Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Cuenta Nómina BBVA

Las mejores cuentas para pensionistas: Ranking actualizado

05/04/2024

Llegado el momento de la jubilación, toca empezar a disfrutar de todos esos años cotizados a la Seguridad Social. ¿Buscas una de las mejores cuentas para pensionistas?

A continuación, te presentamos el ranking de las cuentas para domiciliar tu pensión que te recomendamos.

Ranking de cuentas para pensionistas ¿Qué es una Cuenta Pensión?

Hablamos de cuentas bancarias que han sido diseñadas específicamente para personas que ingresan una pensión. A través de ellas, se satisfarán las necesidades de los clientes, pudiendo recibir el pago mensual en la cuenta pensión que, además suele ofrecer las mismas ventajas que una cuenta nómina.

Los bancos valoran las pensiones como si de una nómina se tratara, ya que es una entrada de dinero fija al mes, por lo que puedes disfrutar de una serie de beneficios: tarjetas gratuitas, rentabilidad, regalos por domiciliar la pensión, descuentos en marcas, anticipo del cobro del ingreso…

Oferta

La oferta es bastante amplia, por lo que es mejor encontrar las mejores cuentas pensión con las que sacarle el máximo partido a tu merecido pago por jubilación.

Si lo que te interesa es obtener remuneración por tus ahorros como pensionista, entonces necesitas leer nuestro artículo sobre cuentas ahorro remuneradas, con las que podrás conseguir la máxima rentabilidad y flexibilidad, pudiendo disponer de tus ahorros en cualquier momento.

Cuáles son los mejores bancos para pensionistas

Pasamos ahora a mostrarte una comparativa cuentas bancarias sin comisiones con las principales características de cada una de ellas que, según nuestro análisis, y también experiencia, pertenecen a los mejores bancos para pensionistas.

¿Necesitas ayuda eligiendo tu cuenta bancaria?

Responde 3 sencillas preguntas y encuentra la que más se adapte a ti

Cuenta con gestor personal de BBVA

En primer lugar, tenemos la Cuenta Va Contigo de BBVA, uno de los mejores servicios para pensionistas. En este caso, estamos ante un producto que no tiene comisión ni por apertura de la cuenta ni por el mantenimiento de la misma.

Cuenta Nómina BBVA

4.4 5.0

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Es para ti si...

Es la cuenta que no te pide comisiones si traes tu nómina y puedes conseguir mejores oportunidades en otros productos

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Tarjeta de débito Aqua

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratis en más de 4.500 cajeros de la red de BBVA

Valoraciones

4.6 Expertos

4.0 Usuarios

  • Obligatorio ingresar tu nómina, pensión o transferencias recurrentes
  • Puedes traer tus ingresos desde otro banco y no te cobran por ello
  • Incluye tarjetas gratis y sin comisión

Ventajas

  • Sin comisiones
  • Hasta dos titulares
  • Tienes un grupo de gestores que te atenderán las 24 horas
  • Puedes abrir una segunda cuenta asociada sin comisiones por su mantenimiento
  • Sin comisión por sacar dinero en más de 4.500 cajeros BBVA de España

Desventajas

  • Solo para nuevos clientes
  • No puedes acudir a una oficina para contratar esta cuenta
  • Si no cumples las condiciones, por la emisión de cheques se cobrará un 0,5 % nominal/cheque
  • Comisión aplicable cuando se retire efectivo en un cajero del extranjero

Con la cuenta apta para pensionistas de BBVA, uno de los mejores bancos para personas mayores, tendrás una tarjeta de débito gratis para que puedas hacer retiradas de dinero en efectivo en cualquiera de los más de 4.500 automáticos que tiene BBVA en España.

Además, por domiciliar tu pensión por valor de 300 euros o más, no te cobrarán nada por emisión de cheques y transferencias a otras cuentas en España y la zona euro.

Podrás disponer de tu dinero a través de su tarjeta de débito totalmente gratuita, así como disfrutar de un equipo de gestores las 24 horas y atención en oficinas.

Cuenta Pensión de Openbank

El banco digital Openbank, que pertenece al Grupo Santander, también ofrece una cuenta gratuita y con múltiples ventajas para los que domicilien la pensión. Para empezar, abrir o cerrar una Cuenta Nómina de Openbank es totalmente gratuito.

favicon openbank

Cuenta Nómina Openbank

4.4 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro

Es para ti si...

Si quieres obtener dinero domiciliando tu nómina, recuperar una parte de tus recibos domiciliados y que no te cobren comisiones

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Gratis en los 7.000 cajeros de Santander y Openbank.

Valoraciones

4.6 Expertos

4.0 Usuarios

  • Entra en el sorteo de 3 pagas extras de 1.000€ al mes por domiciliar la nómina. Date de alta con el código PAGAEXTRA24
  • Cuenta nómina sin comisiones
  • Con tarjeta de crédito y de débito sin coste alguno para el primer titular de la cuenta
  • Te permite recuperar el 0,5% de los principales recibos

Ventajas

  • Puedes recuperar el 0,5% de tus recibos domiciliados
  • Las tarjetas también son gratuitas y no se cobra comisión ni por la emisión ni por la renovación de las mismas
  • Nada de pagar comisiones por abrir la cuenta

Desventajas

  • La nómina a domiciliar debe ser de al menos 900 euros, la más alta en comparación con otras cuentas similares de otras entidades
  • Las transferencias no son gratuitas si son en países de fuera de la UE

Se trata de una cuenta que permite domiciliar tanto una nómina como una pensión u otro tipo de ingresos para disfrutar de todas las ventajas.

Esta cuenta ideal para pensionistas permite recuperar el 0,5% de los principales recibos del hogar, ofrece tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias sin comisiones y una gran cantidad de descuentos en marcas (Balearia, Iberia, Avis…).

 Eso sí, uno de los requisitos es que los ingresos a recibir en concepto de pensión sean iguales o superiores a 900€.

Cuenta con rentabilidad para pensionistas de ING

Otro de los productos financieros más completos si buscas una cuenta para pensionistas, es ING y su Cuenta Nómina. Hablamos de un servicio sin comisiones.

Remuneración de tus ahorros al 1,5% TAE (máximo 1.500.000€)
favicon ing

Cuenta Nómina ING

4.4 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro

Es para ti si...

Si quieres la que dicen es la mejor cuenta nómina sin comisiones según los usuarios

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retirada gratuitas en cajeros de ING

Valoraciones

4.6 Expertos

3.9 Usuarios

  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Remuneración por tus ahorros
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello

Ventajas

  • Sin comisiones de mantenimiento o administración
  • Tarjetas bancarias gratuitas
  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Puedes pagar con tu móvil y con Bizum
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
  • Rentabilidad del 1,50% TAE

Desventajas

  • Debes domiciliar tu nómina o pensión o una cantidad mínima de ingresos
  • Al tercer día de descubierto te cobran por ello
  • Comisión de 3€ al mes si no cumples condiciones

Además, podrás acceder a una tarjeta de débito y una de crédito a coste cero, para que puedas sacar dinero en miles de cajeros en España y disfrutar del 1% TAE de rentabilidad en la Cuenta Naranja asociada.

¿No te parece suficiente?

Otra de las ventajas de la cuenta para pensionistas de ING, es que podrás hacer transacciones nacionales e internacionales dentro de la Unión Europa sin pagar comisión alguna.

Lo único que necesitas para abrir esta cuenta es una nómina o pensión por un importe mínimo de 700 €.

Cuenta con regalo para pensionistas de Santander

El conocido Banco Santander también ofrece una de las cuentas sin comisiones ni nómina mejor valoradas. Y si tienes una pensión que domiciliar, te ingresarán un importe de 150 € en tu nueva cuenta.

Hasta 400€ de regalo Al domiciliar nómina min de 2.500€/mes y dos recibos. Promoción válida hasta el 05/11/2024
favicon banco santander

Cuenta Online Santander

4.1 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro

Es para ti si...

Si quieres una cuenta online, sencilla y sin comisiones ni condiciones. Y en uno de los mejores bancos de España.

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas a débito gratis en los cajeros del Banco Santander

Valoraciones

4.2 Expertos

4.0 Usuarios

  • Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Tramitación 100% online
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita
  • La retirada de efectivo no tiene coste alguno en cajeros propios de la entidad

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
  • Con tarjeta Débito Santander, también sin comisiones
  • Transferencias en euros gratuitas, salvo si son urgentes o inmediatas
  • Retiradas a débito gratis en cajeros propios del banco
  • Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales

Desventajas

  • Aplican una comisión por transferencias urgentes o inmediatas
  • Solo es una cuenta para nuevos clientes
  • El nuevo cliente debe residir fiscalmente en España

¡Y no sólo eso! A continuación, te enumeramos algunos de los beneficios adicionales de los que disfrutarás si eliges abrir una cuenta online sin comisiones del Banco Santander:

  • Contarás con una tarjeta de débito gratis y sin comisión de mantenimiento o administración.
  • Retira efectivo gratis en 000 cajeros del Banco Santander por todo el mundo.
  • Realiza transferencias gratis tanto en España como en la zona euro.
  • Compra en diferentes países europeos sin tener que pagar comisiones.
  • Paga con tu móvil con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay.
  • Recibe y envía dinero con Bizum.

Cuenta de Banco Sabadell con regalo y rentabilidad

Banco Sabadell nos propone una opción muy interesante sin comisiones y sin permanencia, pero que, además, si llevas tu pensión disfrutarás de una rentabilidad del 2,5% TAE durante el primer año (hasta un máximo de 30.000 €), así como de un regalo en efectivo de 200 €.

¡2% TAE para siempre hasta 20.000 €! Y 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
sabadell favicon

Cuenta Online Sabadell

4.3 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro

Es para ti si...

Si quieres beneficiarte de promociones atractivas con una cuenta 100% digital y sin comisiones

Comisiones

Sin comisiones

Tarjeta de Débito

Bizum

Sacar Dinero

Retiradas gratis en los cajeros de Banco Sabadell o por importe igual o superior a 60 € en cajeros EURO 6000.

Valoraciones

4.4 Expertos

4.1 Usuarios

  • Promociones muy atractivas
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • No es necesario domiciliar la nómina
  • Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento

Ventajas

  • Sin comisiones ni condiciones
  • Remuneración indefinida del 2% TAE hasta 20.000€
  • 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
  • Admite dos titulares
  • Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
  • Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
  • Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas

Desventajas

  • Solo es para nuevos clientes
  • Solo una cuenta por titular
  • Las transferencias inmediatas tienen una comisión
  • La contratación se hace de manera online

Asimismo, esta cuenta online sin comisiones del Sabadell ofrece las siguientes ventajas:

  • Es una cuenta para hasta dos titulares.
  • Te ofrece una tarjeta de débito gratis y sin comisiones.
  • Realiza transferencias online gratis en la Unión Europea.
  • Saca dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios del banco y 14.500 cajeros de otras entidades.
  • Paga con el móvil y envía o recibe dinero con Bizum.

¿Cuál es el mejor banco para domiciliar pensión?

Como ves, las opciones para elegir el mejor banco en España para domiciliar la pensión son muchas. Aún así, existen una serie de aspectos a tener en cuenta para elegir uno u otro según tus necesidades.

Veamos cuáles son a continuación:

Buscas el mejor banco para personas mayores sin comisiones

De entre todas las opciones, busca un banco que no aplique comisiones por apertura y mantenimiento de la cuenta. En este sentido, todas nuestras recomendaciones anteriores son aptas, ya que se trata de bancos que ofrecen cuentas online gratis y sin comisiones.

Buscas el mejor banco para pensionistas con ventajas y promos

Algunos bancos ofrecen beneficios especiales, como regalos por domiciliar nómina o pensión, descuentos en productos o servicios, etc.

En este caso, si buscas un banco que te ofrezca este tipo de beneficios, el Banco Santander o el Banco Sabadell son dos de las mejores opciones a elegir. Del mismo modo, Openbank incluye cantidad de descuentos en grandes marcas al pagar con tu tarjeta.

Prefieres un banco para pensionistas que ofrezca rentabilidad

Igualmente, y relacionado con el punto anterior, hay diferentes bancos que ofrecen rentabilidad al abrir una cuenta y depositar tus ahorros.

Algunos de ellos son el Banco Sabadell, que te ofrece hasta un 2,5% TAE e ING que remunera tus ahorros al 1% TAE.

Te interesa un banco con cobro anticipado de la pensión

Revisa qué bancos te permiten recibir anticipadamente tu pensión, de modo que puedas disfrutar de ella unos días antes de la fecha oficial.

Muchos son los bancos que brindan este incentivo el día 25 de cada mes, como por ejemplo, el Banco BBVA, el Banco Sabadell, el Banco Santander e ING.

Buscas un banco para pensionistas con tarjetas gratis

Por normal general, los mejores bancos para domiciliar la pensión sin comisiones, proporcionan una tarjeta de débito gratuita y sin costes de mantenimiento.

Sin embargo, hay algunos bancos que, además, ofrecen tarjetas de crédito gratuitas como Openbank e ING.

¿Qué día se ingresa la pensión en la cuenta de pensiones?

Oficialmente, la Seguridad Social realiza el pago de las pensiones el día 25 de cada mes. El problema es que, en algunos casos, se retrasa el cobro hasta el último día del mes. Por no hablar del pago de las pensiones mediante graduados sociales o administradores de residencias, donde el pago se puede retrasar aún más.

Por este motivo, una de las mejores decisiones que puedes tomar es apostar por una de las cuentas para pensionistas que te garantizan el pago de la pensión el 25 de cada mes. Así, tendrás siempre la seguridad de cobrar tu dinero en la misma fecha.

Esta es la lista de bancos que ingresarán tu pensión el día 25 de cada mes:

  • BBVA
  • Banco Santander
  • Banco Sabadell
  • ING
  • Openbank
  • CaixaBank
  • EVO Banco

Cómo cambiar la cuenta donde recibo la pensión

Por suerte, la Seguridad Social ofrece diferentes canales para poder cambiar la cuenta en la que cobras tu pensión. Para empezar, puedes cambiar la domiciliación de la pensión de forma online, utilizando el certificado electrónico o Cl@ve y accediendo a este enlace de la Seguridad Social.

Que sepas que también puedes hacerlo presencialmente, entregando el documento requerido y cumplimentado en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social.

infografia-cambiar-pension

¿Se puede embargar la cuenta de un pensionista?

Tal y como puedes leer en la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, en el artículo 607 deja muy claro lo siguiente:
Es inembargable el salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente, que no exceda de la cuantía señalada para el salario mínimo interprofesional. Los salarios, sueldos, jornales, retribuciones o pensiones que sean superiores al salario mínimo interprofesional se embargarán conforme a esta escala:

  • Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional, el 30 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer salario mínimo interprofesional, el 50 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto salario mínimo interprofesional, el 60 por 100.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto salario mínimo interprofesional, el 75 por 100.
  • Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100.

Por lo tanto, y teniendo en cuenta que el Salario Mínimo Interprofesional está fijado en 2023 en 1.080 euros, nunca te podrán embargar hasta esta cantidad de tu pensión.

Por ejemplo, si cobras una pensión de 1.100 euros al mes, te pueden quitar un máximo del 30 por ciento de los 20 euros que sobran tras descontar los 1.080 euros del SMI.

¿Qué requisitos tengo que cumplir?

Tan solo has de tener una pensión domiciliada, aunque algunos bancos solicitan que cobres una cantidad mínima (ya sean 300, 600 o 1.000 euros), además de tener residencia en España y un documento de identidad válido, ya sea el pasaporte o el DNI español.

Para averiguar los requisitos a cumplir en tu cuenta pensión, elige el producto que te interesa y revisa las condiciones específicas de la cuenta para pensionistas que mejor te encaja. Solo así podrás saber si cumples los requisitos de la cuenta para poder disfrutar de todas sus ventajas y estar exento del pago de comisiones.

¿Cómo elegir los mejores bancos para personas mayores?

Llegados a este punto, y tras toda la información de valor que hemos ido analizando, queremos, por último, simplemente darte algunos consejos importantes para elegir el mejor banco para personas mayores.

Estos son los factores a considerar:

  • Reputación del banco: existe una gran oferta de entidades bancarias que ofrecen productos financieros para pensionistas. Nuestra recomendación es que elijas un banco sólido y con buena reputación dentro de la industria para asegurar que tu dinero está en buenas manos.
  • Accesibilidad del banco: considera la ubicación de las oficinas y cajeros automáticos del banco, de manera que se encuentren cerca de tu domicilio para que puedas acceder a ellos cómoda y rápidamente cuando lo necesites.
  • Servicios adicionales: investiga otros servicios que ofrece el banco y que pueden ser de tu interés como, por ejemplo, si tiene aplicación móvil, asistencia financiera, transferencias internacionales gratuitas, posibilidad de pagar con el móvil, etc.
  • Atención al cliente: revisa la calidad del servicio de atención al cliente del banco, busca y pregunta opiniones de otros clientes y, por último, evalúa por ti mismo cómo gestionan cualquier duda que te pueda surgir.
  • Tómate tu tiempo: este es un consejo fundamental. Es decir, no te tomes a la ligera la elección del mejor banco para pensionistas que se ajuste a lo que necesites. Compara las opciones y, como siempre se dice, lee la letra pequeña.

¿Sigue estando disponible la cartilla del banco?

La cartilla o libreta de ahorros es un documento físico en el que se detallan los movimientos y el saldo de una cuenta corriente. Las cartillas del banco siempre se han utilizado por nuestros mayores y muchos de ellos prefieren seguir disponiendo de ellas actualmente antes que utilizar la banca digital.

El problema que se presenta es que ya no todos los bancos conservan la libreta de ahorros como soporte para detallar estas operaciones y otros cobran comisión para aquellos clientes que solicitan una. Si aún estás interesado en la cartilla del banco, te enumeramos algunas de las entidades bancarias que aún la emiten:

  • Banco Sabadell
  • Banco Santander
  • CaixaBank
  • Cajamar
  • Caja Rural Central
  • Ibercaja
  • Eurocaja Rural
  • Globalcaja
  • Laboral Kutxa
  • Unicaja

Como ves, grandes bancos con BBVA, Bankinter o Abanca han decido no seguir ofreciendo este servicio a sus clientes.

Operativa de las cuentas para las pensiones

Una cuenta para pensionistas incluye la misma operativa de cualquier cuenta corriente, de modo que se puedan gestionar fácil y cómodamente las finanzas del día a día:

 

Domiciliación de la pensión y los recibos del hogar.

Ingresar y retirar dinero en efectivo.

transferencias

Realizar transferencias nacionales e internacionales.

Pagar las compras con tarjeta de débito o crédito.

Consultar saldo y movimientos de la cuenta.

Contratar nuevos productos financieros.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Cambios generales en el contenido (05/04/2024)
  • Se actualiza el ranking (16/01/2024)
  • Se incluye la operativa de una cuenta para pensionistas e información sobre la tradicional cartilla del banco (25/09/2023).
  • Se incluye Unicaja en el ranking; se añade reseña de la Cuenta Online SIN Remunerada de Unicaja (09/10/2023)
  • Cambio en el orden del ranking: Openbank pasa a segunda posición (19/10/2023)

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Hola, ¿los datos indicados están actualizados?

Por Manuel - 05.03.21

RESPUESTA

¡Sí, Manuel! 😀 Si tienes alguna duda, pregúntame y te ayudo encantada.

Pregunta

Teniendo la pensión domiciliada en Bankia, me cobran mantenimiento y la tarjeta de débito, por lo cual parece que todo lo que dicen de ello es mentira y lo mismo de otras entidades. Me gustaría que respondieran esto, ¿tengo alguna manera de cobrar la pensión que no sea por entidades bancarias?

Por Ernest - 11.01.21

RESPUESTA

Hola Ernest,

La verdad es que le recomendamos que simplemente se cambie a otra entidad y domicilie su pensión en otro banco que no le cobre comisiones, como los que tenemos en este artículo. La pensión tiene que cobrarla a través de una cuenta bancaria, por eso es importante que elija bien una cuenta que no le cobre ningún tipo de comisiones.

Esperamos haber resuelto su consulta.

Pregunta

Buenos días, ¿se puede abrir una cuenta pensionista conjuntamente a nombre de dos titulares? Gracias.

Por Miguel Ángel Camacho Alex - 13.11.20

RESPUESTA

Buenos días Miguel Ángel,

Así es, si se puede, pero entonces la página que estáis buscando es esta:

https://sincomisiones.org/cuentas/2-titulares-parejas

Aquí podrás ver nuestro ránking con los mejores productos del momento, actualizados. Cualquier duda, ¡vuelve a contactar con nosotros!

Un saludo.