Mejores hipotecas sin comisiones: ¿qué bancos no cobran comisiones en 2026?
Encontrar una hipoteca sin comisiones reduce el coste de la financiación, pero no significa que sea la más barata. Además de la comisión de apertura, hay que comprobar cuánto cobra el banco si quieres amortizar antes de tiempo, cancelar la hipoteca, cambiar sus condiciones o llevarla a otra entidad.
En 2026, Pibank es uno de los ejemplos más claros de hipoteca sin comisiones, ya que su Hipoteca Pibank Mixta no cobra comisión de apertura, estudio ni por amortización anticipada, ni total ni parcial. ABANCA, por su parte, elimina la comisión de apertura y la de amortización anticipada en su Hipoteca Mari Carmen. ING tampoco cobra comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial, aunque sí puede aplicar una si cancelas totalmente el préstamo.
Desde SinComisiones analizamos qué comisiones puede tener una hipoteca, qué bancos las eliminan y qué debes revisar antes de firmar.
En resumen
- Una hipoteca sin comisiones no siempre es la más barata: el tipo de interés y el coste total pueden tener mucho más peso.
- Antes de firmar, compara TAE, vinculaciones, comisiones de apertura y amortización, además de la cuota y el plazo.
- Un bróker hipotecario puede ayudarte a comparar y negociar las condiciones con distintas entidades para intentar conseguir una oferta más competitiva.
¿Qué es una hipoteca sin comisiones?
Una hipoteca sin comisiones elimina los cargos extra que se suelen aplicar durante la vida del préstamo. Pero hay que fijarse bien: que una entidad anuncie una hipoteca «sin comisiones» no quiere decir que no exista ningún coste asociado al préstamo. Por ejemplo, una hipoteca puede no cobrar comisión de apertura, pero establecer una compensación por amortización anticipada. Otra puede eliminar ambas, pero exigir la contratación de seguros para conseguir un tipo de interés más bajo.
Por eso, antes de contratar una hipoteca sin comisiones conviene comprobar:
- Comisión de apertura.
- Comisión por amortización anticipada parcial.
- Comisión por amortización anticipada total.
- Comisión por novación.
- Comisión por subrogación.
- Coste de los productos vinculados.
- Tipo de interés y TAE.
La TAE permite comparar el coste de distintas ofertas, ya que incluye el tipo de interés y los gastos asociados al préstamo. Aun así, también hay que revisar qué productos son necesarios para conseguir el tipo bonificado y cuánto cuestan: seguros, tarjetas, alarmas…
Hipotecas sin comisión de apertura: ¿qué bancos no cobran?
La comisión de apertura es el importe que algunas entidades cobran al formalizar la hipoteca. Suele calcularse como un porcentaje del capital prestado.
Hay varias entidades que eliminan esta comisión. Entre las ofertas analizadas por SinComisiones, encontramos entidades como Coinc, Openbank, Kutxabank y MyInvestor en algunas de sus hipotecas.
Hipoteca Pibank sin gastos ni comisiones
La Hipoteca Pibank Mixta no cobra comisión de apertura ni de estudio. Tampoco aplica comisión por amortización anticipada total o parcial. El banco financia hasta el 90% del precio de compra, con el límite del 80% del valor de tasación, para vivienda habitual.
Otro punto a tener en cuenta es que Pibank no exige contratar productos adicionales para conseguir sus condiciones, más allá de una cuenta en Pibank y un seguro de daños. Este último se puede contratar con la compañía que el cliente elija.
Bayteca puede analizar tu perfil y negociar por ti las condiciones de tu hipoteca con distintas entidades.
Hipoteca Mari Carmen sin comisiones de ABANCA
La gama Hipoteca Mari Carmen de ABANCA tampoco cobra comisión de apertura. La entidad asume los gastos de notaría, registro y gestoría asociados a la formalización, mientras que el cliente debe asumir la tasación y los impuestos que correspondan por comprar casa.
La hipoteca está disponible en distintas modalidades y permite conseguir una reducción del tipo de interés mediante la contratación de determinados productos o servicios
Bayteca puede analizar tu perfil y negociar por ti las condiciones de tu hipoteca con distintas entidades.
Hipotecas sin comisión por amortización anticipada parcial
La amortización anticipada parcial consiste en devolver una parte del dinero que debes al banco antes de la fecha prevista. Por ejemplo, si te quedan 150.000 euros de hipoteca y dispones de 20.000 euros, puedes utilizarlos para reducir el capital pendiente.
Al hacerlo puedes elegir, según las condiciones de tu préstamo, entre reducir la cuota mensual o acortar el plazo. Para esta operación, no todos los bancos aplican las mismas condiciones. Estos dos no aplican comisiones si decides amortizar capital de tu hipoteca:
Hipoteca Naranja de ING sin comisión de amortización
ING es un ejemplo de entidad que no cobra comisión por amortización anticipada parcial en su Hipoteca NARANJA. Esto puede ser interesante si tienes previsto realizar pagos extraordinarios durante los años que dure la hipoteca.
Imagina que has contratado una hipoteca de 200.000 euros y, cinco años después, recibes una cantidad de dinero que quieres destinar a reducir la deuda. Si amortizas 20.000 euros, no tendrás que pagar una comisión por realizar esa amortización parcial.
Eso sí, que no cobren la comisión parcial no implica que la cancelación total no tenga coste. «La amortización anticipada total únicamente conlleva el cobro de una comisión por reembolso anticipado total si ING sufre una pérdida financiera», según ING.
Bayteca puede analizar tu perfil y negociar por ti las condiciones de tu hipoteca con distintas entidades.
Hipotecas sin comisión por amortización anticipada total
La amortización anticipada total consiste en devolver todo el capital pendiente antes de que llegue el vencimiento de la hipoteca.
Puede darse, por ejemplo, si vendes la vivienda, recibes una herencia o dispones de ahorros suficientes para terminar de pagar el préstamo.
Aquí también conviene distinguir entre la comisión que puede cobrar el banco por cancelar el préstamo y los gastos de cancelación registral de la hipoteca.
Hipoteca sin comisión por amortización anticipada total de ABANCA
Si crees que puedes recibir una cantidad importante de dinero en el futuro y quieres utilizarla para cancelar la hipoteca antes de tiempo, conviene buscar un préstamo que no aplique comisión por amortización anticipada total.
Un ejemplo es, de nuevo, la Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA, que permite realizar amortizaciones anticipadas tanto parciales como totales en cualquier momento de la vida del préstamo sin comisión por amortización anticipada.
Esto puede ser interesante si, por ejemplo, recibes una herencia, vendes otra vivienda o acumulas ahorros y decides utilizar ese dinero para liquidar la hipoteca.
Bayteca puede analizar tu perfil y negociar por ti las condiciones de tu hipoteca con distintas entidades.
¿Qué otras comisiones puede cobrarte el banco por una hipoteca?
Aunque una hipoteca no tenga comisión de apertura ni de amortización anticipada, puede incluir otros costes. Por eso, antes de firmar, es importante revisar todas las condiciones del préstamo. Estas son algunas de las principales comisiones que puedes encontrar:
Comisión por novación
La novación consiste en modificar las condiciones de una hipoteca que ya tienes contratada. Puedes solicitar una novación para cambiar el tipo de interés, modificar el plazo o introducir otros cambios en el contrato. En algunos casos, el banco puede cobrar una comisión por realizar esta modificación.
Comisión por subrogación
La subrogación permite cambiar la hipoteca de banco para conseguir mejores condiciones, por ejemplo, un tipo de interés más bajo. En este caso, también hay que comprobar qué comisión o compensación establece el contrato por trasladar el préstamo a otra entidad.
Uno de los usos más habituales es cambiar una hipoteca variable a una de tipo fijo o mixto para que no te afecten las subidas del euríbor. También puede utilizarse para conseguir un tipo de interés más bajo y reducir la cuota mensual o los intereses que se pagan durante la vida restante del préstamo.
Comisión por reclamación de posiciones deudoras
Es un coste que puede aparecer si dejas de pagar una cuota y el banco tiene que realizar gestiones para reclamar el importe pendiente. No es una comisión que aplican al contratar una hipoteca, sino que se genera cuando se produce un impago.
Bayteca puede analizar tu perfil y negociar por ti las condiciones de tu hipoteca con distintas entidades.
¿Qué interesa más al contratar una hipoteca: las comisiones o el interés?
A la hora de elegir una hipoteca, no conviene fijarse solo en las comisiones. El tipo de interés suele tener un impacto mucho mayor sobre el coste total del préstamo, especialmente cuando quedan muchos años por delante.
Por eso, la pregunta no debería ser únicamente ¿qué hipoteca tiene menos comisiones?, sino ¿cuánto voy a pagar en total por esta hipoteca?. Las comisiones sí pueden ser importantes si tienes previsto amortizar anticipadamente, vender la vivienda dentro de unos años o cambiar de banco. Pero, por lo general, ¿qué debes mirar primero?
1. Mira el tipo de interés
Comprueba el TIN y si es una hipoteca fija, variable o mixta. En una variable, fíjate especialmente en el diferencial que se suma al euríbor.
2. Compara la TAE
La TAE permite tener una visión más completa del coste de la financiación porque incorpora el tipo de interés y gastos asociados al préstamo. Es una referencia especialmente útil para comparar ofertas similares.
3. Calcula el coste de los productos vinculados
Una hipoteca puede ofrecer un tipo más bajo si domicilias la nómina o contratas seguros. Haz la cuenta de cuánto te cuestan esos productos cada año y durante cuánto tiempo tendrás que mantenerlos.
4. Comprueba las comisiones
Aquí debes revisar, como mínimo:
- Apertura.
- Amortización anticipada parcial.
- Amortización anticipada total.
- Novación.
- Subrogación.
5. Piensa en cómo puede cambiar tu situación
Si crees que vas a recibir una herencia, vender otra vivienda, ahorrar para amortizar o cambiar de banco en unos años, las condiciones de amortización y cancelación pueden ser especialmente importantes para ti.
6. Compara el coste total
No te quedes con la cuota mensual. Una cuota más baja puede deberse simplemente a que el préstamo tiene un plazo más largo y, por tanto, acabarás pagando más intereses.
| Qué revisar | Por qué importa | Qué comprobar |
|---|---|---|
| Tipo de interés | Es uno de los factores que más influye en los intereses totales | TIN, diferencial y tipo fijo/variable/mixto |
| TAE | Ayuda a comparar el coste de diferentes ofertas | Gastos y condiciones incluidos en la oferta |
| Comisión de apertura | Aumenta el coste inicial | Porcentaje y euros que pagarías |
| Amortización parcial | Puede encarecer los pagos extraordinarios | Cuánto pagarías si adelantas parte de la deuda |
| Amortización total | Puede afectar si vendes la vivienda o quieres cancelar la deuda | Comisión o compensación aplicable |
| Novación | Puede ser necesaria si quieres cambiar condiciones con tu banco | Coste de modificar el préstamo |
| Subrogación | Permite trasladar la hipoteca a otro banco | Costes y condiciones para cambiar de entidad |
| Productos vinculados | Pueden encarecer una hipoteca aparentemente barata | Seguros, nómina, tarjetas y otros productos |
| Plazo | Cuantos más años, más intereses puedes acabar pagando | Coste total a 20, 25 o 30 años |
En resumen: ¿interés o comisiones?
Primero, interés y coste total. Después, comisiones. Una comisión de apertura de unos cientos o incluso 1.000 euros puede parecer importante, pero si a cambio aceptas un tipo de interés más alto durante 20 o 30 años, encarecerá muchísimo más la hipoteca.
En cambio, una comisión por amortización anticipada no tendrá ningún impacto si nunca amortizas antes de tiempo, pero será clave si tienes pensado hacer aportaciones o cancelar la hipoteca en unos años. Por eso, la mejor hipoteca para cada persona dependerá de casa caso particular.
Preguntas frecuentes (FAQ) sobre hipotecas sin comisiones
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Young woman using her digital tablet while drinking coffee in the coffee shop
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