisis [sc_annio_actual]
⭐⭐⭐⭐
Opiniones Inbestme
Aportación inicial250€
Comisiones totales0’86%
Aportaciones periódicas250€
Activos-Renta Fija
– Renta variable
Instrumentos18 ETF
Número de carteras10 (según IRPF)
Entidad GestoraGVC Gaesco Pensione
Banco CustodioBNP Paribas
Usabilidad webWeb y Aplicación móvil (iOs y Android)

Popcoin: Popcoin propone un modelo de comisiones muy bajas donde puedes operar dentro de una renta fija o variable. Puedes elegir dentro de un número de 3 carteras.

roboadvisor popcoin
⭐⭐⭐⭐⭐
Opiniones de Popcoin
Aportación inicial1000€
Comisiones totales0’80%
Aportaciones periódicas
Activos-Renta Fija
– Renta variable
-Líquido
Instrumentos11 – 12 ETF
Número de carteras3 (Conservador, Moderado y Dinámico)
Entidad GestoraBankinter
Banco CustodioBankinter
Usabilidad webWeb y Aplicación móvil (iOs y Android)

Qué es y cómo funciona un plan de pensiones indexado

Un Plan o Fondo de Pensiones es un producto de ahorro a largo plazo, destinado esencialmente a apoyar la pensión jubilatoria.

Como producto de ahorro, su objetivo no es la inversión especulativa ni el aumento exponencial de la rentabilidad, sino salvaguardar el patrimonio hasta el momento de su retirada.

Podemos decir que todo plan de pensiones cumple, principalmente, con dos funciones:

  • ✔️ Aporta grandes beneficios fiscales en la declaración de la renta, de los que enseguida te hablaré con más detalle.
  • ✔️ Complementa sustancialmente la pensión de jubilación que, por desgracia, muchas veces es insuficiente para mantener la calidad de vida.

Los Planes de Pensiones tradicionales se han labrado opiniones muy negativas, a causa de las abusivas comisiones de los bancos que lo han convertido en un producto muy poco rentable.

Tipos de Planes de Pensiones Indexados

Uno de los aspectos que más preocupan de los fondos de pensiones indexados es la composición de sus carteras. En función del objetivo de inversión podremos invertir en distintas clases de activos:

📈 Planes de pensiones indexados de Renta fijaSuelen encontrarse en carteras de un perfil más moderado, y es por ello que es habitual que formen parte de los planes de pensiones.
Su eficiencia es mayor en el largo plazo.
Estabilidad y bajo riesgo, con la contrapartida de contar con una rentabilidad menor a otra clase de activos.
Las carteras indexadas de planes de pensiones indexados de renta fija replican únicamente esta clase de índices con tal de seguir estas mismas métricas, índices como bonos de mercados globales.
📈 Planes de pensiones indexados de Renta VariableLa renta variable suele enfrentar una mayor exposición al riesgo que la renta fija y, de la misma forma, también se espera que su rentabilidad sea mucho más elevada.
En este tipo de cartera, los índices globales que se replican son índices de acciones, como el IBEX 35 o S&P 500.
📈 Planes de pensiones indexados de Renta MixtaEste tipo de carteras son una composición que busca equilibrar renta fija y renta variable como forma de obtener las mejores cualidades de ambas clases de activos.

Ventajas y desventajas de un Plan de Pensiones Indexado

Ahorrar para tu jubilación con un plan indexado puede traerte muchas ventajas y, quizá… También algún que otro inconveniente.

✔️ Ventajas❌ Desventajas
Comisiones muy reducidas: tiene unas comisiones mucho más reducidas que el plan de pensiones tradicional.Baja liquidez. Los planes de pensiones indexados están diseñados para obtener beneficios a largo plazo, por eso su valor liquidativo diario es mínimo.
Todas las ventajas de un fondo indexado: diversificación de activos, prevención de la volatilidad y métricas de rentabilidad histórica.No es fácil de recuperar. Antes de poner tu capital en un plan de pensiones debes saber que no podrás recuperar tu dinero hasta dentro de 10 años (como mínimo), hasta que te jubiles.
Accesible a todo tipo de inversor. Son ideales para cualquier tipo de inversor, sobre todo para el pequeño ahorrador más inexperto en el mundo de la bolsa.
Beneficios fiscales. La principal razón por la que un plan de pensiones resulta tan atractivo, son sus beneficios fiscales como forma de ahorro.

Rentabilidad mejores planes de pensiones indexados

Hemos analizado los mejores planes de pensiones indexados y este es el resumende la rentabilidad durante el año 2021 y la rentabilidad durante un año.

Rentabilidad en 2021
MYINVESTOR INDEXADO S&P 50028,73%
MYINVESTOR INDEXADO GLOBAL22,24%
INDEXA MAS RENTABILIDAD ACCIONES21,47%
INBESTME RENTA VARIABLE18,96%
FINANBEST EFICIENTE BOLSA GLOBAL15,58%
Rentabilidad en un año
INDEXA MAS RENTABILIDAD ACCIONES36,84%
INBESTME RENTA VARIABLE35,36%
FINIZENS ATREVIDO24,76%
FINIZENS DECIDIDO20,56%
FINIZENS EQUILIBRADO14,04%

En cuanto a rentabilidad, el mejor plan de pensiones indexado es el de MyInvestor. Es otro de los actores relevantes dentro de la gestión pasiva tanto en fondos como en planes. Ofrece un modelo de renta variable y pasa por presentar una de las comisiones más bajas de mercado.

Rentabilidad mejores planes de pensiones indexados

Hemos analizado los mejores planes de pensiones indexados y este es el resume de la rentabilidad durante los últimos años.

Rentabilidad en 2021
MYINVESTOR INDEXADO S&P 50028,73%
MYINVESTOR INDEXADO GLOBAL22,24%
INDEXA MAS RENTABILIDAD ACCIONES21,47%
INBESTME RENTA VARIABLE18,96%
FINANBEST EFICIENTE BOLSA GLOBAL15,58%
Rentabilidad en un año
INDEXA MAS RENTABILIDAD ACCIONES36,84%
INBESTME RENTA VARIABLE35,36%
FINIZENS ATREVIDO24,76%
FINIZENS DECIDIDO20,56%
FINIZENS EQUILIBRADO14,04%

En cuanto a rentabilidad, el mejor plan de pensiones indexado es el de MyInvestor. Es otro de los actores relevantes dentro de la gestión pasiva tanto en fondos como en planes. Ofrece un modelo de renta variable y pasa por presentar una de las comisiones más bajas de mercado.

Comisiones de los Planes de Pensiones

Una de las características que han hecho a los mejores planes de pensiones saltar a la fama han sido sus mínimas comisiones: una reducción a la que no estamos nada habituados en este clase de producto.

Aunque las comisiones totales exactas dependerán del robo advisor que gestione tu cartera, tendrás que tener en cuenta los siguientes costes:

  • 💰 Comisiones de Gestión. Destinadas directamente a la entidad gestora o al robo advisor encargado del asesoramiento de tu cartera.
  • 💰 Comisión de Depositaría. Coste del banco custodio donde se guarda tu patrimonio.
  • 💰 Dependiendo del robo advisor que utilices y los servicios que puedas utilizar, tendrás que pagar algún coste adicional como corretaje, cambio de divisas, auditoría, etc.

Como verás, estos son unos costes mínimos que en ningún caso merman la rentabilidad de tus ahorros. Recuerda que tu aportación máxima anual es limitada, por lo que las comisiones también lo serán.

Opiniones Planes de Pensiones Indexados – ¿Merecen la pena?

Los planes de pensiones tradicionales están en la lista negra de productos que desde Sin Comisiones jamás recomendaríamos: sencillamente, sus altos costes no están a la altura de lo que ofrecen.

Sin embargo, los planes de pensiones indexados nos parecen uno de los productos ahorro más eficientes que pueden encontrarse ahora mismo en el mercado.

Después de este análisis completo lo tenemos claro: si queremos llegar con solvencia a nuestra jubilación, mejor aprovecharse de los traspasos gratis y pasarse a un plan indexado.

Pero antes de abrir tu cuenta, lee este análisis completo y resuelve todas tus dudas. Un plan indexado aportará muchos beneficios a tu inversión aunque si no estás buscando ahorrar a largo plazo puede que no sea para tí.

Preguntas frecuentes sobre planes de pensiones indexados

¿Puedo traspasar un Plan de Pensiones?

Todos los planes de pensiones en España son trasladables de una entidad a otra en cualquier momento, de forma completamente gratuita (sin impacto fiscal y pagar ningún tipo de impuesto).

¿Cuánto desgrava un Plan de Pensiones?

En principio, la aportación máxima de cualquier plan de pensiones está limitada a 8.000€ o al 30% de tus rendimientos de trabajo anuales. La aportación que hagas, sea la cifra que sea, se reduce directamente de tu base imponible; es decir, se te reducirá el porcentaje de IRPF proporcional de tu próxima declaración de la renta. En función de la cantidad que aportes a tu plan y tus ingresos anuales obtendrás mayores o menores beneficios fiscales.

¿Puedo rescatar mi Plan de Pensiones cuando quiera?

No. Una vez que abres tu plan de pensiones, solo puedes rescatarlo en casos muy concretos: jubilación, fallecimiento, incapacidad laboral o paro de larga duración, enfermedad grave y a partir de los 10 años de abrir el plan.

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Gabriel Rodríguez
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