Las 6 Mejores Plataformas de Crowdlending del 2024

Invertir en Crowdlending puede ser muy rentable, gracias a su distintivo modelo que ofrece diferentes tipos de riesgos e inversiones a largo plazo con altos intereses. Aún así, su rentabilidad no garantiza que sea fácil.

El Crowdlending ha empezado a tomar gran popularidad y, en consecuencia, han ido apareciendo distintas plataformas fintech que actúan como intermediarias entre originadores e inversores como tú.

Esto complica la tarea de empezar a invertir. ¿En qué plataforma invertir? ¿Con cuáles diversificar para reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad de nuestras inversiones?

Estas son solo algunas de las preguntas a las que encontrarás respuesta en este artículo, donde te lo contaré todo sobre este tipo de inversión y te recomendaré las siete mejores plataformas de Crowdlending de 2024.

Mejores plataformas de Crowdlending 2024

Ahora te dejamos nuestro análisis y review de las mejores plataformas de Crowdlending para invertir en préstamos en este 2024. ¿Quieres saber cuáles son? ¡Pues sigue leyendo!

Opiniones Mintos

Como nota general, es imprescindible tener presencia en Mintos si quieres diversificar adecuadamente tus inversiones, ya que ofrece alternativas únicas que no encontrarás en otras plataformas.

A pesar de liderar el mercado europeo, no cobra comisiones a sus inversores, y la inversión mínima que solicitan es de tan solo 50 euros para el mercado principal, por lo que vale la pena abrir una cuenta y probar por uno mismo sus muchas ventajas. Sus préstamos son a medio largo plazo, teniendo una media de longitud de 8 meses. Una cifra adecuada, teniendo en cuenta que dispone de un mercado secundario con el que podrás obtener liquidez en caso de necesitarla.

En cuanto a su rentabilidad media anual, esta se encuentra en torno al 11,90%, una cifra muy alta teniendo en cuenta el tamaño de la plataforma y la gran cantidad de originadores, préstamos e inversores que operan en ella. Como otras plataformas de este ranking, ofrece garantía de recompra en sus préstamos, por lo que será cuestión de elegir bien en qué originadores queremos invertir. Además, es una de las pocas plataformas de Crowdlending que permite a sus inversores recuperar el dinero invertido antes de que se cumpla el vencimiento del préstamo.

Opiniones Maclear

Esta plataforma de Crowdleding aún tiene mucho camino por recorrer y muchas sorpresas que darnos. A pesar de su corta vida y de la poca oferta de préstamos disponible, Maclear destaca por su alta rentabilidad que puede llegar a ser del 14,80% como mínimo, sin incluir otros incentivos y bonificaciones que ofrece a sus clientes.

Además, Maclear no cobra comisiones, solamente un 0,50% por el retiro de los fondos. Su plataforma es muy sencilla y fácil de usar y se trata de una compañía oficialmente regulada y con altas medidas de seguridad y protección para sus usuarios.

Por último, comentar que Maclear está en constante cambio y mejora, por eso ya tiene planeado activar próximamente nuevas funcionalidades en su plataforma como la función de inversión automática, el mercado secundario y su app móvil.

Desde Sin Comisiones estamos seguros de que a Maclear le espera un futuro de éxito y, por ello, la hemos incluido en el podio de nuestro ranking de mejores plataformas de Crowdlending.

Opiniones IUVO

IUVO GROUP es una de mis alternativas favoritas, ya que ofrece una gran seguridad, a cambio de una rentabilidad media anual muy interesante.

Su media anual está en un 9%, ya que sus préstamos tienen tipos de interés diversos que van desde el 5% hasta el 15%. Ya sabes que es importante diversificar tanto como podamos en este tipo de inversiones, por lo que IUVO nos ayudará en este aspecto.

Además, todas sus inversiones cuentan con garantía de recompra, y en su mayoría esta garantía cubre el 100% del capital invertido. Es una de las mejores plataformas de Crowdlending sin comisiones, ni en la compra de préstamos ni en las retiradas e ingresos de fondos.

Sí que cobra comisiones (1%) por la reventa de activos en su mercado secundario, en el cual podrás obtener liquidez de forma rápida, ya que la demanda es mayor a la oferta actualmente.

Opiniones Estateguru

Estateguru es una gran alternativa para diversificar en préstamos hipotecarios. Ofrece un LTV medio del 55%, lo cual significa que la mayoría de los préstamos que encontrarás en esta plataforma valen menos que las propiedades que se ofrecen en garantía.

Esto hace que Estateguru sea considerada una plataforma muy segura. De hecho, los análisis de solvencia que realizan a sus originadores y prestatarios son los más estrictos del sector, por lo que rara vez se llega a necesitar la garantía colateral que protege nuestra inversión. Además, sus préstamos son a corto y medio plazo, con una media de entre 12 y 18 meses, por lo que es fácil recuperar el capital invertido en poco tiempo.

Y por si fuera poco, dispone también de un mercado secundario con el cual obtener liquidez, por lo que es la plataforma perfecta para quienes busquen disponer de sus fondos con facilidad. Sin embargo, cobra un 2% de comisión por reventa que deberás tener en cuenta.

Su rentabilidad media anual está en un 10,55%, una cifra muy atractiva para todos los inversores del sector.

Opiniones Peerberry

Lo que atrae en gran medida a los usuarios de esta plataforma es que ofrece, por lo general, préstamos a corto plazo con un alto índice de interés.

La media de duración de sus préstamos varía entre 30 y 40 días, por lo que la mayoría de ellos no llegan al mes si quiera. Su rentabilidad media anual se encuentra en un 11,58%, una cifra muy atractiva.

Ofrece garantía de recompra en todos sus préstamos, por lo que la fiabilidad de sus originadores es un punto a tener en cuenta. De hecho, Peerberry permite configurar estrategias de autoinversión en las cuales es posible discriminar entre originadores, seleccionando solo aquellos que te inspiren confianza.

Si bien no dispone de un mercado secundario, esto no parece tan necesario gracias a sus cortos plazos. También le permite ser una plataforma 100% libre de comisiones.

Opiniones Viainvest

Una de las principales ventajas que ofrece Viainvest frente a otras alternativas es que su garantía de recompra entra en vigencia pasados 30 días desde el impago del prestatario, a diferencia de otras plataformas en las que el plazo es de 60 días. Esto, sumado a sus préstamos a corto plazo, hace que sea fácil mover el capital, obteniendo liquidez rápidamente tras cada inversión.

Además, tiene una rentabilidad media anual muy atractiva, del 12%, algo por encima de sus competidores. Te permite invertir haciendo uso de una estrategia de autoinversión o de manera manual con un mínimo de 50 euros, por lo que recomiendo darle una oportunidad.

Es una plataforma 100% libre de comisiones, ya que no ofrece un mercado secundario donde revender préstamos adquiridos previamente.

¿Qué rentabilidad puede dar la inversión en Crowdlending?

La rentabilidad del Crowdlending es uno de los puntos clave para entender por qué tantas personas se sienten atraídas por este activo.

Además de ser fácil saber de donde saldrán nuestros beneficios (de los intereses pagados por el prestatario al devolver el crédito), estos suelen ser bastante elevados. Como hemos visto, de media, las plataformas de Crowdlending cuentan con una rentabilidad media anual de entre un 9% y un 12%.

Esto no quiere decir que todas las inversiones que realicemos tengan esta rentabilidad. Podremos encontrar préstamos con intereses menores (de entre 5% y 9%) y mayores (entre 12% y 16%).

Sin embargo, es importante tener en cuenta que a mayor rentabilidad, mayor será el riesgo teórico. Por ejemplo, un crédito personal tendrá habitualmente una rentabilidad elevada, pero las garantías de que el prestatario devuelva el préstamo en los plazos establecidos serán inferiores.

Préstamo de negocio.

En cambio, en un préstamo de negocio, al contar con mayores garantías de devolución, el tipo de interés será menor.

Comisiones en el Crowdlending

Si bien lo lógico sería que las plataformas de Crowdlending no cobraran comisiones a sus inversores, no siempre es así. Muchas de estas plataformas continúan cobrando comisiones a quienes deciden invertir con ellos, como Finanzarel o Zank.

Sin embargo, existen muchas otras que no. En nuestro ranking de las mejores plataformas de Crowdlending se encuentran exclusivamente plataformas que NO cobran comisiones a sus inversores.

Esto se debe a que las plataformas de Crowdlending actúan meramente como intermediarios entre inversores y originadores, por lo que lo más habitual es que cobren por sus servicios a quienes más los necesitan: las entidades de crédito.

En algunos casos, las plataformas que ofrecen un mercado secundario pueden llegar a cobrar comisiones a los particulares que revenden los préstamos comprados en busca de liquidez. Es decir, lo habitual es que estas plataformas solo cobren por vender préstamos, y nunca por comprarlos.

Estrategias de inversión para el Crowdlending

A la hora de invertir en Crowdlending, debemos contar siempre con una estrategia de inversión.

A pesar de que el Crowdlending tiene fama de ser un activo más seguro que otros como las criptomonedas o la compraventa de acciones, también conlleva riesgos. La única forma de minimizarlos es contando con una buena estrategia de inversión. E incluso con una estrategia, es importante nunca invertir dinero del cual no podamos prescindir, ya que es posible perderlo todo.

Para invertir en Crowdlending deberemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

• Total a invertir: en primer lugar, deberemos considerar cuál es el máximo de capital que queremos invertir en una plataforma. Lo recomendable es dividir este total en tantos préstamos como consideremos.
• Cantidad a invertir en cada préstamo: es recomendable definir cuánto queremos invertir como máximo y como mínimo en cada préstamo que adquirimos. En la mayoría de las plataformas, el mínimo varía entre 10 y 50 euros.
• Volumen del préstamo en el que vamos a invertir: es decir, cuánto dinero se le ha prestado al prestatario. A mayor cifra, mayor riesgo teórico.
• Porcentaje del préstamo que obtendremos: si adquirimos el 90% de un préstamo nos veremos expuestos ante el originador, aumentando así las probabilidades de perder nuestra inversión.
• Duración del préstamo: cuánto dura en total el préstamo que hemos adquirido. Es importante saber cuál es la fecha límite en la cual el prestatario debe pagar todas las cuotas del crédito.
• Tipo de plazos: si el prestatario paga el préstamo en meses, semanas o días. Cuántos pagos debe realizar y en cuánto tiempo, es un dato clave a tener en cuenta.
• Estado del préstamo: es importante, además, saber si el prestatario lleva al día sus pagos o, por el contrario, ha incurrido en algún tipo de impago.
• Interés: deberás tener siempre en cuenta qué tipo de interés tiene el préstamo, ya que de ello dependerán tus ganancias.
• Nivel de riesgo: algunas plataformas ofrecen información sobre el nivel de riesgo de sus préstamos, tras realizar un análisis de solvencia de sus originadores y prestatarios.
• Garantía de recompra: la gran mayoría de las plataformas de Crowdlending ofrecen garantía de recompra. Hablaremos de ello más adelante.
• ¿Quieres reinvertir tus beneficios?: decide si solo deseas invertir una cantidad fija de capital, o quieres reinvertir tus ganancias para conseguir un beneficio compuesto.
• Tipo de préstamo: un dato relevante a la hora de decidir si invertir nuestro capital es conociendo el tipo de préstamo que estamos adquiriendo.
• País: la diversificación geográfica es un punto importante a tener en cuenta, como ya te explicaré más adelante.

¿Qué es la autoinversión y por qué tantos inversores la utilizan?

La autoinversión es un sistema automático de inversión que ofrecen muchas plataformas de Crowdlending. La principal ventaja que presenta es que te permite mantener tu dinero siempre en activo. De esta forma, evitaremos tener dinero muerto o cash drag, como también se le conoce.

Para crear una cartera de autoinversión o auto-invest en tu plataforma de Crowdlending, deberás indicar previamente qué tipo de préstamos te interesan.

El sistema comprará automáticamente préstamos que encajen con los parámetros que hayas definido, invirtiendo una cantidad fija que hayas indicado previamente. También te permitirá reinvertir tus ganancias, consiguiendo un beneficio compuesto.

Lo habitual es que las plataformas de Crowdlending te permitan definir los parámetros indicados anteriormente, por lo que podrás tener un control elevado de cada una de tus inversiones.

Inversión manual: ¿Por qué seleccionar manualmente tus préstamos?

Si bien la autoinversión es el sistema más usado en el Crowdlending, también es posible invertir de forma manual, comprando préstamos que nos interesen. De hecho, lo ideal es que combinemos ambos métodos, seleccionando manualmente ciertas inversiones que no entrarían dentro de los parámetros de nuestra estrategia de autoinversión, para diversificar en tipos de riesgo e interés.

Selección manual.

Sin embargo, hay quienes eligen la selección manual como único modelo de inversión. Esto se debe a que en la autoinversión no podemos controlar qué porcentaje del préstamo estamos comprando, pudiendo quedar expuestos ante ciertos originadores.

¿Qué riesgos corremos al invertir en Crowdlending?

Como en todas las inversiones, a la hora de comprar un préstamo en una plataforma de Crowdlending corremos un riesgo.
Es posible reducirlo invirtiendo en las plataformas adecuadas, en los originadores correctos y creando una estrategia de inversión. Sin embargo, es imposible eludirlo, es decir, siempre habrá un riesgo, por pequeño que sea.

En el Crowdlending, nos enfrentamos a tres riesgos principales:

• El prestatario no paga su crédito: Esto es especialmente preocupante si hemos invertido en una plataforma que no tiene garantía de recompra. Perderemos el capital invertido y los intereses.
• El originador se declara insolvente: Incluso en las plataformas con garantía de recompra, en caso de que el originador del préstamo se declarara insolvente o quebrara, no tendría obligación de devolvernos el dinero que hayamos invertido.
• Falta de liquidez: Pese a que algunas plataformas ofrecen un mercado secundario con el que obtener liquidez, el modelo de Crowdlending se basa en inversiones a medio y largo plazo, por lo que debes asegurarte de no necesitar el capital invertido en los plazos marcados por el préstamo antes de invertirlo.

Estrategias para reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad en el Crowdlending

Estas son algunas de las estrategias que puedes tener en cuenta para reducir riesgos y, así, aumentar la rentabilidad de tus inversiones en Crowdlending.

Riesgo teórico.

Recuerda que, aunque reduzcas el riesgo teórico, siempre que invertimos nos exponemos a perder el capital invertido. Estos consejos que vamos a darte no te aseguran que no vayas a perder tu dinero.

Garantías

Las garantías más habituales que encontraremos en Crowdlending son la garantía de recompra y la garantía colateral o hipotecaria.

Si adquieres un préstamo con garantía de recompra y el prestatario no devuelve el capital que se le ha prestado, el originador que concedió el crédito está obligado a devolverte tu inversión, pero no los intereses. Por otro lado, la garantía colateral o hipotecaria pone como garantía de pago una propiedad, que pueden venderse para devolver a los inversores su capital.

En este tipo de garantías es clave tener en cuenta el LTV, o la relación entre el préstamo concedido y el valor de la propiedad puesta en garantía. Si la propiedad cuesta más del 50% del crédito concedido, estaremos ante una inversión algo más segura.

Diversificar las inversiones

En todos los modelos de inversión, la diversificación es clave. En el Crowdlending, este es el punto clave de su alta rentabilidad. Lo ideal es invertir cantidades algo más modestas (entre 10 y 250 euros) por préstamo, para conseguir reducir el riesgo de perder todo nuestro capital.

Es importante diversificar en:

• Distintos tipos de riesgo.
• Distintos tipos de interés.
• Distintas zonas geográficas.
• Distintos tipos de préstamo.
• Distintas plataformas de Crowdlending.

Opiniones: ¿Por qué deberías invertir en Crowdlending?

Invertir en una de las mejores plataformas de Crowdlending está lleno de beneficios, aunque también supone asumir algunos riesgos. Sin embargo, comparado con otros activos no está relacionado con el mercado bursátil, por lo que al ser menor la especulación, es menor el riesgo.

Realmente estaremos siendo inversores de entidades crediticias, por lo que todo el riesgo depende de la fiabilidad del originador con el que invirtamos, así como las garantías de pago que ofrezcan mediante el análisis de solvencia de sus prestatarios.

Es por eso que invertir en Crowdlending es una buena alternativa si lo que buscas es diversificar tus inversiones, en activos a medio y largo plazo, con una buena rentabilidad y un tipo de riesgo relativamente bajo.

Actualizaciones del artículo

• Eliminación de Lendermarket por problemas con retención de pagos (19/01/2024)
  Actualización ranking, modificación de rentabilidad media anual de Mintos y Estateguru, actualización inversión mínima de Mintos, añadida nueva FAQ (16/08/2023).
• Se añade Maclear en el segundo puesto del ranking y se incluye apartado de info sobre la plataforma (12/09/2023).