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El Mejor Datáfono TPV Sin Comisiones del 2020.

A la hora de abrir nuestro negocio, es muy importante tener la opción de cobrar a nuestros clientes con un datáfono.

Y es que cada vez son menos las personas que disponen de tiempo para retirar su dinero en efectivo desde un cajero, y si no tenemos un TPV, estaremos perdiendo la oportunidad de fidelizar a nuestros clientes.

Elegir el mejor datáfono del mercado puede hacer que nos ahorremos al año una media de 200 euros en comisiones.

Por ello, en este artículo te traemos una comparativa de los mejores datáfonos del año 2020, las comisiones que cobran cada uno de ellos y si merece la pena alquilar el datáfono a un banco o comprarlo a un bajo precio a una empresa.

¡Empezamos!

¿Qué es un TPV o Datáfono?

Un TPV (Terminal de Punto de Venta) o también conocido como Datáfono, es un dispositivo que permite recibir pagos en tu comercio físico de manera instantánea.

Los cargos realizados desde este TPV pasarán posteriormente a la cuenta bancaria que tu hayas configurado, y aquí es dónde podrás disponer de este dinero.

Existen muchos terminales diferentes, cada uno con sus ventajas e inconvenientes, y en este artículo vamos a analizar cuál es a día de hoy, en este 2020, el mejor datáfono del mercado.

¿Qué opciones tenemos a la hora de comprar un TPV?

Cuando tomamos la decisión de comprar un datáfono, vamos a encontrar diferentes opciones.

Por un lado, podemos alquilar un TPV a un banco, o bien a una empresa que no esté ligada a un banco, mientras que por otro lado, podremos comprarnos nuestro propio datáfono. Si decidimos lo segundo, nos ahorraremos la tarifa del alquiler.

Además, también tenemos la opción de alquilar el TPV a una empresa que no esté ligada a un banco, como las opciones UniversalPay o PayComet (antigua PayTPV)

¿Cómo funciona un TPV?

Los datáfonos funcionan a través de PSPs (Proveedores de Servicios de Pago). Sea cual sea el TPV que contrates, estos estarán ligados a una de las siguientes redes de pago:

  • Redsys: el más común y utilizado por la mayoría de bancos
  • Pasat 4B: Otro proveedor muy común
  • CECA: sistema usado antiguamente por las cajas de ahorro

Y en base a estos PSPs, los bancos han creado sus propios sistemas:

  • BBVA Milenimum: BBVA ha modificado la Red Redsys, mejorándola.
  • Banesto: Igual que la de BBVA pero con modificaciones sobre Pasat 4B
  • Unicaja: Capa propia sobre el sistema CECA

¿Que tipos de TPVs puedo contratar?

Los TPVs se diferencian en función de si están securizados o no.

Esto significa que dependerá de si el datáfono solicita la validación del usuario.

TPV Securizado (seguro)

Estos datáfonos tienen la ventaja de que es muy difícil que exista cualquier tipo de fraude. Sin embargo, en su contra, es un sistema más lento en el que no todas las tarjetas están de alta en este sistema ( «Verified by Visa» o «Mastercard SD Secure» )

TPV No Securizado (no seguro)

Este TPV simplemente solicita el número de tarjeta y acepta la operación en función de lo que diga la pasarela de pago.

En su favor, este datáfono es muy rápido y sencillo a la hora de realizar un cobro.

Sin embargo, un gran contra que tiene es que, como el cliente no firma nada, no existe constancia de que es el dueño de la tarjeta, motivo por el cuál podrá repudiar la compra con hasta 120 días tras haberse producido la misma.

Es por ello que la mayoría de los TPVs no ofrecen esta opción, ya que siempre conviene tener algún sistema anti-fraude extra en caso de que queramos utilizar este tipo de datáfonos.

Por ello te traemos esta lista excluyendo todos aquellos TPVs no seguros.

¿Conviene Alquilar o Comprar un TPV?

Esta es la eterna pregunta que muchos nos planteáis. Dependerá principalmente de las comisiones que se nos cobren en cada uno de estos modelos de negocio, así como que cuentas bancarias tenemos.

Por norma general, suele convenir comprar un TPV, ya que los precios que tienen son muy bajos y es muy fácil amortizarlos. Esto se debe a que las comisiones que nos cobran serán inferiores que los que alquilemos.

¿Cuál es el Precio de un Datáfono? Los Mejores TPVs del 2020

Los precios de los datáfonos pueden oscilar mucho, entre los 20 y los 100 euros cada uno, pero es algo que no debemos tener demasiado en cuenta. Al fin y al cabo, esto será un pago único y seguro lo rentabilizaremos rápido.

En lo que debemos de fijarnos siempre es el tipo de comisiones que se nos van a aplicar a la hora de aceptar un cargo con tarjeta, ya que dependiendo del porcentaje que se nos cobre, merecerá más o menos la pena.

Respecto a los datáfonos que podemos comprar directamente, sin tener que pagarle ninguna comisión directa a un banco nos encontramos los siguientes modelos:

iZettle Datáfono

datáfono tpv sin comisiones barato

Posiblemente nos encontramos ante la mejor opción para adquirir un TPV que no pertenezca a ningún banco, ya que, como afirman ellos mismos, son la alternativa a cualquier tipo de TPV tradicional.

No es casualidad que Paypal adquiriese iZettle por casi 2 mil millones de dólares. Y es que los de Suecia sacaron al mercado una opción muy buena, con un precio de unos 79 euros y unas comisiones variables, de entre un 1,99% y un 0,99% de comisión.

Estas comisiones dependerán directamente del número de ventas que realicemos con este datáfono.

A mayor facturación, menor será la comisión, así de simple.

Si lo analizamos detenidamente, estas opciones de comisiones son muy buenas en comparación a otros datáfonos de la competencia.

Además de esto, tienen una oferta de tan solo de 29 euros más IVA, siendo su precio original de 79€ con IVA.

Consulta más información en la página de iZettle http://izettle.org

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SumUp Datáfono

SumUp es otra posible opción a tener en cuenta si queremos un TPV sin tener detrás un banco que nos cobre comisiones abusivas.

El datáfono de Sum Up se trata de una opción muy similar al tradicional TPV, salvo que nos ahorramos las comisiones por alquiler y la permanencia con el banco.

Otra ventaja de este dispositivo es la facilidad de uso así como la libertad de cobrar los beneficios obtenidos a través de cualquier banco. Sus comisiones son del 1,5% de la compra y su precio de compra es de 19 euros en Amazon.

Este datáfono puede funcionar bien en empresas pequeñas, que facturen muy poca cantidad a través de cobros por datáfono, ya que sino merecerá más la pena el datáfono de iZettle.

Por ejemplo, si tienes el típico comercio donde la mayor parte de las cosas se pagan en efectivo y quieres ofrecer la opción de cobrar también con tarjeta, esta es tu opción.


¿Y qué datáfonos podemos alquilar a un banco?

Además de tener la posibilidad de adquirir un datáfono propio, tenemos la opción de alquilar directamente a un banco nuestro TPV, sin necesidad de comprarlo.

Lógicamente, dentro de este alquiler se cobrarán más comisiones, ya que nos están prestando el TPV y tienen que amortizarlo.

Con este tipo de servicios, podremos optar por activar una tarifa plana mensual, o permitir que nos cobren un porcentaje por cada una de las transacciones que se realicen.

Esto debemos decidirlo en base al volumen de nuestro negocio, ya que quizás es mejor pagar mensualmente un fijo, que las comisiones que se nos cobren por cada pago.

Cada uno que haga sus propios cálculos.

A decir verdad, la opción de contratar un cajero a través de un banco puede ser muy buena para un comercio con alto volumen de ventas a través de un TPV.

Según afirma la OCU, el consumo en un establecimiento se ve favorecido cuando se posibilita el pago con tarjeta desde cualquier importe.

De hecho, a día de hoy aún existen muchos comercios dónde sólo se permite el pago con tarjeta a partir de cierta cantidad.

Realmente esto es algo que jamás deberíamos hacer en ningún negocio, ya que hay indicadores y estudios que demuestran que estos clientes no suelen volver al establecimiento.

Datáfonos que pertenecen a bancos

TPV BBVA

Existen una serie de planes que se pueden consultar en su página web, pero como ejemplo, un negocio con una facturación menor de 20.000 euros anuales pagaría unos 20 euros al mes, sin comisiones extra.

En el caso de superar estos 20.000 euros, se cobraría un 1,1% de las siguientes transacciones.

De nuevo, esto merece la pena a negocios con una facturación muy alta o que vendan artículos muy caros, ya que de lo contrario merecerá más la pena un iZettle.

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TPV Bankia

datafono sin comisiones de bankia

Este TPV dependerá primordialmente del tipo de negocio que tengamos. Se requiere facturar un mínimo de 1500 euros al mes para poder recibir la cuenta sin ningún tipo de comisión extra.

A partir de 1500€ mensuales, los precios varían de la siguiente manera:

Hasta 1.500€10 €
1.501 – 3.500€
20 €
3.501 – 5.000€
30 €
5.001 – 10.000€50 €
10.001 – 15.000€80 €
15.001 – 20.000€100 €

Personalmente, estas comisiones nos parecen bastante abusivas, sobre todo si no superamos los 1500 euros al mes.

Sin embargo, si superamos este límite podría ser una opción a considerar.

TPV ING

Pese a lo que se puede leer en internet, este banco actualmente ha dejado de ofrecer sus servicios, por lo que ya no será posible contratar ningún TPV con ellos, al menos por el momento en 2020.

TPV Banco Sabadell

Este banco nos ofrece una gran ventaja, y es que en cada venta realizada a través de su datáfono va a tener un cobro fijo de 0,8 euros, sin importar el tipo de producto ni el precio.

Muy útil para comercios con un volumen de venta bajo y con precios muy elevados.

Si hacemos cálculos, por lo general compensará más la comisión del 1,5 % de iZettle que las de este datáfono.

¿Cómo?

Si nuestro comercio hace ventas de hasta 54 euros, el 1,5% será menor de 0,8 céntimos. Es por ello que cualquier venta que hagas por debajo de 54 euros, perderás dinero con Sabadell.

Por supuesto, si cada una de nuestras ventas es de 1000 euros, compensará mucho más la opción del Sabadell.

TPV Santander

El banco Santander ofrece una serie de tarifas planas que se adaptan a las necesidades de cada negocio, dependiendo de lo que se busque.

Sin embargo, pese a que anteriormente tenían la Cuenta 1,2,3 que no cobraba comisiones, ahora ya no ofrecen esta cuenta.

Por eso, las comisiones que se nos van a cobrar por mantenimiento de la cuenta harán que ya no merezca la pena.

Sin embargo, este sería el desglose de precios que cobra Santander por alquilar su datáfono:

El Santander cuenta con una serie de tarifas que se adaptan al volumen de ventas mensuales, así como si tenemos unas ventas de 2000€, debemos contratar la cuenta TPV2000, que por el precio fijo de 13 euros mensuales tendremos todos los cargos cubiertos.

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A modo de resumen, en este esquema encontrarás toda la información necesaria a la hora de adquirir un datáfono, en el cuál pondremos como valor medio 3000 euros de facturación mensual

3000€Precio fijo% de comisión/mesFacilidad de usoNota usuarios
🏆 iZettle79 euros (29 euros de oferta)58.77€ (1,18%) ✔️4.5/5
SumUp19 euros75€ (1.5%)✔️4/5
BBVA100 euros67.8€ (20+1,1% de 50000€)✔️4/5
Santander 65€ 3/5
Bankia 30€ fijos+ 0,33€ por transacción (unos 98€/mes)2/5

Por todo esto, nuestra recomendación es abrirse un terminal de iZettle o incluso, el de SumUp.

Para ello, es tan sencillo como ir a www.izettle.org, pulsar en registrarse y comprar por 29 euros el datáfono. Finalmente, nos enviarán el datáfono a nuestro domicilio y ya estaremos listos para cobrar con tarjeta cualquier tipo de importe!

Para abrirse el de SumUp, simplemente debemos comprarlo en Amazon a través del siguiente enlace

Además, te recomendamos que leas este artículo sobre las mejores cuentas empresa de este 2020, seguro que te ayudará!

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