Openbank Wealth: Comisiones, opiniones y rentabilidad
Openbank Wealth propone un modelo de inversión en el que es posible elegir la gestión automatizada y la gestión individual, con aportaciones bajas, variedad de productos y comisiones reducidas.
Analizamos a fondo la oferta completa de Openbank Wealth haciendo un análisis de la propia plataforma y sus herramientas de inversión, productos, comisiones y una valoración general del servicio y su funcionamiento.
Visión general
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¿Qué es Openbank Wealth?
Openbank Wealth es la plataforma que Openbank ofrece para gestionar inversiones y acceso a los mercados financieros a partir de distintos modelos de inversión.
Se trata de un espacio que se puede gestionar completamente a través de internet y donde conviven los modelos de inversión activa y la gestión automatizada, al contar también con la opción de elegir un robo advisor.
Openbank Wealth
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Es para ti si...
Se adapta a diferentes perfiles de riesgo y resulta ideal para principiantes con poco capital de entrada.
Inversión mínima
Comisión total
Fondos Indexados
ETFs
Valoraciones
2.4 Expertos
1.6 Usuarios
- Respaldado por Banco Santander, y regulado por la CNMV.
- Carteras gestionadas por BlackRock, una de las gestoras más grandes del mundo.
- Invierte en renta fija y variable, bienes raíces, materias primas y divisas.
- Inversión mínima de 500€.
Ventajas
- Inversión inicial baja (solo 500€).
- Disponible en app móvil y ordenador.
- Alta especialmente sencilla para clientes Openbank.
Desventajas
- Comisiones más altas que sus competidores.
- Combina inversión pasiva con activa, por lo que necesita más intervención humana que otras caretras con rebalanceo automatizado.
¿Qué ofrece OpenBank Wealth?
La plataforma permite al usuario elegir, según el modelo de inversión que desea, invertir a título individual eligiendo los productos o en modo automatizado a través del robo advisor Openbank Wealth.
La gestión individualizada permite el acceso a una amplia cantidad de herramientas sobre las que operar:
- Fondos de inversión
- ETFs
- Planes de Pensiones
- Warrants
Por otro lado, Openbank Wealth facilita operar a través de su gestor automatizado accediendo a productos de inversión con diferentes estrategias según la exposición al riesgo.
¿Cuál es la rentabilidad del Robo Advisor de Openbank?
La rentabilidad media desde 2018 de las estrategias de inversión de la gestión automatizada de Openbank Wealth es la siguiente:
| Estrategia | Rentabilidad |
| Kuala Lumpur | 7,61% |
| Shanghai | 16,95% |
| Taipei | 28,88% |
| New York | 33,80% |
| Dubái | 39,14% |
Productos de Openbank Wealth
Dentro de las opciones de inversión Openbank Wealth distinguimos: Fondos de Inversión: con una oferta de más de 2000 productos de 100 gestoras diferentes. Se incluyen de gestión activa e indexados y no se aplican comisiones añadidas:
- Acciones: opción de invertir en activos al contado desde 10€ por operación.
- Cotización del mercado español a tiempo real y gratuita (posibilidad de importar acciones de otra entidad).
- ETF: más de 1000 ETFs desde 10€ por operación, incluyendo referenciados, índices, divisas, por sectores, etc.
- Warrants: permite operar sobre todos los Warrants del mercado español. Inversión desde 9,90€ por operación. Se incluye Bonus, Inline, Multi, Turbo.
- Planes de Pensiones: hasta 35 planes de inversión desde seis euros sin comisiones añadidas y con la posibilidad de automatizar las aportaciones periódicas.
Comisiones del Robo Advisor de Openbank
Las comisiones en Openbank Wealth dependen del modelo de inversión y los importes que se mantienen en saldo dentro de las operaciones.
| Menos de 25.000€ | 1,03% |
| De 25.000€ a 100.000€ | 0,79% |
| De 100.000€ a 500.000€ | 0,76% |
| De 500.000€ a 1.000.000€ | 0,54% |
| Más de 1.000.000€ | 0,42% |
En el caso de operar de manera directa sobre los productos, las comisiones varían dependiendo del tipo de operación y los importes:
- Operaciones hasta 75.000€ en el mercado nacional tienen una comisión del 0,20% que va disminuyendo progresivamente hasta que se coloca en el 0,09% para operaciones nacionales de más de 100.000€.
- Para los mercados internacionales se aplica el 0,20%. Los gastos de custodia pueden variar desde el 0,15% al 0,60%.
Ventajas e inconvenientes del Robo Advisor de Openbank
A continuación, analizamos tanto los puntos débiles como los puntos fuertes de este robo advisor de Openbank:
Lo mejor
- El modelo de roboadvisor híbrido, gestión pasiva junto a gestión activa, es un extra en eficiencia que ayuda a reducir riesgos y mejorar la rentabilidad.
- Puedes elegir entre cinco estrategias de inversión distintas, y puedes cambiar de estrategia en cualquier momento, en función de tus objetivos.
- Inversión mínima desde tan solo 500€, una de las aportaciones iniciales más reducidas del mercado.
- Garantía de confianza de uno de los bancos más importantes del mundo, como es el banco Santander.
- Facilidad de uso y accesibilidad para todo tipo de dispositivos, tanto desde el ordenador como desde la aplicación para iOs y Android.
Lo peor
- Comisiones ligeramente superiores a la competencia, aunque es comprensible teniendo en cuenta que hay que añadir los costes de la gestión supervisada.
- Es necesario tener o abrir una cuenta corriente en Openbank para empezar a invertir, lo cual puede desembocar en un proceso algo más lento. Sin embargo, quizá te sea útil abrir una nueva cuenta corriente para usar como quieras.
¿Openbank Wealth es seguro?
Sí. Se encuentra respaldado por Santander y cumple con toda la normativa vigente para la comercialización de productos de inversión, además, como corresponde, se halla regulado bajo el amparo de la CNMV.
La plataforma también presenta un elevado estándar de seguridad acorde al funcionamiento general de Openbank como entidad de servicios financieros por internet por lo que los datos del usuario y las operaciones que realiza se encuentran completamente protegidas.
Es por tanto un entorno seguro para la inversión.
Cómo invertir en Openbank Wealth y cuál es su rentabilidad
Hay dos maneras para invertir, de manera directa o con el robo advisor:
Operar en Openbank Wealth de manera directa
Para invertir con Openbank Wealth se deben dar los siguientes pasos:
- Acceder a la plataforma.
- Seleccionar el producto (es posible utilizar herramientas de información sobre los activos).
- Abrir la operación de inversión.
Se trata de un proceso sencillo ya que la plataforma es muy intuitiva.
Otras cuestiones a tener en cuenta si vas a invertir eligiendo los productos de manera directa:
- Es posible acceder a más de 2000 fondos indexados o de gestión activa.
- Sin cobro de comisiones de traspaso ni de custodia, suscripción o reembolso.
- También será posible invertir a través de carteras de fondos que se configuran con diferentes niveles de riesgo y diversificando.
Invertir con el robo advisor de Openbank Wealth
Para quien desea simplificar el proceso de inversión en esta plataformang>es posible utilizar el robo advisor de Openbank Wealth. Se trata de un modelo de inversión automatizada basada en sistemas algorítmicos que ofrece diferentes opciones en función del perfil del inversor.
El modelo que se denomina Invertimos Por Ti funciona del siguiente modo:
- Acceso a la plataforma y test de perfil inversor.
- Se reciben recomendaciones de acuerdo a los resultados del cuestionario.
- Se elige entre las diferentes opciones (aunque es posible elegir la estrategia entre las ya configuradas sin tener en cuenta la recomendación).
Si vas a elegir invertir en modo automatizado también debes tener en cuenta:
- Será posible comenzar a partir de 500€ y ajustar aportaciones periódicas que se ejecutan desde 10€.
- La gestión automatizada ajusta y balancea la inversión también para la realización de traspasos entre fondos, evitando el impacto fiscal.
Conclusión sobre Openbank Wealth
La propuesta de Openbank Wealth resulta una muestra bastante clara del interés que la gestión automatizada está despertando en la banca tradicional.
Posee una enorme variedad de activos sobre los que operar tanto con carácter individual, donde proporciona un buen número de herramientas y ayuda al inversor, como de manera automatizada a través de su robo advisor.
Otro acierto interesante es que permite el acceso a la inversión desde cantidades realmente asequibles por debajo incluso de otros gestores automatizados, ya que es posible comenzar a operar desde 500 €.
Desde el punto de vista de mercado realmente es una propuesta competitiva. Aunque esté asociada a una gran entidad financiera como Santander su operativa es independiente y puede ofrecer lo mejor de los modelos activos y pasivos.
Puede ser una opción interesante para usuarios que:
- Busquen invertir desde poco dinero.
- Prefieran tener disponible la opción de alternar modos automáticos y activos para invertir.
- Confíen en el respaldo que tiene como subsidiaria de Santander.
Las opiniones sobre Openbank Wealth presentan luces y sombras. Si bien es cierto que hay alguno que alaban las bajas comisiones y la poca inversión inicial a realizar, otros critican los requisitos de vinculación a cumplir. Puedes ver todas las opiniones al final de este artículo; también puedes formularnos cualquier pregunta e intentaremos ayudarte.
Mejores alternativas a Openbank Wealth
✓ 2 tipos de activos
✓ Fondos indexados de renta fija (bonos)
✓ Fondos indexados de renta variable (acciones)
✓ 5 Niveles de Riesgo
✓ Comisión de gestión y custodia 0,15%
✓ Rebalanceos sistemáticos
✓ Combina la gestión pasiva utilizando el modelo de assett allocation ‘Black Litterman’
✓ Regulado por CNMV
✓ Comprado por My Investor
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre 0,15% y 0,42%.
✓ Rentabilidad de entre 7,55% y 22,88%.
✓ Carteras con gran nivel de diversificación
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre el 0,13% y el 0,41%
✓ Combina inversión pasiva con inversión activa
✓ Cartera modelo de alta rentabilidad (entre el 0,9% y el 7,6%)
✓ Carteras con alta diversificación de activos y mercados
Preguntas frecuentes del roboadvisor de Openbank
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Comparativas
Rankings de inversión
Opiniones de los usuarios
No los recomiendo en absoluto, la cartera cobra un pastón por todo, al final no sale rentable invertir aquí. Recomiendo muchísimo antes invertir en un roboadvisor de los modernos como Indexa o MyInvestor que un banco tradicional, mucha comisión y muchas pérdidas.
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