Las mejores cuentas para pensionistas del 2023
Llegado el momento de la jubilación, toca empezar a disfrutar de todos esos años cotizados a la Seguridad Social. ¿Buscas la mejor cuenta para pensionistas? A continuación, te presentamos el ranking de las mejores cuentas para domiciliar tu pensión.
Ranking de cuentas para pensionistas ¿Qué es una Cuenta Pensión?
Hablamos de cuentas bancarias que han sido diseñadas específicamente para personas que ingresan una pensión. A través de ellas, se satisfarán las necesidades de los clientes, pudiendo recibir el pago mensual en la cuenta pensión que, además suele ofrecer las mismas ventajas que una cuenta nómina.
Los bancos valoran las pensiones como si de una nómina se tratara, ya que es una entrada de dinero fija al mes, por lo que puedes disfrutar de una serie de beneficios: tarjetas gratuitas, rentabilidad, regalos por domiciliar la pensión, descuentos en marcas, anticipo del cobro del ingreso…
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Si lo que te interesa es obtener remuneración por tus ahorros como pensionista, entonces necesitas leer nuestro artículo sobre cuentas ahorro remuneradas, con las que podrás conseguir la máxima rentabilidad y flexibilidad, pudiendo disponer de tus ahorros en cualquier momento.
Cuáles son los mejores bancos para pensionistas
Pasamos ahora a mostrarte una comparativa cuentas bancarias sin comisiones con las principales características de cada una de ellas que, según nuestro análisis, y también experiencia, pertenecen a los mejores bancos para pensionistas.
Cuenta con gestor personal de BBVA
En primer lugar, tenemos la Cuenta Va Contigo de BBVA, uno de los mejores servicios para pensionistas. En este caso, estamos ante un producto que no tiene comisión ni por apertura de la cuenta ni por el mantenimiento de la misma.
Cuenta Nómina BBVA
4.4 5.0
Es para ti si...
Es la cuenta que no te pide comisiones si traes tu nómina y puedes conseguir mejores oportunidades en otros productos
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.6 Expertos
4.0 Usuarios
- Obligatorio ingresar tu nómina, pensión o transferencias recurrentes
- Puedes traer tus ingresos desde otro banco y no te cobran por ello
- Incluye tarjetas gratis y sin comisión
Ventajas
- Tienes un grupo de gestores que te atenderán las 24 horas
- Puedes abrir una segunda cuenta asociada sin comisiones por su mantenimiento
- Sin comisión por sacar dinero en los cajeros BBVA de España
Desventajas
- No puedes acudir a una oficina para contratar esta cuenta
- Si no cumples las condiciones, por la emisión de cheques se cobrará un 0,5 % nominal/cheque
- Comisión aplicable cuando se retire efectivo en un cajero del extranjero
Con la cuenta apta para pensionistas de BBVA, uno de los mejores bancos para personas mayores, tendrás una tarjeta de débito gratis para que puedas hacer retiradas de dinero en efectivo en cualquiera de los más de 4.500 automáticos que tiene BBVA en España.
Además, por domiciliar tu pensión por valor de 300 euros o más, no te cobrarán nada por emisión de cheques y transferencias a otras cuentas en España y la zona euro.
Podrás disponer de tu dinero a través de su tarjeta de débito totalmente gratuita, así como disfrutar de un equipo de gestores las 24 horas y atención en oficinas.
Cuenta con rentabilidad para pensionistas de ING
Otro de los productos financieros más completos si buscas una cuenta para pensionistas, es ING y su Cuenta Nómina. Hablamos de un servicio sin comisiones.
Cuenta Nómina ING
4.4 5.0
Es para ti si...
Si quieres la que dicen es la mejor cuenta nómina sin comisiones según los usuarios
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.6 Expertos
4.1 Usuarios
- Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
- Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
- Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
Ventajas
- Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
- Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
- Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
Desventajas
- Debes domiciliar tu nómina o pensión con una cantidad mínima
- Al tercer día de descubierto te cobran por ello
Además, podrás acceder a una tarjeta de débito y una de crédito a coste cero, para que puedas sacar dinero en miles de cajeros en España y disfrutar del 1% TAE de rentabilidad en la Cuenta Naranja asociada.
Otra de las ventajas de la cuenta para pensionistas de ING, es que podrás hacer transacciones nacionales e internacionales dentro de la Unión Europa sin pagar comisión alguna.
Lo único que necesitas para abrir esta cuenta es una nómina o pensión por un importe mínimo de 700 €.
Cuenta con regalo para pensionistas de Santander
El conocido Banco Santander también ofrece una de las cuentas sin comisiones ni nómina mejor valoradas. Y si tienes una pensión que domiciliar, te ingresarán un importe de 150 € en tu nueva cuenta.
Cuenta Online Santander
4.1 5.0
Es para ti si...
Si quieres una cuenta online, sencilla y sin comisiones ni condiciones. Y en uno de los mejores bancos de España.
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
4.0 Usuarios
- Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
- Sin comisiones de ningún tipo
- Tramitación 100% online
- Incluye una tarjeta de débito gratuita
- La retirada de efectivo no tiene coste alguno en cajeros propios de la entidad
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Con tarjeta Débito Santander, también sin comisiones
- Transferencias en euros gratuitas, salvo si son urgentes o inmediatas
- Retiradas a débito gratis en cajeros propios del banco
- Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales
Desventajas
- Aplican una comisión por transferencias urgentes o inmediatas
- Solo es una cuenta para nuevos clientes
- El nuevo cliente debe residir fiscalmente en España
¡Y no sólo eso! A continuación, te enumeramos algunos de los beneficios adicionales de los que disfrutarás si eliges abrir una cuenta online sin comisiones del Banco Santander:
- Contarás con una tarjeta de débito gratis y sin comisión de mantenimiento o administración.
- Retira efectivo gratis en 000 cajeros del Banco Santander por todo el mundo.
- Realiza transferencias gratis tanto en España como en la zona euro.
- Compra en diferentes países europeos sin tener que pagar comisiones.
- Paga con tu móvil con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay.
- Recibe y envía dinero con Bizum.
Cuenta de Banco Sabadell con regalo y rentabilidad
Banco Sabadell nos propone una opción muy interesante sin comisiones y sin permanencia, pero que, además, si llevas tu pensión disfrutarás de una rentabilidad del 2,5% TAE durante el primer año (hasta un máximo de 30.000 €), así como de un regalo en efectivo de 200 €.
Cuenta Online Sabadell
4.3 5.0
Es para ti si...
Si quieres beneficiarte de promociones atractivas con una cuenta 100% digital y sin comisiones
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.4 Expertos
4.2 Usuarios
- Promociones muy atractivas
- Sin comisiones de ningún tipo
- No es necesario domiciliar la nómina
- Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento
Ventajas
- Remuneración del 2,50% TAE
- Consigue 200€ por domiciliar tu nómina o ingresos recurrentes
- 3% de devolución en compras
- Puedes sacar dinero en una amplia red de cajeros automáticos
- Tienes más de un millar de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
- Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas
Desventajas
- Solo es para nuevos clientes
- Las transferencias inmediatas tienen una comisión
- La contratación se hace de manera online
Asimismo, esta cuenta online sin comisiones del Sabadell ofrece las siguientes ventajas:
- Es una cuenta para hasta dos titulares.
- Te ofrece una tarjeta de débito gratis y sin comisiones.
- Realiza transferencias online gratis en la Unión Europea.
- Saca dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios del banco y 14.500 cajeros de otras entidades.
- Paga con el móvil y envía o recibe dinero con Bizum.
Cuenta Pensión de Openbank
El banco digital Openbank, que pertenece al Grupo Santander, también ofrece una cuenta gratuita y con múltiples ventajas para los que domicilien la pensión. Para empezar, abrir o cerrar una Cuenta Nómina de Openbank es totalmente gratuito.
Cuenta Nómina Openbank
4.4 5.0
Es para ti si...
Si quieres obtener dinero domiciliando tu nómina, recuperar una parte de tus recibos domiciliados y que no te cobren comisiones
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.6 Expertos
4.0 Usuarios
- Consigue 100€ al domiciliar tu nómina de mínimo 900€/mes con el código 100NOM. Permanencia de 12 meses. Consultar condiciones en su web. Promoción válida hasta el 31 de marzo de 2023 para darse de alta y hasta el 31 de abril para cumplir condiciones.
- Cuenta nómina sin comisiones
- Con tarjeta de crédito y de débito sin coste alguna para el primer titular de la cuenta
- Te permite recuperar el 0,5% de los principales recibos
Ventajas
- Puedes recuperar el 0,5% de tus recibos domiciliados
- Las tarjetas también son gratuitas y no se cobra comisión ni por la emisión ni por la renovación de las mismas
- Nada de pagar comisiones por abrir la cuenta
Desventajas
- La nómina a domiciliar debe ser de al menos 900 euros, la más alta en comparación con otras cuentas similares de otras entidades
- Las transferencias no son gratuitas si son en países de fuera de la UE
Se trata de una cuenta que permite domiciliar tanto una nómina como una pensión u otro tipo de ingresos para disfrutar de todas las ventajas.
Esta cuenta ideal para pensionistas permite recuperar el 0,5% de los principales recibos del hogar, ofrece tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias sin comisiones y una gran cantidad de descuentos en marcas (Balearia, Iberia, Avis…).
Eso sí, uno de los requisitos es que los ingresos a recibir en concepto de pensión sean iguales o superiores a 900€.
¿Cuál es el mejor banco para domiciliar pensión?
Como ves, las opciones para elegir el mejor banco en España para domiciliar la pensión son muchas. Aún así, existen una serie de aspectos a tener en cuenta para elegir uno u otro según tus necesidades.
Veamos cuáles son a continuación:
Buscas el mejor banco para personas mayores sin comisiones
De entre todas las opciones, busca un banco que no aplique comisiones por apertura y mantenimiento de la cuenta. En este sentido, todas nuestras recomendaciones anteriores son aptas, ya que se trata de bancos que ofrecen cuentas online gratis y sin comisiones.
Buscas el mejor banco para pensionistas con ventajas y promos
Algunos bancos ofrecen beneficios especiales, como regalos por domiciliar nómina o pensión, descuentos en productos o servicios, etc.
En este caso, si buscas un banco que te ofrezca este tipo de beneficios, el Banco Santander y el Banco Sabadell son dos de las mejores opciones a elegir. Del mismo modo, Openbank incluye cantidad de descuentos en grandes marcas al pagar con tu tarjeta.
Prefieres un banco para pensionistas que ofrezca rentabilidad
Igualmente, y relacionado con el punto anterior, hay diferentes bancos que ofrecen rentabilidad al abrir una cuenta y depositar tus ahorros.
Algunos de ellos son el Banco Sabadell, que te ofrece hasta un 2,5% TAE, e ING, que remunera tus ahorros al 1% TAE.
Te interesa un banco con cobro anticipado de la pensión
Revisa qué bancos te permiten recibir anticipadamente tu pensión, de modo que puedas disfrutar de ella unos días antes de la fecha oficial.
Muchos son los bancos que brindan este incentivo el día 25 de cada mes, como por ejemplo, el Banco BBVA, el Banco Sabadell, el Banco Santander e ING.
Buscas un banco para pensionistas con tarjetas gratis
Por normal general, los mejores bancos para domiciliar la pensión sin comisiones, proporcionan una tarjeta de débito gratuita y sin costes de mantenimiento.
Sin embargo, hay algunos bancos que, además, ofrecen tarjetas de crédito gratuitas como Openbank e ING.
¿Qué día se ingresa la pensión en la cuenta de pensiones?
Oficialmente, la Seguridad Social realiza el pago de las pensiones el día 25 de cada mes. El problema es que, en algunos casos, se retrasa el cobro hasta el último día del mes. Por no hablar del pago de las pensiones mediante graduados sociales o administradores de residencias, donde el pago se puede retrasar aún más.
Por este motivo, una de las mejores decisiones que puedes tomar es apostar por una de las cuentas para pensionistas que te garantizan el pago de la pensión el 25 de cada mes. Así, tendrás siempre la seguridad de cobrar tu dinero en la misma fecha.
Esta es la lista de bancos que ingresarán tu pensión el día 25 de cada mes:
- BBVA
- Banco Santander
- Banco Sabadell
- ING
- Openbank
- CaixaBank
- EVO Banco
Cómo cambiar la cuenta donde recibo la pensión
Por suerte, la Seguridad Social ofrece diferentes canales para poder cambiar la cuenta en la que cobras tu pensión. Para empezar, puedes cambiar la domiciliación de la pensión de forma online, utilizando el certificado electrónico o Cl@ve y accediendo a este enlace de la Seguridad Social.
Que sepas que también puedes hacerlo presencialmente, entregando el documento requerido y cumplimentado en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social.
¿Se puede embargar la cuenta de un pensionista?
Tal y como puedes leer en la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, en el artículo 607 deja muy claro lo siguiente:
Es inembargable el salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente, que no exceda de la cuantía señalada para el salario mínimo interprofesional. Los salarios, sueldos, jornales, retribuciones o pensiones que sean superiores al salario mínimo interprofesional se embargarán conforme a esta escala:
- Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional, el 30 por 100.
- Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer salario mínimo interprofesional, el 50 por 100.
- Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto salario mínimo interprofesional, el 60 por 100.
- Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto salario mínimo interprofesional, el 75 por 100.
- Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100.
Por lo tanto, y teniendo en cuenta que el Salario Mínimo Interprofesional está fijado en 2023 en 1.080 euros, nunca te podrán embargar hasta esta cantidad de tu pensión.
Por ejemplo, si cobras una pensión de 1.100 euros al mes, te pueden quitar un máximo del 30 por ciento de los 20 euros que sobran tras descontar los 1.080 euros del SMI.
¿Qué requisitos tengo que cumplir?
Tan solo has de tener una pensión domiciliada, aunque algunos bancos solicitan que cobres una cantidad mínima (ya sean 300, 600 o 1.000 euros), además de tener residencia en España y un documento de identidad válido, ya sea el pasaporte o el DNI español.
Para averiguar los requisitos a cumplir en tu cuenta pensión, elige el producto que te interesa y revisa las condiciones específicas de la cuenta para pensionistas que mejor te encaja. Solo así podrás saber si cumples los requisitos de la cuenta para poder disfrutar de todas sus ventajas y estar exento del pago de comisiones.
¿Cómo elegir los mejores bancos para personas mayores?
Llegados a este punto, y tras toda la información de valor que hemos ido analizando, queremos, por último, simplemente darte algunos consejos importantes para elegir el mejor banco para personas mayores.
Estos son los factores a considerar:
- Reputación del banco: existe una gran oferta de entidades bancarias que ofrecen productos financieros para pensionistas. Nuestra recomendación es que elijas un banco sólido y con buena reputación dentro de la industria para asegurar que tu dinero está en buenas manos.
- Accesibilidad del banco: considera la ubicación de las oficinas y cajeros automáticos del banco, de manera que se encuentren cerca de tu domicilio para que puedas acceder a ellos cómoda y rápidamente cuando lo necesites.
- Servicios adicionales: investiga otros servicios que ofrece el banco y que pueden ser de tu interés como, por ejemplo, si tiene aplicación móvil, asistencia financiera, transferencias internacionales gratuitas, posibilidad de pagar con el móvil, etc.
- Atención al cliente: revisa la calidad del servicio de atención al cliente del banco, busca y pregunta opiniones de otros clientes y, por último, evalúa por ti mismo cómo gestionan cualquier duda que te pueda surgir.
- Tómate tu tiempo: este es un consejo fundamental. Es decir, no te tomes a la ligera la elección del mejor banco para pensionistas que se ajuste a lo que necesites. Compara las opciones y, como siempre se dice, lee la letra pequeña.
