Comparador de depósitos bancarios

¿Qué es un comparador de depósitos?

Un comparador de depósitos es una herramienta online que te permite, como usuario, encontrar los mejores depósitos bancarios entre todas las ofertas disponibles en el mercado. Los comparadores de depósitos incluyen varios filtros según las características de los depósitos incluidos, por lo que podrás buscar y comparar las diferentes opciones según tus necesidades financieras y personales.

¿Cómo funciona nuestro comparador de depósitos?

El comparador de depósitos de Sin Comisiones funciona mediante filtros. Como ves al principio de esta página, nuestro comparador incluye dos filtros principales: plazo y entidad bancaria.

De esta manera, podrás seleccionar el plazo fijo del depósito en el que estás interesado y la entidad o entidades bancarias de tu preferencia. Así mismo, también tienes la opción de elegir todos los bancos o de usar directamente el buscador de depósitos.

Una vez que hayas elegido el plazo y las entidades bancarias, te aparecerán las diferentes opciones disponibles, las cuales podrás comparar, fácil y cómodamente, de un solo vistazo y hacer clic en “IR A LA OFERTA” si has decidido contratar alguno de ellos.

Entre los datos que podrás comparar una vez que hayas establecido tus criterios de búsqueda se encuentran el tipo de depósito, la duración del mismo, la TAE anual que se aplica, la inversión mínima, así como la valoración de nuestros usuarios.

¿Qué ventajas ofrece utilizar un comparador de depósitos?

Un comparador de depósitos es una herramienta práctica y fácil de usar que ofrece las siguientes ventajas:

Las claves más importantes a la hora de elegir un depósito

En el momento que decidas abrir un depósito bancario para invertir tus ahorros, debes considerar algunos aspectos fundamentales que son importantes de comprender:

Intereses

Es decir, la cantidad de dinero que recibirás en tu cuenta al finalizar el plazo del depósito.

Los intereses generados dependen de varios factores:

• Inversión inicial o cantidad de dinero invertida al abrir el depósito. A mayor cantidad, mayores intereses.
• Tasa de interés (TAE), es decir, el porcentaje que paga la entidad sobre el dinero depositado. Cuanto mayor sea la TAE, más intereses generarás.
• Plazo del depósito o periodo de tiempo durante el que mantienes tu dinero en el depósito generando intereses. Los plazos fijos más largos ofrecen una TAE más alta.

Plazos

Una de las peculiaridades de los depósitos de bancos a plazo fijo es el periodo de tiempo durante el cual el dinero invertido genera intereses. Los plazos más comunes y populares a la hora de contratar un depósito a plazo fijo son 1, 2, 3 y 4 años.

No obstante, también puedes acceder a depósitos a 6 meses y 3 meses o a depósitos de un plazo superior que pueden alcanzar incluso los 10 años.

Cancelación anticipada

Por norma general, las entidades que ofrecen depósitos a plazo fijo suelen permitir la cancelación anticipada de los mismos, tanto parcial como total, pero siempre con una penalización sobre los intereses que debe estar contemplada en los términos y condiciones del contrato (en raras ocasiones, puede haber también entidades que no aplican penalización). Ten en cuenta que siempre se devolverá el capital invertido en su totalidad.

Esta penalización consiste en aplicar una comisión sobre los intereses que se iban a cobrar o, en algunos casos, se reduce la tasa de interés que se iba a aplicar a los fondos invertidos. Sin embargo, y tal como indica el Banco de España en su web, “el límite de esta comisión está en el máximo de los intereses devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.”

Cantidad mínima y máxima

Es decir, ¿cuánto está permitido invertir en el depósito? Esta cantidad dependerá de la entidad bancaria y, siempre, te encontrarás con un importe mínimo y un importe máximo:

• El importe mínimo suele ser de 10.000 € en la mayoría de depósitos bancarios del mercado, pero también te encontrarás con depósitos que te permiten invertir cantidades inferiores como 2.000 €, 500 € o incluso 1 €.
• El importe máximo suele ser de 100.000 €, que concuerda con el máximo establecido por el Fondo de Garantía de Depósitos para la protección de los titulares ante cualquier problema de solvencia por parte de la entidad emisora.

Tributación (retenciones de Hacienda)

Los intereses que se obtienen con los depósitos bancarios en España se deben declarar ante Hacienda. En este sentido, la retención fiscal se clasifica según el volumen de ganancias y queda de la siguiente manera:

Ten en cuenta que los depósitos tributan por tramos y no por la cantidad total. El 19% se aplicará automáticamente por el banco al recibir los intereses en tu cuenta. Posteriormente, y a la hora de entregar la Declaración de la Renta, el titular que haya recibido más de 6.000 € de intereses, deberá declarar en función del volumen según la tabla anterior. De esta manera, si se han generado 100.000 € en intereses, estos tributarán de la siguiente forma:

• 19% sobre los primeros 6.000 € que ya aplica el banco al añadir los intereses en la cuenta.
• 21% sobre los 44.000 € siguientes en la Declaración de la Renta.
• 23% sobre los últimos 50.000 € en la Declaración de la Renta.

FGD

Se trata del Fondo de Garantía de Depósitos, una entidad financiera independiente cuya función es proteger a los clientes de depósitos en caso de que el banco tenga problemas de solvencia o entre en quiebra.

De esta manera, el FGD garantiza hasta 100.000 € por titular y banco, pudiendo recuperar parte o la totalidad del capital invertido, no solo en un depósito bancario, sino también en otros productos financieros.

El Fondo de Garantía de Depósitos se financia con las contribuciones de las propias entidades financieras que están bajo su cobertura, que suelen ser la mayor parte de las que existen hoy en nuestro país.

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos son productos de ahorro que ofrecen las entidades financieras en los que el titular invierte una cierta cantidad de dinero acordada previamente con el banco sobre la cual recibirá intereses por un periodo de tiempo concreto y con una tasa de interés establecida por la entidad.

Los depósitos vienen determinados, por tanto, a través de diferentes factores:

• Inversión inicial: cantidad de dinero que deposita el titular la cual, normalmente, oscila entre los 10.000 € y los 100.000 €.
• Plazo fijo: tiempo durante el cual se generan intereses que puede ser de entre 3 meses y 10 años.
• TAE: tasa de interés que se aplica a la cantidad invertida para generar los intereses, siendo diferente según el plazo fijo. Este porcentaje puede superar el 4,00% TAE anual.

¿Cómo funciona un depósito?

El funcionamiento de un depósito es muy fácil de entender. Como ya sabemos, una persona invierte una cierta cantidad de dinero en la entidad financiera emisora durante un plazo de tiempo establecido. Esta entidad pagará a cambio los intereses generados durante ese tiempo.

De esta manera, el dinero depositado por el titular es como un préstamo para el banco que lo puede utilizar para otros fines durante ese periodo de tiempo y el cliente tiene la posibilidad de aumentar sus ahorros sin riesgos durante el plazo establecido.

Una vez que finalice el plazo del depósito, algunos se renovarán manualmente, otros automáticamente y otros no tendrán la opción de renovación.

¿Cómo se calcula la rentabilidad de un depósito?

Para calcular la rentabilidad de un depósito tendrías que utilizar la siguiente fórmula:

(Inversión x Rentabilidad / 12 meses) x Plazo del depósito

Veamos, a continuación, algunos ejemplos prácticos con una inversión de 10.000 € para todos ellos:

• Depósito a 12 meses al 4,10% TAE: (10.000 € x 4,10% / 12 meses) x 12 meses = 410 € de intereses brutos.
• Depósito a 6 meses al 3,81% TAE: (10.000 € x 3,81% / 12 meses) x 6 meses = 190,5 € de intereses brutos.

Recuerda que estos importes que aparecen en el ejemplo anterior no es la rentabilidad neta que consigues, sino que deberás restarle el 19% de retención y otros gastos adicionales que se hayan aplicado al contratar el depósito.

Fiscalidad de los depósitos – ¿Tengo que declarar a Hacienda?

Por supuesto que sí. Como puedes ver en la tabla superior, y según los intereses que hayas generado con tu depósito bancario, tendrás que pagar más o menos impuestos a Hacienda, siendo el mínimo, y para cualquier volumen de intereses, el 19% sobre el total.

Diferencias entre cuenta ahorro y depósito

Aunque ambos productos financieros están destinados al ahorro, podemos encontrar claras diferencias entre uno y otro. Veamos cuáles son las más características: