Opiniones de InbestMe, ¿vale la pena este robo advisor?

InbestMe es un robo advisor con una gran cantidad de productos en los que puedes invertir. Destaca por tener en su catálogo carteras indexadas socialmente responsables (ISR) y una línea formada por ETFs con un estilo de inversión Value.
¿Quieres descubrir cómo son sus planes de inversión, opiniones, rentabilidades, comisiones y otros aspectos del servicio.
En este post te mostramos sus características y las claves de su funcionamiento.
Visión general
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¿Qué es inbestMe?
InbestMe es una Agencia de Valores que ejerce como gestor de inversiones automatizado, también denominado como robo advisor.
Se trata de un método para invertir en carteras diversificadas, compuestas por productos de gestión pasiva y adaptadas a necesidades y perfil de cada inversor. La gestión y ajustes de las mismas se realiza de forma automática (ahorrando tiempo al inversor).
Los robo advisors utilizan las tecnologías Fintech para determinar el plan de inversión más conveniente en cada caso y llevar a cabo la gestión automatizada. Gracias a ellas es posible ofrecer un servicio de una buena calidad a bajo coste.
Inbestme
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Es para ti si...
Es para ti si buscas inversiones diversificadas, socialmente responsables y con bajo capital inicial.
Inversión mínima
Comisión total
Fondos Indexados
ETFs
Valoraciones
3.6 Expertos
3.7 Usuarios
- Bróker regulado por la CNMV, con sede en Barcelona y respaldado por FOGAIN
- Solo invierte en carteras de fondos indexados y ETFs
- Plataforma disponible en versión web y app móvil
- Inversión mínima de 1.000€ para fondos indexados y de 5.000€ para ETFs
Ventajas
- Plataforma intuitiva, fácil de usar para principiantes.
- Inversión mínima de solo 1.000€.
- Proceso de alta 100% online.
Desventajas
- Algunas carteras incluyen fondos de gestión activa, por lo que necesitarás experiencia para manejarlas
- Imposibilidad de elegir los fondos
- Gran variedad de productos que puede resutlar confusa
La compañía fue fundada por Jordi Mercader en 2017 y tiene como misión contribuir a mejorar la cultura financiera y la calidad de vida de las personas. Así como el fomento de las Inversiones Socialmente Responsables (ISR); siendo una entidad pionera en el campo de la inversión sostenible indexada.
¿Cómo son las carteras de inbestMe?
Con este robo advisor tienes a tu disposición varios tipos de carteras o planes de inversión, además de la Cuenta Kids para menores y la posibilidad de obtener tu propio gestor personal.
Con el fin de adaptarse a cada perfil inversor, dentro de cada tipo de cartera existen hasta 11 alternativas diferentes, según la distribución de los diferentes fondos de inversión indexados y/o ETFs que la componen.
Nombre de la cartera | Composición de la cartera | Características | Inversión mínima |
Fondos Indexados | Dependiendo del capital invertido, las carteras pueden estar compuestas con hasta 16 fondos indexados | Selección de fondos en busca de la máxima diversificación global y mayor eficiencia entre rentabilidad y riesgo | 1.000 € |
Fondos Indexados ISR | Dependiendo del capital invertido, las carteras pueden estar compuestas con hasta 13 fondos indexados | Aplica criterios de inversión socialmente responsable en la selección de los fondos | 1.000 € |
ETFs | Las carteras están compuestas por entre 8 y 13 ETFs | Pueden estar denominadas en euros o dólares de Estados Unidos. Optimización fiscal | 5.000 € |
ETFs ISR | Las carteras están compuestas por entre 6 y 14 ETFs | Inversión Socialmente Responsable al 100% | 5.000 € |
ETFs Dynamic | Las carteras están compuestas por entre 8 y 16 ETFs | La gestión combina estrategias de largo plazo con tácticas de corto plazo | 10.000 € |
ETFs Value | Las carteras están compuestas por entre 6 y 13 ETFs | Gestión indexada siguiendo los principios del Value Investing | 15.000 € |
Planes de Pensiones | Dependiendo del plan de pensiones, puede estar compuesto por hasta 13 fondos indexados y/o ETFs | Existen 2 tipos de planes de pensiones (renta fija y renta variable) | 250 € |
Planes de Pensiones ISR | Dependiendo del plan de pensiones, puede estar compuesto por hasta 13 fondos indexados y/o ETFs | Planes de pensiones compuestos por productos de gestión indexada ISR | 250 € |
Cuenta Kids | Cartera diseñada con fondos indexados o fondos indexados ISR | Este tipo de servicio está enfocado para menores de 18 años (con un adulto como autorizado) | 1.000 € |
inbestMe Plus | Cartera individualizada | Servicio de gestor profesional personalizado | 100.000 € |
Carteras de ETFs
Los ETFs (fondos de inversión cotizados) presentan una serie de diferencias con los fondos indexados, aunque también se trata de productos de gestión pasiva (con bajas comisiones de gestión).
Para este tipo de carteras, la inversión mínima asciende a 5.000 € y también tienes disponible una gama de ETFs Socialmente Responsables.
La cartera Dynamic tiene unas características especiales y, como su nombre indica, requiere una gestión dinámica. Por ello la inversión mínima es de 10.000 €.
Algo parecido sucede con la cartera Value. Se trata de un estilo que requiere tiempo y conocimientos para la selección de activos, puesto que trata de encontrar acciones que se encuentran infravaloradas.
Carteras de Planes de Pensiones
En realidad, sólo existen 2 planes de pensiones, uno de renta fija y otro de renta variable. El primero de ellos lo integran 13 fondos indexados o ETFs y el segundo por unos 13.
Combinando los dos y según el porcentaje de uno y otro, se construyen los 11 tipos de carteras de planes de pensiones. Por ejemplo, la cartera número 5 (con un nivel de riesgo medio) está compuesta en un 50% por el plan de pensiones de renta fija y otro 50% por el plan de pensiones de renta variable.
¿Qué rentabilidades ofrecen las carteras de inbestMe?
Incluyendo un período prueba (backtest) desde el 01/01/2015 hasta la fecha de lanzamiento de cada uno de los planes de inversión (comenzó su actividad en 2017) y con las comisiones descontadas, la tasa de crecimiento anual compuesto promedio de tipo de cartera es la siguiente:
Tipo de cartera | Rentabilidad anualizada promedio (2022) |
Fondos Indexados | 4,6% |
Fondos Indexados ISR | 4,9% |
ETFs | 4,5% |
ETFs ISR | 5,3% |
ETFs Dynamic | 3,8% |
ETFs Value | 4,3% |
Planes de Pensiones | 4,8% |
Planes de Pensiones ISR | 5,5% |
Comisiones de inbestMe
Por lo que respecta a los costes, varían en función de la cartera y del capital invertido (a mayor capital menores comisiones).
Los robo advisors suelen tener bajas comisiones debido a que utilizan productos de gestión indexada (con menores comisiones de gestión y reducen infraestructura gracias a la tecnología.
En la tabla siguiente te mostramos un resumen con las comisiones de gestión aplicadas:
Hasta 4.999 € | Entre 5.000 € y 99.999 € | Entre 100.000 € y 499.999 € | |
Fondos Indexados y Fondos Indexados ISR | 0,41% | 0,41% | 0,38% |
ETFs y ETFs ISR | La inversión mínima es de 5.000 € | 0,41% | 0,38% |
ETFs Dynamic | La inversión mínima es de 10.000 € | 0,50% | 0,45% |
ETFs Value | La inversión mínima es de 15.000 € | 0,41% | 0,38% |
NOTA: para importes superiores a los 999.999 €, las comisiones son menores, del orden de 0,25% e incluso de 0,13% para un capital superior a los 5 millones de euros.
A estos costes se deben sumar los gastos de depositaría y trading, que pueden ser del orden de un 0,11% (en las carteras de Fondos Indexados y Fondos Indexados ISR, a partir de 1 millón de euros, se reduce a un 0,06%).
Por lo demás, no aplica comisiones por iniciar la cartera, cancelación o realizar nuevas aportaciones. También dispones de una retirada de efectivo al mes gratuita.
¿Y qué ocurre con los Planes de Pensiones?
Los costes de los Planes de Pensiones son los siguientes:
- Comisión de gestión: 0,60%.
- Comisión de depósito: 0,10%.
- Coste medio por otros conceptos (como auditoría, administración, trading, etc.): 0,11%.
La entidad no tiene establecida ningún tipo por la gestión discrecional de la cartera de Planes de Pensiones. Lo mismo se aplica a la cartera de Planes de pensiones ISR.
Ventajas e inconvenientes de inbestMe
Lo mejor
- Facilidad para abrir cuenta (proceso completamente online)
- Permite el acceso a todo tipo de mercados y productos, reduciendo las barreras para los inversores minoristas
- Ofrece una gran diversificación
- Gestión automática
- Bajos costes
- Ofrece carteras ISR
- Ofrece carteras que siguen un estilo de inversión Value
- Los fondos y ETFs en los que invierte pertenecen a gestoras de primer nivel (Vanguard e iShares)
Lo peor
- Cantidad mínima exigida para invertir.
- Dependencia de la tecnología.
¿Es seguro inbestMe?
Al margen de utilizar la encriptación más segura y garantizar la privacidad, detrás del servicio se encuentra una compañía registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Se trata de una Agencia de Valores cuya razón social es inbestMe europe A.V., S.A.
Como hemos podido comprobar y mostramos en la imagen siguiente, efectivamente consta en el registro del organismo regulador.
Así pues, la entidad tiene obligación de cumplir con todas las garantías de seguridad para los fondos </de los clientes que impone la normativa europea en materia financiera (Directiva MiFID y MiFID II). Los organismos reguladores velan para que así sea.
El dinero se encuentra totalmente segregado de su patrimonio y custodiado por una entidad ajena. En el supuesto de que el bróker deje de ejercer su actividad, tus inversiones no se verán afectadas.
Para los fondos indexados y planes de pensiones, la entidad que actúa como custodio es GVC Gaesco. En el caso de los ETFs, Interactive Brokers (uno de los brókers de mayor prestigio, regulado por los organismos más estrictos que existen a nivel mundial, como la FCA de Reino Unido). Finalmente, el efectivo se encuentra en una cuenta del BBVA.
Además, esta agencia de valores se encuentra adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). En caso de una posible insolvencia, este órgano garantiza la protección de los fondos hasta un máximo de 100.000 €.
¿Cómo invertir en InbestMe?
Básicamente, las funciones de InbestMe consisten en diseñar y gestionar planes de inversión formados por fondos indexados y ETFs. Aprovechando las posibilidades de combinación y bajas comisiones de estos productos financieros, construye una serie de carteras modelo diversificadas y con capacidad de conseguir rentabilidad.
Para invertir en inbestMe tan sólo tienes que abrir una cuenta y depositar el capital. Se trata de un trámite sencillo y rápido; puedes llevarlo a cabo completamente online, evitando desplazamientos, colas y esperas.
El servicio está al alcance de usuarios de un gran número de países. El único requisito es ser mayor de edad (en caso contrario tienes a tu disposición la Cuenta Kids, pero necesitarás un adulto que actúe como autorizado).
Conclusiones sobre inbestMe
El servicio de gestión automatizada dispone de una gran cantidad de ventajas para invertir de forma segura y diversificada. Permite una gestión del ahorro eficaz.
Las opiniones de inbestMe apuntan hacia un buen servicio de atención al cliente y facilidad en el manejo de la tecnología en que se sustenta; incluyendo el proceso para abrir cuenta.
Por lo demás, este robo advisor ofrece una amplia gama de planes de inversión, incorporando como elemento diferenciador la posibilidad de invertir en carteras indexadas ISR y carteras compuestas por ETFs con un sesgo Value.
No obstante, el servicio requiere una inversión mínima inicial. Las aportaciones realizadas con posterioridad se mantendrán en liquidez (sin invertir) hasta que alcance un peso relativo en la cartera superior al 4%.
Preguntas Frecuentes sobre Inbestme
Preguntas de los usuarios
Pregunta
Hola Gabriel, gracias por opinar sobre InbestMe. La verdad estoy entre invertir en este robo advisor u otro broker. Lo que sucede es que estuve chequeando los ETFs IRS y los tickers, IShares, Amundi, UBS, etc. y los precios han bajado. Espero que mejoren los precios. Voy a invertir a largo plazo, a 5 años. Quisiera saber su opinión sobre este robo advisor y qué otros brokers trabajan con otros países, como Perú, Brasil, Ecuador, Chile, etc. Agradeceré sus comentarios.
Por Doris FB - 09.03.21
RESPUESTA
Hola Doris 🙂
Invertir con un robo advisor e invertir con un bróker suele enfocarse con objetivos distintos: ten en cuenta que un robo advisor es gestión pasiva a largo plazo, mientras que con un broker operamos directamente con los activos. Así que en primer lugar te recomendaría que definieras claramente tu objetivo para poder perfilar mejor tu estrategia 😉
En cuanto a brokers que trabajan con otros países, entiendo que te refieres que brokers permiten operar en el mercado latino. En principio puedo recomendarte los que conozco y sé que ofrecen garantías: DEGIRO, XTB y si estás empezando la opción que más te interese sea seguramente eToro.
Espero haberte sido de ayuda, ¡un saludo! 😀
Formulario de valoración
Opiniones de InbestMe, ¿vale la pena este robo advisor?