Vivid Money: características y requisitos
Hemos revisado y analizado a fondo este neobanco alemán. Conoce todo sobre Vivid Money, así como sus características, comisiones y toda la información actualizada en este artículo.
En resumen
En principio puede parecer que la cuenta online de Vivid Money ofrece grandes ventajas: tarjeta de débito física gratuita, transferencias SEPA instantáneas gratuitas, rentabilidad, cashback en compras, inversión… Pero hay que revisar bien la comparación entre la opción gratuita y la de pago, así como leer la letra pequeña para saber que realmente no merece tanto la pena como Revolut o N26, bancos digitales que ofrecen mayores ventajas y precios más competitivos.
¡Comenzamos!
Lo mejor
- Hasta 25% de cashback en grandes marcas: Amazon, Mercadona, Spotify, Netflix,
¡y muchas más! - 15 subcuentas gratuitas, con diferente IBAN, para optimizar tu capacidad de ahorro
- 5 retiradas gratuitas al mes, y en cualquier divisa, en cualquier cajero del mundo
- Tarjeta metálica de máxima seguridad 100% gratuita
Lo peor
- Fintech solo accesible desde la app de tu smartphone
¿Quieres conocer nuestras opiniones de Vivid? Sigue leyendo porque en este artículo te contamos cómo funciona su cashback y todas sus características al detalle.
Además de una cuenta corriente sin comisiones, Vivid Money es una nueva fintech que multiplicará tu capacidad de ahorro y cambiará tu forma de concebir la banca como ha cambiado la mía.
Es necesario aceptar las cookies para ver este contenido
Qué es Vivid Money
Definir qué es Vivid no es una tarea fácil teniendo en cuenta sus múltiples funcionalidades: hay quienes la consideran una app contable diferente, para los escépticos no es más que otra entidad financiera que se suma a la cola, y ya somos muchos los que la sitúan como la nueva (y definitiva) forma de hacer banca.
En pocos meses la fintech alemana ha llegado a España con una propuesta necesaria que ya ha llamado la atención de miles de usuarios, ofreciéndose como una banca online que además es de uso exclusivo para smartphone: tanto el registro como el uso diario de Vivid se gestiona completamente a través de su propia app.
Y es que Vivid no es solamente una cuenta online gratuita, como la Cuenta Online de BBVA, ya que la característica que más destaca de Vivid no es otra que su programa de Cashback: un servicio que nos devuelve hasta un 25% de los pagos que hagamos con nuestra tarjeta en aquellas marcas asociadas a la entidad como Spotify, Starbucks y una larga lista más…
Pero Vivid es mucho más, y enseguida te contaré su incontable lista de características en detalle y una a una.
Características: Todo lo que ofrece Vivid
El programa de recompensas de Vivid no es lo único que la ha hecho tan popular: Analicemos la larga lista de características y servicios que tiene esta fintech para ofrecernos.
Cuentas Bancarias Gratuitas con +100 divisas
Existen muchas cuentas online sin comisiones ni condiciones en el mercado, eso es indiscutible. Ahora bien, con Vivid no hablamos de otra cuenta corriente gratuita más, sino de varias en una sola.
Si conoces o utilizas N26 el sistema se te hará algo familiar, aunque ya te adelanto que no hay nada parecido: dentro de tu misma cuenta puedes organizar tu dinero en distintas subcuentas, cada una de ellas como cuentas independientes con un número de IBAN distinto.
Crear tantas subcuentas o pockets es por supuesto gratuito, y son de lo más prácticos para apartar dinero en diferentes objetivos como un viaje, la contabilidad de tu negocio o tus ingresos pasivos fruto de la inversión, por ejemplo.
Para hacerlo más práctico aún, podemos invitar a quien queramos a nuestros distintos pockets, para compartir el objetivo de una subcuenta de forma conjunta. Y también podemos elegir qué subcuenta utilizamos como cuenta principal en cada momento, para vincularla a nuestra tarjeta a la hora de hacer transacciones.
Al funcionar cada pocket como una cuenta independiente, cada una de ellas puede incluso organizarse con una única divisa: en una subcuenta podemos tener euros, en otra que usemos para trading dólares, en otra que usemos para planear un viaje a Manchester tendremos libras… y de nuevo subrayar: todo ello sin ningún coste añadido.
Encontramos en Vivid más de 100 divisas disponibles para que organicemos nuestras cuentas en base a nuestros distintos objetivos, como en la vida real.
Cuenta Online Vivid
Este comentario tiene una puntuación de3.7 5.0
- Cuenta con tarjeta de débito totalmente gratis
- Cuenta que te ofrece más cashback de todas las opciones del mercado
- Puedes abrir cuentas que admiten desde 40 divisas diferentes
Ventajas
- No te piden domiciliar la nómina
- Nada de comisiones si mantienes tu cuenta activa
- Te permite operar con hasta 40 monedas diferentes
Desventajas
- Solo permite contratarlo a través de internet
- Si no mantienes activa la cuenta Standard, te cobran comisión de gestión mensual
- Al no tener cajeros propios para ingresar dinero, debes hacerte con otra cuenta para transferir dinero
Inversión diversificada y sin comisiones desde 0,01 €
Desde el principio Vivid se lanzó al mercado con la peculiar y atractiva característica de poder ligar nuestra cuenta a cualquier empresa que esté cotizando en bolsa, permitiendo así que nuestro pocket de Cashback pueda subir en base al rendimiento de estas acciones.
Es decir, sin prácticamente hacer nada te da la opción de acceder a bolsa y generar cierto ingreso pasivo mientras sigues haciendo un uso diario de tu cuenta bancaria. Una opción que, de hecho, es una de las características más diferenciadoras de Vivid Money.
Ahora además, tenemos la opción de entrar al mundo de la inversión directamente a través de acciones, ETFs, SPCA y la última novedad: ¡también en criptomonedas! con el nuevo programa de inversiones ilimitadas sin comisiones: Con sólo 0,01€ podremos operar tanto en el mercado europeo y estadounidense como en el mercado crypto, con más de 20 nuevas criptomonedas que se acaban de incorporar al catálogo.
Otro gran plus que ha presentado recientemente Vivid Prime es la posibilidad de abrir más de una subcuenta (pocket, como le llaman en la app) para diversificar tu inversión y gestionar tu capital, así puedes manejar diferentes diferentes estrategias de inversión o como se suele decir: repartir tus huevos en diferentes cestas.
Tarjetas Metálicas: Tantas como quieras
Al margen del aspecto físico, que no podemos negar que ambos modelos tienen una estética muy llamativa, la tarjeta metálica gratuita de Vivid destaca sobre todo por todo lo que ofrece su interior:
- Retiradas gratuitas en cualquier cajero del mundo. Estés donde estés puedes retirar hasta 1.000 euros a débito de cualquier cajero sin comisiones.
- Paga con la divisa de tu pocket al momento. Si eliges como cuenta principal aquella subcuenta donde utilizas dólares, paga con dólares al momento sin preocuparte por nada más.
- Cashback de hasta 140€ al mes. Si cuentas con Vivid Prime puedes generar un ingresos por la devolución de pagos en diferentes servicios como Spotify, Starbucks, Netflix…Y a eso, súmale el rendimiento de tus acciones asociadas.
- Máxima seguridad. Pocas tarjetas bancarias ofrecen la seguridad de la tarjeta metálica de Vivid, ya que no tiene impreso ningún dato personal (ni CVV, ni fecha, ni nombre) todo está almacenado en la app.
- Si eres parte de Vivid prime, además de la primera tarjeta gratis puedes tener tantas tarjetas adicionales como quieras gratis (tan sólo los gastos de envío, 9,90 € cada una)
Recargas instantáneas gratuitas
Igual que disfrutas del cashback por tu cara bonita, si eres usuario Prime también ahora gozarás del privilegio de recargar tus cuentas con hasta 1.000 € al mes sin ningún coste. Puedes hacerlo al instante vinculando tu tarjeta, desde Apple Pay o Google Pay.
Cashback de Vivid: Gana hasta 150€ al mes con tu cuenta
Llegamos al punto fuerte de Vivid: su programa de reembolso por el que puedes ingresarte en tu cuenta hasta un 25% de todas las compras que hayas realizado con tu tarjeta, además del rendimiento de las acciones asociadas a tu pocket.
Sin duda, el plato principal de Vivid y que le ha llevado a estar tan rápido en el centro del escenario ha sido su tan increíble programa de Cashback en tantas grandes marcas, del que no me cabe duda que estás deseando conocer todos los detalles…
Quédate, porque te explico paso a paso cómo funciona.
¿Cómo funciona el Cashback de Vivid? ¿Cuánto puedo ganar?
Vayamos paso por paso: con la tarjeta metálica de Vivid, hay decenas de servicios y marcas en los que podemos gastar y recuperar después una parte en nuestra cuenta. Esto es lo que se llama cashback y nos permite obtener entre un 10% y un 25% cada mes, según la suscripción de Vivid que utilicemos.
Marcas como Netflix, Spotify, Amazon, Carrefour, Deliveroo… Pagando con tu tarjeta en cualquiera de ellas, se te ingresa una parte proporcional de vuelta a tu cuenta, y sí además estás suscrito a Vivid Prime, puedes embolsarte hasta 100€ cada mes. Así de sencillo.
Recuerda que si utilizas la cuenta standard de Vivid, el máximo reembolso que podrás conseguir no superará de los 20€: es necesario que estés suscrito a Vivid Prime para obtener un cashback de hasta 100€ en prácticamente cualquier compra que hagas.
Sí, es alucinante, y es que cada vez más marcas (grandes marcas) se suman al programa de Cashback de Vivid: Uber Eats, Mercadona, Amazon forman parte de una lista de decenas y decenas de comercios que no para de crecer.
Un día normal como otro cualquiera en el que haces tu compra en Mercadona, pagas tus suscripciones de Spotify y Netflix y además compras algo que necesitabas en Amazon, llegas al final del día con más dinero en cuenta del que preveías gastar, al menos un 25% más.
No cabe duda de que esta es la característica estrella de Vivid Money, pero lo que hace aún más atractiva a esta fintech es que no es la única enorme ventaja que nos ofrece.
Condiciones y Requisitos de Vivid Money
Pese al servicio tan integral que nos ofrece Vivid de ahorro, inversión y cuenta corriente, Vivid es una cuenta gratuita sin ningún tipo de requisito de apertura ni mantenimiento. Por seguridad, tan sólo tendrás que cumplir las condiciones de la propia aplicación:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser total y jurídicamente responsable de toda la actividad de tu cuenta.
- No abras tu cuenta para usos delictivos o cuestionables.
Seguridad y Garantías de Vivid
Otro aspecto muy destacado de Vivid Money es su seguridad en comparación no solo a la banca tradicional (donde es obvia la evolución) sino incluso en comparación con los más modernos neobancos, donde Vivid ya va varios pasos por delante.
- Garantía de Solarisbank y VISA. Vivid nace a través de un banco de fuerte respaldo como es Solarisbank y la asociación con VISA, que a su vez cuentan con la supervisión constante de organismos autorizados como la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana.
- Certificado ISO 27001. Todos los servicios de Vivid cuentan con el certificado de seguridad correspondiente a centros de datos.
- Garantía del Sistema de Garantía de Depósitos alemán. Como cualquier servicio de inversión oficialmente regulado, Vivid protege hasta 100.000€ de tu inversión a través del sistema de garantía de depósitos público.
- Privacidad y Confidencialidad. La fintech no sólo se compromete a proteger y mantener tus datos bajo estricta confidencialidad, sino a seguir trabajando de forma permanente para reforzar aún más la máxima privacidad de los usuarios.
Tarifas y comisiones de Vivid
Vivid ofrece en esencia dos productos: Vivid Standard y Vivid Prime. Sólo pagaremos en caso de que adquiramos el servicio premium, que se trata de la cuenta bancaria gratuita de Vivid pero con funciones añadidas aún más avanzadas y personalizadas.
Los primeros tres meses de Vivid Prime son además gratuitos, para que puedas familiarizarte con el servicio y finalmente decidir si es lo que buscas. Después, el servicio premium de Vivid tan solo tiene un coste de 9,90 €/mes. Además, puedes volver a Vivid Standard y continuar con tu cuenta gratuita en cualquier momento.
Ventajas e Inconvenientes de Vivid
Ventajas
- Todo en uno. Para quienes utilizamos distintas entidades para cada servicio como una cuenta corriente, una cartera de ahorro y una plataforma de inversión (pagando además una tarifa distinta para cada uno) resulta de lo más cómodo poder concentrar al fin todo en uno, además con una app tan intuitiva y manejable.
- Cuenta bancaria sin comisiones. Vivid Money no es un neobanco ni una app financiera; es, como hemos dicho, todo en uno. Pero lo que la hace tan accesible es poder utilizarla cómodamente como nuestra cuenta bancaria principal con la que además podemos organizar nuestra contabilidad en distintas subcuentas.
- Transferencias gratuitas instantáneas y pagos programados. Transferencias gratuitas en toda la zona SEPA, y además instantáneas con tan solo introducir el número de móvil entre usuarios de Vivid. También puedes programar cómodamente tus pagos periódicos como los recibos de luz, internet o cualquier otro gasto.
- Gana hasta 150 € al mes. El programa cashback de Vivid es su punto fuerte, y eso es indiscutible. Una cuenta que solo por usarla nos puede hacer obtener ingresos pasivos parece algo imposible, y Vivid lo hace no solo real, sino también fácil.
Inconvenientes
- Muchas características exclusivas para Vivid Prime. Muchas de las características que hemos comentado sólo están disponibles para usuarios premium, lo cual es comprensible teniendo en cuenta la enorme lista de ventajas que llega a ofrecernos la cuenta. Lo bueno es que ahora podremos probar Vivid Prime totalmente gratis durante tres meses.
- IBAN alemán. Esto no tiene por qué suponer un inconveniente, ya que dentro de Europa deben aceptar nuestro IBAN para todo tipo de gestión, pero para curarnos en salud y ciertos trámites podría ser más cómodo contar con un número de IBAN español.
Cómo abrir una cuenta gratuita de Vivid
Vivid Money, ¿Es fiable?
Vivid Money ha llegado para revolucionar el sector financiero. En una única app encontramos toda una nueva forma de hacer banca que aúna seguridad y comodidad, dejando de lado el conocimiento técnico para poner sobre la mesa un modo de ahorro inteligente, la inversión en ETFs o incluso en acciones de bolsa.
Con todas estas premisas hay quien duda de la fiabilidad de Vivid Money; sin embargo, no cabe duda de que estamos ante una de las fintech más seguras y con mayores garantías del mercado, que además no deja de trabajar día a día para evolucionar aún más en este aspecto.
Vivid Money está disponible de forma completamente gratuita con múltiples funcionalidades que la convierten en una app sin competencia, pero también podemos acceder a ventajas exclusivas en una versión premium que merece la pena probar.
| Requisitos |
|
| Comisiones |
|
| Planes de Vivid Money |
|
| Operativa |
|
| Transferencias |
|
| Tarjeta |
|
| Cajeros Sin Comisiones |
|
| Otros servicios |
|
| Más Información | Ir a la Oferta. |
Preguntas Frecuentes
Todos los bancos
Actualizaciones del artículo
- Se añade cuadro resumen (12/09/2024)
- Cambios generales en el contenido (03/04/2024)
