Ayudas a las hipotecas para jóvenes: ¿qué opciones tienes para comprar tu primera vivienda?

Comprar una casa a duras penas ha sido alguna vez más difícil. El precio del metro cuadrado a la venta en España ha aumentado un 12% en solo un año según Idealista, al tiempo la tasa de emancipación juvenil descendió hasta el 14,8%, su mínimo en casi 20 años. En este contexto, una pregunta se repite de boca en boca entre los jóvenes: ¿cómo me las arreglo para comprar mi primera vivienda?

Si bien no se trata de una pregunta fácil de responder, es fundamental saber que existen ayudas, tanto nacionales como autonómicas, así como productos hipotecarios, diseñadas para ayudar a los jóvenes españoles a acceder a su primera vivienda.

La ayuda del gobierno nacional: el Aval ICO

La línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la compra de la primera vivienda es el instrumento ofrecido a nivel nacional para ayudar a jóvenes de hasta 35 años y familias con hijos menores de edad a comprar su primera vivienda.

Por regla general, los bancos ofrecen préstamos hipotecarios de hasta el 80% del valor de la propiedad. Lo que te proporciona esta ayuda a las hipotecas es la posibilidad de avalar hasta el 20% restante; en otras palabras, la hipoteca del banco cubriría en torno al 100% del valor de la propiedad, reduciendo tu aporte inicial principalmente a los gastos administrativos, impositivos y notariales.

Para calcular la cantidad avalada, el ICO toma como referencia el menor de dos valores: el valor de la tasación y el precio de adquisición. A su vez, la duración del aval es de hasta 10 años, con independencia de la duración de la hipoteca.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al Aval ICO?

Estos son los principales requisitos que los jóvenes deben cumplir para acceder a la línea de Aval ICO para la compra de la primera vivienda:

• Se permite un máximo de hasta 2 personas por solicitud.
• Los solicitantes deben tener entre 18 y 35 años (ambos inclusive).
• Si los solicitantes tienen hijos menores de edad a su cargo, no hay límite de edad; esto puede ser clave para comprar una vivienda siendo mayor de 35 años.
• Los solicitantes no pueden tener un patrimonio superior a 100.000€ ni un ingreso bruto anual superior a 4,5 veces el IPREM (37.800€).
• Ninguno de los solicitantes debe contar con una vivienda registrada a su nombre.
• El precio de la vivienda que van a comprar no puede superar los máximos establecidos por el MIVAU (por ejemplo, 250.000€ para Canarias y 225.000€ para Andalucía).
• La vivienda debe encontrarse en territorio español.

Ayudas autonómicas: ¿en qué consisten?

A nivel autonómico, cada región de España cuenta con sus propias ayudas e incentivos. Así, dependiendo del lugar en donde residas en el país, es posible que puedas acceder a diferentes subvenciones a la hipoteca y bonificaciones impositivas que te faciliten el acceso a tu primera vivienda.

Ayuda a la hipoteca para jóvenes en la Comunidad de Madrid

Si resides en la Comunidad de Madrid, cuentas con el programa Mi Primera Vivienda, que ofrece un aval de hasta el 20% (similar al ICO), pero con otros requisitos:

• Tener entre 18 y 40 años.
• Llevar al menos 2 años residiendo en la Comunidad de Madrid de forma ininterrumpida.
• La vivienda que compras no puede costar más de 390.000€.
• La casa debe usarse como residencia habitual durante al menos 2 años desde su adquisición.

Esta ayuda la solicitas directamente en la web de los bancos suscritos al programa, como el imagin Bank y el ING.

Ayuda a la hipoteca para jóvenes en la Comunidad Valenciana

El gobierno de la Comunidad Valenciana, por su parte, ofrece un aval de hasta el 15% para complementar las hipotecas destinadas a la compra de primeras viviendas a través de su Programa de Garantías para la compra de Viviendas.

Estos son los requisitos para acceder a esta subvención a la hipoteca:

• Tener entre 18 y 45 años.
• Acreditar residencia en la Comunidad Valenciana durante al menos 2 años anteriores a la solicitud de la ayuda.
• No ser propietario de otra vivienda, ni co-propietario en una proporción mayor al 50%, en todo el territorio nacional.
• La vivienda debe estar ubicada en el territorio de la Comunidad Valenciana y no puede costar más de 277.000€.
• Debes contar con una oferta de financiación de una entidad asociada al programa de ayuda a la hipoteca para jóvenes antes de presentar tu solicitud.

Puedes solicitar esta ayuda de forma telemática desde el apartado especial del Programa de Garantías para la compra de Viviendas en la Sede Electrónica de la Comunidad Valenciana.

Ayuda a la hipoteca para jóvenes en Extremadura

El plan AvalJoven es la versión de Extremadura del mismo tipo de ayuda a la hipoteca para jóvenes que ofrecen en Madrid y en la Comunidad Valenciana; en este caso, el aval hipotecario asciende al 15%, y los requisitos para acceder son los siguientes:

• Tener entre 18 y 35 años.
• La vivienda puede costar hasta 210.000€ (hasta 252.000€ si tiene una calificación energética A o B) y debe estar ubicada en el territorio de Extremadura.
• Debes destinar la propiedad a uso como vivienda habitual por al menos 5 años.

Para solicitar esta ayuda debes descargar y completar la solicitud de subvención y luego contactar a uno de los bancos y entidades asociados al programa, como Caixabank, Unicaja y Bankinter.

Otras ayudas autonómicas para jóvenes

En muchos casos, las comunidades autónomas ofrecen bonificaciones impositivas a los jóvenes que vayan a adquirir su primera vivienda.

Además del precio de la vivienda y de los gastos de notaría y de gestión, uno de los gastos más importantes que debes considerar antes de comprar tu primera casa es el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales o ITP.

El ITP es un porcentaje que se paga sobre el valor de la vivienda y su tipo general varía según la comunidad autónoma; En Madrid, por ejemplo, el tipo general es del 10%, por lo que se trata de una cantidad muy considerable (en una vivienda de 350.000€, el ITP ascendería a 35.000€).

Para fomentar la compra de viviendas por parte de los jóvenes, muchas comunidades autónomas ofrecen tipos bonificados de ITP. Estas son las principales bonificaciones de ITP por comunidad autónoma en 2025:

• Cataluña: ITP del 5% si eres menor de 32 años (tipo general: 10%).
• Castilla-La Mancha: ITP del 5% si eres menor de 36 años (tipo general: 9%).
• Andalucía: ITP del 3,5% si eres menor de 35 años (tipo general: 7%).
• Aragón: Bonificación del 12,5% del ITP si eres menor de 35 años.
• Islas Baleares: Bonificación del 100% del ITP si eres menor de 30 años.
• Cantabria: ITP del 4% si eres menor de 36 años (tipo general: 9%).
• Castilla y León: ITP del 4% si eres menor de 36 años (tipo general: 8%).
• Comunidad Valenciana: ITP del 8% si eres menor de 35 años (tipo general: 10%).
• Extremadura: Bonificación del 20% del ITP si eres menor de 35 años.
• Galicia: ITP del 3% si eres menor de 36 años (tipo general: 8%).
• Murcia: ITP del 3% si eres menor de 40 años (tipo general: 8%).
• La Rioja: ITP del 5% si eres menor de 36 años (tipo general: 7%).

Hipoteca Joven: ¿qué es y qué ventajas ofrece?

Más allá de las ayudas a las hipotecas para jóvenes ofrecidas por el Estado y las Administraciones autonómicas, los propios bancos cuentan con un tipo de producto hipotecario específicamente diseñado para jóvenes: la hipoteca joven.

La característica más atractiva de una hipoteca joven es que cubre entre el 95 y el 100% del valor de la vivienda, en lugar del 80% cubierto por las hipotecas comunes. Algunos bancos van aún más lejos y cubren, también, los gastos de notaría y registro (es el caso del BBVA).

¿Qué requisitos exigen para acceder a las hipotecas jóvenes? A los requisitos generales que exigen para sus hipotecas comunes, los bancos añaden un límite de edad, por lo general entre 35 y 40 años. Además, pueden exigir que ofrezcas un aval e imponer límites más acotados al precio de la vivienda que quieres adquirir.

Estos son algunos de los bancos que ofrecen productos de hipoteca joven:

Mantente al día con las subvenciones y ayudas para jóvenes

Hay muchas posibilidades que puedes aprovechar para comprar tu primera vivienda, especialmente diseñadas para jóvenes: mantenerte al día con las últimas novedades en materia de subvenciones y ayudas a las hipotecas para jóvenes te permitirá ahorrar, potencialmente, miles de euros.

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