Cómo Denunciar Microcréditos Ferratum

Los microcréditos se promocionan como la opción alternativa para aquellas personas que, por diversas razones, no pueden acceder a créditos tradicionales. Sin embargo, la ligereza con la que muchos de estos préstamos son otorgados pueden traer más perjuicios que beneficios, como es el caso de los microcréditos Ferratum.

Desde el año 2015, el Tribunal Supremo considera oficialmente usurario los préstamos de las entidades financieras que proveen este tipo de servicios. Aquí te explicaremos brevemente todo lo que debes saber para reclamar los microcréditos Ferratum y recuperar tu dinero.

¿Qué es Ferratum?

Ferratum es una entidad financiera fundada en el año 2005 con oficinas centrales ubicadas en Helsinki (Finlandia). La entidad está presente en más de 20 países de diferentes regiones que incluyen Europa, Africa, Norte y Sudamérica y Asia-Pacífico.

Ferratum es reconocida principalmente por la facilidad de acceso a sus productos de financiamientos, principalmente los microcréditos. La misión de la compañía es proporcionar “la mejor solución para los procesos de préstamos”, sin embargo, este no siempre es el caso. Las compañías financieras pueden cometer faltas por medio de sus productos y ahí es donde debemos estar al tanto de cómo reclamar microcréditos Ferratum.

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son productos financieros especializados en préstamos de consumo, cuya cuantía como indica su nombre es baja y de mínimos requisitos para su aprobación. Muchas personas confunden los microcréditos de los créditos personales, lo cierto, es que los microcréditos son un tipo de crédito personal, pero con ciertas características especiales que veremos más adelante.

También conocidos como micropréstamos o minicréditos, se caracterizan por no superar los 1.000 euros, en el caso de los microcréditos Ferratum estos van desde los 25€ hasta los 1.000€.

Muchos de estos, como el caso de los micropréstamos Ferratum son aprobados de forma online en tan solo minutos u horas. Es importante aclarar que actualmente Ferratum no está atendiendo nuevos clientes “debido a la coyuntura económica actual relacionada con el estado de alarma y sus consecuencias”, sin embargo, sus antiguos clientes aun pueden tener acceso a financiamiento.

Características de los microcréditos Ferratum

Los microcréditos Ferratum cuentan con ciertas características especiales que los diferencian de los créditos personales convencionales, algunas de estas características son:

• Aprobación casi inmediata.

El proceso se lleva online, una vez que has elegido la cantidad del financiamiento y llenado el formulario, Ferratum contacta al cliente y se gestiona el crédito, otorgando el dinero en cuestión de horas.

• Plazos de amortización cortos.

Los plazos de amortización de los microcréditos Ferratum y los minicréditos en general se cancelan en función de su cuantía, que va desde 7 días por 25€ a 90 días por 1.000€.

• Los préstamos son aprobados sin tanto papeleo.

La mayoría de las entidades financieras requieren complejos y rigurosos estudios de solvencia en orden de aprobar el financiamiento. Los microcréditos Ferratum generalmente son aprobados una vez que se presentan los requisitos mínimos, sin necesidad de mucho papeleo. Esta es una de sus características más atractivas ya que abre la posibilidad de financiamiento a personas con mal historial crediticio o registrados en ficheros de morosos como ASNEF o el RAI.

• La cuantía de los micropréstamos va desde cantidades como los 25€ hasta alcanzar cantidades considerables como 1.000€.

Los prestamos personales tradicionales pueden comprender cantidades mucho más elevados, mientras que los microcréditos Ferratum solo financian cifras manejables que se encuentren entre estos dos cantidades.

• No requiere de garantías reales.

Otros tipos de prestamos exigen garantías de pago en derechos reales, un perfecto ejemplo de esto son los créditos hipotecarios.

Riesgos de los microcréditos Ferratum

Todo tipo de préstamo genera riesgos para ambas partes. El principal riesgo del acreedor es que el dinero que prestó más los intereses que devengue no le sea devuelto, mientras que el riesgo principal del deudor es no tener cómo devolver el dinero prestado más los intereses y ser embargado.

El nivel de riesgo, generalmente se puede ver en la tasa de interés, un crédito sin mucho riesgo, implica una tasa de interés baja, mientras que uno con mucho riesgo llevará consigo un tipo de interés muy alto. ¿Puedes adivinar cual es el caso de los microcréditos? Exacto, los intereses suelen ser muy elevados, al punto de que muchas veces los intereses impuestos exceden del límite legal y es entonces cuando se puede empezar a reclamar un microcrédito Ferratum.

Como hemos mencionado anteriormente, los minicréditos Ferratum son aprobados sin un riguroso estudio de solvencia. Esto se traduce en que se corre el riesgo de que la empresa otorgue un préstamo a alguien que no tiene la capacidad financiera para responder.

Intereses aplicables a microcréditos Ferratum

Ya vimos que todo préstamo devenga intereses, los créditos personales (cómo los microcréditos) están sujetos a intereses remuneratorios y a intereses de mora:

Intereses remuneratorios

También conocidos como intereses compensatorios, son el tipo de interés que cancela el sujeto que recibe el crédito con el fin de remunerar o compensar al acreedor por haber ejecutado el préstamo. Se pueden entender como la contraprestación del deudor a cambio de recibir el dinero.

Intereses de Mora

Los intereses de mora representan un porcentaje de dinero que el acreedor tendrá derecho a cobrar siempre que el deudor caiga en mora. Se conocen también como intereses moratorios, su función es servir como disuasor y al mismo tiempo como penalidad al deudor en caso de no cumplir con los plazos de amortización establecidos al inicio del contrato e indemnización al acreedor por

Límite de los intereses

El hecho de que los microcréditos involucren mucho riesgo no quiere decir que estos pueden tener rienda suelta con los intereses. El máximo tribunal lo ha dejado claro:

¿Cuál es el límite de los intereses remuneratorios?

Mediante sentencia del año 2015 el Tribunal Supremo estableció un limite para los intereses compensatorios. El hecho sucede luego de que múltiples demandas se suscitaran en relación a sus altísimos intereses. Algunos usuarios llegaron a denunciar usurarios intereses de hasta 2000% de tasa de interés anual.

Cuando se habla del limite de los intereses compensatorios no estamos hablando de un limite fijo, sino que se considerarán intereses usurarios aquellos que tengan un porcentaje desproporcionado acorde a las condiciones del caso.

Por lo general se promedia la TAE aplicada a productos similares al microcrédito contratado para determinar cuanto es lo normal que se cobra de intereses ante ese tipo de financiamientos. Se utiliza la TAE por ser una medida de protección a los usuarios, ya que esta abarca todo tipo de pagos y comisiones, de forma que no podrán escapar del cálculo ningún tipo de clausula confusa que pueda esconder comisiones o porcentajes.

Intereses Usurarios

Existe una confusión general respecto a los intereses, los términos intereses usurarios y abusivos se utilizan indiferentemente para hacer referencia a intereses muy altos o desproporcionados. Lo cierto es que no todos los intereses son usurarios ni todos son abusivos, únicamente se podrán considerar intereses usurarios, los relativos al interés remuneratorio, así como solo serán abusivos los relativos al intereses moratorios.

Pero que sean intereses altos no basta para calificarlos como usurarios, será el tribunal competente el encargado en realizar tal calificación. En caso de que el Juez determinase que son efectivamente usurarios los intereses, el contrato será anulado inmediatamente. La base jurídica de esto la podemos encontrar en el artículo 1 de la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.

Al anular el contrato de microcrédito Ferratum, el deudor únicamente deberá devolver la suma recibida, mientras que el acreedor estará obligado a devolver lo que exceda del capital prestado en base a los intereses usurarios. Todo esto en conformidad con el artículo 3 de la ley antes mencionada.

Intereses Abusivos

Los intereses de demora son el porcentaje de dinero que el deudor se compromete a pagarle al acreedor en caso de caer en mora. Este tipo de interés, por ser de naturaleza sancionatoria por no cumplir con las fechas de pago estipuladas previamente suele representar un porcentaje un tanto elevado. También su naturaleza sancionatoria hace que estos sean presumibles, es decir, que no es necesario que el contrato haga mención de ellos, ya que la ley misma lo hace.

Muchas compañías de crédito se aprovechan de ese silencio en los contratos intentando tomar ventaja de los deudores. El Tribunal Supremo estableció que serán considerados abusivos los intereses moratorios que excedan por encima de un 2% los intereses remuneratorios del microcrédito en cuestión.

En el mismo orden de ideas, la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios da una definición en referencia a las clausulas abusivas en su artículo 82:

“Se considerarán cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquéllas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato.”

En caso de que el tribunal determine que los intereses moratorios son de carácter abusivo, estos serán eliminados sin perjuicio a las demás cláusulas del contrato que si se encuentren apegadas a la ley.

Reclamar microcréditos Ferratum

En esta sección explicaremos a detalle todos los aspectos a considerar a la hora de reclamar un microcrédito Ferratum.

Denuncia a Ferratum por intereses abusivos o usurarios

La principal razón por la que se reclaman los microcréditos Ferratum es por intereses abusivos o usurarios. Entonces el primer paso a realizar sería verificar si efectivamente la entidad financiera está cobrando intereses por encima de lo establecido por la ley. En ese caso podemos iniciar la reclamación con el fin de liberarte de la deuda y cobrar lo que se pudiese haber pagado de más.

Existen múltiples empresas encargadas en realizar este tipo de servicios. En caso de que Ferratum te haya cobrado intereses compensatorios usurarios puedes acudir a una de estas empresas para anular el contrato y solicitar la devolución del capital.

En caso de que sean intereses moratorios abusivos se deberá iniciar el procedimiento para la anulación de la clausula de mora. Esto no afectará en gran medida la forma en que se han de pagar los plazos de amortización, el resto del contrato permanecerá vigente siempre que su contenido sea licito.

Denunciar a Ferratum por acoso

Muchos usuarios de microcréditos han denunciado recibir acoso por parte de las entidades financieras. El medio más común para el acoso son las llamadas telefónicas, sin embargo, se han reportado casos de acoso de forma presencial mediante visitas de cobradores en horarios inconvenientes y de forma reiterada.

No es necesario que las entidades cobren intereses abusivos para que puedan actuar de forma acosadora. Pero si es común que debido a que sus intereses se encuentran por encima del limite legal acudan a este tipo de medios para cobrar su deuda. Los comportamientos acosadores están penados por la ley y las denuncias por acoso son tomadas muy en serio, si sientes que Ferratum esta actuado de esta forma, no dudes en denunciar.

Denuncia por falta de transparencia

Siempre que se realice un contrato se debe cumplir con el principio de transparencia en las contrataciones y las entidades financieras no escapan de ello. Este principio involucra facilitar toda la información referente al servicio que se está contratando, en este caso el microcrédito Ferratum.

Si las entidades financieras omitieran en brindar al cliente información relevante como lo son las tasas de interese o cualquier otra condición vinculante respecto al crédito, se puede iniciar una acción judicial por falta de transparencia. Lo mismo ocurre si la entidad brindo información poco clara o presta a confusiones.

¿Cuándo Reclamar un microcrédito Ferratum?

Se debe tener claro que no existe una fecha de expiración para este tipo de reclamaciones, es decir, que son imprescriptibles. No hace falta esperar que el crédito se haya cancelado en su totalidad para reclamar, ni tampoco importa si ya se extinguió la obligación de pago.

Existe la falsa creencia de que al haberse cancelado ya el crédito no importa que la entidad haya actuado de forma ilícita, porque “ya pasó”. Si has cancelado un crédito con intereses usurarios o conoces a alguien que haya sufrido perjuicios por un minicrédito, no dudes en contactarnos y podremos ayudarte a dar con una solución justa.