Saltar al contenido

Las 10 Mejores Cuentas para Pensionistas

mejores cuentas para pensionistas

La cotización en la Seguridad Social tiene dos vertientes: por un lado pagar impuestos al estado, y por otro acumular años de trabajo para luego poder recibir una pensión con la que vivir a partir de determinada edad. Y aquí es donde entran las cuentas para pensionistas.

Recordemos que cualquier persona mayor de 65 años tiene derecho a una pensión de jubilación. Ya puede ser un modelo contributivo (que se paga en función de los años trabajados) o una pensión no contributiva (para personas que no han acumulado los años necesarios en la Seguridad Social, y que tiene una cantidad fijada que suele rondar los 365 euros al mes). Y claro, hay que saber dónde cobrar estos pagos.

¿La mejor opción?

Apostar por las mejores cuentas para pensionistas con las que disfrutar de todo tipo de beneficios que te harán la vida un poco más fácil.

Y si tienes prisa, este es nuestro TOP 3 cuentas del 2020 para domiciliar la pensión:

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta para Pensionistas
  • Tarjeta de débito gratis
  • Más de 14.000 cajeros
  • Sin comisiones ni letra pequeña

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta Pensión Totalmente Gratuita con Tarjeta de Débito Incluida.
  • Más de 6.000 cajeros para retirar gratis
  • App Mejor Valorada

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Pensiones superiores a los 1000€
  • Servicio Adelanto de Pensión
  • Remunerada al 5% TAE con nuestro enlace
  • Tarjeta de crédito gratis

¿Qué es una Cuenta Pensión?

Hablamos de cuentas bancarias que han sido diseñadas específicamente para personas que tienen una pensión. A través de ellas, se satisfarán las necesidades de los clientes, pudiendo recibir el pago mensual sin tener que desplazarse a una oficina a retirar el dinero.

Por otro lado, muchos bancos valoran las pensiones como si de una nómina se tratara, ya que es una entrada de dinero fija al mes, por lo que puedes disfrutar de una serie de ventajas que te pondrán las cosas más fáciles.

Lo que has de tener en cuenta es que la oferta es bastante amplia, por lo que es mejor encontrar las mejores cuentas de pensiones con las que sacarle el máximo partido a tu merecido pago por jubilación.

Las Mejores Cuentas Bancarias para Pensionistas

Como te hemos indicado anteriormente, muchos bancos incluyen las cuentas para pensionistas en el mismo grupo que las cuentas nómina, por lo que podrás disfrutar de las mismas ventajas.

Ahora que esto ha quedado claro, vamos a ver cuáles son las mejores opciones a tener en cuenta si buscas un banco para domiciliar tu pensión y recibir beneficios por ello.

Bankia Online y su Cuenta_ON

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta para Pensionistas
  • Tarjeta de débito gratis
  • Más de 14.000 cajeros para retirar gratis
  • Sin comisiones ni letra pequeña

En primer lugar, te vamos a recomendar Bankia Online y su Cuenta_ON. Hablamos de un producto financiero que destaca por ser una cuenta sin comisiones para pensionistas que ofrece todo tipo de ventajas.

Para empezar, la puedes abrir desde su página web sin ningún requisito más que tener un DNI o pasaporte español además de residencia habitual en España. Hablamos de una cuenta que no tiene ningún tipo de comisión por apertura ni mantenimiento de la misma.

Otra de las ventajas que ofrece es el hecho de no tener comisión alguna por abrir esta cuenta, ni el mantenimiento de la misma. Por otro lado, podrás sacar dinero a través de los más de 14.000 cajeros de Bankia distribuidos por el país.

Para ello tendrás una tarjeta de débito asociada a coste cero. ¿Vas a viajar al extranjero para conocer otros países? Que sepas que podrás disfrutar de dos reintegros al mes en el extranjero a coste cero.

Hasta aquí, te hemos mostrado las ventajas de la Cuenta_ON , veamos por qué es una de las mejores cuentas para pensionistas. Pues, para empezar, si domicilias tu pensión, independientemente de su valor, tendrás derecho a las siguientes ventajas.

Una de las más interesantes, es el servicio de descubierto por valor del 70 por ciento de la pensión con un máximo de 800 euros. ¿Cobrás 1.000 euros? Que sepas que Bankia cubrirá los gastos hasta 700 euros. ¿Tienes la suerte de cobrar 1.500 euros? Como el máximo son 800 euros de servicio de descubierto, este será el máximo.

Por otro lado, Bankia adelanta la fecha de abono de la pensión al día 25 de cada mes (este servicio está limitado a pensiones contributivas, Régimen General del INSS). Y otra de las más interesantes llega con la Tarjeta Dorada Renfe Mastercard. Con ella, tendrás todo tipo de descuentos a la hora de comprar billetes de tren y otros servicios, como Protección Legal Avanzada con Legálitas.

La guinda del pastel la ponen los diferentes descuentos exclusivos para pensionistas, ya sea en viajes o compras. Sin duda, una cuenta pensión que no te decepcionará en absoluto.

BBVA y su Cuenta Sin Comisiones Online

BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta Pensión Totalmente Gratuita con Tarjeta de Débito Incluida.
  • Más de 6.000 cajeros para retirar gratis
  • App Mejor Valorada

En segundo lugar tenemos la Cuenta Sin Comisiones Online de BBVA, uno de los mejores servicios para pensionistas. En este caso, estamos ante un producto que no tiene comisión ni por apertura de la cuenta ni por el mantenimiento de la misma.

Como no podía ser de otra manera en una de las mejores cuentas para pensionistas que puedes contratar, destacar que tendrás una tarjeta de débito gratis para que puedas hacer retiradas de dinero en efectivo en cualquiera de los 6.000 cajeros automáticos que tiene BBVA en España.

Además, por domiciliar tu pensión por valor de 300 euros o más, no te cobrarán nada por por emisión de cheques y transferencias.

Bankinter y su cuenta pensión

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Pensiones superiores a los 1000€
  • Servicio Adelanto de Pensión
  • Remunerada al 5% TAE con nuestro enlace
  • Tarjeta de crédito gratis

En el caso de esta entidad bancaria, tenemos una cuenta para pensionistas que ha sido diseñada exclusivamente para este grupo de clientes. Como era de esperar, es una cuenta sin comisiones (ni de apertura, ni de mantenimiento), además de tener una tarjeta de débito gratis con la que podrás realizar retiradas en más de 14.000 cajeros distribuidos por España.

Destacar su modalidad “Anticipa tu pensión”, ideal para imprevistos. Y es que, podrás solicitar un anticipo por el importe neto de tu pensión mensual. Eso sí, has de tener en cuenta que uno de los requisitos es que los ingresos a recibir en concepto de pensión sean iguales o superiores a 1.000€ netos mensuales

Pibank

cuenta ahorro pibank

⭐⭐⭐⭐½

  • Sin comisiones ni condiciones
  • 0,5% TAE, sin importar la cantidad
  • Con tarjeta de débito gratis

Pasamos a Pibank, ya que tiene en su catálogo una cuenta nómina que ofrece algunas ventajas que valen la pena destacar.

Principalmente, es un servicio sin ningún tipo de comisión, además de poder tener una tarjeta de débito gratis y retiradas en todos los cajeros del mundo. Sí, has leído bien: independientemente de donde estés, podrás sacar dinero sin comisiones.

¿Lo mejor de todo?

Que además, esta cuenta para pensionistas te ofrece una rentabilidad del 0,50% TAE (0,50% TIN) desde el primer euro. Eso sí, uno de los requisitos es que los ingresos a recibir en concepto de pensión sean iguales o superiores a 1.000€ netos mensuales.

ING y su Cuenta Nómina

⭐⭐⭐⭐½

  • Sin apenas requisitos
  • La Mejor Cuenta Pensión según los usuarios
  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Descuentos en tiendas

Otro de los productos financieros más completos si buscas una cuenta para pensionistas, es ING y su Cuenta Nómina. Hablamos de un servicio sin comisiones. Además, podrás acceder a una tarjeta de débito y una de crédito a coste cero, para que puedas sacar dinero en sus 29 sucursales distribuidas en España, además de poder usar los cajeros Euronet, Cashzone, Banca March y Cajeros Euro Automatic Cash.

¿No te parece suficiente?

Si retiras un mínimo de 50 euros podrás utilizar la red de cajeros de Bankia. O cualquier cajero automático de la geografía española si haces retiradas de un mínimo de 200 euros.

Otra de las ventajas de la cuenta para pensionistas de ING, es que podrás hacer transacciones nacionales e internacionales dentro de la Unión Europa sin pagar comisión alguna.

Lo único que necesitas para abrir esta cuenta es una nómina o pensión por valor de 600 euros.

EVO y su Cuenta Inteligente

nomina ahorro evo

⭐⭐⭐⭐

  • Una buena Cuenta Pensión si no tienes ahorros
  • Dos cuentas en una que te ayudan a ahorrar
  • Interés del 0,05%

Siguiendo con este recopilatorio de las mejores cuentas para pensionistas, pasamos a la entidad bancaria que nació fruto de la unión de Caixa Galicia y Caixa Nova. En este caso, el mejor producto financiero es la Cuenta Inteligente.

Hablamos de un híbrido entre cuenta corriente y cuenta de ahorro. De esta manera, siempre que tengas un saldo superior a 3.000 euros en tu cuenta, recibirás una rentabilidad del 0.05 por ciento TAE. Tranquilo, podrás acceder a tu dinero siempre que lo necesites ya que no hay restricción alguna.

Además, tendrás una tarjeta de débito a coste cero, igual que la apertura de la cuenta y el mantenimiento no tienen comisiones. Con esta tarjeta, podrás sacar dinero de la red de más de 16.000 cajeros disponibles, gracias a los acuerdos con las entidades EURO6000 (excepto grupo CaixaBank), Grupo Banco Popular (Popular, Pastor y Targo Bank), Grupo Caja Rural, Grupo Cooperativo Cajamar, Bankinter y Caja de Ingenieros.

Para ello, tan solo hace falta domiciliar la pensión, dos recibos y recibir ingresos por valor de 600 euros. Si, por ejemplo, tienes una pensión de 500 euros y una ayuda de 100 euros, podrás beneficiarte igual de esta cuenta para pensionistas.

Liberbank y su Cuenta Online Sin

⭐⭐⭐⭐

  • Sin Comisiones ni letra pequeña
  • 150€ de Regalo por llevar tu pensión
  • Tarjeta de débito gratis

Otra entidad financiera que te vamos a recomendar, es Liberbank. Nacida fruto de la fusión de la unión del Banco de Castilla-La Mancha, Cajastur, Caja de Extremadura y Caja Cantabria, ofrece una cuenta para pensionistas muy interesante.

Como su nombre indica, la Cuenta Online Sin de Liberbank no tiene ningún tipo de comisión de apertura o mantenimiento, además de tener una tarjeta de débito gratuita con la que podrás retirar efectivo en más de 18.000 cajeros.

Hasta aquí todo bien, ¿verdad?. Pues que sepas que Liberbank cuenta con el Servicio pensión. Una herramienta que, para empezar, adelanta el pago de tu pensión de la Seguridad Social al día 25 de cada mes.

Y ojo, que domiciliar tu pensión en Liberbank, te ofrecen crédito en cualquier momento, además, podrás pedir un anticipo de tu pensión de hasta 6.000 euros. ¡Ideal para imprevistos!

Abanca y la Cuenta Nómina

cuenta sin nomina abanca

⭐⭐⭐⭐

Y qué decir de Abanca y su Cuenta Nómina, un servicio financiero muy completo y que viene con regalo. ¡Te ingresan 150 euros por domiciliar tu pensión durante un año! Evidentemente, estamos ante una cuenta sin comisiones de apertura, mantenimiento de la cuenta, además de tarjeta de débito gratis para que puedas retirar dinero en su enorme red de cajeros.

Además, cuenta con una serie de ventajas para pensionistas que caben destacar. Para empezar, te adelantan el cobro de la pensión al día 25 de cada mes. Por otro lado, tendrás acceso a la tarjeta dorada de Renfe Mastercard, por lo que disfrutarás de descuentos de todo tipo a la hora de comprar billetes de tren.

Incluso contarás con préstamos personales ideados para cumplir tus sueños, ya sea comprarte un barco, realizar un viaje o montar un taller en tu garaje.

Openbank

⭐⭐⭐⭐

  • Devolución del 1% de tus recibos
  • Descuentos en marcas conocidas
  • 1,67% TAE durante los primeros 6 meses

La banca online de Santander también cuenta con un producto financiero que no deberías dejar escapar. Para empezar, abrir o cerrar una Cuenta Nómina de Openbank es totalmente gratuito.

Además, podrás acceder a la tarjeta de débito Open Debit gratis para el primer titular. Y su extensa red de cajeros, más de 7.500 distribuidos por toda España, te permitirán sacar dinero sin comisiones.

Banco Santander y su Cuenta Zero

Para finalizar con este recopilatorio de las mejores cuentas para pensionistas, no podíamos olvidarnos de la Cuenta Zero de Santander. Un servicio que no tiene ningún tipo de comisión, además de acceder a una tarjeta de débito gratis con la que retirar dinero en sus más de 7.500 cajeros.

Destacar que solo hace falta tener una Pensión de la Seguridad Social de al menos 300 €/mes. ¡Y podrás solicitar adelantos de nómina si tienes algún problema!

Qué ventajas ofrece domiciliar la pensión

Como habrás podido comprobar, las ventajas de domiciliar tu pensión son muchas. Para empezar, no tendrás que ir al banco para retirar el dinero, sino que siempre lo tendrás guardado para acceder a él cuando lo necesites.

Por no hablar del hecho de que algunas cuentas para pensionistas ofrecen rentabilidades por tener dinero ahorrado, acceso al cobro anticipado, tarjeta dorada de Renfe con grandes descuentos para viajar, préstamos pre aceptados para cumplir tus sueños… ¡Todo son ventajas!

¿Qué día ingresa la pensión en la cuenta de pensiones?

Oficialmente la Seguridad Social realiza el pago de las pensiones el día 25 de cada mes. El problema es que, en algunos casos se retrasa el cobro hasta el último día del mes. Por no hablar de pago de las pensiones mediante graduados sociales o administradores de residencias, donde el pago se puede retrasar.

Por este motivo, una de las mejores cosas que puedes hacer es apostar por una de las cuentas para pensionistas que te garantizan el pago de la pensión el 25 de cada mes. Así tendrás siempre la seguridad de cobrar tu dinero en la misma fecha.

Cómo cambiar la cuenta donde recibo la pensión

Por suerte, la Seguridad Social ofrece diferentes herramientas para poder cambiar la cuenta en la que cobras tu pensión. Para empezar, lo puedes hacer de forma online, utilizando el certificado electrónico o Cl@ve y accediendo a este enlace de la Seguridad Social.

Que sepas que también puedes hacerlo presencialmente, entregando el documento requerido y cumplimentado en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social.

¿Se puede embargar la cuenta de un pensionista?

Tal y como puedes leer en la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, en el artículo 607 deja muy claro lo siguiente:

Es inembargable el salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente, que no exceda de la cuantía señalada para el salario mínimo interprofesional. Los salarios, sueldos, jornales, retribuciones o pensiones que sean superiores al salario mínimo interprofesional se embargarán conforme a esta escala:

  • Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional, el 30 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer salario mínimo interprofesional, el 50 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto salario mínimo interprofesional, el 60 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto salario mínimo interprofesional, el 75 por 100.
  • Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100.

Por lo tanto, y teniendo en cuenta que el Salario Mínimo Interprofesional está fijado en 2020 en 950 euros, siempre que cobres como máximo esta cantidad, no te pueden embargar ni un euro.

Además, luego hay diferentes tramos en los que se tiene en cuenta el importe adicional. Por ejemplo, si cobras 1.000 euros al mes, te pueden quitar un máximo del 30 por ciento de los 50 euros que sobran tras descontar los 950 euros del SMI.

¿Qué puedo esperar de una cuenta para pensionistas?

La respuesta ya la habrás leído viendo las diferentes cuentas para pensionistas: la seguridad de tener el dinero en un banco, disfrutar de ventajas como adelanto de nóminas, préstamos preconcedidos, acceso a la tarjeta dorada de Renfe y regalos.

¿Qué requisitos tengo que cumplir?

Tan solo has de tener una pensión domiciliada, aunque algunos bancos solicitan que cobres una cantidad mínima (ya sean 300, 600 o 1.000 euros), además de tener residencia en España y un documento de identidad válido, ya sea el pasaporte o el DNI español.

Nuestra conclusión: La mejor cuenta para domiciliar la pensión

Sin lugar a dudas, Bankia Online y su Cuenta_ON es la mejor opción a tener en cuenta si buscas las mejores cuentas para pensionistas.

El hecho de que tenga un servicio de descubiertos por valor del 70 por ciento de la pensión con un máximo de 800 euros (que te puede sacar de más de un apuro), el adelanto de la nómina cada mes el día 25, la tarjeta Dorada de Renfe Mastercard para disfrutar de todo tipo de descuentos, además de una red de oficinas realmente amplia, hacen que sea la mejor entidad bancaria por la que has de apostar.

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 4.6 / 5. Recuento de votos: 13

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

¡Siento que este contenido no te haya sido útil!

¡Déjame mejorar este contenido!

Dime, ¿cómo puedo mejorar este contenido?

Últimas entradas de Miguel Otero (ver todo)