Hipotecas EVO en 2024: Tipos y opiniones
Las hipotecas Inteligentes de EVO Banco son de las mejores ofertas de préstamos hipotecarios en nuestro mercado, tanto a tipo fijo como a tipo variable o mixto. Se trata de hipotecas de contratación por Internet, sin comisión de apertura y con intereses realmente bajos.
En resumen
EVO Banco solo incluye hipotecas tradicionales dentro de su oferta. Son préstamos sencillos, pero con unas condiciones muy ventajosas dentro del mercado.
Oferta de Hipotecas Inteligentes de EVO Banco
✓ Intereses: 3,39% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 3,58% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
✓ Intereses: 4,26% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 4,46% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
Características de las hipotecas EVO
EVO Banco pertenece, desde 2018, a Bankinter, una de las entidades más grandes y populares de nuestro país, por lo que cuenta con un importante respaldo.
Los préstamos hipotecarios de EVO Banco se engloban dentro del concepto Hipoteca Inteligente de la entidad. Se trata de algunos de los mejores préstamos hipotecarios online del mercado, tanto a tipo fijo como a tipo variable o mixto.
Son hipotecas que potencian la eliminación de gastos para maximizar una propuesta competitiva de intereses. Hay que tener en cuenta que son hipotecas 100% digitales, ya que EVO Banco solo tiene una oficina en Madrid, por lo que sus hipotecas están diseñadas para un perfil de cliente tecnológico que se maneja bien con la burocracia digital.
Las características principales de la hipotecas Inteligentes de EVO Banco son:
Contratación
Sin comisiones
Sin gastos hipotecarios
Financiación
Plazos de amortización
Bonificación del interés
Tipos de hipotecas EVO Banco
Esta entidad se limita a ofrecer tres hipotecas con diferentes tipos de intereses: hipoteca fija, variable y mixta.
Hipoteca fija EVO
La hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco pasa por ser uno de los mejores préstamos hipotecarios del mercado. Esto ocurre incluso cuando la hipoteca no se encuentra bonificada, por lo tanto, mejora de manera notable con la bonificación.
Este préstamo hipotecario no aplica comisión por amortización anticipada parcial, pero sí si la amortización es total, según como establece la nueva Ley Hipotecaria:
- 2% si amortizas totalmente el préstamo en los 10 primeros años
- 1,50% del capital amortizado para el resto de años hasta que finalice el plazo
Hipoteca Fija EVO
4.2 5.0
Hipoteca variable EVO
La hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco está referenciada al Euríbor a partir del tercer año, con revisión anual, es decir, los dos primeros años de hipoteca tendrás un bajo tipo de interés fijo.
En el caso de la comisión por amortización anticipada total de esta hipoteca variable, y a diferencia de la hipoteca fija de EVO Banco, tampoco se aplicará ningún tipo de comisión.
Hipoteca Variable EVO
4.2 5.0
Hipoteca mixta EVO
EVO Banco también ofrece otro modelo de hipoteca más flexible, su hipoteca Inteligente tipo fijo resto variable, siendo el tipo fijo inicial de 5 o 10 años.
Las características básicas son las mismas que en los préstamos hipotecarios a tipo fijo o variable, aplicando los mismos baremos de financiación y límites de amortización.
La hipoteca a tipo mixto de EVO Banco con 5 años de periodo a tipo fijo tampoco aplica comisión por amortización anticipada de la hipoteca, ya sea parcial o total. En cambio, si eliges la hipoteca Inteligente tipo fijo 10 años resto variable, si tendrás que tener en cuenta esta comisión de la siguiente manera:
- 2% al amortizar el préstamo de forma total durante los 10 primeros años.
Hipoteca Mixta EVO
4.0 5.0
Tras 5 años: 0.60% + Euribor
Tras 5 años: 0.80% + Euribor
¿Existe la hipoteca para jóvenes de EVO Banco?
Aunque la entidad no comercializa una hipoteca para jóvenes como tal, siempre que seas mayor de edad y cumplas con los requisitos establecidos por EVO Banco, podrás contratar cualquiera de los préstamos que incluye en su oferta hipotecaria, bajo las mismas condiciones.
No obstante, siempre puedes negociar una hipoteca EVO para jóvenes con mejores condiciones si cuentas con una cierta solvencia económica, un buen historial crediticio y unos ingresos altos. De esta manera, puedes llegar a obtener el 90% de financiación y un plazo de amortización de 40 años, además de poder disfrutar de unos intereses más competitivos.
Bonificaciones de las hipotecas de EVO Banco
En este sentido, EVO Banco es muy sencillo y transparente, ya que propone, claramente, solo tres tipos de vinculaciones para poder bonificar el tipo de interés hasta un máximo de 0,40 puntos porcentuales:
| Vinculación | Bonificación | Ejemplo práctico* |
| Domiciliar nómina, pensión o desempleo | 0,10% por nómina, pensión o desempleo igual o superior a 600 € al mes |
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| Seguro de hogar | 0,10% por contratar un seguro hogar con EVO Banco
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| Seguro de vida** | 0,20% por contratar un seguro de vida con EVO Banco |
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*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 25 años. Cuota mensual sin bonificar: 578 €
** Vinculación no aplicable a la hipoteca tipo fijo 5 años resto variable.
¿Merecen la pena las bonificaciones de EVO Banco?
Simulador de préstamos hipotecarios EVO
Desde el propio apartado de hipotecas en la plataforma web es posible acceder al simulador de EVO Banco.
El proceso de simulación es sencillo y se basa en los siguientes pasos y preguntas:
- Determinar el número de titulares
- Introducir la edad de los titulares
- Aportar los ingresos de los que se disponen
- Aproximar los gastos mensuales generales
- Señalar la ubicación de la vivienda y su tipo de uso (si será primera vivienda o segunda vivienda) así como si se trata de una vivienda de obra nueva o de segunda mano y la modalidad de vivienda junto a su tamaño
- Consignar el precio de la vivienda y la cantidad que se quiere financiar
- Seleccionar las bonificaciones (eligiendo los productos que se contratarán)
Todos estos datos se aportan con un cuestionario de 12 preguntas. Tras completar el cuestionario se ofrece una pantalla de resultado amplia en la que se nos proponen las cuatro modalidades de hipotecas que hemos revisado anteriormente en el artículo.
En cada una de las fichas de resultado se incluyen datos relevantes sobre las cuotas mensuales, los gastos de compraventa, los gastos que asume la entidad, etc.
Desde la misma pantalla de resultado en cualquiera de las hipotecas es posible solicitar iniciar el proceso de análisis previo. Este proceso se inicia a través de un formulario y la posterior puesta en contacto de la entidad con el usuario.
Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas EVO Banco
Las hipotecas de EVO Banco se encuentran entre las mejores del mercado hipotecario en España, sobre todo tras lanzar en el primer trimestre de 2024 la hipoteca mixta a 5 años con el TIN más reducido del mercado sin bonificaciones, lo cual avivó la competencia entre bancos para ofrecer la mejor oferta hipotecaria.
La hipoteca Inteligente a tipo fijo también compite con las hipotecas de las principales entidades financieras en cuanto a la aplicación de intereses y limitación de exigencia de vinculación.
Por tanto, se trata de préstamos hipotecarios muy competitivos que, aunque sus bonificaciones no son del todo aconsejables ya que realmente no merecen del todo la pena, ofrecen ya de por sí intereses o diferenciales muy reducidos.
Preguntas frecuentes
Actualizaciones del artículo
- Se añade cuadro resumen (27/08/2024)
