Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

Tarjetas de Crédito Online del mes de abril 2024

28/09/2023

Las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta indispensable para realizar compras, reservar servicios y gestionar nuestras finanzas desde la comodidad de nuestros dispositivos móviles.

Por ello, hemos analizado todas las opciones disponibles para mostrarte qué tarjetas de crédito existen en el mercado en este artículo. Prepárate para descubrir cómo contratarlas rápidamente y sin papeleos.

Ranking actualizado con tarjetas de crédito online

Sin más dilaciones, comenzamos nuestra comparativa detallada. De entre todas las opciones disponibles en el mercado, hemos seleccionado las siguientes para nuestro TOP tarjetas de crédito online.

Tarjeta Crédito Aqua Más de BBVA

Esta tarjeta de crédito online la puedes conseguir gratuitamente el primer año al abrir una Cuenta Online del Banco BBVA, la cual admite hasta dos titulares, siempre que sean nuevos clientes. No aplica comisiones de mantenimiento ni administración y no tiene requisitos de ingresos mensuales.

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

4.0 5.0

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Es para ti si...

Si quieres una tarjeta de crédito que gana enteros en cuanto al control y seguridad al usarla

Tarjeta gratis

Cumpliendo condiciones

Cashback

Intereses

19% TAE; 0% TAE el primer año

Vinculación

Cuenta Va Contigo, Joven o cualquiera asociada al Programa Adiós Comisiones

Valoraciones

4.0 Expertos

  • Retirada gratis en cajeros nacionales
  • Sin coste al contratar al abrir la cuenta
  • Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente

Ventajas

  • Retirada gratis en cajeros españoles
  • Sin comisión de mantenimiento
  • Sin comisión de administración

Desventajas

  • Si no se contrata al abrir la cuenta tiene un coste al año de 43 euros
  • La tarjeta incluye seguro de atracos en cajeros si se cumplen condiciones
  • Comisión del 3% en transferencias fuera de la zona euro

Tras ese primer año, tendrás que soportar una comisión por mantenimiento de 43 € si eres el titular y de 35 € en las tarjetas asociadas, a no ser que hayas contratado otros productos adicionales del Banco BBVA.

Al ser una de las mejores tarjetas de crédito online, las compras que realices de más de 50 € durante el primer año podrán abonarse en 3 cuotas sin intereses. Tras ese periodo, el interés nominal anual será del 17,52% TIN y del 25,78% TAE.

Otras ventajas adicionales de la Tarjeta de crédito Aqua Más de BBVA son:

  • El número de la tarjeta y el código CVV se consultan en la aplicación, lo que te brinda una mayor seguridad en tus compras.
  • Incluye servicio gratis de ayuda en caso de robo de la tarjeta o ahorro de comisiones al realizar compras o retirar efectivo en el extranjero.

Tarjeta Open Credit de Openbank

La segunda posición de nuestro ranking lo ocupa la Tarjeta Open Credit de Openbank, la cual puedes contratar gratuitamente y sin costes adicionales si cumples alguno de los siguientes requisitos:

  • Trae tu nómina, pensión o desempleo de, al menos, 900 € o ingresar importes regulares del mismo valor.
  • Usa la tarjeta una vez al mes como mínimo.
  • Integra el pago aplazado de tus compras.
favicon openbank

Tarjeta de crédito Openbank

4.0 5.0

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Es para ti si...

Si quieres una tarjeta de crédito sin comisiones, contratarla de forma gratuita a través de internet y renovarla sin coste si domicilias la nómina en la cuenta asociada o usas esa tarjeta una vez al mes

Tarjeta gratis

Cashback

10% en compras

Intereses

0%

Vinculación

Cuenta nómina

Valoraciones

4.0 Expertos

  • Cuenta de crédito sin comisiones
  • Posibilidad de elegir el pago de los gastos
  • Confirmación de pagos gratis por SMS

Ventajas

  • Emisión sin comisiones
  • Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
  • Puedes elegir cómo pagar tus gastos

Desventajas

  • Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
  • Solo se puede contratar de manera online
  • Límite mensual de 6000 euros

A su vez, esta tarjeta de crédito online te ofrece dos modalidades de pago diferentes:

  • Revolving: opción de aplazar tus compras a un tipo de interés nominal del 1,50% (18% TIN y 19,56% TAE).
  • Fraccionado: opción de pagar en cuotas de entre 2 y 36 meses por compras superiores a 30 €, a un tipo de interés nominal del 1,17% (14% TIN y 14,93% TAE).

Tarjeta de Crédito Classic de Banco Sabadell

Esta es una de las propuestas más populares de Banco Sabadell, la cual no tiene costes de emisión y no se le aplican comisiones adicionales si eres titular de Cuenta Sabadell, Sabadell Premium o facturas más de 2.000 € anuales en la Cuenta Online Sabadell.

¡Recibe hasta 50€ por tus compras con tarjeta! Promo disponible hasta el 02/05/24
sabadell favicon

Cuenta Online Sabadell

4.3 5.0

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Es para ti si...

Si quieres beneficiarte de promociones atractivas con una cuenta 100% digital y sin comisiones

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratis en los cajeros de Banco Sabadell o por importe igual o superior a 60 € en cajeros EURO 6000.

Valoraciones

4.4 Expertos

4.1 Usuarios

  • Promociones muy atractivas
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • No es necesario domiciliar la nómina
  • Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento

Ventajas

  • Remuneración indefinida del 2% TAE hasta 20.000€
  • 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
  • Admite dos titulares
  • Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
  • Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
  • Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas

Desventajas

  • Solo es para nuevos clientes
  • Solo una cuenta por titular
  • Las transferencias inmediatas tienen una comisión
  • La contratación se hace de manera online

Esta tarjeta te permite pagar tus compras a final de mes, pero, además, puedes elegir, alternativamente, entre uno de estos dos métodos de pago:

  • Pago fraccionado en 3, 6, 9, 12, 18 o 24 meses por compras superiores a 100 € al 18% TIN y 19,32 TAE.
  • Pago revolving en cuotas fijas o porcentaje al 18% TIN y 19,55 TAE.

Con la Tarjeta de Crédito Classic de Banco Sabadell puedes pagar cómodamente con tu móvil, retirar efectivo gratis en cajeros propios del banco e incluye dos seguros de accidentes gratis.

Tarjeta de crédito online ING

Al abrir la Cuenta Nómina de ING y llevar tu nómina, pensión o desempleo, así como ingresar importes recurrentes de, al menos, 700 €, podrás disfrutar de tu tarjeta de crédito sin costes de emisión ni comisiones adicionales.

favicon ing

Tarjeta Crédito ING

3.6 5.0

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Es para ti si...

Si quieres una tarjeta de crédito para hacer tus compras y sin coste alguno por mantenerla

Tarjeta gratis

Cashback

3% de devolución en Galp y Shell y 10% en establecimientos asociados con Shopping Naranja

Intereses

0%

Vinculación

Cuenta nómina ING

Valoraciones

3.6 Expertos

  • Tarjeta gratuita
  • Retirada gratis en cajeros ING
  • Sin cuota el primer año ni por renovación

Pros

  • Descuentos en compras que se hagan con la tarjeta
  • Retirada gratis en cajeros ING
  • Sin cuota de renovación

Contras

  • Cuenta asociada a la cuenta nómina
  • No se puede sacar dinero de forma gratuita fuera de España
  • Límite diario

Algunas de las ventajas de la tarjeta de crédito online de ING son las siguientes:

  • Paga tus compras por completo a fin de mes o en cuotas de 3, 6, 12 ó 18 meses si la compra es superior a 90 €. En este caso, se aplica un interés 14,06 % TIN y del 15 % TAE.
  • Disfruta de descuentos en grandes marcas de gastronomía, ocio, viajes, etc
  • Viaja protegido gracias a un seguro gratuito de accidentes y asistencia.

Tarjeta de crédito Santander

Con la Cuenta Online de Banco Santander puedes conseguir tu tarjeta de crédito virtual de forma gratuita y sin comisiones adicionales.

Hasta 400€ de regalo Al domiciliar nómina min de 2.500€/mes y dos recibos. Promoción válida hasta el 05/11/2024
favicon banco santander

Cuenta Online Santander

4.1 5.0

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Es para ti si...

Si quieres una cuenta online, sencilla y sin comisiones ni condiciones. Y en uno de los mejores bancos de España.

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas a débito gratis en los cajeros del Banco Santander

Valoraciones

4.2 Expertos

4.0 Usuarios

  • Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Tramitación 100% online
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita
  • La retirada de efectivo no tiene coste alguno en cajeros propios de la entidad

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
  • Con tarjeta Débito Santander, también sin comisiones
  • Transferencias en euros gratuitas, salvo si son urgentes o inmediatas
  • Retiradas a débito gratis en cajeros propios del banco
  • Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales

Desventajas

  • Aplican una comisión por transferencias urgentes o inmediatas
  • Solo es una cuenta para nuevos clientes
  • El nuevo cliente debe residir fiscalmente en España

Con ella, puedes disfrutar de las siguientes modalidades de pago:

  • A fin de mes sin intereses.
  • Revolving en porcentaje con un mínimo del 3% y 25 € sobre el saldo dispuesto (18% TIN y 19,56% TAE).
  • Revolving fijo con un mínimo del 3% con y 25 € sobre el saldo dispuesto, con un máximo de 600 € (18% TIN y 19,56% TAE).

Igualmente, esta tarjeta permite el pago con móvil, sacar efectivo gratis en 30.000 cajeros de la entidad, incluye descuentos y ofertas exclusivas, etc.

Tarjeta Inteligente EVO

La tarjeta de crédito de EVO Banco es a su vez una tarjeta de débito y no tiene comisiones de emisión, mantenimiento y renovación. Su operativa es totalmente digital a través de la banca móvil, donde puedes configurar rápidamente qué tipo de tarjeta quieres utilizar en cada momento.

favicon evo

Tarjeta Inteligente EVO

3.5 5.0

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Es para ti si...

Tarjeta combinada de una de débito y otra de crédito para que disfrutes de tus compras y luego decidas cómo pagarlas

Tarjeta gratis

Cashback

Intereses

0%

Vinculación

Cuenta Inteligente EVO

Valoraciones

3.4 Expertos

3.8 Usuarios

  • Tarjeta de débito y crédito a la vez
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Retirada gratuita de efectivo en más de 18.000 cajeros nacionales

Ventajas

  • Activación inmediata de manera online
  • Tarjeta sin comisiones
  • Retirada gratis en más de 18.000 cajeros en España

Desventajas

  • Retirada de dinero en el extranjero sujeto a posibles comisiones de entidades propietarias de los cajeros
  • Cajeros de otras entidades solo gratis sin son retiradas a débito de más de 200 euros
  • Algunas condiciones para clientes que tengan entre 25 y 35 años o más de 35

Si decides utilizar la Tarjeta Inteligente EVO como una de las mejores tarjetas de crédito online, tendrás la posibilidad de elegir una de las dos modalidades de pago disponibles para tus compras:

  • Paga a final de mes sin intereses.
  • Paga con el método revolving y aplaza tus compras pagando un importe fijo al mes o un porcentaje de la compra con un interés del 18,36% TIN y del 19,99% TAE.

¿Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito online?

Una tarjeta de crédito online es una tarjeta de crédito tradicional, cuya solicitud y contratación se hace exclusivamente a través de internet, sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria física.

Las tarjetas de crédito online permiten a sus titulares realizar compras y acceder a un crédito que proporciona la entidad financiera que la emite con un cierto límite acordado.

Las compras que vayas realizando con el saldo de tu tarjeta de crédito online podrás pagarlas en su totalidad a fin de mes, fraccionarlas en cuotas o aplazarlas, sumándose, a estas dos últimas opciones, unos intereses adicionales.

Por tanto, asegúrate de no realizar compras impulsivas o innecesarias, así como gestionar tu deuda de manera adecuada para evitar problemas financieros y construir un historial crediticio positivo que te ayudará a solicitar otros productos bancarios.

¿Qué comisiones cobra una tarjeta de crédito online?

Las comisiones más comunes que encontrarás al contratar digitalmente una tarjeta de crédito son las siguientes:

ComisiónQué esImporte
Emisión y mantenimientoContratar la tarejta y mantenerla activaEntre 40 € y 60 €
DuplicadoSolicitar una nueva si la has perdido o te la han robadoEntre 5 € y 10 €
Retiro de efectivoSacar dinero en cajeros de otra red bancaria2 € o 3 €
Compras en el extranjeroTransacciones en otra divisa3% de la compra
TransferenciasRecibir fondos de otra cuenta o tarjeta3% de la transacción
Descubierto y reclamación de posiciones deudorasExceder el límite de tu saldo4,5% con un mínimo de 15 € + 30 €
Cancelación anticipadaAnular la tarjeta antes de tiempo1% si queda más de un año o un 0,5%, si queda menos de un año

Además de las comisiones mencionadas en la tabla anterior, las tarjetas de crédito online conllevan una serie de intereses según la modalidad de pago que elijas para tus compras, cuyo porcentaje es de alrededor del 20%.

¿Qué límite de dinero tienen las tarjetas de crédito online?

Según el banco emisor, éste te facilitará un límite de crédito u otro en tu tarjeta. Así mismo se tienen en cuenta otros factores como tus ingresos, tu historial crediticio y tu capacidad de pago. Si tienes una buena nota en estos aspectos, el banco te otorgará un alto crédito para tu tarjeta.

No obstante, y por normal general, el límite de dinero que te ofrecen los bancos para disponer en tu tarjeta de crédito puede llegar incluso a los 6.000 €.

Además, el banco emisor puede ajustar tu límite de crédito, a la baja o alta, en función de tu comportamiento crediticio, cambios en tus ingresos o si solicitas un aumento de límite.

Cómo solicitar mi tarjeta de crédito online

Lo primero que debes hacer es abrir una de las mejores cuentas online sin comisiones. Una vez que la tengas activa, podrás solicitar tu tarjeta de crédito cómodamente a través de internet.

Documentación para solicitar tarjeta de crédito online

Los documentos principales que te solicitarán para contratar una tarjeta de crédito online son:

  • Copia escaneada o foto de tu documento de identidad.
  • En algunos casos puede que te soliciten un comprobante de ingresos como tu última declaración de la renta o una nómina reciente.
  • Certificado de residencia actual como el padrón o una factura.
  • Solicitud online en el que te pedirán que añadas tu información personal y tu situación laboral y financiera.

Consejos para elegir una tarjeta de crédito online

En el momento que quieras solicitar una tarjeta de crédito online, es importante fijarse en ciertos criterios que te ayudarán la que mejor se adapta a tus necesidades.

Veamos, a continuación, cuáles son:

Reputación del banco emisor

Debes elegir una entidad financiera con cierta reputación y confianza dentro del mercado, ya que esto te garantizará seguridad y protección en tus transacciones.

Condiciones de la tarjeta de crédito

Revisa, detenidamente, las condiciones y requisitos que hay que cumplir para poder acceder a la tarjeta de crédito. Asegúrate de que cumples todos ellos antes de solicitarla y verifica si tiene algún tipo de vinculación, permanencia, etc.

Tarifas y comisiones

Es uno de los aspectos más importantes y relevantes a la hora de contratar online una tarjeta de crédito u otra. Consulta qué costes conlleva, tanto el primer año, como a partir del segundo.

Flexibilidad en los pagos

No todas las tarjetas de crédito incluyen diferentes opciones de pagos. Por defecto, podrás pagar tus compras en su totalidad a final de mes sin intereses, pero otras tarjetas de crédito online también te permiten aplazar los pagos o fraccionarlos. Aunque estos sistemas de pago conllevan intereses, pueden ser interesantes si sabes controlar tus gastos.

Tasas de interés para pagos

Si has contratado una tarjeta que te permite el pago fraccionado o aplazado de tus compras, fíjate en la tasa de interés que aplican, la cual suele ser del 20%, aunque hay algunos bancos que tiene una algo menor.

Cobertura de la tarjeta de crédito

Este aspecto es determinante si eres una persona que suele viajar al extranjero con frecuencia. Por ello, asegúrate de que tu tarjeta de crédito online también es válida en los países que vayas a visitar.

Otros beneficios

La mayoría de tarjetas de crédito suelen ofrecer descuentos, reembolsos, programas de recompensas, etc. Si esto es importante para ti, consulta con el banco qué tipo de beneficios incluye con la tarjeta de crédito.

¿Puedo pedir una tarjeta de crédito online sin cambiarme de banco?

Por supuesto que sí. Algunos bancos que ofrecen sus servicios de manera independiente, emiten tarjetas de crédito y no requieren que se abra adicionalmente una cuenta bancaria con ellos. Puedes continuar con tu banco actual y solicitar una tarjeta de crédito en otra entidad a través de su página web, aunque lo normal es que te apliquen una tasa de interés más alta.

Otras entidades bancarias incluyen en su catálogo tarjetas de crédito con cuenta asociada en el mismo banco y otras tarjetas de crédito sin cambiar de banco.

Uno de los bancos que permite contratar algunas de sus tarjetas de crédito online sin tener que cambiar de banco es Openbank.

¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una tarjeta de crédito online?

Las tarjetas de crédito contratadas digitalmente no se proporcionan a todas las personas. que las solicitan. Estas tienen que acogerse a una serie de requisitos para que el banco pueda tramitar satisfactoriamente el alta de la tarjeta, empezando por tener una buena conexión a internet para iniciar el trámite:

  • Tener cumplidos los 18 años como mínimo.
  • Contar con una residencia legal en España.
  • Demostrar que tienes unos ingresos estables.
  • No estar en listas de morosos como ASNEF.
  • Disponer de un buen historial crediticio previo (solo en algunos casos).
  • Cumplir con otros requisitos específicos como abrir una cuenta bancaria con el mismo banco, mantener un saldo mínimo, etc.

Estando en ASNEF, ¿puedo solicitar una tarjeta de crédito online?

Lo normal es que las entidades bancarias no quieran emitir una tarjeta de crédito online a tu nombre si te encuentras en un listado de morosos como ASNEF, que es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual reúne toda la información sobre impagos y deudas en España.

En esta situación, te recomendamos que, para que puedas solicitar una tarjeta de crédito online sin problemas, saldes tu deuda lo antes posible de modo que no siga aumentando y para que estés libre de cargos en este sentido. Igualmente, consulta cómo salir de ASNEF aquí.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otra tarjeta de crédito, débito, prepago, etc. Las entidades financieras incluyen diferentes medidas de seguridad y protección en sus productos entre los que se encuentran para las tarjetas de crédito las siguientes:

  • Las transacciones realizadas se protegen a través de la criptografía que encripta la información que se envía durante las compras online.
  • La mayoría de tarjetas incluyen el chip EMV que genera un código único para cada transacción, dificultando la clonación de tarjetas.
  • Con la verificación en dos pasos, se recibe un código de seguridad adicional en tu teléfono móvil o email para confirmar las compras online.
  • La protección contra fraude detecta actividades sospechosas o cargos no reconocidos.
  • Los sistemas de monitoreo de transacciones detectan patrones y comportamientos inusuales.
  • Las entidades envían notificaciones de transacciones por SMS o correo electrónico para confirmarlas.

 

Por otro lado, algunas tarjetas de crédito como la ya analizada Tarjeta Aqua Más de BBVA han lanzado recientemente tarjetas de crédito que no tienen impresos ni el número ni el código CVV, el cual es dinámico desde la app móvil del banco.

¿Son inmediatas las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito que se contratan por internet no suelen ser inmediatas. Tras presentar la solicitud digital, inicia un proceso de revisión y aprobación por parte del emisor de la tarjeta. Este proceso puede llevar varios días hábiles.

Una vez que la solicitud es aprobada, el banco emisor imprimirá y enviará la tarjeta de crédito física a tu dirección. El tiempo de entrega puede variar según la entidad emisora y tu ubicación, pero generalmente suele tardar entre 5 y 15 días hábiles.

En el caso de que solicites una tarjeta de crédito virtual, esta sí podrás empezar a utilizarla de forma inmediata para tus compras físicas y online, ya que solo necesitarás tu móvil.

¿Qué tarjetas de crédito online existen? Nuestra conclusión

Llegados hasta aquí, hacemos un breve resumen gráfico de las tarjetas de crédito online que te recomendamos desde Sin Comisiones:

EntidadBBVAOpenbankSabadellINGSantanderEVO
TarjetaAqua MásOpen CreditClassicCrédito

 

CréditoInteligente
Cuenta asociadaCuenta OnlineCuenta NóminaCuenta Sabadell, Sabadell Premium o Cuenta OnlineCuenta NóminaCuenta OnlineCuenta Inteligente
Límite de crédito1.500 €Hasta 6.000 €1.700 €Hasta 3.500 €Hasta 6.000 €Hasta 6.000 €
Pago FraccionadoNoNo
TIN anual17,52%14%18%14,06%
Pago RevolvingNoNo
TIN anual18%18%18%18,36%

Preguntas frecuentes

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