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N26 para autónomos

Las personas que son autónomas y que, por tanto, no dependen de terceras personas ni de negocios de otros, sino que conforman su propio negocio, deben de también llevar al día sus propias finanzas y cálculos.

La gran mayoría de autónomos te dirán de forma continuada lo importante que es tener una diferenciación clara entre la economía de tu negocio y la tuya propia de tu día a día en el ámbito personal. Es por esto que cada vez existen más cuentas bancarias focalizadas específicamente para personas con negocios propios, con características concretas para facilitar esta condición.

La banca online N26 ofrece entre sus muchos planes, una cuenta bancaria idónea para los autónomos, y para la organización y separación del dinero personal y el laboral que es tan importante. Por ello, hoy voy a hablaros de cómo es N26 para los autónomos.

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N26: el neobanco online que cada día tiene más adeptos

N26 es un banco creado originalmente en Alemania por dos emprendedores llamados Valentin Stalf y Maximilian Tayethal en el año 2013. En tan solo siete años han conseguido convencer a más de cinco millones de clientes en todo el mundo, poder tener un amplio equipo repartido por países de más de 1500 empleados y haber extendido su idea de entidad bancaria transparente y que abarata los costes de sus productos financieros.

A ello se añade el hecho de inculcar la idea de que es perfectamente posible tener un banco con el que solamente se tenga relación online, que todas las cuestiones se puedan resolver a través de una app funcional, rápida e intuitiva y que, en definitiva, algo tan sencillo como sacar dinero en efectivo no debe de suponer un conflicto ni una búsqueda larga en nuestro día a día.

N26 es un banco que parece especialmente diseñado para las personas que viven en un país diferente al suyo, o bien que tienen que viajar de forma constante. Esto es así porque cuando estamos en un país extranjero, donde las sucursales de los bancos que estamos acostumbrados a ver en España escasean, es enormemente útil tener una tarjeta que te permite sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero con el que te encuentres.

No obstante también es un banco muy práctico viviendo en tu propio país, ya que tiene otras ventajas como no tener que hacer ninguna operación de forma física (de hecho N26 no tiene cajeros ni sedes físicas a las que acudir), como tener unos espacios dentro de la cuenta para poder organizar nuestras finanzas o como poder hacer todas las transferencias que queramos a cualquier parte de Europa.

Características generales de las cuentas bancarias de N26

Como ahora iré contando, en N26 existen varios tipos de servicios para contratar, con precios y características diferentes, pero de forma general podemos hablar de aspectos que definen al banco:

  • En N26 no se cobran comisiones por ningún movimiento: ni por hacer compras por internet o físicamente, ni por hacer transferencias a cualquier banco ni tampoco por sacar dinero en efectivo en cualquier cajero siempre que no superes las tres veces al mes.
  • Ninguna de las cuentas bancarias que ofrece N26 tienen requisitos ni condiciones, esto quiere decir que podemos darnos de baja cuando queramos y que no tenemos que mantener una cantidad de dinero obligatoria, ni domiciliar una nómina.
  • Las transferencias pueden ser también internacionales y en otro tipo de divisas diferente, una enorme ventaja para que la gente trabaje con gente de otros países.
  • La app tiene un diseño muy intuitivo y algo que se denomina «espacios de N26» que son algo así como subcuentas en las que poder guardar cantidades de dinero para planes concretos, ayudándonos a organizarnos muchísimo mejor.
  • Otro concepto que define mucho a N26 son los espacios compartidos, que son espacios con dinero concreto en los que puede haber más de una persona y que funciona como si las personas fuesen titulares conjuntos de una cuenta bancaria.

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Tipos de cuenta bancaria en N26

En N26 existe una cuenta estándar, que es la que es completamente gratuita. Pero también existen dos tipos de cuenta premium, de las que vamos a hablar de forma algo generalizada, y que por una cantidad fija al mes te ofrecen aspectos positivos añadidos:

  • Cuenta estándar de N26. Es la cuenta gratuita, que permite realizar movimientos de dinero de forma gratuita, así como poder sacar dinero tres veces al mes entre otras cosas.
  • Cuenta You de N26. Cuesta alrededor de 10€ al mes y tiene privilegios con respecto a la estándar tales como poder sacar dinero 5 veces al mes en lugar de 3, tener más espacios en los que subdividir nuestro dinero, pagar en cualquier moneda sin comisiones y también poder escoger el color de la tarjeta y tener un seguro de viajes.
  • Cuenta Metal de N26. Su precio ronda los 17€ cada mes y amplia todavía más las ventajas con respecto a las otras dos cuentas: Se puede tener una tarjeta extra de forma opcional, es posible sacar dinero de forma gratuita en todo tipo de cajeros 8 veces al mes, también tiene 10 subespacios en la cuenta y la atención al cliente es muchísimo más personalizada que en las dos cuentas anteriores, pudiendo ser atendido a través del chat y del telefóno.

Las cuentas business de N26

En el banco N26 también contemplan la enorme cantidad de personas que son autónomas y no trabajadoras por cuenta ajena, y por ello han diseñado otra rama de sus cuentas bancarias especialmente dedicada a las personas con negocios.

En general, el funcionamiento es el mismo: hay una cuenta estándar, y dos cuentas premium llamadas You y Metal. Aunque la cuenta estándar ya tiene una serie de ventajas que favorecen la actividad de cualquier autónomo, como cualquier cuenta premium la You y la Metal amplían todavía más los aspectos positivos que notarás en tu día a día.

Empecemos por contar cuáles son los beneficios básicos de cualquiera de las tres cuentas.

Ventajas de las cuentas N26 para autónomos

  • Crease la cuenta de N26 para autónomos es completamente gratuito y además se puede hacer todo en el móvil a través de la app. De igual forma todas las operaciones que se tengan que hacer a partir de entonces también se gestionan en la aplicación.
  • Hacerse una cuenta conlleva que te den una tarjeta de débito Mastercard gratuita, y con ella tienes permitido sacar dinero de cualquier cajero sin pagar nada (en cualquier parte del mundo). Pero lo mejor de todo, es que con esta tarjeta te devolverán un 0,1% de todas las compras que realices.
  • Dentro de la propia aplicación de la cuenta para autónomos de N26 existen unos espacios distinguidos para poder diferenciar entre gastos e ingresos, y además es posible descargar informes actualizados sobre los balances de tu cuenta, para que lleves las finanzas de tu negocio al día.
  • La cuenta de N26 para autónomos no requiere ninguna condición de ingresos, es decir, no se te exigirá un mínimo mensual para ingresar.

Desventajas de las cuentas N26 para autónomos

Aunque N26 ofrece, y en eso estaremos todos de acuerdo probablemente, una de las mejores opciones para autónomos del mercado actual, todavía hay aspectos que pueden mejorar y que nos parecen poco ventajosos:

  • El más importante de todos es el hecho de que solamente puedes hacerte una cuenta business en N26 en caso de que no tengas una cuenta con ellos anteriormente. Esto quiere decir que hasta el momento no es posible tener la cuenta personal y la de negocios en N26, algo que quita comodidad a una persona, pues es estupendo poder encontrar todas tus finanzas, divididas y organizadas, pero en la misma aplicación móvil.
  • Además solamente puedes tener una cuenta de N26 si eres autónomo y cumples esta condición obligatoria, por tanto no está pensado para personas que tengan otro tipo de régimen con respecto a su negocio.
  • Aunque cada vez son más los países en los que se puede tener la cuenta de autónomos en N26, todavía no son todos. La lista de los países en los que sí puedes tener esta cuenta son estos, y si no estás en ninguno de ellos, es que todavía no tienes acceso a este tipo de cuenta: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Islandia, Italia, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Eslovaquia, Eslovenia, Suiza, Suecia y Estados Unidos.

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Las ventajas de las cuentas premium de N26 para autónomos

De la misma forma que hemos contado antes, hay dos planes premium en N26, y en el caso de las cuentas business para autónomos es exactamente igual: hay una cuenta llamada You que cuesta 9,90€ al mes y una que se llama Metal que cuesta 16,90€ al mes. La última, la cuenta business metal de N26 es prácticamente una recién nacida, pues apareció en junio del año 2020.

Las principales ventajas de estas dos cuentas premium con respecto a la cuenta estándar para autónomos están relacionadas con los seguros de viajes que cubre su pago mensual, también ofrecen ambas la posibilidad de hacer transferencias internacionales a un coste menor.

Sin embargo, la cuenta business metal ha traído una ventaja enorme con respecto a las otras dos que es importante tener en cuenta para saber si nos vale la pena pagar esa cantidad mensual, y es que con la tarjeta de débito Mastercard te devolverán un 0,5% de las compras que realices en lugar de un 0,1% con las otras dos cuentas de N26. En el caso de que debido a la naturaleza de tu negocio, realices muchísimas compras de forma constante con la tarjeta, es posible que esta devolución pueda serte muy rentable y hacer que merezca la pena pagar la cuota mensual.

Si intentamos sonsacar alguna desventaja de esta cuenta premium para autónomos es el hecho de que N26 todavía no haya diseñado ningún producto financiero destinado al ahorro, algo que podría ser enormemente útil para nuestra cuenta de negocios, aunque algunas personas aseguran que se está trabajando en ello y que llegará pronto.

Otro asunto a tener en cuenta es que la cuenta premium para autónomos de N26, la metal, tiene todavía un IBAN proveniente de Alemania, algo que ya se ha ido corrigiendo en las demás cuentas del banco. Esto, aunque a priori no tendría por qué suponer ningún tipo de problema a la hora de utilizarla, en la práctica si que lleva a algunas confusiones con respecto a pagos, sobre todo si son asuntos relacionados con la Administración o con Hacienda, entidades con las que el autónomo lidia siempre.

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Alternativas a las cuentas de N26 para autónomos

Siempre digo que es muy importante tener un conocimiento amplio sobre las posibilidades que tenemos. Por tanto, si estás pensando en abrir una cuenta específica para tu negocio, y aunque la opción de N26 sea una de las más competentes, debes conocer algunas otras cuentas bancarias enfocadas a las empresas:

  • La cuenta de empresas de Qonto, un neobanco específicamente pensado para cuentas de autónomos y empresas. Qonto te ofrece la posibilidad de tener hasta cinco tarjetas de crédito y de débito físicas gratuitas para los posibles empleados de la empresa, cuesta entorno a 9€ al mes de cuota fija y hasta 500 transferencias dentro de la Unión Europea gratuitas.
  • Cuenta Business de Revolut, que es un neobanco pensado específicamente para realizar transferencias a otros países con divisas diferentes, tiene cuatro tipos de cuentas divididas por los precios de las cuotas mensuales, existiendo una diferencia enorme entre unas y otras, pero con más ventajas o menos según lo mismo.
  • Cuenta Profesional de Bankinter, que cuenta con ventajas muy satisfactorias como el hecho de que puedan anticipar algunos recibos, que sea completamente gratuito realizar transferencias en el ámbito nacional, y que te aporte una remuneración el mero hecho de tener la cuenta: hasta el 5% de TAE en el primer año.
  • Cuenta de negocios de BBVA, que te ofrece ventajas como la posibilidad de contratar TPV para el negocio, así como hacer transferencias nacionales gratuitas, pero se deben de cumplir una serie de requisitos que giran entorno al pago de los impuestos o de las nóminas de los empleados.

Conclusiones sobre el banco N26 para autónomos

Como habréis podido ver, las opciones para los autónomos son cada vez más, y esto es porque es evidente que tener cuentas diferenciadas entre lo personal y los negocios es algo ventajoso que cada día más empresarios entienden.

Una vez dicho esto, mi opinión personal sobre la cuenta business en N26 la he ido dejando ver a lo largo de todo el artículo. N26 es un banco reciente, pero fiable, pues desde el año 2016, tan solo tres años después de su creación, fue autorizado como banco oficial por el Banco Central Europeo.

Es un banco que funciona bien, que es trasparente y cumple sus promesas, y es por eso que cada vez más personas en todo el mundo confían en ellos. Con respecto a la cuenta de autónomos en concreto, creo que poder tenerla gratis es muy positivo, y que las ventajas que ofrecen las cuentas premium también son muy buenas. El único problema grande que le veo es el hecho de que solamente puedas acceder a la cuenta de autónomos en caso de que no tengas una cuenta previa, y que si la tuvieses, deberías cerrártela.

En cualquier caso, tampoco es tan malo tener nuestro dinero del ámbito personal en una cuenta de otro banco, y la cuenta de negocios en N26. Sobre todo porque si ambos son bancos de funcionamiento online, simplemente tendremos todo en el móvil pero en diferentes aplicaciones.

Concluyendo, como siempre digo, para escoger la opción correcta debemos estudiar todas nuestras posibilidades. Aquí hemos intentando explicar de forma pormenorizada cómo es la cuenta para autónomos de N26, pero recomiendo informarse también sobre otras cuentas, y así asegurarnos de escoger la que más le convenga a nuestro negocio.

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