Mejores cuentas para abrir en el extranjero: Ranking actualizado
Hoy te traemos un ranking con las mejores cuentas para vivir en el extranjero, que no aplican comisiones y con grandes ventajas para operar fuera de nuestras fronteras.
¡Comenzamos!
✓ Plan gratuito sin comisiones
✓ La mejor para viajar
✓ Para clientes nuevos y existentes
✓ ¡3 MESES de PREMIUM GRATIS!
✓ Cuenta de ahorro inteligente y sin comisiones
✓ Rentabilidad del 2,85% TAE en tu cuenta (máximo 30.000€)
✓ Tarjeta gratuita 2 en 1 (cuenta de ahorro+cuenta corriente)
✓ Cuenta 100% online y gratuita
✓ Tarjeta débito gratis
✓ Desde 3 retiradas gratuitas en cualquier cajero
✓ Ideal para viajeros
✓ Entidad colaboradora con la Seguridad Social
Características principales de una cuenta para vivir fuera de España
Lo primordial a la hora de elegir una cuenta de banco que nos sea útil y funcional en el extranjero, es intentar evitar las enormes comisiones y dificultades que pueden surgir de estar sacando dinero en otro país y posiblemente con otra moneda.
Retiradas gratuitas
Por ello, lo más importante es definitivamente tener una cuenta que facilite las retiradas de dinero efectivo gratuitas. Poder sacar dinero en metálico para tenerlo disponible cuando lo necesitemos es absolutamente imprescindible. Y no ir perdiendo todos nuestros ahorros en comisiones en el intento, también.
La mejor tasa de cambio interbancaria
Aunque puede que esta palabra no te suene, es posiblemente uno de los requisitos más relevantes a tener en cuenta cuando abrimos una cuenta para operar en el extranjero. Y es que, cada vez que pagues con divisas distintas a la divisa de origen de la cuenta (en España, el euro) te van a aplicar una comisión por hacer el cambio a la divisa del país donde estés (pesos, dólares, libras, yenes etc). Por eso, siempre tienes que buscar aquella entidad que ofrezca la mejor tasa de cambio.
Adiós a las comisiones y las condiciones
En un país que no es el nuestro, nos resultará muy complicado o casi imposible encontrar una sucursal de nuestro banco. Esto hace que tengamos que recurrir a cualquier banco de dicho país, y enfrentarnos posiblemente y a no ser que podamos evitarlo, a unas comisiones altísimas.
Es aquí donde entra la posibilidad de tener una cuenta bancaria en un banco que nos evite estas comisiones. Y también que nos evite unas condiciones estrictas, que nos permita decidir cómo y hasta cuándo tendremos la cuenta.
Algunas otras facilidades y ventajas
En suma, debemos encontrar una cuenta bancaria que nos facilite disponer de nuestro dinero en un país extranjero sin que se convierta en una tarea complicada.
Pero hay otras características que también pueden ser puntos positivos en nuestra elección, como es la facilidad a la hora de domiciliar la nómina de nuestro trabajo, o como pueden ser otras ventajas que una cuenta puede aportar a la hora de contratar un seguro o de empezar a pagar una hipoteca.
¿Cuáles son las mejores cuentas para abrir en el extranjero?
Para hacer un ranking de las mejores cuentas en el extranjero nos hemos fijado en varios aspectos clave tales como sean sin comisiones (requisito imprescindible), la cantidad de retiradas gratis en el extranjero que permiten hacer, qué tarjetas ofrecen y cómo puedes operar al cambiar de divisa.
Revolut
Sin duda, Revolut ocupa el puesto número uno en este ranking: una cuenta totalmente online, gratuita y sin comisiones, que puedes abrir en 10 minutos directamente desde tu teléfono móvil. Pero… ¿Qué pros y contras presenta?
Ventajas
- Te ofrecemos un regalo de bienvenida de 10€ por hacer la primera operación y hasta 3 meses de acceso a la sección Premium a través de nuestro enlace.
- La mejor tasa de cambio interbancaria que existe.
- Retiradas de efectivo de hasta 200€/mes en cualquier cajero del mundo.
- Permite transferir dinero en 30 divisas sin coste alguno
- Puedes pagar hasta en 150 divisas diferentes sin comisiones
- Permite también operar con criptomonedas y materias primas
- App fácil de manejar, con opciones para gestionar tus ahorros
- 4 planes adaptados, desde el gratuito (el mencionado) hasta el Metal por 13,99€/mes
Desventajas
- La emisión de la tarjeta te saldrá a 6€
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento
- Cuenta sin requisitos para abrirla
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
EVO Banco
La Cuenta Inteligente de EVO Banco es otra de las mejores opciones para vivir en el extranjero. Al igual que la cuenta anterior, esta también es gratuita, 100% digital y sin comisiones ni condiciones.
Algunas de sus características principales son:
Ventajas
- Apertura online y fácil en tan solo 10 minutos
- Remunerada al 2,85% TAE hasta 30.000 euros
- Doble tarjeta de débito y crédito gratuita
- Retiro de dinero a débito gratis en el extranjero por parte de EVO
- Transferencias nacionales y SEPA gratuitas
Desventajas
- Operativa online
- Comisiones por transferencias no SEPA y por cambio de divisa
- En apenas 5 minutos puedes abrir la cuenta
- Remunerada al 2,85% TAE
- No tiene comisiones
- No tiene requisitos
- Cuenta corriente hasta 3.000 euros
Ventajas
- Puedes tener dos cuentas conectadas: una para tus gastos del día a día y otra para tus ahorros con una remuneración al 2,85% TAE hasta 30.000 euros
- Sin comisiones
- En España tienes más de 18.000 cajeros para sacar de forma gratuita, sin límite ni mínimo de retiradas
Inconvenientes
- Si sacas dinero en otro cajero que no sea de su red deberás pagar si sacas menos de 200 euros
N26
Con la Cuenta Estándar de N26 podrás disponer de una cuenta totalmente online, sin comisiones con la que obtendrás una tarjeta de débito virtual totalmente gratis. Con ella podrás retirar dinero en cualquier cajero de la zona euro hasta 3 veces al mes.
Ventajas
- No tiene ningún requisito y se puede contratar online en cuestión de minutos
- Dispone de IBAN Español, por lo que si lo deseas puedes domiciliar la nómina y los recibos
- Permite retirar efectivo a débito gratis hasta 3 veces al mes en cajeros de la zona euro
- No te cobrarán comisión al pagar en otra divisa
- Otros 3 planes con mejores condiciones: Smart (4,9€/mes), You (9,9€/mes) y Metal (16,9€/mes)
Desventajas
- Solo puede estar un titular por cuenta
- Para tener una tarjeta de débito física tendrás que pagar 10€
- No cuenta con servicio de BIZUM
- Cuenta corriente de uso gratuito hasta los 50.000 euros de saldo
- Tiene asociada una tarjeta virtual totalmente gratis compatible con Apple Pay y Google Pay para hacer tus compras ya sea online o de forma presencial
- Puedes hacer transferencias SEPA por medio de tu teléfono móvil
Ventajas
- Entre 3 y 8 retiros de efectivo gratis al mes según el plan elegido
- Puedes hacer envíos de dinero al instante a otros clientes de N26 a través del servicio MoneyBeam.
- Admite pagos contactless
- Puedes pagar con tarjeta en cualquier moneda sin comisiones
- Puedes abrir una cuenta de ahorros totalmente gratuita al 2,26% TAE anual
- Si cumples con los requisitos que te piden tienes la opción de solicitar productos financieros extra
Desventajas
- Los usuarios de la Cuenta Estándar solo tienen gratis una tarjeta de débito virtual (10 € por una física)
- No puedes enviar dinero a otros particulares por medio de MoneyBeam si no son clientes de N26
- La tarjeta de débito física adicional tiene un coste de 10 €
- Si quieres servicios y ventajas adicionales tendrás que pagar por un plan premium
- El servicio de atención al cliente no se puede hacer de forma presencial ya que no tiene oficinas físicas
¿Qué significa tener una cuenta en el extranjero?
Tener una cuenta bancaria en el extranjero significa que abres y mantienes, como titular, una cuenta bancaria en una entidad financiera que se encuentra fuera de tu país de origen o de residencia.
Estas cuentas, normalmente, tiene el IBAN del país de origen, es decir, no empiezan por ESXX que es el IBAN español. Pero, actualmente, hay muchas entidades bancarias extranjeras que ofrecen cuentas con IBAN español, como es el caso de N26.
¿Cómo abrir una cuenta en el extranjero?
Todo nuestro ranking versa sobre productos online, por lo que al abrir una cuenta bancaria en el extranjero tendrás que seguir el mismo procedimiento que si lo hicieras con una entidad española. Tan solo tienes que:
En algunas ocasiones es probable que te pidan que asocies una cuenta bancaria del país de origen, España en este caso, pero en el ránking de cuentas que hemos elaborado, este paso no es necesario.
Consejos para elegir la mejor cuenta para operar en el extranjero
A la hora de saber cuál es la mejor cuenta bancaria para vivir en el extranjero es fundamental poner el foco en varios factores:
- Si te permite retirar gratis en cajeros de todo el mundo y cuántas veces al mes sin comisión.
- Si te ofrecen una tarjeta completamente gratuita, sin comisión de administración ni mantenimiento.
- Que te permitan pagar y hacer transferencias en diferentes divisas sin coste alguno: cuánto mayor sea el número mejor.
- Que te ofrezcan planes adaptados a las necesidades, la operativa sea completamente online y den regalos de bienvenida.
¿Por qué disponer de una cuenta en el extranjero?
Si bien es cierto que las entidades bancarias españolas adaptan sus productos a los usuarios locales principalmente, diferentes neobancos y fintech han sabido adaptarse a las necesidades de los nómadas y/o de las personas que les gusta pasar largos periodos en el extranjero.
Así, la ventaja principal es la adaptabilidad, pero de esta se desgranan otras:
- Sacar dinero se convierte en una opción fácil y sencilla. No tienes que estar preocupado de buscar un cajero de tu grupo o entidad, estas se adaptan a cualquiera para tu comodidad.
- Cualquier operativa es digital u online, te olvidas completamente de sucursales y oficinas para hacer trámites.
- No tienen ni comisiones ni requisitos, basta con tener conexión a internet para hacerte con ella
- Puedes moverte en diferentes divisas sin la preocupación de que te cobren tasas de intercambio por hacer ciertas operaciones.
- Muchas de ellas ofrecen regalos de bienvenida y descuentos importantes en compras online.
- Tarjetas adaptadas, son tarjetas para viajar, con las mejores garantías para poder abonar tus compras en el extranjero.
Ventajas y desventajas de las cuentas bancarias en el extranjero
Como cualquier otra cuenta bancaria, las cuentas para vivir en el extranjeros también conllevan ciertas ventajas y desventajas que enumeramos a continuación:
Lo mejor de las cuentas en el extranjero
- Se pueden contratar y administrar digitalmente.
- Diversificación financiera, manteniendo tus ahorros también fuera de España, aportando también mayor seguridad.
- Rentabilidad, ya que puedes encontrar cuentas de ahorro en el extranjero con mayor TAE que en España.
- Tarjetas bancarias y retiradas de efectivo gratuitas en otros países.
- Acceso a servicios bancarios internacionales.
Lo peor de las cuentas en el extranjero
- Pueden aplicarse comisiones si superas ciertos límites.
- Si superas los 50.000 € de saldo en tu cuenta, deberás presentar el modelo 720 ante Hacienda.
Preguntas frecuentes
Más rankings de cuentas
Actualizaciones del artículo
- Cambios generales en el contenido (04/04/2024)
- Se incluyen ventajas y desventajas de las cuentas en el extranjero y nueva pregunta frecuente (25/09/2023)
- Se añade EVO Banco en la segunda posición del ranking y se incluye una breve reseña (23/10/2023)
