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Cuenta remunerada de MyInvestor

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Comparativa Trade Republic vs MyInvestor: ¿Qué son, cómo funcionan y cuál elegir?

19/09/2024

Quiero comenzar esta comparación entre Trade Republic vs MyInvestor diciendo que el primero es un bróker online alemán y el segundo un banco online español. Esto obviamente  marcará en muchos puntos mi perspectiva de uno y otro, pero intentaré darte las claves que por experiencia han hecho que sólo uno de ellos se haya ganado por completo mi confianza.

En resumen

Trade Republic y MyInvestor permiten la inversión en productos financieros diferentes, pero coinciden en ofrecer dos de las mejores cuentas remuneradas del mercado bancario en España con condiciones similares, pero rentabilidades dispares.

¿Qué son Trade Republic y MyInvestor?

Como he comenzado diciendo al inicio del artículo, la primera y principal diferencia es que Trade Republic es un bróker que se fundó en Alemania en 2015 y da servicio a más de 4 millones de clientes en 17 países europeos.

Su oferta de inversión se basa en acciones, ETFs, bonos, derivados y criptomonedas, pudiendo operar en una plataforma simple y accesible que, bajo mi punto de vista, es su punto fuerte.

Al hablar de MyInvestor, nos referimos a un neobanco español que se creó en 2017 y está respaldado por el Grupo Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios “family office”.

Con más de 310.000 clientes en España, MyInvestor focaliza su actividad en productos de ahorro, inversión, financiación e incluso hipotecas. Destaca por sus fondos de inversión, planes de pensiones, acciones, ETFs y, especialmente, por sus carteras de fondos donde hace la función como uno de los mejores roboadvisors del momento.

Sin embargo, comparten un producto en común que siempre se está comparando y que muchos de nuestros lectores dudan en cuál depositar su dinero; me refiero a sus cuentas remuneradas, de las cuales te hablo a continuación.

General
General
General
Comisiones
Comisiones Sin comisiones
Comisiones Sin comisiones
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Tarjeta de débito
Bizum
Bizum
Bizum
Características
Características
Características
Requisitos
Requisitos

  • Ser persona física

  • Ser mayor de edad

  • Tener nacionalidad española o residencia fiscal en España

Requisitos Sin requisitos para la contratación
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
¿Requiere domiciliar nómina?
TAE
TAE 2,25% TAE
TAE 3,56% TAE
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Tarjeta crédito
Retiradas
Retiradas 1 Retirada gratuita al mes en cualquier cajero. Después, comisión del cajero. Si tienes contratada una hipoteca o invertidos 3.000€ en My Investor, tendrás 4 retiradas gratuitas.
Retiradas Sin comisiones por importe superior a 100 €
Promoción
Promoción Llévate 20€ de regalo usando el código "SINCOMISIONES20"
Promoción Sin promoción
Valoración
Valoración
Valoración

¿Cuenta remunerada de Trade Republic o MyInvestor?

Este es el eje central de este artículo y al que quería llegar, porque me parece que es uno de los temas que más se cuestionan y comparan entre MyInvestor y Trade Republic, además de ser una de las mayores preocupaciones y dudas de los usuarios, ¿qué cuenta remunerada elegir?

He leído incluso que muchos inversores utilizan Trade Republic por su cuenta remunerada y MyInvestor por sus productos de inversión. Pero vamos paso a paso.

Cuenta remunerada de Trade Republic

Es cierto que la cuenta remunerada de Trade Republic ofrece una remuneración del 3,56% TAE anual sobre el efectivo no invertido y hasta 50.000 €, con liquidación mensual de los intereses.

Esto significa que si inviertes el máximo importe remunerable, obtienes unos intereses anuales de 1.780 € brutos.

Cuenta remunerada de MyInvestor

Por otro lado, la cuenta remunerada de MyInvestor tiene una remuneración menor, siendo del 2,25% TAE sobre el saldo sin invertir hasta 70.000 € y también con pago de los intereses mes a mes. En principio, esta rentabilidad es solo para el primer año, ya que si quieres mantenerla una vez transcurridos esos doce primeros meses tendrás que hacerlo con una de las dos opciones siguientes:

  • Invertir al menos 300 € en carteras automatizadas, fondos o planes de inversión.
  • Contratar un seguro AXA por medio de MyInvestor.

De lo contrario, la rentabilidad bajará al 0,30% TAE anual hasta 70.000 €. Pero aquí hay varios aspectos a considerar que detallo en el siguiente apartado y donde te explico por qué es mejor elegir a MyInvestor para invertir y rentabilizar tu dinero.

¿Por qué prefiero a MyInvestor frente a Trade Republic?

Aunque tanto Trade Republic como MyInvestor son buenas opciones para invertir y sacar el máximo provecho a nuestro dinero, te mostraré las principales inquietudes de los usuarios y daré una respuesta fundamentada a cada una de ellas que te hará ver que quizás MyInvestor es la mejor alternativa.

Activos financieros Trade Republic vs MyInvestor

Si estás pensando en hacerte cliente del bróker alemán o del neobanco español, es porque, además de querer aprovechar la remuneración que ofrecen, seguramente quieras invertir en algunos de sus productos. En cuanto a estos, sólo tienen en común las acciones y ETFs:

Acciones y ETFsTrade RepublicMyInvestor
Volumen9.0007.300
MercadosEuropa, Norteamérica y AsiaEspaña, Europa, EEUU
Comisión1 € por operación
  • 0,12% por operación
  • 0,30% de cambio de divisa
Modelo 720No, MyInvestor informa directamente

Como ves, hay ciertas diferencias en cuanto a las características y condiciones de la inversión en acciones y ETFs. Adicionalmente, Trade Republic permite invertir en otros activos como criptos, bonos, planes de pensiones y derivados, mientras que MyInvestor se enfoca más hacia los fondos de inversión e incluso actúa como roboadvisor.

Trade Republic versus MyInvestor

Por lo que sé de otros usuarios, la preferencia es Trade Republic para rentabilizar su dinero y MyInvestor para invertirlo. Pero ahora te diré por qué no te debes dejar llevar por la rentabilidad de Trade Republic, a no ser que sólo tengas cuenta con ellos para también aprovechar su oferta de inversión.

¿Alta remuneración de Trade Republic?

En segundo lugar, quiero explicarte algo sobre los intereses anuales que se obtienen. En el caso de Trade Republic, ya he comentado que son 1.780 € brutos y en el caso de MyInvestor con la máxima remuneración al 2,25% TAE los intereses anuales son de 1.575 € brutos.

Como ves la diferencia es mínima y elijo hacer la comparación con la máxima rentabilidad de MyInvestor, porque según mi experiencia y la de los usuarios es una alternativa más competitiva que Trade Republic en la que invertir nuestro dinero, sobre todo en fondos y carteras automatizadas, opción que no incluye Trade Republic.

Por tanto, en este caso, seguro que cumples uno de los requisitos para poder seguir disfrutando de la rentabilidad del 2,25% TAE que ofrece MyInvestor.

Efectos fiscales de MyInvestor y Trade Republic

Pero aún hay más, porque ya sabes que los intereses que consigues con las cuentas remuneradas de MyInvestor o de Trade Republic son brutos y se deben declarar, es decir, pagar impuestos a Hacienda.

Según el volumen anual obtenido se tendrá que asumir entre un 19% y 28% de retenciones sobre el total. ¿Y qué ocurre en este sentido? Te lo explico.

Trade Republic deja bien claro en su web que “no retiene impuestos sobre el interés pagado a los clientes internacionales”. Esto quiere decir, fuera de Alemania, por lo tanto los clientes españoles se ven afectados y son los únicos responsables de incluir los ingresos por intereses en la declaración de la renta.

MyInvestor afortunadamente ingresa directamente los ingresos netos en tu cuenta, por lo que a la hora de hacer la declaración, es un punto en el que no tendrás que pensar, en todo caso revisar, ya que al tratarse de un banco español, informa de forma directa a la Agencia Tributaria.

Modelo 720 Agencia Tributaria
Fuente: Web de la AEAT

¿Es Trade Republic un banco?

Y por último, quiero contestar a esta pregunta. No, Trade Republic no es un banco. Cierto es que obtuvo la licencia bancaria completa del Banco Central Europeo en diciembre de 2023 y que, además, está regulado por BaFin y Bundesbank. Sin embargo, aunque se presente en muchas ocasiones como banco, realmente sigue siendo un bróker. Y esto se refleja en varios aspectos:

  • La licencia bancaria, en principio está en uso para poder lanzar productos bancarios adicionales como su tarjeta de débito, y así poder competir con otros brókers y bancos.
  • Trade Republic no tiene cobertura por parte del Fondo de Garantía de Depósitos alemán, sino que son los bancos asociados al bróker, en los que deposita el dinero de sus usuarios, los que realmente cuentan con la garantía de hasta 100.000 € por titular y banco. Esto quiere decir que los clientes están cubiertos en caso de insolvencia del banco ómnibus asociado, pero no en caso de que Trade Republic quiebre o se declare insolvente.

Y MyInvestor, ¿es un banco?

MyInvestor sí es un banco, un neobanco, es decir, meramente digital. En diciembre de 2022 anunció que en 2023 comenzaba su actividad como banco independiente gracias a la licencia bancaria concedida por el Banco de España.

¿Qué significa esto? Pues que a nivel de transparencia, MyInvestor supera un poco a Trade Republic, aunque con esto no estoy diciendo que el bróker no sea adecuado ni fiable para invertir nuestro dinero.

Conclusión final: ¿Trade Republic o MyInvestor?

Por mi parte, creo que este dilema de Trade Republic vs MyInvestor ya ha sido aclarado. Reitero que considero Trade Republic un bróker online totalmente válido para operar, sobre todo con acciones y ETFs con comisiones realmente competitivas. Pero no supera a MyInvestor a nivel de productos o servicios adicionales, ni tampoco con la rentabilidad de su cuenta remunerada como así hemos analizado anteriormente.

Mi recomendación, por tanto, es que confíes principalmente en MyInvestor si eres un inversor principiante, ya que encontrarás una plataforma sencilla para invertir de forma pasiva y a largo plazo, y sin la necesidad de operar activamente. Como inversor más experimentado, MyInvestor te permitirá diversificar tu cartera de inversión con diferentes herramientas de planificación financiera.

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