Las mejores cuentas de ahorro: Ranking actualizado noviembre 2024

En los tiempos que corren, tener tus ahorros parados no es una buena idea. Por eso, y aprovechando la situación que estamos viviendo, lo mejor es buscar una forma de obtener rentabilidad abriendo una de las mejores cuentas de ahorro que permite que tu dinero aumente día a día.

¡Sigue leyendo para descubrir nuestro ranking actualizado!

¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro del 2024?

Te presentamos, a continuación, el detalle de las mejores cuentas de ahorro del momento. Todas ofrecen rentabilidad, no cobran comisiones y la mayoría no exige requisitos de apertura.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Las cuentas de ahorro son productos bancarios diseñados para funcionar como una hucha. En ellas, puedes almacenar el dinero para ahorrar a tu ritmo y acumular intereses.

Aunque en un principio no las presenten como cuentas corrientes para uso diario, sí es cierto que los bancos, cada vez más, ya incluyen tarjetas en la cuenta de ahorro o incluso te piden que domicilies la nomina o recibos para poder seguir disfrutando de su rentabilidad tras, por ejemplo, el primer año sin vinculaciones o para optar a un volumen mayor de intereses.

Sin embargo, lo habitual debería ser que no exijan requisitos ni cobren comisiones. Además, la mayoría de bancos ofrecen cuentas de ahorro para niños (menores de edad) o jóvenes.

Si te preguntas ¿cómo elegir la mejor cuenta de ahorro? No debes prestar atención únicamente a la rentabilidad de la cuenta, sino también al saldo máximo remunerable y a las condiciones del producto. Para ayudarte a elegir, te recomendamos las mejores opciones del mercado.

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¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro y un depósito?

La diferencia es muy simple, y es que una cuenta de ahorro te permite disponer de tu dinero siempre y cuando quieras, sin establecer un plazo en el tiempo. De lo contrario, los depósitos te obligan a mantener tu dinero durante un plazo concreto de tiempo, generalmente desde los 6 meses en adelante (1, 2, 3 o 10 años). A mayor tiempo, mayor rentabilidad.

Si lo que te interesa es un depósito, en este caso te recomendamos que visites nuestros artículos sobre los mejores depósitos a plazo fijo.

Diferencia entre cuenta de ahorros y cuenta remunerada

Una de las grandes preguntas que muchos usuarios se hacen cuando deciden contratar una cuenta de ahorro es si es lo mismo que una cuenta remunerada. Es normal que nos confundamos, ya que ambas son bastante parecidas.  

Para ayudarte a diferenciarlas, te traemos una definición clara de cada producto:

• Cuenta de ahorro: es una cuenta sin nómina, es decir, es un producto diseñado únicamente para ahorrar. Por norma general, no permite realizar ciertas operaciones básicas como domiciliar recibos o pagar con tarjeta.
• Cuenta remunerada: es una cuenta corriente con una rentabilidad positiva. Es decir, dispone de toda la operativa de una cuenta de pago, pero con la particularidad de que el saldo que permanece en ella se remunera. Consulta la lista de las mejores cuentas remuneradas.

¿Todavía tienes dudas? En estas tablas podrás ver más claras las diferencias.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorro es un producto bancario de bajo riesgo que requiere de la misma documentación de apertura que cualquier cuenta bancaria. Para abrir una cuenta de ahorro necesitarás:

• Documento de identidad. Deberás presentar tu documento de identidad vigente, como el DNI, NIE o tarjeta de residencia.
• Tener 18 años. Las cuentas de ahorro, a no ser que se trate de cuentas de ahorro para niños o jóvenes, son cuentas destinadas a clientes mayores de edad con 18 años cumplidos.
• Completar formulario de apertura. Tendrás que rellenar un formulario con información personal, como tu nombre completo, dirección, teléfono, email…
• Verificar tu actividad laboral. Los bancos, para cumplir con la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales, te pedirán la última declaración de la renta o las últimas nóminas de tu empresa.

Una vez hayas entregado toda la documentación y el banco verifique que todo está en orden, activará la cuenta de ahorro. Lo primero que deberás hacer es emitir una transferencia desde tu cuenta actual hacia el número de cuenta de tu nueva cuenta de ahorro. Recibirás el dinero en la cuenta de ahorro en un plazo de 1 día hábil. ¡Ya podrás empezar a generar intereses!

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro?

Lo cierto es que su funcionamiento es muy sencillo: al abrir una cuenta de ahorro puedes depositar en ella la cantidad de dinero que prefieras, como si se tratase de una hucha.

Este dinero se rentabiliza gracias al interés que establece el banco. Es decir, la entidad bancaria propietaria de la cuenta te pagará intereses en función de la cantidad y el tiempo durante el que haya permanecido depositado el dinero.

Es por eso que, para poder calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorro debes tener en cuenta:

• El tipo de interés: en estos casos siempre será positivo. Por ejemplo, si la cuenta está remunerada al 1% TAE y tienes 5.000 euros, recibirás un interés de 50 euros en un año.
• El periodo de liquidación: este punto también es importante, ya que indica cada cuánto tiempo se pagan los intereses. Las cuentas de ahorro pueden tener períodos de liquidación mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
• El saldo máximo remunerable: es el saldo máximo que puedes remunerar con esa cuenta. Esta cifra es muy importante, puesto que nos dará la pista del máximo que podemos ganar con ella.

¿Cómo elegir una cuenta de ahorros? Metodología

Si todavía tienes dudas, no te preocupes. Vamos a contarte cuál es la metodología que nosotros aplicamos para elegir qué cuentas bancarias recomendar y cuáles no. Quizá puedas seguir los mismos pasos para elegir la mejor opción para ti.

• Comisiones: en primer lugar, empezamos descartando cualquier cuenta que pueda llevar asociado el pago de comisiones. De lo contrario, la contratación no sería rentable.
• Condiciones: procuramos que las cuentas elegidas no tengan condiciones o estas sean fáciles de cumplir, para que puedan acceder a ellas el máximo número de usuarios, sin complicaciones.
• Rentabilidad: observamos la rentabilidad que ofrecen las distintas cuentas, y seleccionamos aquellas que ofrecen una remuneración mayor.
• Mínimo y máximo: intentamos descartar aquellas cuentas que exigen un saldo mínimo para empezar a remunerar, y preferimos aquellas cuyo máximo remunerable es alto.
• Seguridad: por supuesto, todas las cuentas que recomendamos deben ser seguras. Para ello buscamos bancos que se encuentren adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular.
• Otras ventajas: por último, comparamos los beneficios adicionales que nos ofrece cada cuenta bancaria para dar con la mejor alternativa del mercado.

Fiscalidad de las cuentas de ahorro

La pregunta es, ¿se deben declarar las cuentas de ahorro? Y la respuesta es sí, es decir, los beneficios obtenidos en una cuenta de ahorro deben declararse como rendimientos del capital mobiliario. Esto quiere decir que tienen una retención a partir del 19%, que, en la mayoría de los casos, aplicará directamente el banco para que no tengas que preocuparte por nada al hacer tu declaración de la renta.

En concreto, el escalado de retenciones que se aplican en los intereses obtenidos se clasifica de la siguiente manera:

• 19% para intereses de hasta 6.000 €
• 21% para intereses entre 6.000 € y 49.999 €
• 23% para intereses entre 50.000 € y 199.999 €
• 27% para intereses entre 200.000 € y 299.999 €
• 28% para intereses a partir de 300.000 €

Actualizaciones del artículo

• Se elimina a Scalable Capital del ranking (18/11/2024)
• Se incluye la Cuenta Clara de ABANCA (15/11/2024)
• Se modifica la rentabilidad de EVO Banco, Revolut, MyInvestor e inBestme (01/11/2024)
• Modificaciones en la Cuenta D de Freedom24 (29/10/2024)
• Cambios generales en el texto (01/10/2024)
• Se añade en el ranking la cuenta de ahorro de Freedom24 (30/09/2024)
• Se actualiza la rentabilidad de la cuenta remunerada de MyInvestor (19/09/2024)
• Se añade Revolut al ranking (09/09/2024)
• Cambios generales en el texto (02/09/2024)
• Se añade un cuadro resumen (07/08/2024)
• Se actualiza la rentabilidad de la Cuenta Remunerada de Scalable Capital (06/08/2024)
• Cambios en la promoción de la Cuenta Online Sabadell (01/08/2024)
• Aumenta el interés de la cuenta Easy Savings de bunq; cambios en el orden del ranking (19/07/2024)
• Cambios en el orden del ranking; se añade reseña de la Cuenta Contigo de Renault Bank y de la Cuenta de Ahorro de bunq; se actualiza la rentabilidad de la Cuenta Inteligente EVO (01/07/2024)
• Cambios generales en el texto; se incluye un apartado de fiscalidad (14/06/2024)
• Se actualiza la promoción de la Cuenta Online Sabadell (31/05/2024)
• Cambios en el orden del ranking (24/05/2024)
• Se actualiza la promo de la Cuenta Online Sabadell (03/05/2024)
• Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
• Actualización de la promoción de Banco Sabadell (04/03/2024)
• Se elimina la Cuenta Contigo de Renault Bank del ranking (01/03/2024)
• Nueva promoción de la Cuenta Online Sabadell (04/12/2023)
• Se actualiza la TAE de la Cuenta Contigo de Renault Bank (17/11/2023)
• La oferta de la cuenta remunerada de MyInvestor aumenta al 2,5% TAE el primer año hasta 70.000€ (03/11/2023)
• Aumenta la remuneración de la Cuenta Inteligente de EVO del 2,5o% al 2,85% TAE (30/10/2023)
• Cambio en el orden del ranking; se actualiza la promoción de apertura de la cuenta online Sabadell (27/10/2023)
• Cambios en el ranking (6/10/2023)
• Actualización del ranking (22/08/2023)
• Aumentan las siguientes rentabilidades: Depósito Tú+ del 3,65% al 3,85% TAE anual; Cartera de ahorro inbestMe del 2,65% al 3,25% TAE; Scalable Capital del 2,30% al 2,60% TAE; Cuenta NoCuenta ING del 0,70% al 0,85% TAE (19/09/2023)