Las mejores cuentas para autónomos sin comisiones en diciembre de 2024
A la hora de escoger una de las mejores cuentas para autónomos tienes que poner el foco en las necesidades financieras de tu negocio y cómo ese producto lo puede solventar en mayor o menor medida.
Para ayudarte, te traemos esta guía completa. ¡Sigue leyendo!
Ranking de mejores cuentas para autónomos en diciembre de 2024
✓ IBAN español
✓ Tarjetas de débito virtual y física gratuitas
✓ Reembolso de hasta el 3% en compras con la tarjeta
✓ Más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo
✓ Cuenta especializada para empresas
✓ Servicios extra muy útiles (gestión de gastos, facturación, contabilidad...)
✓ Tarjetas físicas y virtuales
✓ Transferencias nacionales e internacionales
✓ Cuenta sin comisiones para empresas y autónomos
✓ Cambio de divisas gratis, ideal si haces negocios en el extranjero
✓ Tarjetas inteligentes que se adaptan a ti
✓ Cuenta para empresas
✓ Tarjeta virtual Mastercard gratis
✓ Ideal para autónomos
✓ Sin comisiones de apertura
✓ Plataforma de gestión de empresa
✓ Apertura de cuenta totalmente gratuita
✓ Crea hasta 300 tarjetas para tus empleados
✓ Soporte en vivo desde su plataforma
Cuenta Empresa Finom
Tanto para autónomos como para empresas en expansión, Finom tiene soluciones para todas las necesidades. Desde un plan básico gratuito hasta otros dos con una cuota mensual, pero mayores ventajas y mejores condiciones.
Lo mejor
- PRUEBA GRATIS 1 MES EL PLAN START O EL PLAN PREMIUM.
- Opera en más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo.
- Permite centralizar las finanzas de tu negocio, permitiendo conectar varias cuentas.
- Consigue tarjetas físicas y virtuales sin coste.
Lo peor
- IBAN holandés.
- No admite la emisión de cheques
- No es posible contratar otro tipo de productos
Varios planes a elegir
Veamos más al detalle los planes para autónomos que ofrece Finom:
- Plan Solo: es completamente gratuito. Incluye acceso a un solo usuario pero se pueden incluir empresas ilimitadas. Además, contarás con diferentes funcionalidades como integraciones contables, historial de transacciones o notas de crédito.
- Plan Start: con una cuota mensual de 17 € o de 168 € al año, incluye adicionalmente otro usuario, 2% de reembolso, análisis visual de ingresos y gastos o personalización de plantillas de facturas, entre otras funciones.
- Plan Premium: es el último plan que porpone Finom por 34 € al mes o 336 € al año. En este caso, se admiten hasta 5 usuarios diferentes, el reembolso alcanza el 3% y cuenta con unas tarifas extra más reducidas que los dos planes anteriores al contratas servicios adicionales.
- IBAN nacional español
- Tarjetas de débito virtual y física gratuitas
- Reembolso de hasta el 3% en compras con la tarjeta
- Más de 20 divisas y 150 países en todo el mundo
Pros
Diferentes planes de gestión y contabilidad en una plataforma segura que garantiza la protección de sus usuarios
Contras
Se cobran comisiones por añadir miembros adicionales a cada plan y por no usar la tarjeta de débito
Qonto
Otra gran alternativa si eres autónomo y necesitas una cuenta con las condiciones adecuadas es Qonto.
Lo mejor
- IBAN español.
- Sin comisiones ni costes ocultos.
- Tarjeta MasterCard sin comisiones.
- Acceso a productos Premium: tarjetas, y planes de beneficios.
- Historial de movimientos actualizado al instante.
- Transferencias internacionales en 28 divisas.
- Servicio al cliente en menos de 15 minutos (con cuenta Premium).
- Añade tus gastos y recibos, y selecciona automáticamente el IVA.
- Integraciones: integra tu cuenta Qonto con Connect y Slack.
- Conecta tus tarjetas de Qonto con Apple Wallet y Google Pay.
Lo peor
- Al tratarse de la cuenta para autónomos más completa del mercado, todos sus planes son de pago (9 euros mínimo)
Planes
Asimismo, también disponen de tres tipos de tarjetas -One, Plus y X- cuyos precios van desde los 0 hasta los 20€/mes. Los límites para pagos y de retirada en efectivo también varían en función del coste de la tarjeta: de los 20.000 a los 60.000€ al mes de tope de pago y de 1.000 a 3.000€/mes para las retiradas de efectivo en los cajeros.
- Una cuenta de empresa profesional 100 % online
- Te ofrece un detallado historial con todas las transacciones ilimitado y en tiempo real
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
Ventajas
- Tarjetas de débito física gratuita
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
- Transferencias inmediatas gratuitas
- Cuenta online para manejar por medio de la app estés donde estés
- Incluye herramientas de facturación y contabilidad
- Ofrece un plan de financiación propio
Desventajas
- No tiene oficinas físicas en España
- No se puede hacer ingreso de efectivo
- No se puede hacer ingreso de cheques
Revolut
Con Revolut Pro podrás hacer pagos internacionales y nacionales en 30 divisas diferentes, con un tipo de cambio interbancario real, y sin comisiones dependiendo del plan. También dispondrás de transferencias entre cuentas Revolut Business gratis y sin límite de operación.
Para acceder a este servicio, primero tendrás que abrir una cuenta personal en Revolut y luego darte de alta en Revolut Pro desde la app de la entidad.
Lo mejor
- Cuenta de autónomo separada dentro de tu cuenta personal Revolut.
- Tarjeta de débito gratuita con hasta un 1,2% de cashback en tus compras
- Recibe dinero y disponer de hasta 30 subcuentas con divisas diferentes
- Solicitud de pago con link y código QR.
- Posibilidad de crear facturas a través de la aplicación móvil
- Transferencias bancarias gratuitas entre cuentas Revolut.
- Transferencias nacionales e internacionales sin comisiones y con el tipo de cambio real interbancario en función de las condiciones de tu plan.
- Con servicio de Bizum
Lo peor
- No tiene ningún tipo de financiación
Así, puedes escoger entre cinco tipos de planes:
- Plan Estándar: gratuito. Con retiros gratis de hasta 200 € al mes o cinco retiradas y 0,4% de cashback en compras con tarjeta y 3% en alojamiento.
- Plan Plus: 3,99€ al mes. Hasta 200 € al mes en retiros sin comisiones, 0,4% de cashback en compras con tarjeta y 3% en alojamiento.
- Plan Premium: 8,99€ al mes. Hasta 400 € al mes en retiros sin comisiones, 20% de descuento en la comisión por transferencia internacional, 0,6% de cashback en compras con tarjeta y 5% en alojamiento.
- Plan Metal: 15,99€ al mes. Hasta 800 € al mes en retiros sin comisiones, 40% de descuento en la comisión por transferencia internacional, 0,8% de cashback en compras con tarjeta y 10% en alojamiento.
- Plan Ultra: 45€ al mes. Hasta 2.000 € al mes en retiros sin comisiones, transferencias internacionales gratuitas, 1,2% de cashback en compras con tarjeta y 10% en alojamiento.
- Permite operar en 36 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o Mastercard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas
N26
Este banco digital ofrece diferentes cuentas online para autónomos, las cuales incluyen la Cuenta de Ahorro de N26 para conseguir intereses sobre el saldo de la misma.
Además, podrás hacer pagos con tarjeta en cualquier moneda y sin comisiones, y tendrás diferentes herramientas y funciones para gestionar ti negocio.
Lo mejor
- 4 cuentas distintas en función de tus necesidades, una de ellas totalmente gratuita
- Tarjeta virtual gratis en todas las cuentas
- Rentabilidad de hasta el 2,30% TAE
- Reembolsos en compras
- Admite servicio de Bizum
- Desde 2 retiros gratis en cajeros de la zona euro
Lo peor
- No se puede tener una cuenta business y otra personal simultáneamente
- La emisión de la tarjeta física cuesta 10€ para el plan gratuito
Las Cuentas Business de N26 son:
- Cuenta Estándar: gratuita. Incluye tarjeta virtual gratis, 0,1% de reembolso en compras, lista de transacciones y estadísticas de finanzas.
- Cuenta Smart: 4,90€ al mes. Añade una tarjeta física de débito gratuita y ofertas exclusivas.
- Cuenta You: 9,90€ al mes. Es posible retirar dinero gratis en el extranjero e incluye seguros de viaje.
- Cuenta Metal: 16,90€ al mes. Alcanza un 0,5% de reembolso en compras, seguro d compra y de protección del móvil, así como ventajas especiales.
- Cuenta para autónomos
- Cuenta online sin comisiones
- Cuenta gratis
- Te devuelve el 0,1% de las compras
Ventajas
- Cuenta que se abre de manera gratuita
- Todas las gestiones las puedes hacer por medio de tu teléfono móvil
- Tienes una tarjeta virtual Mastercard que no te costará nada
Desventajas
- Todo es online. No hay oficinas físicas donde reclamar en caso de dudas o problemas
- Toda la operativa se hace por internet
- Si quieres una tarjeta física debes pagar un extra
Wallester
Wallester Business es una plataforma integral para todo tipo de empresa, disponible en 16 idiomas. Además, se podrán emitir diferentes tipos de tarjetas físicas y virtuales para todos los empleados y en tiempo real.
Lo mejor
- Plataforma para una gestión completa de tu negocio.
- Plan gratuito con hasta 300 tarjetas virtuales y tarjetas físicas ilimitadas.
- Planes de pago con mayores funciones y herramientas.
- Facilidad para compras de anuncios y publicidad online.
Lo peor
- Plataforma no apta para autónomos que no tengan constituida una empresa.
- IBAN en euros no español.
- Apertura y gestión digital
Estos son los cuatro planes que ofrece Wallester Business:
- Free: plan gratuito con servicios básicos, hasta 300 tarjetas online y un número ilimitado de tarjetas físicas.
- Premium: con un coste de 199€/mes, alcanza las 3.000 tarjetas virtuales tarjetas físicas ilimitadas y funciones y herramientas de gestión más avanzadas.
- Platinum: el plan más completo que tiene un coste de 999€/mes. Hasta 15.000 tarjetas virtuales, tarjetas físicas Platinum ilimitadas, ventajas, descuentos y promociones.
- Enterprise Suite: se trata del plan personalizado de Wallester con mejores tarifas, atención prioritaria y un gestor de cuentas disponibles, entre otras ventajas.
- Plataforma para la gestión financiera todo en uno
- Control de gastos a tiempo real
- Tarjetas de gastos para la empresa
Ventajas
- Gestión económica de la empresa en una misma plataforma
- Emisión ilimitada de tarjetas virtuales
- Permite la compra de anuncios y publicidad en medios online
Desventajas
- Solo es apto para empresas
- Toda la gestión se hace de manera online
- Los planes más completos tienen un coste
Otras cuentas para personas autónomas
Como habrás podido ver en el ranking, pocos son los bancos tradicionales que ocupan un puesto en esta clasificación, a excepción de BBVA, pero eso no significa que no dispongan de cuentas para trabajadores por cuenta propia. En el mercado puedes encontrar:
- Cuenta para autónomos ING
- Cuenta para autónomos La Caixa
- Cuenta para autónomos Santander
- Cuenta para autónomos Openbank, entre otras muchas
¿Por qué no están en el ranking?
¿Qué es una cuenta autónomos?
Una cuenta para autónomos es una cuenta bancaria específica para trabajadores por cuenta propia con el objetivo de desarrollar su actividad profesional.
De esta manera, podrás disfrutar de ciertos aspectos como separar tus finanzas personales y comerciales, acceder a servicios bancarios concretos como financiación, pago de nóminas, facturación, contratación de un TPV, etc.
¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos?
- Seguimiento y gestión de los ingresos y gastos de tu negocio.
- Administración eficiente de la contabilidad de tu negocio para preparar informes financieros y presentación de impuestos.
- Imagen profesional y confiable para proveedores y clientes.
- Acceso a herramientas de gestión financiera que te ayudarán a ahorrar tiempo para dedicarlo a otras tareas.
Pros y contras de una cuenta para autónomos
Por supuesto, una cuenta para autónomos tiene ciertas particularidades que les permite diferenciarse de la cuenta corriente habitual, tanto si sin nómina, como con nómina o remunerada.
Pros
- Carecen de comisiones y de excesivos requisitos de vinculación, siempre que se compare debidamente todas las cuentas para la empresa.
- Apoyo bancario, mediante ayudas para la financiación, apps donde controlar ingresos y gastos además de automatizar operaciones
- Puedes domiciliar la cuota de autónomos, el IVA, etc.
- Operaciones y productos: transferencias nacionales e internacionales, límites de retiradas y de pagos amplios además de tarjetas de débito y de crédito con las que operar.
- Cajeros a disposición para hacer pagos, ingresos, etc., gratis, algunas también en el extranjero, para así adaptarse a los autónomos nómadas digitales.
Contras
- Muchas no tienen oficinas físicas en las que hacer operaciones, lo que para algunos autónomos puede ser una lacra. También son muchas las que ofrecen diferentes planes, por lo que para contar con las mejores prestaciones hay que pagar.
Características de los bancos y cuentas para autónomos
Las cuentas bancarias para autónomos son una solución eficaz para gestionar un negocio propio. Echa un vistazo a las diferentes características que puedes encontrar al abrir una de ellas:
Sin comisiones
Tarjetas gratuitas
Transferencias gratuitas
Acceso a un TPV
Domiciliar recibos
Gestión y análisis
¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?
Dependerá de la entidad, pero para abrir una cuenta para autónomos lo puedes hacer en las oficinas o directamente a través de internet. De las de nuestro ranking, todas has de abrirlas vía online.
Es probable que como requisito te pida algún banco que domicilien los recibos o que hagas una serie de pagos o movimientos con la tarjeta mensual o trimestralmente. De lo contrario, es probable que te cobren comisiones.
Asimismo, para abrirla tendrás que presentar:
- Documento de identificación: DNI, pasaporte, NIE
- Alta como autónomo en Hacienda, con el modelo debidamente cumplimentado
- Declaración del IRPF y un certificado de el alta en la Seguridad Social como persona trabajadora por cuenta propia.
Conclusión, ¿cuál es el mejor banco para autónomos?
El mejor banco para autónomos no es otro que el que te da más por menos, pero también tienes que entender detenidamente qué es lo que pretendes conseguir con tu negocio y qué esperas de una cuenta bancaria destinada para tu actividad económica.
Desde nuestra experiencia, nos ha ido muy bien con las cuentas online para trabajadores por cuenta propia. No nos han puesto ningún inconveniente al abrirla, todas las operaciones las podemos realizar por la app, los ingresos y gastos están perfectamente controlados y, algo que para nosotros es sustancial, y es que si estás en el extranjero, no tengas problemas para seguir operando con normalidad.
Preguntas frecuentes
Más rankings de cuentas
Actualizaciones del artículo
- Se actualiza la TAE y las retiradas sin comisiones al mes de N26 (25/11/2024)
- Cambios generales en el texto (02/10/2024)
- Revolut ya tiene Bizum (17/09/2024)
- Cambios generales en el texto; se añade información de los planes de Finom (03/09/2024)
- Se añade un cuadro resumen al inicio del artículo (08/08/2024)
- Se actualiza la prueba gratuita de los planes Finom (08/07/2024)
- Se añade N26 al ranking y su propia reseña (17/06/2024)
- Actualización en la oferta de Finom y en los planes de Revolut; cambios generales en el texto (14/06/2024)
- Cambios en el orden del ranking; se añade reseña de Finom y Wallester Business (10/06/2024)
- Cambios generales en el contenido (04/04/2024)
- Se añade info sobre qué es una cuenta autónomos y sus características, así como nuevas preguntas frecuentes (22/09/2023)
