Las mejores cuentas remuneradas para empresas en 2026: ¿cuál elegir para mi tipo de negocio?

¿Qué es una cuenta remunerada para empresas y cómo funciona?

Una cuenta de empresa es un producto bancario diseñado para llevar las finanzas de un negocio. Aunque similar en los aspectos más básicos a una cuenta bancaria para particulares, las cuentas de empresa o cuentas para autónomos suelen ofrecer funcionalidades y herramientas diseñadas para la gestión financiera y contable de un negocio, desde informes de ingresos y gastos hasta facturación electrónica, medios de pago, financiación, acciones en lote y mucho más.

Las cuentas remuneradas para empresas son las que, además, te ofrecen una remuneración sobre el saldo que mantienes en la cuenta. Funcionan de la misma manera que las cuentas remuneradas para particulares:  el interés anual se calcula sobre tu saldo (Qonto y Revolut lo calculan cada día) y la entidad lo abona con la periodicidad que fija cada una: cada día en Revolut y cada mes en Qonto y Bankinter.

¿Qué riesgos tiene una cuenta remunerada?

Si se trata de una cuenta remunerada de un banco, no hay ningún riesgo más allá de que el tipo de interés puede llegar a ser inferior a la inflación, pero corres el mismo riesgo dejando tu dinero en una cuenta corriente. Los bancos te permiten depositar y retirar dinero libremente de las cuentas remuneradas de empresa, sin penalizaciones ni comisiones adicionales.

Sin embargo, muchas veces los bancos ofrecen una remuneración variable, a menudo más alta, que no está asociada a una oferta directa del banco, sino al rendimiento de un instrumento financiero de baja volatilidad, a menudo un fondo del mercado monetario; a modo de ejemplo, es lo que ofrece Vivid Business.

Estos instrumentos tienen un nivel muy reducido de volatilidad y muy alto de previsibilidad, pero no dejan de ser instrumentos financieros, sujetos a las eventualidades del mercado.

Asegúrate de que tienes claro cómo se ofrece la remuneración de la cuenta, si se trata de una ventaja ofrecida por el banco o de un producto de inversión.

¿Cuánto te quita Hacienda por una cuenta remunerada business?

Los intereses que ganas con las cuentas remuneradas de empresa tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF si eres autónomo, y como ingresos financieros en el Impuesto sobre Sociedades si eres una sociedad. No son una ganancia patrimonial.

Cuando la entidad está obligada a retener, aplica con carácter general un 19% del interés bruto como pago a cuenta del IRPF o del Impuesto sobre Sociedades, según corresponda. Si la entidad no retiene, los intereses se declaran igualmente.

Los documentos que necesitas para abrir una cuenta business

Los documentos que te va a exigir el banco para abrir tu cuenta de empresa van a depender de si lo haces en representación de una sociedad mercantil o para ti mismo como profesional autónomo.

Los documentos que puedes necesitar para abrir una cuenta business como autónomo son:

• Documento de identidad (DNI, NIE o pasaporte).
• Documento acreditativo del alta en la Seguridad Social (RETA).
• Documento acreditativo del alta en Hacienda (Modelo 036 o 037).

Los documentos que puedes necesitar para abrir una cuenta business como sociedad son:

• NIF de la sociedad mercantil.
• Escritura de constitución de la sociedad.
• Escritura de apoderamiento que certifica que tienes la capacidad legal para actuar en nombre de la sociedad.
• Documento de identidad de los apoderados o administradores.
• Acreditación de la actividad económica (alta en el censo de empresarios o, según la entidad, el último modelo de IVA o de Impuesto sobre Sociedades).

Comparativa de comisiones: ¿qué cuenta de empresa es más económica?

Qonto paga el tipo más alto solo durante los dos primeros meses, y Bankinter mantiene una remuneración alta durante el primer año si se cumplen las condiciones del Plan 0. Esta tabla resume las principales comisiones de cada entidad:

Todas las cuentas de empresa se ofrecen segmentadas en planes diseñados para autónomos, pymes y grandes empresas, y cada segmento ofrece diferentes ventajas, como un mayor número de transferencias sin coste, una remuneración más alta o una comisión más conveniente por procesar pagos con tarjeta, por ejemplo.

Qonto tiene un plan gratuito (Starter), pero la remuneración empieza en el plan Smart (19 € al mes). Incluye transferencias SEPA sin coste hasta el máximo de cada plan, una tarjeta virtual gratuita y usuarios ilimitados en los planes para equipos.

Bankinter es el que tiene las mejores comisiones en el procesamiento de pagos de las entidades con tarifa publicada, pero para mantener el Plan 0 (el único remunerado) hay que cumplir una condición de operativa cada trimestre. Si es tu caso, podrás aprovechar la infraestructura de un banco tradicional, con oficinas y cajeros en todo el país, tarjetas gratuitas y acceso a productos de financiación y crédito.

En cuanto a Vivid y Revolut, su principal ventaja es que son cuentas de empresa multidivisa: Revolut permite convertir divisas a tipo interbancario dentro de la asignación de cada plan, y Vivid ofrece 22 divisas. Si tu negocio tiene presencia internacional y a menudo compras o vendes en países fuera de la zona euro, estas cuentas pueden reducir las comisiones de conversión.

Analiza tu negocio

Lo más recomendable es que consideres la realidad financiera y las necesidades operativas de tu negocio para definir, no solo qué cuenta de empresa te conviene, sino cuál plan es el más adecuado.

Cuenta Plan Empresas 0: Comisión de mantenimiento: 0€/mes. 2,96% TIN primer año y 1,49% TIN segundo año. Liquidación mensual de intereses. Remuneración bruta cumpliendo la vinculación pactada: primer año 1480 € y segundo año 745 €. TAEs calculadas para una operación de 50.000 € de saldo medio mensual.El cálculo de las TAES varía en función del saldo medio mensual y de las primas anuales de los seguros contratados.

Cumpliendo opción 1,3, 5 o 6: 3% TAE primer año, 1,5% TAE segundo año.

Condiciones

Opción 1: Cobros por valor de ≥ 100.000€/trimestre y 3 operativas de pagos. Opción 3: Operativa Negocio Internacional ≥ 15.000€/trimestre y 3 operativas de pagos. Opción 5: Saldo medio dispuesto en productos de financiación ≥ 50.000€/trimestre y 3 operativas de pagos. Opción 6: Saldo medio en Fondos de Inversión y/o Renta Fija por valor ≥ 50.000€/trimestre o tener un saldo medio acreedor en Cuentas Corrientes o Cuentas Gestión ≥ 100.000€/trimestre y 3 operativas de pagos. Cumpliendo opción 2: 2,29%TAE primer año, 0,77% TAE segundo año. Condiciones Opción 2: cobros ≥ 50.000 €/trimestre, 3 operativas de pagos y 1 Seguro Bankinter, incluyendo la prima anual de 350€ de el/los seguro/s de vida. Cumpliendo opción 4: 1,58% TAE primer año, 0,09% TAE segundo año. Condiciones Opción 4: 2 seguros Bankinter, incluyendo las primas anuales de 700 de los seguros de vida.