Openbank Wealth: Comisiones, opiniones y rentabilidad

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 6 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

FICHA-RESUMEN SOBRE OPENBANK WEALTH

Diversificación de carteras	⭐⭐⭐⭐
Inversión inicial	⭐⭐⭐⭐⭐
Comisiones	⭐⭐⭐⭐⭐
Volumen de activos	⭐⭐⭐⭐
Más información	IR A LA OFERTA

Openbank Wealth propone un modelo de inversión en el que es posible elegir la gestión automatizada y la gestión individual, con aportaciones bajas, variedad de productos y comisiones reducidas.

Analizamos a fondo la oferta completa de Openbank Wealth haciendo un análisis de la propia plataforma y sus herramientas de inversión, productos, comisiones y una valoración general del servicio y su funcionamiento.

¿Qué es Openbank Wealth?

Openbank Wealth es la plataforma que Openbank ofrece para gestionar inversiones y acceso a los mercados financieros a partir de distintos modelos de inversión.

Se trata de un espacio que se puede gestionar completamente a través de internet y donde conviven los modelos de inversión activa y la gestión automatizada, al contar también con la opción de elegir un robo advisor. 

Tardarás tan solo unos minutos y te será imprescindible para conocer todas tus opciones y personalizar tu inversión.

¿Qué ofrece OpenBank Wealth?

La plataforma permite al usuario elegir, según el modelo de inversión que desea, invertir a título individual eligiendo los productos o en modo automatizado a través del robo advisor Openbank Wealth.

La gestión individualizada permite el acceso a una amplia cantidad de herramientas sobre las que operar:

• ✔️ Fondos de inversión
• ✔️ ETFs
• ✔️ Planes de Pensiones
• ✔️ Warrants

Por otro lado, Openbank Wealth facilita operar a través de su gestor automatizado accediendo a productos de inversión con diferentes estrategias según la exposición al riesgo.

Cómo invertir en Openbank Wealth y cuál es su rentabilidad

Hay dos maneras para invertir: de manera directa o con el robo advisor:

Operar en Openbank Wealth de manera directa

Para invertir con Openbank Wealth se deben dar los siguientes pasos:

1. Acceder a la plataforma.
2. Seleccionar el producto (es posible utilizar herramientas de información sobre los activos).
3. Abrir la operación de inversión.

Se trata de un proceso sencillo ya que la plataforma es muy intuitiva.

Otras cuestiones a tener en cuenta si vas a invertir eligiendo los productos de manera directa:

• ✔️ Es posible acceder a más de 2000 fondos indexados o de gestión activa.
• ✔️ Sin cobro de comisiones de traspaso ni de custodia, suscripción o reembolso.
• ✔️ También será posible invertir a través de carteras de fondos que se configuran con diferentes niveles de riesgo y diversificando.

Invertir con el robo advisor de Openbank Wealth

Para quien desea simplificar el proceso de inversión en esta plataforma es posible utilizar el robo advisor de Openbank Wealth. Se trata de un modelo de inversión automatizada basada en sistemas algorítmicos que ofrece diferentes opciones en función del perfil del inversor.

El modelo que se denomina Invertimos Por Ti funciona del siguiente modo:

1. Acceso a la plataforma y test de perfil inversor.
2. Se reciben recomendaciones de acuerdo a los resultados del cuestionario.
3. Se elige entre las diferentes opciones (aunque es posible elegir la estrategia entre las ya configuradas sin tener en cuenta la recomendación).

Si vas a elegir invertir en modo automatizado también debes tener en cuenta:

• ✔️ Será posible comenzar a partir de 500€ y ajustar aportaciones periódicas que se ejecutan desde 10€.
• ✔️ La gestión automatizada ajusta y balancea la inversión también para la realización de traspasos entre fondos, evitando el impacto fiscal.

¿Cuál es la rentabilidad del Robo Advisor de Openbank?

La rentabilidad media desde 2018 de las estrategias de inversión de la gestión automatizada de Openbank Wealth es la siguiente:

Estrategia	Rentabilidad
Kuala Lumpur	7,61%
Shanghai	16,95%
Taipei	28,88%
New York	33,80%
Dubái	39,14%

Productos de Openbank Wealth

Dentro de las opciones de inversión Openbank Wealth distinguimos:Fondos de Inversión: con una oferta de más de 2000 productos de 100 gestoras diferentes. Se incluyen de gestión activa e indexados y no se aplican comisiones añadidas

✔️ Acciones: opción de invertir en activos al contado desde 10€ por operación. 

✔️ Cotización del mercado español a tiempo real y gratuita (posibilidad de importar acciones de otra entidad).

✔️ ETF: más de 1000 ETFs desde 10€ por operación, incluyendo referenciados, índices, divisas, por sectores, etc.

✔️ Warrants: permite operar sobre todos los Warrants del mercado español.  Inversión desde 9,90€ por operación. Se incluye  Bonus, Inline, Multi, Turbo.

✔️ Planes de Pensiones: hasta 35 planes de inversión desde seis euros sin comisiones añadidas y con la posibilidad de automatizar las aportaciones periódicas.

Comisiones del Robo Advisor de Openbank

Las comisiones en Openbank Wealth dependen del modelo de inversión y los importes que se mantienen en saldo dentro de las operaciones.

Menos de 25.000€	1,03%
De 25.000€ a 100.000€	0,79%
De 100.000€ a 500.000€	0,76%
De 500.000€ a 1.000.000€	0,54%
Más de 1.000.000€	0,42%

En el caso de operar de manera directa sobre los productos, las comisiones varían dependiendo del tipo de operación y los importes:

✔️ Operaciones hasta 75.000€ en el mercado nacional tienen una comisión del 0,20% que va disminuyendo progresivamente hasta que se coloca en el 0,09% para operaciones nacionales de más de 100.000€.

✔️ Para los mercados internacionales se aplica el 0,20%. Los gastos de custodia pueden variar desde el 0,15% al 0,60%.

Ventajas e inconvenientes del Robo Advisor de Openbank

Ventajas del Robo Advisor de Openbank

✔️ El modelo de roboadvisor híbrido, gestión pasiva junto a gestión activa, es un extra en eficiencia que ayuda a reducir riesgos y mejorar la rentabilidad.

✔️ Puedes elegir entre cinco estrategias de inversión distintas, y puedes cambiar de estrategia en cualquier momento, en función de tus objetivos.

✔️ Inversión mínima desde tan solo 500€, una de las aportaciones iniciales más reducidas del mercado.

✔️ Garantía de confianza de uno de los bancos más importantes del mundo, como es el banco Santander.

✔️ Facilidad de uso y accesibilidad para todo tipo de dispositivos, tanto desde el ordenador como desde la aplicación para iOs y Android.

ASAS

Inconvenientes del Robo Advisor de Openbank

❌ Comisiones ligeramente superiores a la competencia, aunque es comprensible teniendo en cuenta que hay que añadir los costes de la gestión supervisada.

❌ Es necesario tener o abrir una cuenta corriente en Openbank para empezar a invertir, lo cual puede desembocar en un proceso algo más lento. Sin embargo, quizá te sea útil abrir una nueva cuenta corriente para usar como quieras.

¿Qué opinan los clientes sobre Openbank Wealth?

Hemos seleccionado las opiniones más relevantes que han dejado los usuarios a través de la red. Las opiniones sobre Openbank Wealth presentan luces y sombras. Si bien es cierto que hay alguno que alaban las bajas comisiones y la poca inversión inicial a realizar, otros critican los requisitos de vinculación a cumplir:

Existen alternativas mejores a Openbank Wealth. Son mucho más recomendables Indexa Capital, Finizens o incluso InbestMe.

Anónimo

Llevo siendo cliente de Openbank muchos años. Es muy cómodo comenzar con este producto, en tan solo unos clics puedes comenzar a invertir y no necesitas crear una cuenta en otro sitio.

Anónimo

Muy poca inversión inicial y bajas comisiones. Lo recomiendo al 100%.

Anónimo

Conclusión sobre Openbank Wealth

La propuesta de Openbank Wealth resulta una muestra bastante clara del interés que la gestión automatizada está despertando en la banca tradicional.

Posee una enorme variedad de activos sobre los que operar tanto con carácter individual, donde proporciona un buen número de herramientas y ayuda al inversor, como de manera automatizada a través de su robo advisor.

Otro acierto interesante es que permite el acceso a la inversión desde cantidades realmente asequibles por debajo incluso de otros gestores automatizados, ya que es posible comenzar a operar desde 500 €.

Desde el punto de vista de mercado realmente es una propuesta competitiva. Aunque esté asociada a una gran entidad financiera como Santander su operativa es independiente y puede ofrecer lo mejor de los modelos activos y pasivos.

Puede ser una opción interesante para usuarios que:

• ✔️ Busquen invertir desde poco dinero.
• ✔️ Prefieran tener disponible la opción de alternar modos automáticos y activos para invertir.
• ✔️ Confíen en el respaldo que tiene como subsidiaria de Santander.

Alternativas al robo advisor de Openbank

Las alternativas al robo advisor de Openbank son las principales plataformas de gestión automatizada entre las cuales destacamos las siguientes:

• ✔️ Indexa Capital: es el RoboAdvisor pionero en el mercado español. También es la plataforma con mayor número de clientes en la actualidad. Tiene una amplia oferta de carteras perfiladas para la gestión automatizada y es posible invertir a partir de 3000€.

• ✔️ Myinvestor: puedes hacer inversiones desde 150€, dispone de bajas comisiones y también te puedes hacer con una cuenta con una remuneración del 1% TIN TAE durante el primer año hasta un máximo de 15.000€.

• ✔️ Finanbest: se trata de uno de los robo advisors que ha llegado más recientemente al mercado. Destaca por una buena oferta de carteras diversificadas, la presencia de inversión ISR y unas bajas comisiones. Facilita acceder a partir de 3000€.

• ✔️ Finizens: ha logrado una buena captación de clientes gracias a una oferta ajustada, con buenas comisiones y una cartera atractiva de productos indexados. Permite la inversión desde 1000€.

• ✔️ ImbestMe: uno de los puntos que acercan ambas plataformas es el hecho de combinar herramientas activas con las pasivas. Es una de las entidades de mayor crecimiento. Se puede invertir a partir de 1000€.

❓Preguntas frecuentes del roboadvisor de Openbank

¿Tiene gestión automatizada el robo advisor de Openbank?

Sí. La plataforma permite invertir de manera directa seleccionando los productos pero también en modo automatizado sobre diferentes carteras en función del perfil que resulta en el test de inversor.

¿Se puede operar por Internet?

Sí. Las operativas de Openbank son a través de internet. Todas las operaciones se pueden realizar desde la plataforma web o la aplicación para móviles.

¿Son altas las comisiones del robo advisor de Openbank Wealth?

No. Son comisiones muy similares a la media de mercado en los robo advisor.

También te pueden interesar estos artículos sobre robo advisors:

• ✔️ Cómo y dónde comprar fondos indexados
• ✔️ Diferencias entre fondos indexados y ETF
• ✔️ Cómo invertir de forma segura
• ✔️ Qué es una cartera modelo

Más información sobre Roboadvisors