Laboral Kutxa: opiniones sobre cuentas, tarjetas e hipotecas
Laboral Kutxa es una entidad vasca que tiene una fuerte presencia, sobre todo, en la zona norte del país. Con una oferta completa de cuentas y productos financieros para particulares y empresas, muchos se plantean si realmente es una buena opción para la contratación de servicios como cuentas, tarjetas o hipotecas.
Pero ¿realmente merece la pena? Desde SinComisiones, analizamos la oferta actual de cuentas bancarias, tarjetas e hipotecas de Laboral Kutxa para que puedas decidir con seguridad si sus productos encajan con tus necesidades. También, presentamos soluciones alternativas para que puedas comparar su oferta con la de otras entidades.
En resumen
Aunque su digitalización ha mejorado, Laboral Kutxa se encuentra un paso por detrás de otros bancos en España. Sus productos como cuentas e hipotecas son correctos, pero en el mercado existen opciones más competitivas.
¿Qué tipo de banco es Laboral Kutxa?
Laboral Kutxa surgió en 1959 como cooperativa de crédito, con el nombre de “Caja Laboral Popular”. En 2012 se fusionó con Ipar Kutxa para formar la entidad actual, un modelo de banca que se basa en la responsabilidad social y la cercanía con el cliente.
Tiene una fuerte presencia en Euskadi, Navarra y La Rioja, con un modelo orientado al trato directo con los clientes, por lo que no compite con otras grandes entidades en número de oficinas o en experiencia digital.
Su operativa está más enfocada a oficinas, cuenta con una amplia gama de productos tradicionales y ofrece condiciones atractivas para diferentes perfiles: jóvenes, ahorradores… Sin embargo, no destacan por encima de otros, se trata de opciones sencillas exentas de comisiones siempre que se cumplan algunos requisitos.
Cuentas de Laboral Kutxa: comisiones y condiciones
Empezamos analizando sus cuentas, ¿qué ofrece el banco para cada perfil? Esto es lo que opinamos sobre cada una de las cuentas de Laboral Kutxa:
Cuenta Joven Go!
La Cuenta Joven Go! de Laboral Kutxa es una cuenta corriente orientada al público joven de entre 14 y 29 años. No tiene comisiones de mantenimiento ni administración, las transferencias online son gratis y ofrece tarjetas de crédito y débito. En caso de descubierto, la cuenta pasa a tener una comisión trimestral de 25€, 100€ anuales.
Cuenta Plus
La Cuenta Plus de Laboral Kutxa es una cuenta sin comisiones ideal para el día a día. De nuevo, no aplica gastos de mantenimiento si no se ha estado en descubierto en el trimestre a liquidar, ofreciendo así una operativa libre de gastos: transferencias sin comisiones, dos tarjetas de débito y crédito gratis… Ahora bien, para poder abrir esta cuenta hay condiciones que se deben cumplir:
- Tener activa la Banca Online.
- Cumplir una de las siguientes condiciones:
- Tener domiciliada la nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600€ y realizar compras con tarjeta por al menos 100€ al mes.
- Presentar un saldo de más de 30.000€ en productos de ahorro o inversión en Laboral Kutxa.
- Ser cliente nuevo para disfrutar de las ventajas durante un año sin tener que cumplir condiciones.
Cuenta Super Link
Para los clientes mayores de 60 años Laboral Kutxa ofrece la Cuenta Super Link, con ventajas como tarjetas gratis, transferencias y acceso a la banca online. Realmente, no dista mucho de lo que ofrece la Cuenta Plus, incluso es necesario cumplir requisitos similares:
- Tener más de 60 años y cumplir uno de estos requisitos:
- Tener domiciliada la nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600€ y realizar compras con tarjeta por al menos 100€ al mes.
- Tener domiciliada la pensión por jubilación por al menos 400€ al mes.
- Contar con un saldo de más de 30.000€ en productos de ahorro o inversión en Laboral Kutxa.
- Ser cliente nuevo para disfrutar de las ventajas durante un año sin tener que cumplir condiciones.
Cuenta Super Bat
Entramos en la sección ahorro de las cuentas de Laboral Kutxa. Su Cuenta Super Bat es una cuenta infantil para titulares de hasta 16 años está orientada al ahorro. A cambio, la cuenta ofrece puntos canjeables en el catálogo Super Bar para que los más peques puedan elegir lo que más les guste.
Cuenta Ahorro Click
Esta cuenta de ahorro te permite ir acumulando fondos para alcanzar tus objetivos, pero no tiene rentabilidad. Se trata de una especie de hucha en la que puedes fijar objetivos, pero si buscas una cuenta que te ofrezca beneficios a cambio de depositar tus ahorros, entra en el ranking de las mejores cuentas remuneradas para acceder a mejores soluciones.
Cuenta Vivienda
Finalmente, la Cuenta Vivienda de Laboral Kutxa es una cuenta destinada al ahorro para la compra de una vivienda. Podrás planificar tu ahorro y aprovechar las ventajas fiscales:
- Si aportas 8.500€ al año:
- Puedes deducir un máximo de 1.955€ si eres menor de 36.
- Puedes deducir un máximo de 1.530€ si eres mayor de 36.
Si en el momento de la apertura tienes menos de 36 años, el plazo será de 10 años para materializar las cantidades en la cuenta. Si tienes más de 36 años, el plazo se reduce a 6 años.
Tarjetas de Laboral Kutxa: ¿tienen comisiones?
¿Qué hay de las tarjetas de Laboral Kutxa? ¿Merecen la pena? Estas son todas las tarjetas que ofrece la entidad.
Tarjetas de crédito de Laboral Kutxa:
- VISA Aktiba. Tarjeta de crédito semanal que te permite fraccionar compras.
- VISA Clásica. Tarjeta de crédito clásica, con liquidación mensual.
- VISA Crédito Go. Tarjeta de crédito mensual para el público de menos de 30 años con condiciones especiales (sin comisión en operativa en el extranjero).
- VISA ORO. Tarjeta de crédito mensual con seguros de viaje y servicios especiales.
Tarjetas de débito de Laboral Kutxa:
- VISA Débito. Tarjeta de débito clásica para pagar en comercios y usarla para el día a día.
- VISA Débito Go. Tarjeta de débito para menores de 30 años, sin comisiones por el cambio de divisa o retiradas en cajeros internacionales.
Las tarjetas de Laboral Kutxa ofrecen ventajas básicas que no destacan sobre las tarjetas de otras entidades
Tipos de hipotecas disponibles en Laboral Kutxa
¿Son competitivas las hipotecas que ofrece Laboral Kutxa? Lo cierto es que el banco no publica abiertamente información sobre sus hipotecas. Únicamente ofrece un simulador para que como cliente puedas introducir los datos y te hagan un estudio de tu perfil.
A diferencia de otras entidades, hay menos transparencia sobre la información que se comparte de su Hipoteca Flexible en los canales digitales. Hay que tener en cuenta que, como en todas las entidades, el tipo de interés y los productos vinculados varían dependiendo de los ingresos del titular, del número de titulares, del ahorro y de su situación económica.
Para consultar las condiciones y los tipos de hipotecas disponibles para tu perfil (tipo fijo, mixto o variable), completa los datos que solicitan en su simulador de hipotecas. Obtendrás respuesta con las condiciones de tu hipoteca preaprobada, en el caso de que tu perfil sea apto para que la entidad pueda conceder un préstamo para vivienda.
Bonificaciones habituales.
Pros y contras de Laboral Kutxa
Tras analizar su oferta de productos, ¿qué es lo que más destaca de la entidad Laboral Kutxa? A continuación, resumimos lo mejor y lo peor de esta entidad española orientada a la atención presencial y la cercanía con el cliente:
Lo mejor de Laboral Kutxa
- Trato cercano en la oficina.
- Cuentas sencillas sin comisiones.
- Modelo de banca social y cooperativa.
Lo peor de Laboral Kutxa
- App y banca digital anticuadas.
- Sin rentabilidad en sus productos de ahorro.
- Condiciones para eliminar comisiones en las cuentas.
- Sin regalos a cambio de la nómina.
Alternativas a Laboral Kutxa: mejores cuentas
Ahora que ya conocemos cuáles son los puntos fuertes y débiles del banco, te tenemos preparada una lista de entidades que, posiblemente, puedan encajar mejor con tus preferencias si buscas una cuenta corriente digital, ya sea para el día a día o para ahorrar:
Cuentas para el día a día
- Cuenta Digital de Bankinter. No tiene comisiones para nuevos clientes y no requiere el cumplimiento de requisitos. Además, ofrece un 1,5% TAE de rentabilidad.
- Cuenta Online de BBVA. Tampoco cobra comisiones a nuevos clientes y no pide requisitos. Si quieres domiciliar la nómina, te llevas un regalo a cambio.
- Cuenta Estándar Revolut. Cuenta para el día a día que, además, ofrece una rentabilidad del 1,25% TAE en su cuenta estándar.
Cuenta Digital de Bankinter, sin comisiones, requisitos, vinculaciones ni permanencia, con tarjeta de débito gratis y remuneración.
Cuenta 100% online sin comisiones ni condiciones de BBVA.
La Cuenta Revolut es la cuenta que no tiene comisiones de mantenimiento ni tampoco te pedirá condiciones por abrirla y que te ofrece una tarjeta con la que podrás sacar hasta 200 euros al mes en cualquier parte del mundo y sin que te cueste nada (plan Estándar)
Cuentas para ahorrar
- Cuenta Trade Republic. Cuenta de ahorro sin comisiones ni requisitos que remunera los ahorros sin límite hasta un 2,02% TAE.
- Cuenta B100. Con esta cuenta digital puedes acceder a un interés de hasta 3,20% TAE.
- Cuenta Contigo Renault Bank. Se trata de una cuenta de ahorro básica con un interés muy interesante (2,02% TAE), y sin condiciones.
Cuenta de ahorro que se abre y se gestiona de manera online y que te ofrece una remuneración del 2,02% TAE. Si necesitas tu dinero puedes disponer de él sin penalización alguna.
Cuenta online para tu día a día, dos cuentas remuneradas con alta rentabilidad y tarjeta de débito que cuida el planeta.
Cuenta de ahorro para particulares con rentabilidad en tu cuenta y hasta el 2,63% TAE en tu depósito Tu + que no tiene comisiones ni tampoco pide vinculación de ningún otro tipo.
¿Merece la pena contratar productos en Laboral Kutxa?
Desde nuestro punto de vista, Laboral Kutxa no es una de las mejores opciones para contratar cuentas o tarjetas, sin embargo, si necesitas una hipoteca, el banco podría ofrecerte buenas condiciones dependiendo de tu perfil.
Si quieres abrir una cuenta corriente o de ahorro y buscas un banco con una operativa digital completa, hay mejores opciones del mercado (BBVA, Bankinter, Revolut…). Además, si te interesa la rentabilidad, ten en cuenta que las cuentas de Laboral Kutxa no ofrecen intereses por los ahorros. Esta entidad tampoco es muy conveniente para quienes busquen un banco con una amplia red de cajeros o oficinas en España.
Solo recomendamos hacerse cliente de Laboral Kutxa a aquellas personas que vivan en el norte y valoren el trato personal en oficina, busquen una cuenta sencilla y no les importe tener que asumir requisitos.
